Hypothekenversicherung vs. Hausbesitzerversicherung 5 Unterschiede zu wissen

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Wenn Sie ein Haus kaufen, ist der Aufkleberpreis für das Haus selbst nur der Beginn dessen, was Sie bezahlen werden. Abschlusungskosten, Gebühren, Zinsen und verschiedene Versicherungsformen werden zusätzliche Dollar für Ihre monatliche Zahlung ansprechen und es schwierig machen, festzustellen, wie viel Sie sich wirklich leisten können, um auszugeben. Die Versicherung, per Definition, soll vor finanziellen Schäden schützen. Der Versicherungsnehmer zahlt eine Prämie im Austausch für finanzielle Deckung im Falle eines Verlusts, den die Richtlinie angibt. Beim Kauf eines Eigenheims stehen verschiedene Arten von Versicherungen zur Verfügung, und die Unterschiede zwischen ihnen können schwer analysieren sein. Hausbesitzerversicherung und Hypothekenversicherung können beide von Ihrem Kreditgeber verlangt werden, aber warum? Was machen Sie? Wie unterscheiden sie sich? Möglicherweise haben Sie Fragen wie „ist meine Hausbesitzerversicherung in meiner Hypothek enthalten?Und „Kann ich meine private Hypothekenversicherung irgendwann kündigen??„In einer Zeit, in der Sie mehr Geld ausgeben, als Sie es für möglich hielten, kann es hilfreich sein, wirklich zu verstehen, wofür Sie bezahlt und warum es notwendig (oder erforderlich) ist, wenn Sie die Kosten Ihres Eigenheimkaufs einstellen und damit beginnen Budget für Ihre monatlichen Zahlungen.

1. Private Hypothekenversicherung (PMI) deckt den Kreditgeber ab, während die Hausbesitzerversicherung den Kreditnehmer abdeckt.

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Die Definition der Hypothekenversicherung beschreibt eine Police, die den Betrag versichert. Die Kreditgeber haben eine gebildete Chance auf jeden Kreditnehmer, für den er vergeben wird: Nach der Bewertung der Kreditgeschichte des Kreditnehmers, des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen und anderen finanziellen Faktoren entscheidet der Kreditgeber, wie wahrscheinlich der Kreditnehmer in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen und die Lösung des Kredits und das festzulegen, und das legt die fest Zins entsprechend. Sollte der Kreditnehmer nicht in der Lage sein, seine Zahlungen zu leisten, kann der Kreditgeber das Haus ausschöpfen, die Immobilie zurücknehmen und an eine andere Person verkaufen, um seinen finanziellen Verlust wiederzuerlangen.

Manchmal nimmt der Kreditgeber jedoch eine größere Chance. Wenn der Kreditnehmer keine beträchtliche Anzahlung für sein Darlehen hat, besteht der Kreditgeber mit einem höheren Risiko, da die Kosten für die Zwangsvollstreckung und der Verkauf den Wert des Eigenheims überschreiten können und zu einem finanziellen Verlust an den Darlehensgeber. Infolgedessen können Kreditnehmer, die eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent der Kosten des Eigenheims abgeben. Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen ausfällt, zahlt die PMI -Firma den Kreditgeber für alle Verluste, die er während der Zwangsvollstreckung und des Verkaufs des Hauses entspricht. Der Kreditgeber nimmt eine Chance auf einen Kreditnehmer, und der Kreditnehmer zahlt sich für eine Versicherung aus, die den Kreditgeber schützt. Müssen Sie eine Hypothekenversicherung abschließen? Wenn Ihr Kreditgeber sagt, dass Sie es tun, dann ja. Es ist sicherlich möglich, andere Kreditgeber zu kaufen, die möglicherweise unterschiedliche Richtlinien haben. Wenn Ihr Kreditgeber jedoch verlangt, dass Sie eine Hypothekenversicherung abschließen.

