Gelöst! Was sind die Abschlusskosten?

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F: Ich miete und denke darüber nach, ein Haus zu kaufen, da ich den gleichen Betrag zahlen würde-wenn nicht weniger als ich jetzt bezahle. Ich spare für die Anzahlung. Einer meiner Freunde sagte jedoch, dass ich auch mehrere tausend Dollar für die Abschlusskosten zahlen muss. Was sind die Abschlusskosten und wie viel sollte ich damit rechnen zu zahlen??

A: Der letzte Schritt beim Kauf eines Hauses ist der Schluss. Hier unterschreiben Sie alle offiziellen Dokumente und erhalten die Schlüssel zu Ihrem neuen Zuhause. Aber bevor Sie die Schlüssel erhalten, müssen Sie auch Ihre Abschlusskosten bezahlen.

Während Verkäufer eine Handvoll Abschlusskosten zahlen, die in der Regel von dem endgültigen Betrag abgezogen werden, zahlen die Käufer die überwiegende Mehrheit dieser Kosten. Manchmal können Sie im Voraus Schlusskosten verhandeln und den Verkäufer Ihnen helfen, einige (oder sogar alle) dieser Ausgaben zu decken. Abhängig von Ihrem finanziellen Status können Sie möglicherweise ein erstmaliges Hauskäuferprogramm in Ihrem Bundesstaat finden, um Hilfe zu leisten.

In jedem Fall müssen Sie die verschiedenen Arten von Abschlusskosten kennen, damit Sie vorbereitet werden können. Um Ihnen dabei zu helfen, vorauszuplanen, haben wir ein Expertenteam zusammengefasst, um zu erklären, welche Gebühren sind.

Kreditantrag

Laut Barry Ingram, Makler/Eigentümer und Darlehensgeburt bei Motto Mortgage Independence in Sugarland, Texas.

• Kreditauskunftsgebühr: Hypothekenfachleute müssen zahlen, um Ihre Kreditauskunft von einem der drei großen Kreditbüros zu ziehen, und Ingram sagt, dass sie diese Ausgaben an Sie weitergeben werden. "Diese Gebühr kann nicht verzichtet werden, und einige Hypothekenfachleute müssen vom Kunden im Voraus bezahlt werden", sagt er. „Diese Gebühr kann normalerweise zwischen 25 und 100 US.”
• Anmeldegebühr: Es gibt auch eine Gebühr für den tatsächlichen Kreditausgangsprozess: das Aufnehmen, Vorbereiten und Überprüfen des Antrags zur Hypothekenkredit. "Diese Gebühr kann möglicherweise verzichtet werden, und die Kosten für diese Gebühren basieren auf dem Hypothekenfachmann, liegen jedoch häufig zwischen 40 und 250 US -Dollar“, erklärt Ingram.
• Bearbeitungsgebühr: "Die Bearbeitung beginnt kurz nach Einreichung eines Kreditantrags und beschleunigt sich häufig, sobald das Darlehen mit Bedingungen genehmigt wurde", sagt Ingram. „Der Prozessor arbeitet im Allgemeinen direkt mit dem Darlehensbewerber und dem Darlehensgeburt zusammen, um spezifische Dokumentationen im Zusammenhang mit Steuererklärungen, Finanzkonten, Einkommen, wiederkehrenden monatlichen Schulden und Beschäftigungsinformationen des Darlehensbewerbers zu erhalten und zu validieren.Laut Ingram werden Dokumentation, Erklärungsschreiben, Überprüfungen und andere Informationen dem Underwriter zur Verfügung gestellt.

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Bewertung und Inspektion

Sie haben vielleicht eine ziemlich gute Vorstellung davon, was Sie für Ihr Zuhause halten, aber Ihr Kreditgeber bevorzugt die Meinung Ihres Gutachters. "Die Bewertungsgebühr ist die Kosten für einen lizenzierten Gutachter, der eine Bewertungsschätzung für das Haus vorsieht, die als Sicherheiten für das Darlehen dienen wird", sagt Ingram.

Die Bewertungsgebühr hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. "Es basiert normalerweise auf einer Kombination aus der Art der Einschätzung, dem Standort des Eigentums, dem Erfahrungsniveau des Gutachters und der Geschwindigkeit, mit der der Bewertungsbericht zurückgegeben werden muss". Er sagt, die Gebühr kann nicht verzichtet werden und muss oft im Voraus bezahlt werden.

„Nicht-Rush-Bewertungsgebühren können im Allgemeinen zwischen 400 und 600 US-Dollar liegen, und Rush-Gebühren können die Kosten mindestens 150 US-Dollar hinzufügen.Abhängig vom Standort der Immobilie und der Häufigkeit, mit der der Gutachter das Haus besuchen muss, könnten die Kosten 2.000 US -Dollar übersteigen, sagt er.

