Hypothekenvorqualifizierung vs. Vorab-

Foto: Depositphotos.com

Wenn Käufer anfangen, ein erstes Haus zu kaufen, kann die Finanzierung ein großes, überwältigendes Rätsel erscheinen. Ein Eigenheimkauf wird wahrscheinlich mehr Geld sein, als sie jemals an einem Ort auf einmal ausgegeben haben, und die Angst, irgendwo im Prozess einen kostspieligen Fehler zu machen, ist real. Durch die Vorqualifizierung können ein potenzieller Hausbesitzer lernen. Die Vorqualifizierung von Hypotheken und Voranträgen können den Käufern helfen, das Gefühl zu haben, dass sie besser in der Lage sind, wie die Finanzierung für ihr neues Zuhause funktionieren wird. Diese beiden Begriffe werden online und von Freunden und Nachbarn herumgeworfen, als ob sie dasselbe bedeuten, aber sie tun dies nicht: Vorqualifizierung bedeutet, dass potenzielle Käufer einen Kreditgeber mit allgemeinen Informationen über ihr finanzielles Bild und die Preisspanne zur Verfügung gestellt haben, in der sie würden gerne kaufen, und der Kreditgeber hat dem potenziellen Kreditnehmer eine grobe Vorstellung davon gegeben, wie viel er in der Lage sein könnte, sich auszuleihen. Vorabproval bedeutet, dass die Bank die Ansprüche eines potenziellen Käufers überprüft, ihr Guthaben überprüft und den Kreditnehmer tatsächlich für einen bestimmten Kreditbetrag genehmigt hat (mit einigen Bedingungen). Auf dem Markt eines engen Verkäufers kann es den Unterschied zwischen einem Käufer machen, das das Haus zu bekommen, das sie lieben oder nicht.

1. Obwohl die Begriffe austauschbar verwendet werden, ist die Vorqualifizierung der erste Schritt im Hypothekenantragsprozess. Vorabproval ist der zweite.

Im Allgemeinen werden die meisten Kreditgeber Käufer vorqualifizieren. Überprüfen Sie, was ein Käufer ihm über Einkommen, Schulden, allgemeine Kreditgesundheit und die Preisspanne der Häuser, die der Käufer für den Kauf interessiert ist von einem Darlehen, für das sie sich qualifizieren könnten, und alle ihre Informationen überprüft. Dies ist der erste Schritt, um einen Hypothekendarlehen zu beantragen. Wenn der Käufer danach mit dem Kreditgeber fortfahren möchte, wird er zusätzliche Unterlagen zur Unterstützung des Antrags und zur Zustimmung zu einem Kreditprüfungen einreichen. Der Kreditgeber wird dann den Antrag des Käufers in Betracht ziehen, und wenn der Kreditgeber davon überzeugt ist, dass er ein gutes finanzielles Risiko erfolgt, geben Sie eine Vorabproval für ein Darlehen aus.

Foto: Istockphoto.com

2. Eine Hypothekenvorqualifizierung bietet einen Kreditbetrag geschätzt und basiert auf Informationen, die vom Käufer von Eigenheimen geliefert wurden.

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um einen Wohnungsbaudarlehen vorzubereiten. Es ist einfach, online herumzukaufen und schöne Häuser zu betrachten, aber einkaufen, bevor ein Käufer einen Reality -Check in Bezug auf das, was er sich leisten kann, und welche Art von Hypothek er möglicherweise zu Enttäuschung führen kann. Wenn die Käufer mit ihrer Suche beginnen, können Sie ein paar Kreditgeber und die Beantragung der Vorqualifizierung eine Echtzeitabschätzung dessen geben, was sie möglicherweise ausleihen können und wie viel sie kosten wird. Potenzielle Kreditnehmer werden den Kreditgebern eine Menge Informationen zur Verfügung stellen: Einkommen, Kreditgeschichte und ihre Meinung ihrer Kreditwürdigkeit, das Niveau der Schulden und die Zahlungen, die sie jeden Monat leisten müssen, und zusätzliche Vermögenswerte. Dieser Schritt kann häufig am Telefon oder online durchgeführt werden. Der Kreditgeber wird die Einschätzung seines finanziellen Bildes durch den Käufer nach Treu und Glauben annehmen und eine Vorqualifizierung ausstellen. Dies ist die beste Vermutung eines Kreditgebers, wie viel Geld er wahrscheinlich bereit sein wird, um zu leihen. Käufer können dann die Vorqualifikationen mehrerer Kreditgeber vergleichen und anhand der Schätzungen, mit denen sie zur Verfügung gestellt wurden.

3. Hypothek Vorabproval ist der zweite Schritt: Er bestimmt die Fähigkeit des Käufers, das Darlehen zurückzahlen, ohne einen Vertrag zu unterschreiben.