Hausbesitzerversicherung dagegen schützt den Kreditnehmer. Der Kauf eines Hauses ist die bedeutendste Investition, die die meisten Menschen jemals tätigen werden. Wenn Sie Ihre Hypothekenpapiere unterschreiben, melden Sie sich für viele Jahre der Rückzahlung an. Aber was passiert, wenn eine Katastrophe Ihr Zuhause fällt?? Wenn ein Feuer durch das Haus führt und es zerstört oder ein Tornado die Heimat auf den Boden ist, werden Sie immer noch den Restbetrag Ihrer Hypothek schulden, obwohl Sie kein Haus mehr haben. Die Hausbesitzerversicherung schützt die Kreditnehmer vor dieser verheerenden finanziellen Belastung: Im Falle eines Wetterereignisses, eines Brandes, eines Unfalls oder eines Vandalismus wird die Versicherungspolice der Hausbesitzer die Kosten für Reparaturen oder den Austausch des Hauses decken. Der Kreditnehmer wird weiterhin Hypothekenzahlungen leisten, aber das Haus selbst wird von der Hausbesitzerversicherung wiederhergestellt, sobald der Selbstbehalt erfüllt ist. Darüber hinaus wird die Hausbesitzerversicherung die Lebenshaltungskosten während der Reparatur oder des Wiederaufbaus abdecken, wodurch die hohen Kosten für die Miete oder Aufenthalt in einem Hotel in dieser Zeit verhindern, dass zusätzliche Schwierigkeiten verursacht werden. Die Hausbesitzerversicherung schützt Kreditnehmer auch vor kleineren Veranstaltungen, die finanzielle Schwierigkeiten haben können. Wenn beispielsweise eine Pfeife platzt, wird die Versicherungspolice der Hausbesitzer die Reparatur des Rohrs nicht abdecken, aber die durch das undichten Wasser verursachten Schäden decken. Eine Hausgarantie, wenn Sie eine haben, decken die Kosten für die Reparatur des Rohrs selbst ab. Die Hausbesitzerversicherung deckt weder Wartungs- noch Reparaturprobleme aufgrund von Alter oder Verschleiß ab. Diese Art von Ereignis mag klein erscheinen, aber die Kosten für die Bereinigung von Schäden können erheblich sein. Die Hausbesitzerversicherung soll den Kreditnehmer vor dem Verlust seines Hauses (oder des Gebrauchs) schützen und dennoch eine Hypothek zur Rückzahlung haben.

Manchmal beziehen sich die Kreditgeber in Hypothekendokumenten im Gegensatz zur Hausbesitzerversicherung, was das Vokabular des Schlusses weiter erschwert. Die Gefährdungsversicherung ist ein Bestandteil einer vollständigen Hausbesitzerversicherung, die sich eher auf die Struktur des Hauses selbst als auf die Gründe, Nebengebäude oder Haftung konzentriert. Beim Vergleich der Gefahrenversicherung vs. Hypothekenversicherung kann jedoch die Versicherung von Gefahren und Hausbesitzern als dasselbe angesehen werden.

2. Die private Hypothekenversicherung wird häufig vom Kreditgeber benötigt, falls Sie Ihren Kredit in Verzug bringen. Alle Kreditgeber für alle Kreditnehmer sind von allen Kreditnehmern versichert.

Ist eine Hausversicherung in Hypothekendokumenten enthalten? Es ist ein Standardverfahren für alle Kreditgeber, von allen Kreditnehmern die Versicherungspolicen für Hausbesitzer für die Dauer der Hypothek zu übernehmen. Dies schließt refinanzierte Hypotheken und alle Hypothekenprogramme des Bundes und der lokalen Hypotheken ein. Die einfache Tatsache ist, dass die Hausbesitzerversicherung Kreditnehmern in engen finanziellen Situationen ermöglicht, sofortige Reparaturen durchzuführen, wenn das Haus beschädigt wird, was den Wert im Haushalt beibehält. Da das Haus selbst die Sicherheiten für die Hypothek ist, ermöglicht die Hausbesitzerversicherung den Kreditnehmern, nach einer abgedeckten Veranstaltung die erforderlichen Reparaturen auf dem Laufenden zu halten, und erleichtert den Kreditnehmern, das Haus in gutem Zustand zu halten.

