Gelöst! Was ist eine Hypothek nur für Zinsen und wie funktioniert sie??

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Q: Ich möchte ein Haus für meine wachsende Familie kaufen und finde, dass viele Häuser, die zu meinen Bedürfnissen entsprechen. Ich bin jedoch auf einem großartigen Weg bei der Arbeit und erwarte, in den nächsten 5 Jahren ein viel höheres Einkommen zu erzielen. Anstatt ab und zu ein kleines Haus in ein paar Jahren zu einem größeren zu kaufen? Und was genau ein Kredit-Only-Darlehen ist genau?

A: Eine Nur-Zins-Hypothek könnte sicher. Es kann jedoch riskant sein, wenn Sie keine erheblichen Einsparungen haben und möglicherweise Probleme haben, einen Kreditgeber zu finden, der eine Hypothek nur für Zinsen genehmigt, wenn Sie keine große Anzahlung haben. Es lohnt sich jedoch sicher. Letztendlich kann die Wahl zwischen einer konventionellen Hypothek und einer Hypothek nur für Zinsen darauf zurückzuführen sein, für welche Art von Darlehen Sie sich qualifizieren können.

Ein Hypotheken nur für Zinsen ist eine Art von Wohnungsbaudarlehen, bei der der Kreditnehmer nur Zinsen für einen festgelegten Zeitraum zahlt, der als Einführungszeitraum bezeichnet wird.

Was ist eine Hypothek nur für Zinsen? Wenn ein Eigenheimkäufer eine traditionelle Hypothek abnimmt, müssen er monatliche Zahlungen leisten, die aus Kapital und Zinsen bestehen. Mit einem nur Zinsdarlehen ist jedoch nicht erforderlich, dass der Käufer für einen festgelegten Zeitraum Geld für den Kapital zahlt, der auch als einleitende Frist bezeichnet wird. Kreditnehmer, die nur Zinskredite aufnehmen. Ein nur Zinsen-Hypothekenrechner kann den Hausbesitzern eine Vorstellung von ihren monatlichen Zahlungen geben, damit sie feststellen können, ob es sich um eine praktikable Option handelt.

Nach dem Einführungszeitraum werden die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers sowohl Kapital- als auch Zinsen erhöhen.

Ein Nur-Interest-Amortisationsplan enthält einen Einführungszeitraum, der normalerweise einige Jahre lang dauert. Sobald dieser Zeitraum beendet ist, wird sich die Zinszahlungen des Kreditnehmers um den Kapital und die Zinsen ändern. Das bedeutet normalerweise, dass die monatliche Zahlung zunimmt, da der Kreditnehmer bis zu diesem Zeitpunkt nur Zinsen für den Kredit gezahlt hat.

Nur-Zinsen-Wohnungsdarlehen sind im Allgemeinen als Hypotheken mit einstellbarer Note strukturiert. Der Kreditnehmer zahlt einen festgelegten Zinssatz für den Einführungszeitraum, und sobald dies zu Ende ist. Eine Hypothek nur für Zinsen, die vom Kreditgeber als „10/1-Arm“ bezeichnet wird ). Dies könnte einen ständig wachsenden Zinssatz für den Kreditnehmer nach der anfänglichen Zinszeit bedeuten, was zu Zahlungen führen kann, die für den Hausbesitzer zu teuer sind, um mithalten zu können.

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Alternativ können Kreditnehmer eine Pauschalbetrag, eine Refinanzierung oder einen Verkauf des Eigenheims nach der Einführungszeit bezahlen.

Wenn der Kreditnehmer keine monatlichen Hauptzahlungen für den Kredit leisten möchte, haben er einige alternative Auswahlmöglichkeiten. Wenn der Kreditnehmer erhebliche Einsparungen hat und plant, im Haus zu bleiben, kann er sich für den Auftraggeber für den Auftraggeber entscheiden, eine Pauschalbetrag zu zahlen. Dies kann bedeuten, den Guthaben erheblich zu zahlen oder sogar vollständig auszahlen.

Hausbesitzer ohne diese Art von Bargeld können sich entscheiden, ihr Haus entweder zu refinanzieren oder es zu verkaufen, um den Hypothekenguthaben abzuzahlen. Wenn der Hausbesitzer zu Hause bleiben möchte und sich für eine Refinanzierung qualifizieren kann, kann dies die bessere Option sein. Die Zahlung der Kosten für die Refinanzierung kann es dem Hausbesitzer ermöglichen, einen besseren Zinssatz als bei der Hypothek nur für Zinsen zu sichern, was zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen könnte. Aber wenn der Hausbesitzer nicht im Haus bleiben möchte, es ist die bessere Option, ihn zu verkaufen und die Gewinne zu nutzen, um die Hypothek nur für Zinsen zu bezahlen. Hausbesitzer möchten möglicherweise detaillierte Nachforschungen haben, wann eine Hypothek refinanziert werden muss, um sicherzustellen.

Zinsen nur Hypotheken Qualifizieren Sie sich nicht für staatlich unterstützte Wohnungsbaudarlehensprogramme.

Hausbesitzer, die daran interessiert sind, eine von der Regierung unterstützte Hypothek zu beantragen, wie die von der Federal Housing Administration (FHA), das Ministerium für Veteranenangelegenheiten (VA) und das US-amerikanische Landwirtschaftsministerium (USDA), werden nicht die Option haben Beantragen Sie eine Hypothek nur für Zinsen, da diese von der Regierung unterstützten Programme sie nicht garantieren. Dies liegt daran.

Ein Zinsdarlehen kann an Erstkäufer ansprechen, die erwarten, dass ihr Einkommen am Ende der Einführungszeit höher ist.