Eine Bewertung ist nicht dasselbe wie eine Hausinspektion. „Die Inspektionsgebühr für die Wohnungsbau ist die Kosten für einen lizenzierten Inspektor, der über das Haus und die Hauptmerkmale des Hauses schaut, einschließlich des Daches, der Installation, der Verdrahtung und der Geräte und einen detaillierten Bericht über den allgemeinen Zustand des Hauses und über den allgemeinen Zustand des Hauses und zur Verfügung gestellt Reparaturen, die möglicherweise durchgeführt werden müssen “, erklärt Ingram.

Während eine Hausinspektion optional ist, sagt er, dass sie dringend empfohlen wird-selbst auf dem Verkäufermarkt. „Die Gebühren für die Heiminspektion können in der Regel zwischen 200 und Tausenden von Dollar liegen, je nach Größe des Hauses und der Komplexität der Inspektion“, sagt Ingram.

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Titelversicherung

Die Titelversicherung deckt Ansprüche von allen ab, die das Eigentum der Immobilie in Frage stellen würden. "Diese Ansprüche umfassen Fälschungen, Einreichungsfehler, Grundpfandrechte, unbekannte Erben, Rückensteuern, Erleichterungen usw.". Er sagte. Also, was ist der Unterschied??

„Die Eigentumsversicherung des Kreditgebers schützt das Zinsen des Kreditgebers und ist in der Regel obligatorisch, und der Gebührenbetrag basiert normalerweise auf dem Verkaufspreis des Eigenheims.Laut Ingram liegt es normalerweise zwischen 1.000 und 3.000 US -Dollar.

Die Eigentümerversicherung des Eigentümers schützt dagegen das Interesse des Käufers und ist optional, aber Ingram sagt, dass es dringend empfohlen wird. „Es ist ein Bruchteil der Kosten für die Richtlinie des Kreditgebers und ist normalerweise weniger als 300 US -Dollar.”

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Hauseigentümerversicherung

Sie würden wahrscheinlich sowieso eine Hausversicherung abschließen, aber die Kreditgeber gehen kein Risiko ein. „Die Kreditgeber verlangen von Käufern, bei der Beantragung einer Hypothek einen Nachweis über eine Hausbesitzerversicherung vorzulegen, falls das Haus beschädigt oder zerstört wird“. Das liegt daran. "Es kann ein Beispiel geben, in dem ein Hausbesitzer keine Hypothek auf ein Haus zurückzahlen möchte, das zerstört wurde.

„Die Hausbesitzerversicherung deckt im Allgemeinen Innen- und Außenschaden an einem Haus sowie Verlust oder Schädigung persönlicher Vermögenswerte und Verletzungen ab, die auf dem Grundstück auftreten.Wenn ein Treuhandkonto eingerichtet ist, können die Zahlungen für die Police in Ihren monatlichen Hypothekenzahlungen aufgenommen werden.

PMI

Eine private Hypothekenversicherung (PMI) ist erforderlich, wenn der Anzahlung des Kreditnehmers weniger als 20 Prozent des Darlehensbetrags beträgt. Laut Wilner schützt PMI den Kreditgeber vor dem Risiko, wenn der Kreditnehmer in seinem Haus in Verzug gerät.

"PMI ist mit der monatlichen Hypothekenzahlung verbunden und fällt ab, sobald der Hypothekenguthaben 78 Prozent des Wertes des Eigenheims zum Zeitpunkt des Kaufs erreicht und die Zahlungen eines Hausbesitzers aktuell sind", erklärt sie. „Die Kosten für PMI hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Anzahlung ab, reicht jedoch im Allgemeinen ab 0 ab.25 bis 2 Prozent des ursprünglichen Darlehensbetrags pro Jahr.”

Sie bemerkt jedoch, dass Kreditnehmer andere Optionen haben. „Zum Beispiel könnte ein Kreditnehmer einen höheren Zinssatz anstelle der zusätzlichen monatlichen PMI -Zahlung akzeptieren.„Und natürlich, sagt Wilner, können Sie eine Anzahlung von mehr als 20 Prozent leisten, um PMI zu vermeiden.

