Gelöst! Was ist Hausbesitzerversicherung und wie funktioniert es??

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Q: Wir kaufen unser erstes Haus und waren überrascht zu sehen. Wir haben diesen zusätzlichen monatlichen Aufwand nicht berücksichtigt! Was ist Hausbesitzerversicherung und warum brauchen wir sie??

A: Die Hausbesitzerversicherung ist eine Ausgabe, die viele Erstkäufer von Eigenheimen nicht in ihr Budget berücksichtigen und Ihre Hypothekenzahlung noch ein paar hundert Dollar verleihen können, sodass dies keine geringfügigen Kosten sind. Hypothekenunternehmen verlangen in der Regel, dass Hausbesitzer eine Politik zum Schutz ihrer Investitionen führen. Bis Sie Ihr Darlehen bezahlt haben, ist das Haus die Sicherheit, die die Bank gegen den Verlust ihres Geldes hat. Daher möchten sie die Struktur vor Schaden schützen und es in gutem Zustand aufrechterhalten, falls Sie inhaftieren und sie verkaufen müssen. In dieser Hinsicht ist Ihre Police sowohl eine Hausbesitzerversicherung, da sie Sie finanziell schützt, als auch die Hausversicherung, da sie die Langlebigkeit der Struktur des Hauses schützt. Es ist eine gute Idee, wirklich zu verstehen, was Hausbesitzerversicherung ist und was sie abdeckt, damit Sie effektiv einkaufen und die richtige Richtlinie für Sie, Ihr Zuhause und Ihr Budget finden können.

Die Hausbesitzerversicherung ist eine Versicherungsform, die Schäden oder Verluste im Zusammenhang mit den Vermögenswerten in Ihrem Haus abdeckt.

Ihr Haus ist eine der größten Investitionen, die Sie jemals tätigen, und sobald Sie eine Hypothek getätigt haben, sind Sie daran gebunden, bis die Hypothek bezahlt wurde oder Sie das Haus verkaufen. Während dieser Zeit sind Sie dafür verantwortlich, das Haus durch regelmäßige Wartung und gelegentliche Verbesserung in gutem Zustand zu halten, die Aufgaben, die Sie budgetieren und planen können. Manchmal passieren jedoch Dinge, die sich außerhalb Ihrer Kontrollfeuer, Hurrikane, Tornados, Diebstähle, Rogue-Baumzweige, fehlerhaften und abgelenkten Fahrern befinden-und Sie befinden sich in einer Situation, in der Ihr Zuhause erhebliche Schäden erlitten hat, die teuer sind, die teuer sind, die teuer sind, die teuer sind, um zu reparieren. Oder ein Postunternehmen oder ein Nachbar rutscht in Ihrer Einfahrt auf das Eis und verklagt Sie, um ihre Arztrechnungen zu bezahlen. In den meisten Fällen wird Ihre Hausbesitzerversicherung für die Reparatur des Schadens bezahlt.

Die Hausbesitzerversicherung basiert wie die Krankenversicherung auf Ihrer Auswahl an Deckung und wird durch Prämien jährlich oder zweimal pro Jahr bezahlt. Wenn Sie jedoch eine Hypothek haben, zahlen Sie jeden Monat eine Rate und Ihre Hypothekengesellschaft leistet die Zahlung an die Versicherungsgesellschaft. Dies stellt sicher, dass sie wissen, dass Ihre (und ihre) Investition geschützt ist. Im Falle eines gedeckten Anspruchs zahlen Sie einen Selbstbehalt, der in Ihren Vertrag geschrieben wird, und die Versicherung wird den Rest bis zu der in Ihrer Police festgelegten Grenze abdecken.

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Hausbesitzerversicherung wird als Notwendigkeit angesehen.

