9 Dinge, von denen Sie nicht glauben, dass die Hausbesitzerversicherung nicht abdeckt

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Die meisten Hausbesitzerversicherungspolicen werden in den frühen Phasen des Hauskaufs im Quadrat verteilt und werden erst wieder sehr betrachtet, wenn sie nach einem Einbruch oder einem erheblichen Sturmschäden benötigt werden, beispielsweise, wenn sie benötigt werden. Aber warten Sie nicht bis zu dem Tag, an dem Sie es aufrufen müssen, um zu erfahren, was Ihre Richtlinie nicht Abdeckung. Eine Reihe von Verbindlichkeiten, die von Trampolinen bis zu bestimmten Schädlingen und von Unternehmen außerhalb des Hauses bis zu bestimmten Hunderassen nicht enthalten sind. Bevor Sie also in einem Worst-Case-Szenario unvorbereitet sind, überprüfen Sie Ihre Richtlinie, um sicherzustellen, dass Sie für die folgenden Szenarien geschützt sind.

1. Sie führen Ihr Geschäft von Ihnen zu Hause aus.

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In der Regel deckt die Hausversicherung nur geringfügige Schäden bei Arbeitsausrüstung zu Hause, bis zu einer Verlustbeschränkung von 2.500 US-Dollar für Unternehmenseigentum, wie z. B. Computer. Für diejenigen, die große Bestandsaufnahmen in ihren Räumlichkeiten behalten, würde eine so kleine Auszahlung aller Wahrscheinlichkeit nach nicht die Ersatzkosten decken. Für Unternehmen, die in Ihrem Zuhause geführt werden, können Sie für potenzielle Rechtsstreitigkeiten eine separate Geschäftsversicherung abschließen, um eine separate Geschäftsversicherung abzuschließen.

2. Das Haus erlitt Hochwasserschaden.

Wenn Sie, wie viele Hausbesitzer, fälschlicherweise glauben, dass Ihre Hausbesitzer-Versicherungspolice Ihr Eigentum für Schäden im Zusammenhang mit Überschwemmungen abdeckt, sind Sie nicht allein. Die meisten Menschen sind überrascht zu erfahren. Diejenigen, die sich Schutz wünschen, müssen sich über das nationale Hochwasserversicherungsprogramm der Bundesregierung bewerben, das von der FEMA betrieben wird.

3. Ihr Abwasserkanal hat sich gesichert.

Starke Regengüsse können Abwasserkanäle in Ihre Abflüsse und Keller verursachen und Tausende von Dollar an Schäden verursachen. Die meisten Abwasserbackups sind jedoch weder unter eine Standardrichtlinie gedeckt, noch werden sie durch eine Hochwasserversicherung abgedeckt. Die guten Nachrichten: Möglicherweise können Sie einen separaten Fahrer zum Schutz erwerben.

Wenn Ihr derzeitiger Versicherer keinen solchen Fahrer anbietet, sollten Sie in Betracht ziehen, anderswo nach der Deckung zu suchen. Experten raten den Hausbesitzern in der Regel, ihre Versicherungsbedürfnisse und ihren Versicherungsschutz alle zwei oder drei Jahre neu zu bewerten. Sammeln und vergleiche Zitate von mehreren Unternehmen und berücksichtigen Sie unbedingt Online-Anbieter sowie traditionelle Versicherer. Denken Sie auch daran, dass die Prämienkosten nicht alles sind. Verbraucherbewertungen sind ebenfalls wertvoll.

4. Sie besitzen eine bestimmte Hunderasse.

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Laut dem Insurance Information Institute machten Hundebisse und andere Verletzungen im Zusammenhang mit Hund im Jahr 2014 mehr als 500 Millionen US-Dollar für Hausbesitzer-Versicherungshaftungsansprüche aus, was mehr als ein Drittel aller Hausbesitzer-Versicherungsansprüche ausmachte. Während die meisten durch Haustiere verursachten Verletzungen durch Hausversicherung gedeckt sind, schließen einige Richtlinien diejenigen aus, die durch bestimmte „Hochrisikokassen“ wie deutsche Schäferhund oder Pitbulls verursacht werden. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Agenten, um sicherzustellen, dass die Rasse Ihres Hundes Ihre Berichterstattung nicht beeinträchtigt.