Die PMI -Anforderungen variieren von Kreditgeber etwas, obwohl dies eine Standardanforderung ist, wenn ein Kreditnehmer eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent hat. In einigen Fällen kann ein Kreditgeber PMI auch bei einer Anzahlung von 20 Prozent verlangen, wenn der Kreditnehmer eine schlechte Kreditgeschichte oder eine hohe Verhältnis von Schulden zu Einkommen hat-oder ein Kreditgeber kann sich dafür entscheiden, PMI nicht mit einer Anzahlung von etwas weniger zu verlangen als 20 Prozent. In den meisten Fällen können Kreditnehmer beantragen, dass PMI vom Kreditgeber abgebrochen wird, sobald ihr Eigenkapital 20 Prozent erreicht hat. Einige Bundesprogramme wie das FHA-Kreditprogramm enthalten eine eingebaute Anforderung für eine Form von Hypothekenversicherungen, die als Hypothekenversicherungsprämien bezeichnet werden und für alle FHA-Kredite angewendet werden und für die Dauer des Darlehens fortgesetzt werden. Unabhängig davon müssen sich die Kreditnehmer niemals fragen: „brauche ich eine Hypothekenversicherung?„Weil dies keine Entscheidung ist, die der Kreditnehmer treffen kann: PMI ist der Anruf des Kreditgebers.

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3. PMI- und Hausbesitzerversicherungen decken unterschiedliche Vermögenswerte und Interessen ab.

PMI ist ganz einfach eine Versicherung für Hypothekendarlehen. Wenn Sie Ihre Zahlungen in Verzug nehmen, zahlt der PMI dem Kreditgeber eine Summe, um seine Verluste zu decken. Es schützt den Kreditgeber vor Verlust-obwohl es den Kreditnehmern auch ein Bein nach oben gibt, da vor dem Aufkommen von PMI viele Kreditnehmer, die keine 20-prozentige Rückzahlung erkranken konnten. Während PMI den Kreditgeber schützt, öffnet es auch einige Kreditnehmer Türen.

Die Hausbesitzerversicherung deckt einen großen Teil des Vermögens ab. Diese Richtlinien sind normalerweise Richtlinien des Ausschlusses, was bedeutet, dass ein Ereignis nicht in der Richtlinie ausgeschlossen ist. Feuer, Diebstahl und Vandalismus und Naturkatastrophen wie Hurrikane, Tornados und Schneestürme sind normalerweise bedeckt. Leider werden die Überschwemmungen normalerweise nicht abgedeckt, auch wenn sie durch abgedeckte Ereignisse verursacht werden. Wenn Sie also in einem flutgefährdeten Gebiet leben, sollten Sie in Betracht ziehen, zusätzliche Hochwasserschutz zu kaufen, um die Richtlinie zu erweitern. Erdbeben sind ebenfalls ausgeschlossen. Die Hausbesitzerversicherung deckt die Bereinigung nach einem System oder einem Geräteversagen wie Schimmelschäden, Wasserschäden oder Brandschäden ab. Sie werden jedoch nicht für Reparaturen an Gegenstände bezahlt, die unter Alter oder normaler Verschleiß gelitten haben. Wenn Sie gezwungen sind, während der Reparaturen in Ihrem Zuhause anderswo zu leben.

Darüber hinaus schützen Hausbesitzerversicherungspolicen den Hausbesitzer vor Haftung: Wenn ein Gast oder Nachbar auf dem Grundstück verletzt ist, wird die Hausbesitzerversicherung die Arztrechnungen und die Kosten oder Auszahlung jeglicher rechtlicher Maßnahmen abdecken, die folgen. Wenn ein Hausbesitzer oder seine Familie jemand anderem Schaden zufügen, decken die Richtlinien für die Hausbesitzer den von Ihnen verursachten Schaden und Ihre Haftung dafür ab, auch wenn Sie nicht zu Hause sind, und Ihre Haftung dafür. Einige Richtlinien decken sogar Schäden und Kreditreparaturen für den Identitätsdiebstahl ab.

4. Die Hausbesitzerversicherung ist nicht unbedingt in der Hypothek enthalten, die Sie monatlich zahlen. PMI wird in monatlichen Raten an den Kreditgeber oder Versicherer bezahlt.