Hypothekengeber ermöglichen es ihren Kunden in der Regel nicht, ohne Hausversicherung abzukommen. Aber selbst wenn Sie Ihr Haus sofort besitzen und keine Hypothekenzahlungen mehr leisten, ist die Hausbesitzerversicherung kein Ort, um zu versuchen, ein paar Cent zu sparen. Die kolossalen Kosten für die Reparatur von Eigenheimen nach schweren Schäden und die potenziellen Schäden, die Sie möglicherweise nach einer Verletzung Ihres Grundstücks zu bezahlen müssen. Die Versicherung selbst ist zusammen mit Ihrem Selbstbehalt keine unbedeutenden Kosten, aber sie verblasst im Vergleich zu den Schulden, die ein Vorfall in Ihrem Haus geben werden.

Trotzdem gibt es Möglichkeiten, Geld durch Ihre Richtlinienauswahl zu sparen. Es gibt drei Dinge, die Sie bei der Auswahl einer Richtlinie gegeneinander ausgleichen können: die Prämie oder den Betrag, den Sie jedes Jahr für die Deckung zahlen; Der Selbstbehalt, der den Betrag ist, den Sie aus der Tasche pro Vorfall auszahlen müssen, bevor Ihre Berichterstattung beginnt. und die Grenze Ihrer Deckung pro Vorfall und pro Jahr. In Ihrer Richtlinie wird jede dieser Dollar -Zahlen aufgeführt und ermöglicht es Ihnen in den meisten Fällen, Ihre Priorität auszuwählen. Wenn niedrige monatliche Zahlungen für Sie der wichtigste Faktor sind, können Sie einen höheren Selbstbehalt und ein niedrigeres Auszahlungsmaximum auswählen, sodass Sie weniger für etwas weniger Schutz zahlen. Wenn Ihr Ziel eine maximale Abdeckung ist, können Sie höhere Maximums und niedrigere Selbstbehalte auswählen, aber Sie zahlen jeden Monat mehr. Auf diese Weise können Sie sich anpassen, wann und wo Sie ausgeben. Um den besten Weg zu ermitteln, um diese Elemente auszugleichen, möchten Sie von mindestens drei oder vier Unternehmen ein Angebot für Hausbesitzer -Versicherungen erhalten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Jede Hausbesitzerversicherungspolice hat ein Deckungslimit in Dollarbetrag.

Die Hausbesitzerversicherung ist vorhanden. Es ist jedoch kein endloser Geldbrunnen; In Ihrer Police wird der maximale Betrag aufgelistet, den die Versicherungsgesellschaft pro Ereignis abdeckt und das Maximum pro Jahr abdeckt, und einige können sogar ein maximales Lebensdauer enthalten. Diese Maximums scheinen so hoch zu sein, dass Sie sich nicht mit ihnen befassen müssen, aber das ist nicht wirklich der Fall. Wenn Sie beispielsweise ein älteres Zuhause mit veralteten elektrischen und Sanitärsystemen haben, muss Ihre Stadt möglicherweise verlangen, dass jede Reparatur die Systeme auf den aktuellen Code bringt, was den Kosten für die Reparatur Tausende von Dollar hinzufügen kann (es gibt zusätzliche Deckungsfahrer Sie können in diesen Fällen hinzufügen, aber die Maximums können weiterhin gelten). Wenn Sie sich Ihrer maximalen Grenzen bewusst sind, können Sie Ihre Abdeckung für das Alter Ihres Hauses und den Grad der Naturkatastrophenbedrohungen, in denen Sie leben, korrekt auswählen.

Es gibt verschiedene Arten von Deckung.

Wie wird Ihre Hausbesitzerversicherungsgesellschaft entscheiden, wie viel Ihre Reparatur kosten sollte oder wie viel Ihr beschädigter Eigentum wert war? Zunächst besucht ein Versicherungsansprüche Ihr Zuhause. Der Einsteller bewertet den Schaden, zeichnet die Details auf und legt basierend auf seinem umfassenden Wissen über das Thema einen Wert auf den Schaden fest. Wie dieser Wert zugewiesen wird.