5. Sie haben Termiten entdeckt.

Nach Angaben der National Pest Management Association verursachen Termiten in den Vereinigten Staaten pro Jahr schätzungsweise 5 Milliarden US. Während Sie manchmal so etwas wie Termitenabdeckung durch einen Schädlingsentsorgungsdienst erhalten können, sind Sie viel besser, um Maßnahmen zu ergreifen, um das Problem zu verhindern. Machen Sie Bäume zurück, halten Sie Ihr Dach in guter Reparatur und vermeiden Sie Eisdämme, die durch Schneeakkumulation verursacht werden, um zu verhindern,. Wenn Ihr Zuhause anfällig für Termiten ist, planen Sie eine regelmäßige Inspektion mit einem Schädlings -Fachmann.

6. Alles befindet sich im Bau.

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In diesem Jahr einen Umbau in Betracht ziehen? Es ist fast unmöglich, einen Anspruch Ihrer Hausbesitzer -Richtlinie für fehlerhafte, unzureichende oder fehlerhafte Verarbeitung, Materialien oder Wartung zu sammeln. Das heißt, wenn Sie vorhaben, einen Auftragnehmer einzustellen, ist es wichtig zu bestätigen, dass er für Verbindlichkeiten lizenziert ist. Fordern Sie eine physische oder digitale Kopie eines Versicherungszertifikats eines Auftragnehmers von seiner Versicherungsgesellschaft an. Für den Fall, dass ein Auftragnehmer etwas tut, das jemanden verletzt oder Ihr Zuhause schädigt, kann er dafür bezahlen-nicht Du. Möglicherweise möchten Sie auch in eine zusätzliche Deckung investieren, z.

7. Einbrecher fanden das Geld.

Lassen Sie dies eine Lektion sein: Verstecken Sie kein erhebliches Geld unter Ihrer Matratze oder zwischen Couch -Kissen. Eine Standard -Hausbesitzer -Versicherungspolice bietet Angebote sehr Begrenzte Deckung für verlorene Papiergeld, die normalerweise auf 200 US -Dollar begrenzt sind (obwohl die Höhe der Deckung von der individuellen Versicherungsgesellschaft und der spezifischen Police abhängt). Bargeld wird oft in dieselbe Kategorie wie Sammlerstücke, Münzen, Medaillen und Banknoten wie „persönliches Eigentum“ mit einer Gesamtgrenze in einer Standard -Hausbesitzerpolitik eingerichtet. Wenn die Richtlinie nicht ausdrücklich angeht, sollten Sie nicht erwarten, dass die Rechnungen für die während eines Einbruchs verlorenen Rechnungen erstattet werden.

8. Ihr Pool konkurriert mit einem Wasserpark.

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Während Sie vor etwa 15 Jahren bei neun von zehn Schwimmbädern aus einem Tauchbrett springen konnten, sind diese Board. Abhängig von der Richtlinie können die Prämien erheblich erhöhen oder die Haftungsansprüche aufgrund dieser mit hohem Risiko-Poolfunktionen abgelehnten Haftungsansprüche abgelehnt werden. Solche Geräte können sogar ein Haus von der Deckung insgesamt disqualifizieren. Wiegen Sie die Risiken gegen die Belohnungen, bevor Sie mit der Planke gehen.

9. Sie haben ein Trampolin eingerichtet.

Während Kinder Trampolines für den Hinterhof als eine tolle Zeit für den Hinterhof betrachten, nennen sie die meisten Versicherungsunternehmen eine Haftung. Das U.S. Die Kommission für Verbraucherproduktsicherheit zitiert, dass trampolinbezogene Unfälle jedes Jahr fast 92.000 Notaufnahmen besuchen. Einige Hausbesitzer -Versicherungspolicen decken Trampoline überhaupt nicht ab, was bedeutet, dass Ihre Versicherungsgesellschaft, wenn Sie, Ihre Kinder oder Kinder im Trampolin auf dem Trampolin verletzt werden, nicht für den Anspruch haftet. Das Hinzufügen eines Trampolins kann sogar zu einer Nicht-Neuaufbau Ihrer aktuellen Richtlinie führen. Bevor Sie ein Trampolin oder ein anderes „Hochrisiko“ -Playplatz-Gerät kaufen oder installieren, möchten Sie das Kleingedruckte auf Ihrer Richtlinie lesen.