So erhalten Sie den besten Hypothekenzins

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Ein Haus ist einer der bedeutendsten Einkäufe, die viele Menschen in ihrem Leben tätigen werden, und viele müssen eine Hypothek herausnehmen, um es sich leisten zu können, ein Haus zu kaufen. Was ist eine Hypothek? Eine Hypothek ist eine Art von Darlehen, die zukünftige Hausbesitzer das Geld vermittelt, das sie benötigen, um ein Haus zu kaufen. Sie zahlen dann dieses Geld in monatlichen Raten, bis das Darlehen das Ende seiner Laufzeit erreicht hat. Da Hypotheken langfristige Kredite sind, lohnt es sich, voraussichtlich das richtige Darlehen zu finden und zu qualifizieren. Aber Kreditnehmer fragen sich oft, wie man den besten Hypothekenzins erhält, wenn so viele Faktoren zu berücksichtigen sind. Durch die Befolgen dieser Schritte können Kreditnehmer sicherstellen, dass sie ihre Due Diligence bei der Erzielung des besten Hypothekenzins für sie durchgeführt haben, was bedeutet.

Bevor Sie beginnen…

Wie erhalten Sie den besten Hypothekenzins?? Bevor Sie das Verfahren zur Beantragung des Hypothekenantrags beginnen, möchten sich die Kreditnehmer mit ihren Kreditauskünften vertraut machen. Es gibt drei große Kreditbüros, mit denen die Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers bestimmen können: Transunion, Experian und Equifax. Kreditnehmer können Kopien ihrer Kreditberichte von jedem Büro online abrufen, indem sie ein kostenloses Konto erstellen. Abhängig von der Details, die der Kreditnehmer aus seiner Kreditauskunft sehen möchte, müssen sie möglicherweise eine geringe Gebühr zahlen. Grundlegende Informationen sind jedoch im Allgemeinen kostenlos verfügbar. Alternativ können Verbraucher kostenlose Kreditberichte von allen drei Kreditbüros so häufig wie einmal pro Woche von einem jährlichen CREIDITREPORT erhalten.com, das durch Bundesgesetz genehmigt wird.

Bei der Überprüfung ihrer Kreditaussichten möchten die Kreditnehmer nach Ungenauigkeiten suchen, die ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise schädigen können. Wenn sie Ungenauigkeiten bemerken, können sie einen Streit eröffnen, um möglicherweise die Informationen von ihrem Kredit zu entfernen, was dazu beitragen kann, ihre allgemeine Kreditwürdigkeit zu steigern.

Schritt 1: Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie starke finanzielle Gewohnheiten schaffen.

Kreditnehmer, die sich fragen: „Wie kann ich den besten Hypothekenzins erhalten?”Kann zunächst daran arbeiten, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sobald sie sich sicher sind, dass ihre Kreditauskunft korrekt ist. Eine Kreditwürdigkeit sagt den Kreditgebern, wie vertrauenswürdig der Kreditnehmer ist, wenn es darum geht, seine Schulden zurückzuzahlen. Eine der besten Möglichkeiten für Hausbesitzer, ihre Kreditwürdigkeit zu steigern und zu zeigen, dass sie finanziell zuverlässig sind, besteht darin, sicherzustellen, dass die Rechnungen rechtzeitig bezahlt werden. Kreditnehmer können auch daran arbeiten, Schulden abzuzahlen, bevor sie eine Hypothek beantragen. Sie werden versuchen wollen, ihre Kreditguthaben auf nicht mehr als 20 bis 30 Prozent ihres verfügbaren Kreditlimits zu bringen. Dies zeigt dem Kreditgeber, dass der Kreditnehmer mit seinem verfügbaren Kredit verantwortlich ist, was es wahrscheinlicher macht, seine monatliche Hypothekenrechnung pünktlich zu bezahlen. Dies kann wiederum dazu führen, dass sich der Kreditnehmer für einen niedrigeren Hypothekenzins qualifiziert.

Schritt 2: Zahlen Sie die Verschuldung ab, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu senken.

Die Höhe der Schulden, die eine Person trägt. Ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist einfach, wie viel Schulden jemand in Bezug darauf, wie viel Geld er verdient. Ein Kreditnehmer, der viel Schulden hat.