Mit einem Vorqualifizierungsbrief in der Hand können Käufer sicher nach einem Haus suchen und sind in einer besseren Position als ein Käufer ohne einen, wenn sie unerwartet das perfekte Haus finden, bevor sein Kreditantrag weiter weitergehen kann. Der nächste Schritt wird jedoch einen Käufer in eine noch stärkere Position bringen. Vorabproval ist der zweite Schritt zum Erwerb eines Hypothekendarlehens: Die Käufer geben Kreditgebern die Erlaubnis, einen formellen Kreditscheck durchzuführen. Dieser Kreditscheck wird in ihrer Kreditauskunft angezeigt, die Käufer können jedoch innerhalb des gleichen 30-Tage-Zeitraums bei mehreren Kreditgebern vorab, ohne ihre Kreditwürdigkeit zu beschädigen, da die Kreditprüfungen jeder Kreditgeber als Teil desselben Antragsverfahrens in derselben Antragsverfahren in gezählt wird die Augen der Kreditbüros. Dann liefert der Käufer zusätzliche Dokumentation (Pay -Stub usw.). Das Ergebnis ist ein formelles Brief, in dem der Käufer bedingt zugelassen ist, um einen bestimmten Geldbetrag zu leihen. Es zeigt, dass die Bank den Käufer bewertet und festgestellt hat, welche Art von Hypothek und wie viel ein Kredit der Käufer wahrscheinlich qualifizieren wird. Es ist jedoch keine Garantie dafür, dass das Darlehen in dem angegebenen Betrag oder überhaupt ausgezahlt wird. Wenn beispielsweise ein Käufer nach dem Vorabgestellten keine Kreditkarten mit hoher Ausgleich beantragen oder einen Autodarlehen aufnehmen, wird dies den Restbetrag seiner Kreditauskunft ändern. Außerdem muss ein Käufer schließlich beschließt, den Kauf zu erwerben. Der beste Teil des Vorabprovessens ist, dass der Kreditgeber einen wahrscheinlichen Darlehensbetrag genehmigt, der Käufer jedoch absolut keine Verpflichtung gegenüber dem Kreditgeber hat. Wenn der Käufer sich für einen anderen Kreditgeber entscheidet oder die Zeit für ihn nicht richtig ist, ein Haus zu kaufen, sind sie ohne vertragliche Verpflichtung aus dem Haken.

Foto: Depositphotos.com

4. Die Vorqualifizierung der Hypotheken dauert in den meisten Fällen in der Regel nicht mehr als mehrere Stunden, während Hypothekenvorbereitungen bis zu 10 Werktage dauern können.

Da die Vorqualifizierung auf Informationen basiert, die der Käufer dem Kreditgeber meldet, ist sie schnell. Manchmal kann die Vorqualifizierung in einem einzigen Telefonanruf abgeschlossen werden. In anderen Fällen kann es einige Stunden dauern, während der Kreditgeber seine Zahlen ausführt, aber die Vorqualifizierung kann normalerweise an einem Tag abgeschlossen werden.

Vorabproval hat mehr bewegliche Teile. Erstens wird der Kreditgeber die Kreditauskunft des Käufers leiten und die Punktzahl und die Geschichte erhalten. Dies wird der Dokumentation hinzugefügt, die der Käufer bereitgestellt und in das System des Kreditgebers eingegeben hat. Ein Vertreter wird die Dokumentation des Käufers untersuchen, die Mathematik untersuchen, um sein Verhältnis von Schulden zu Einkommen, ihre Kreditgesundheit und ihre Wahrscheinlichkeit zu berücksichtigen, das Darlehen zurückzuzahlen, das Ausfallrisiko des Käufers zu berücksichtigen und einen Darlehensbetrag und einen geschätzten Zinssatz zu verpacken Damit der Käufer einschätzen kann. Die Vorabproval wird dann an den Käufer als formellen Brief auf den Briefkopf des Kreditgebers gesendet, den der Käufer bei der Herstellung von Angeboten für Häuser verwenden kann. Diese Schritte dauern Zeit für Ausführung und Genehmigung, sodass sie etwas länger dauern können, um bis zu 10 Werktage zu vervollständigen und zu analysieren.

5. Für die Vorqualifizierung der Hypotheken muss ein Käufer von Eigenheimen Einnahmen und Bankinformationen, Kreditgeschichte und andere Informationen im Rahmen seines finanziellen Profils bereitstellen.

Zusätzlich zur Kreditgeschichte des Käufers möchten die Kreditgeber ein finanzielles Profil eines Käufers aufbauen, damit ihre Vorqualifizierung so genau wie möglich sein kann, ohne formelle Kreditprüfungen durchzuführen. Der Kreditgeber wird einen potenziellen Kreditnehmer nach seiner finanziellen Situation fragen und einige Details in den Antworten erwarten. Käufer müssen ihr Einkommen kennen, Zugang zu ihren Bankinformationen haben (manchmal auch Überprüfungs- und Sparguthaben) und ihre ungefähre Kreditwürdigkeit. Im Idealfall hätte ein Käufer einige Monate vor Beginn des Hauskaufprozesses seine eigene Kreditwürdigkeit überprüft, um sich Zeit zu geben, um Fehler in ihrem Kreditaufzeichnung zu korrigieren und Schritte zur Verbesserung seiner Kreditwürdigkeit zu ergreifen, damit er möglicherweise eine genaue Punktzahl hat.