Der tatsächliche Barwertversicherungsschutz zahlt den aktuellen Wert von Artikeln aus, unabhängig von dem, was Sie ursprünglich bezahlt haben. Die Verzeichnisse können die ursprünglichen Kosten für die Gegenstände erfordern und einen Prozentsatz der Abschreibungen (wie lange Sie sie besessen haben, wie viel in ihrer erwarteten Lebensdauer übrig bleibt und in welcher Bedingung sie sich befanden), um festzustellen, wie viel Wert im Artikel blieb. Die Austauschkosten subtrahieren nicht die Abschreibungen, sodass Sie Ihr Haus reparieren oder ihren ursprünglichen Wert ohne Abzüge für Alter oder Zustand wieder aufbauen können. Die größte Auszahlung erfolgt aus Richtlinien, die als garantierte Ersatzkosten oder verlängerte Ersatzkosten bezeichnet werden. Diese Richtlinien decken alles ab, was es kostet, Ihr Haus oder Ihre Immobilie zu reparieren oder zu ersetzen, und die erweiterten Ersatzkostenrichtlinien werden diese Kosten abdecken, selbst wenn die Gesamtsumme die Gesamtlimit Ihrer Richtlinie überschreitet.

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Hausbesitzerversicherungsraten werden durch die Berechnung der „Risiko“ bestimmt.

Wenn Sie einen vollständig abgedeckten Anspruch einreichen und Ihre Richtlinie für die Reparatur zahlt, ist es leicht, Ihren Versicherer als einen wohlwollenden Beschützer zu betrachten, der Sie vor finanziellem Ruin spart. Aber denken Sie daran, Versicherungsunternehmen sind Unternehmen, die existieren, um Geld zu verdienen. Daher nutzen sie jeden Hausbesitzer, den er versichert. Sie beurteilen das Risiko, das sie für Sie eingehen, basierend auf einer Reihe von Faktoren, einschließlich der Ansprüche, die Sie in der Vergangenheit eingereicht haben (sowohl die Anzahl der Ansprüche als auch die Schwere). frühere Ansprüche auf Ihr Haus durch frühere Eigentümer; die Nachbarschaft und Kriminalitätsrate; die Wahrscheinlichkeit von Naturkatastrophen; und der Zustand, das Alter und die Struktur Ihres Hauses. Das Risiko ist oft besonders an das Gebiet gebunden, in dem Sie leben: Hurrikan- und tornado-förderliche Gebiete sowie niedrig liegende Hochwasserebenen sind besonders wahrscheinlich große Ansprüche. Wenn Sie sich also fragen, wie viel Hausversicherung in der Nähe ist Ich kostet?”Und wenn Sie Vergleiche zwischen verschiedenen Unternehmen betrachten, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Standort korrekt eingeben, da regionale Unterschiede signifikant sein können.

Sie können einige Schritte unternehmen, um diese Risikobewertung und die damit verbundenen Kosten zu verringern. Überwachte Sicherheitssysteme für Heimsicherheit verringern das Risiko für den Versicherer, da er im Falle eines Brand- oder Diebstahls und der Abschreckung von Dieben und Vandalen in erster Linie schneller in das Haus hilft. Eingerichtet. Außerdem können Sie regelmäßig den Wert Ihrer Zeit in Ihrem Haus bewerten und sicherstellen, dass Sie keine Abdeckung tragen, die Sie nicht benötigen. Wenn Sie beispielsweise Ihren teuren Schmuck verkauft haben und er nicht mehr im Haus ist, können Sie den Schmuckfahrer aus Ihrer Richtlinie entfernen und die von Ihnen benötigte Abdeckung verringern. Darüber hinaus können Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen oder die maximale Abdeckung verringern, was das Risiko für das Unternehmen etwas geringer macht und Ihren Gesamtsatz verringert kann.

Jede Verletzung, die in den Räumlichkeiten des versicherten Hauss auftritt.