Hypothekenpunkte

Haben Sie jemals von dem Begriff „den Preis einkaufen?Wilner sagt, es bezieht sich auf Hypothekenpunkte oder Gebühren, die Kreditnehmer dem Kreditgeber zahlen, um den Zinssatz für die Lebensdauer ihrer Hypothek zu senken. "Für Kreditnehmer ist es optional, und wenn Sie Punkte zahlen, gibt es keinen festgelegten Betrag dafür, wie viel ein Hypothekenpunkt Ihren Zinssatz verringert". „Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben eine Hypothek von 250.000 USD und ein Punkt kostet 1 Prozent Ihres Darlehensbetrags. In diesem Fall würde ein Hypothekenpunkt Ihnen 2.500 US -Dollar kosten.”

Es kann sich lohnen, diese Option zu erforschen, um einen niedrigeren Preis zu erhalten. "Wenn Sie planen, länger im Haus zu bleiben, können Sie im Laufe der Zeit die Kosten für Kaufpunkte wiederholen", sagt Wilner, sagt Wilner.

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Grundsteuern

Laut u.S. Census Bureau, der durchschnittliche u.S. Der Haushalt gibt 2.471 USD für Grundsteuern aus. „Hausbesitzer müssen Grundsteuern zahlen, die für die lokalen Regierungen eine wichtige Einkommensquelle für die Deckung der Kosten für Gemeindedienste sind“, erklärt Wilner. Wenn ein Treuhandkonto festgelegt wird, sagt sie, dass die monatliche Steuerzahlung in die monatliche Hypothekenzahlung eingereicht wird.

„Grundsteuern können zwischen Städten, Staaten und Eigenschaften sehr unterschiedlich sein und ein erheblicher Aufwand für den Besitz eines Hauses sein.So betragen die jährlichen Steuern auf ein Haus in South Carolina zum Beispiel laut Wallet Hub den medianen Wertbetrag in South Carolina 924 USD. In Illinois sind sie jedoch 4.419 US -Dollar pro Jahr. Und in New Jersey sind sie 8.362 US -Dollar.

Wilner sagt, es sei möglich, dass die Grundsteuern zum Zeitpunkt der Schließung angerufen werden,. „Dies hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich des Gebiets, in dem das Haus gekauft wird. „In einigen Fällen muss der Käufer oder Verkäufer möglicherweise Grundsteuern für die anteilige Zeit zahlen, die er jeweils zu Hause sein wird.”

Abschluss- oder Treuhandgebühren

Obwohl dies je nach Zuständigkeit variiert, müssen Sie häufig eine Schluss- oder Treuhandgebühr zahlen. "In einigen Bundesstaaten schließen Sie" Treuhandküche ", was die Dienste eines Treuhandunternehmens, eines Immobilienanwalts oder eines Titelunternehmens erfordert, um die Schließung durchzuführen und an alle an dem Deal beteiligten Parteien zu verteilen", sagt Michael J. Romer, Geschäftsführer bei der in New York ansässigen Anwaltskanzlei Romer Debbas. „In Bundesstaaten, in denen ein für alle Parteien anwesender Anwälte am selben Tag geschlossen werden, würden Sie normalerweise keine zusätzliche Abschlussgebühr oder Treuhandgebühr sehen.„Romer sagt, dass Treuhandgebühren in der Regel ein Prozentsatz (z. B. 1 Prozent) des Kaufpreises betragen.

Anwaltskosten

Möglicherweise erwarten Sie, Anwaltskosten für Ihren Anwalt zu zahlen. „Die Bankanwaltgebühren liegen in der Regel zwischen 800 und 1.500 US -Dollar, je nach Kreditgeber“, erklärt er.

Und je nachdem, wo Sie ein Haus kaufen, sagt Romer dein Die Kosten des Anwalts könnten zwischen mehreren hundert bis mehrere tausend Dollar liegen. „Anwälte in Luxus-Immobilienmärkten berechnen im Allgemeinen eine Prämie für ihre Dienstleistungen, was zum Teil aufgrund des erforderlichen weißen Glove-Service sowie der erhöhten Haftung im Zusammenhang mit Luxustransaktionen beruht.”

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Verschiedene Gebühren

Es gibt auch andere Gebühren, die sich je nach Zuständigkeit variieren können, und Romer warnt davor, dass sie ziemlich unerwartet sein können. Zum Beispiel merkt er an, dass es manchmal eine „Teilnahmegebühr“ oder „Tipp“ gibt, die an die Person gezahlt wird, die an der Schließung im Namen der Titelversicherungsgesellschaft teilnimmt. „Dies ist in der Regel ein paar hundert Dollar, je nachdem, was in Ihrer Region üblich ist“, erklärt er.

Romer bietet einen letzten Tipp, um Überraschungen zu vermeiden: „Es ist wichtig, mit dem richtigen Immobilienmakler, Anwalt und Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie vollständig vorbereitet sind.”