Während die Vorqualifizierung keine Dokumentation dieser Zahlen erfordert, ist es wichtig, ehrlich und so genau wie möglich zu sein: Schattieren Sie die Wahrheit oder die Deckung negativer Gegenstände auf einer Kreditwürdigkeit nicht, denn sobald ein Käufer auf Vorabproval wechselt, ist die Der Kreditgeber fordert Dokumentation aller weitergeleiteten Informationen vor. Das Versäumnis, in dieser Phase ehrlich zu sein.

Foto: Istockphoto.com

6. Hypothekenvorabdranchen erfordern einen Bonitätsprüfung, einen Nachweis von Einnahmen im Wert von 30 Tagen, Bankkonten und die Erklärungen derselben Bank, W-2-Steuererklärung und mehr.

Käufer müssen eine spezifische Dokumentation der Ansprüche und Schätzungen vorlegen, die sie im Vorqualifizierungsprozess vorgenommen haben, sobald sie in die Vorab-. Erstens stimmen sie einer Kreditprüfung zu. Darüber hinaus liefern die Unterstützungsdokumente ein klares Bild der finanziellen Gesundheit des Käufers. Zahlen Sie Stubs für mindestens 30 Tage, manchmal 60, die Liste, damit die Kreditgeber das Einkommen überprüfen können. Wenn der Käufer selbstständig ist, benötigt der Kreditgeber möglicherweise mehr Einkommensunterlagen. Eine Auflistung von Bankkonten und Erklärungen für diese Bankkonten ist erforderlich. Dies fühlt sich für viele Käufer invasiv an: Warum sollten sie ihre Bankgeschäfte mit Fremden teilen? Da sich diese Fremden darauf vorbereiten, dem Käufer einen erheblichen Geldbetrag zu verleihen, ist der Kreditgeber berechtigt zu sehen, wie der Käufer seine Finanzen verwaltet: Wird das Konto vor jedem neuen Gehaltsscheck auf 10 US -Dollar sinken? Machen Sie große Geldbeträge in und dann heraus? Diese Informationen sind zu Recht wichtig, wenn die Wahrscheinlichkeit eines Käufers zur Rückzahlung eines Darlehens bewertet wird. Daher muss der Käufer die Informationen zur Verfügung stellen. Abgerissen der Liste ist eine Kopie der Steuererklärung des Käufers für das Vorjahr.

Einige Kreditgeber benötigen je nach Situation des Käufers mehr. Wenn der Käufer bereits eine andere Immobilie besitzt, verlangt der Kreditgeber Kopien der Hypothekendokumente oder Titel dieser Immobilien. Eine Liste anderer Vermögenswerte und eine Liste der monatlichen Ausgaben, die nicht an anderer Stelle im Bewerbungspaket enthalten sind, kann ebenfalls erforderlich sein.

7. Die Vorqualifizierung der Hypotheken bietet einen ungefähren Geldbetrag, den ein Eigenheimkäufer ausleihen kann, während die Hypothekenvorabreadgoval den Geldbetrag bestätigt, den sie ausleihen können.

Wenn Sie aktiv für ein Haus einkaufen, insbesondere in einem Verkäufermarkt, ist der erste Käufer, der mit einem Angebot in der Hand auftaucht, möglicherweise nicht der Gewinner. Verkäufer in dieser Art von Markt haben möglicherweise den Luxus, mehrere Angebote für ihr Haus in Betracht zu ziehen, und sie müssen das Hauspreisangebot und die Wahrscheinlichkeit, dass der zu verkaufende Vertrag bis zur Fertigstellung erfolgt, bewerten. Auch wenn der Markt gegenüber Verkäufern nicht verdrängt wird, muss ein Verkäufer die Sicherheit eines Angebots berücksichtigen, bevor er es akzeptiert und das Haus vom Markt abnimmt. Wenn ein Verkäufer drei Angebote ansieht-eins ohne Kreditgeberunterstützung, einer mit einer Vorqualifizierung und einer mit Vorabproval-der Käufer mit Vorabproval für eine Hypothek sieht wie ein viel stärkeres und sichereres Angebot aus, weil ein Kreditgeber das studiert hat Käufer und bestätigte, dass sie ein „gutes“ oder „sicheres“ Risiko sind und die in ihrem Vorantriebsbrief angegebene Geldbetrag ausleihen können. Die nächste Wahl wäre der Käufer mit einer Vorqualifizierung, da dies bedeutet. Es ist nicht so stark wie eine Voranwendung, sondern vor dem letzten Käufer, ohne dass sie angefangen haben, mit Kreditgebern zusammenzuarbeiten. Die Vorqualifizierung ist ein hervorragender Schritt für Käufer, um zu erfahren, wie viel sie möglicherweise ausleihen können, und kann für einen Käufer besonders hilfreich sein, wenn sie eine Preisspanne für Häuser auswählen, die sie berücksichtigen können. PreApproval bietet den schwersten Hebel, wenn der Käufer tatsächlich ein Angebot in einem Haus macht.