Ist eine Hausbesitzerversicherung in Hypothekenverträgen enthalten? Nun, ja und nein. Alle Kreditgeber verlangen, dass ihre Kreditnehmer eine Hausbesitzerversicherung abschließen. Die Bestätigung dieser Anforderung muss daher unterschreiben, wenn Sie Ihre Hypothek schließen. Wie Sie diese Versicherung erwerben und dafür bezahlen, liegt dagegen bei Ihnen. Sie können das Unternehmen auswählen, von dem Sie Ihre Hausbesitzerversicherungen erwerben, und Hausbesitzer werden empfohlen, sorgfältig zu suchen. Während einige Hypothekengeber es Ihnen ermöglichen, der Hausbesitzerversicherungsgesellschaft direkt zu bezahlen, solange Sie den Nachweis geben, dass Ihre Police gut angemessen ist, müssen andere Kreditgeber über ein Treuhandkonto zahlen, das sie halten. Ein Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung geht auf dieses Treuhandkonto, und dann zahlt der Kreditgeber Ihre Hausbesitzerversicherungsprämie aus dem Konto, wenn es fällig ist. Sie können immer noch die Versicherungsgesellschaft auswählen und sie jederzeit ändern, aber der Kreditgeber wird sicherstellen.

PMI wird anders gehandhabt. Einige Kreditgeber bieten Ihnen die Wahl zwischen einer jährlichen Zahlung oder einem Betrag der Hypothekenzahlung des Monats, während andere die Entscheidung für Sie treffen. FHA-Kredite verarbeiten sich anders und erfordern eine Vorausstrafe von ungefähr 1.75 Prozent des Darlehensbetrags zum Zeitpunkt der Auszahlung des Darlehens (der normalerweise in die Schlusskosten gerollt werden kann) zuzüglich einer Jahresgebühr von 0.45 bis 1.05 Prozent des Darlehensbetrags, der sich über die monatlichen Zahlungen jedes Jahres ausbreitet.

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5. Sog.

Wenn Sie möchten, können Sie Ihre Hausbesitzerversicherung stornieren, sobald Sie Ihre Hypothek bezahlt haben. Nur weil Sie Eigentum besitzen, heißt das nicht, dass Sie es nicht schützen müssen. Sobald es Ihnen gehört, sind Ihr Zuhause und Ihr Land einige Ihrer größten Vermögenswerte. Wenn Sie keine Hausbesitzerversicherungspolice und Katastrophenangriffe haben, befinden Sie sich in einer Position, in der Sie nichts zu verkaufen haben und keinen Fallback: Das ganze Geld, das Sie für das Haus bezahlt haben, wird verloren gehen. Darüber hinaus bietet Ihnen Ihre Hausbesitzerversicherung einen Haftungsschutz, sodass Sie dies auch verlieren werden. Sie brauchen Hausbesitzerversicherung, Hypothek oder nicht.

Ist Hausversicherung ohne Hypothek billiger? Es kann sein. Einige Hypothekenkredite sind in ihren Anforderungen fest. Dieses Level ist normalerweise ziemlich niedrig, da der Kreditgeber nicht möchte, dass die Kreditnehmer nach einem abgedeckten Ereignis die erforderlichen Reparaturen abschließen können. Wenn Sie jedoch von den Anforderungen Ihres Kreditgebers befreit sind, können Sie jedoch gerne so hoch wie Sie möchten, wie Sie möchten. Wenn Sie über genügend Einsparungen verfügen, um einen höheren Selbstbehalt zu decken, falls der Bedarf erfolgt, können Sie Ihre Prämie erheblich sparen, indem Sie einen höheren Selbstbehalt auswählen. In ähnlicher Weise können Hypothekengeber die Anforderungen für den Abdeckungsniveau angeben, der die Preise erhöhen kann. Sobald Sie die Hypothek ausgezahlt haben, können Sie eine niedrigere Gesamtabdeckung auswählen und planen, die verbleibenden Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen, falls Sie sich dafür entscheiden, sich dafür entscheiden. Dies senkt auch Ihre Prämien. Während Sie also keinen formellen Rabatt für den Kauf einer Hausbesitzer -Politik ohne Hypothek erhalten, kann die Freiheit, die Optionen und die Abdeckungsniveau auszuwählen, die Sie bevorzugen, kann es Ihnen ermöglichen, insgesamt Geld zu sparen.