Oft sind Erstkäufer zu früh in ihrer Karriere oder gründen gerade eine Familie und arbeiten daher mit einem begrenzten Budget zusammen. Sie können Schwierigkeiten haben, ein Zuhause zu finden, das sie sich leisten können, und feststellen, dass sie sich nach einigen Jahren ein größeres Zuhause leisten können. Für diese Käufer könnte ihnen ein nur Zinsdarlehen dazu beitragen, ein teureres Haus mit der Erwartung zu leisten, dass ihr Einkommen bis zum Ende der Einführungszeit zugenommen hat. Für diese Art von Käufern kann es jedoch schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der einen Kredit nur für Zinsen genehmigt, es sei denn, sie haben eine große Anzahlung oder erhebliche Einsparungen.

Da niemand die Zukunft vorhersagen kann, kann dies ein riskanter Schritt sein, da die Hausbesitzer möglicherweise feststellen, dass ihr Einkommen nicht so stark steigt. In diesem Fall können sie sich die monatlichen Zahlungen möglicherweise nicht leisten, sobald sie für den Auftraggeber beginnen müssen, was bedeutet, dass sie möglicherweise ihr Haus verkaufen müssen, um das Darlehen zu bezahlen. Wenn ihr Einkommen jedoch auf dem Niveau liegt, das sie erwartet hatten.

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Wenn Kreditnehmer nur Zinszahlungen leisten, erhalten die Kreditnehmer keine Eigenkapital in ihrem Haus.

Einer der Nachteile einer Hypothek nur für Zinsen ist, dass Hausbesitzer während der Einführungszeit keine Eigenkapital in ihrem Haus erhalten, da sie keine Zahlungen für den Kreditauftrag von Krediten leisten. Mit einer konventionellen Hypothek zahlt der Hausbesitzer sowohl Kapital- als auch Zinsen und kann damit beginnen, sein Eigenheimkapital aufzubauen, sobald ihre Rückzahlungen beginnen. Nach einigen Jahren der Zahlung kann der Hausbesitzer einen ziemlich erheblichen Eigenkapital haben, je nachdem, wie viel Geld er als Anzahlung verwendet wurde. Nach der gleichen Zeitspanne, in der Zahlungen für eine Hypothek nur für Zinsen geleistet wurden, hat der Hausbesitzer kein Eigenkapital in ihrem Haus gewonnen.

Zinsen-Hypotheken sind in der Regel schwerer zu qualifizieren als konventionelle oder staatlich unterstützte Hypotheken.

Die besten Hypothekengeber haben häufig strengere Qualifikationsanforderungen an nur Zinsshypotheken als für konventionelle Wohnungsbaudarlehen. Dies beinhaltet in der Regel eine große Anzahlung, eine überdurchschnittliche Kreditwürdigkeit, ein Verhältnis von niedrigem Schuld zu Einkommen und erhebliche Bargeldeinsparungen. Kreditnehmer, die diese Anforderungen nicht erfüllen können, werden sich wahrscheinlich nicht für eine Hypothek nur für Zinsen qualifizieren und müssen eine andere Art von Darlehen in Betracht ziehen, um ihren Eigenheimkauf zu finanzieren. Kreditnehmer können einen nur Zinsen-Hypothekenzahlungsrechner verwenden, um festzustellen, ob sie sich für diese Art von Darlehen qualifizieren würden, und um ihnen bei der Auswahl eines Hypothekengeber zu helfen, der für sie richtig ist.

Die Zinssätze können bei einem höher sein Hypotheken nur für Zinsen als auf einer konventionellen Hypothek.

Obwohl monatliche Zahlungen während der Einführungszeit niedriger sind, ist ein Hypothekenzins nur für Zinsen in der Regel höher als bei einer konventionellen oder staatlich unterstützten Hypothek. Das bedeutet. Kreditnehmer möchten dies berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob eine Hypothek nur für Zinsen oder eine andere Art von Wohnungsbaudarlehen beantragt werden soll.

Kreditnehmer können möglicherweise Gewinn erzielen, wenn sie eine auswählen Hypotheken nur für Zinsen und der Wert des Hauses steigt an.

Ein Szenario, in dem ein Darlehen nur für Zinsen eine gute Option sein könnte, ist, wenn Immobilienpreise steigen. Wenn der Käufer die Immobilie vor Ende der Einführungszeit verkauft, kann er einen Gewinn erzielen, wenn der Wert des Eigenheims seit dem Kauf erheblich gestiegen ist. Dies kann jedoch ein riskanter Schritt sein, da der Immobilienmarkt volatil sein kann. Kreditnehmer, die in ihrem neunten Eigentumsjahr einen 10/1 -Arm herausnehmen und verkaufen. Hausbesitzer, die diese Option in Betracht ziehen, möchten möglicherweise einen Finanzberater konsultieren, um festzustellen, ob eine Hypothek nur für Zinsen sinnvoll ist.

Zinsen nur Hypotheken Bieten Sie im Allgemeinen zusätzliche Steuervorteile gegenüber konventionellen Darlehen an.

Hypothekenzinsen sind ein steuerlich absetzbarer Aufwand in der U.S. Das bedeutet. Abhängig davon, wann der Hausbesitzer die Hypothek zunächst abnahm, könnte das Limit zwischen 750.000 und 1 Million US -Dollar liegen. Da nur Zinshypotheken höhere Zinssätze haben als konventionelle Hypotheken, können Hausbesitzer wahrscheinlich einen höheren Betrag aus ihrer jährlichen Steuererklärung abziehen, wenn sie ihr Haus mit einer Hypothek nur für Zinsen finanzieren.