Während es immer gut ist, Ihren Welpen vor Passanten fernzuhalten, macht jeder Hund gelegentlich eine Pause dafür. Wenn es Ihnen gelingt, sich zu befreien und eine Lieferperson, einen Nachbarn oder einen Gast zu beißt, wird die Hausbesitzerversicherung ihre medizinischen Kosten abdecken, aber normalerweise nur einmal nur einmal. Danach müssen Sie besonders darauf achten, Ihren Hund von potenziellen Bissopfern fernzuhalten oder die Kosten selbst zu decken. Die Richtlinie wird auch Kinder abdecken, die an Schwung -Sets verletzt oder im Haus oder im Hof ​​spielen sowie Reisen von Gästen oder Passanten auf eisigen oder rutschigen Oberflächen ausrutschen und rutschen. Diese Deckung beschränkt die Auszahlungen häufig auf einen bestimmten finanziellen Betrag und eine bestimmte Anzahl von Vorfällen. Wenn ein Kind beispielsweise von Ihrem Schaukelsatz fällt und verletzt wird, müssen Sie beispielsweise von Ihrer Versicherungsgesellschaft Mulch oder einen Landeplatz hinzufügen oder das Set vollständig entfernen, um die Deckung aufrechtzuerhalten.

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Einige Szenarien werden nicht von der Hausbesitzerversicherung abgedeckt.

Es gibt bestimmte Situationen, die von den meisten Hausbesitzer -Richtlinien ausgeschlossen sind oder nur mit einer zusätzlichen Richtlinie übernommen werden können. Zum Beispiel bedecken die meisten Richtlinien den Schaden, der durch Wind, Regen und Schnee verursacht wird, aber kein Wasser. Die Hochwasserversicherung ist eine separate Art von Police, die Sie möglicherweise hinzufügen müssen, je nachdem, wo Sie leben. In ähnlicher Weise sind Abwasserbackups nicht in Standardabdeckungen oder Hochwasserfahrern enthalten. Wenn Sie in einem Gebiet leben, in dem häufig überflutet wird, möchten Sie ein Backflow -Ventil in Ihrer Abwasserleitung installiert und in Betracht ziehen. Dolinen und Schlammlides fallen auch in diese Kategorie, und Erdbeben erfordern auch eine separate Politik.

Während die meisten Richtlinien eine begrenzte Abdeckung Ihrer Haftung für Hundestiche bieten, enthalten sie möglicherweise nicht bestimmte Hunderassen, die (ziemlich oder nicht) als bösartig oder mit hohem Risiko eingestuft wurden. Wenn Sie also einen Pitbull, einen deutschen Schäferhund und einen amerikanischen Staffordshire Terrier besitzen, besitzen , oder andere Hunde vom Typ Ward-Typ, erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsträger, um sicherzustellen, dass Sie abgedeckt sind. Bestimmte Arten von Insektenbefall können ebenfalls ausgeschlossen werden.

Die Hausbesitzerversicherung wird im Allgemeinen keine Verluste abdecken, die sich aus Unfällen oder schlechter Verarbeitung während des Baus resultieren, oder aus dem, was Ihr Unternehmen als große Risiken klassifiziert, einschließlich in einigen Fällen Trampoline, Tauchbretter oder Wasserrutschen oder aufwändige Ausrüstung im Freien im Freien im Freien im Freien. Sie möchten sicherstellen. Schließlich decken die meisten Fluggesellschaften den Schaden für die Geschäftsausrüstung für Eigenheime nicht ab, es sei denn, die Richtlinie umfasst das Geschäft selbst. Wenn Sie also Ihr eigenes Unternehmen von Ihrem Zuhause betreiben, überprüfen Sie sorgfältig, was abgedeckt ist.

Wenn Sie aus irgendeinem Grund gezwungen sind, Ihr Zuhause zu verlassen, werden Ihre Ausgaben in der Regel abgedeckt.

Oft kann Schäden, die von der Hausbesitzerversicherung abgedeckt werden, repariert oder korrigiert werden, während Sie noch im Haus leben. Gelegentlich ist dies jedoch nicht der Fall; Möglicherweise erfordert die Reparatur die Entfernung von asbestbedeckten Rohren, oder es befindet sich ein klaffendes Loch im Dach. In diesen Fällen müssen Sie Ihr Haus verlassen. Für kurzfristige Abwesenheiten wird Ihre Hausbesitzerversicherung die Hotelzimmer, den Transport abdecken und zu Ihren Lebensmittelkosten beitragen. Für längere Reparaturen kann Ihre Richtlinie sogar die kurzfristige Miete einer Wohnung subventionieren.