Bei der Prüfung eines Hypothekenantrags werden die Kreditgeber die monatlichen Wohnkosten des Kreditnehmers, einschließlich Hypothekenzahlung, Grundsteuern und Hausbesitzerversicherung, berücksichtigen. Diese Kosten werden als „Front-End-Verhältnis“ bezeichnet.Zusätzlich zur Hypothek des Kreditnehmers wird der Kreditgeber auch Schulden wie Studentendarlehen, Autodarlehen und Kreditkarten berücksichtigen, auch als „Back-End-Ratio“ bezeichnet.Im Allgemeinen suchen Kreditgeber nach einem Front-End-Verhältnis von nicht mehr als 28 Prozent des Bruttoeinkommens eines Kreditnehmers und einer Back-End-Quote von 36 Prozent oder niedriger. Einige Arten von Darlehen, z. Durch die Verringerung ihrer nicht häuslichen Schulden werden Kreditnehmer mit größerer Wahrscheinlichkeit den besten Zinssatz für ihr Hypothekendarlehen erhalten.

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Schritt 3: Brainstorming Möglichkeiten, um Ihr Einkommen möglicherweise zu erhöhen.

Eine Möglichkeit für Hausbesitzer, einen besseren Hypothekenzins zu erhalten, besteht darin, ihr monatliches Gesamteinkommen zu erhöhen. Dies kann natürlich leichter gesagt als getan sein, abhängig von der persönlichen Situation des Kreditnehmers. Für Arbeiter mit stetigen Arbeitsplätzen kann es ihnen jedoch helfen, einen besseren Zinssatz zu sichern.

Wenn es keine Option ist, nach einer Erhöhung zu fragen, können Kreditnehmer nach einem neuen Job mit einem höheren Gehalt suchen. Es ist jedoch nicht die beste Idee, eine große Veränderung wie ein Jobwechsel vorzunehmen, um eine Hypothek zu beantragen. Daher möchten die Käufer diesen Prozess früher starten, wenn sie auf dem Wechsel des Jobs planen. Alternativ diejenigen, die sich fragen: „Wie kann ich den niedrigsten Hypothekenzins erhalten?”Kann nach Möglichkeiten suchen, um zusätzliches Einkommen zu erzielen, z.

Schritt 4: Untersuchen Sie staatliche Anreize und Kredite für potenziell niedrigere Zinsen.

Wenn das Erhöhung des Einkommens für einen Kreditnehmer keine Option ist und sich immer noch fragen, wie sie mit dem Geld, das sie haben, einen guten Hypothekenzins erhalten können, können sie sich mit staatlichen Anreizen und Angeboten befassen. Einige Bundesstaaten bieten Erstkäufern Anreize, die es ihnen leichter zu erleichtern, auf die Immobilienleiter zu gelangen, während andere auch Anreize für wiederholte Käufer bieten. Diese Anreize können dem Käufer helfen, eine Anzahlung zu sparen, niedrigere Zinssätze zu erhalten oder Steuerrabatte für den Kauf eines Eigenheims zu erhalten. Um zu bestimmen, was, wenn überhaupt, Programme dort angeboten werden, können Kreditnehmer ihre staatliche Wohnungsbauagentur oder ihr State Department of Housing and Urban Development (HUD) wenden.

Das U.S. Die Regierung garantiert auch mehrere Kreditarten, um Amerikanern zu helfen, Hausbesitzer zu werden. Einige Beispiele sind das Darlehen der Federal Housing Administration (FHA), das Darlehen des Ministeriums für Veteranenangelegenheiten (VA) und das USD -Darlehen der Vereinigten Staaten (US -Agrarministerium). Diese Darlehensarten können denen helfen, die sich ansonsten möglicherweise kein Haus leisten können.

Schritt 5: Sparen Sie so viel wie möglich für eine Anzahlung in der Wohnung.

Ein Haus ist einer der teuersten Einkäufe, die viele Menschen in ihrem Leben tätigen werden. Käufer von Eigenheimen, die beim Kauf eines Eigenheims einen Teil Geld fällen können. Käufer, die weniger als 20 Prozent des Kaufpreises für eine konventionelle Hypothek gesenkt haben. Dies liegt daran.

Was ist Hypothekenversicherung? PMI hilft, das Risiko für Kreditgeber zu verringern, wodurch Kreditnehmer niedrigere Zahlungen für eine Hypothek qualifizieren können. Während eine Anzahlung von 20 Prozent oder mehr den Hypothekenzins für den Kreditnehmer nicht unbedingt senkt, wird dies die Notwendigkeit von PMI beseitigen und daher die monatliche Hypothekenzahlung des Kreditnehmers verringern.

Schritt 6: Betrachten Sie eine 15-jährige Hypothekenzeit über eine Laufzeit von 30 Jahren.

Kreditnehmer, die sich fragen, wie man eine Hypothek bekommt. Die Länge der Hypothek, auch als Darlehenszeit bezeichnet, kann sich auf den Hypothekenzins sowie den Gesamtbetrag der Zinsen über die Lebensdauer des Darlehens auswirken. Im Allgemeinen wird der Zinssatz für eine 15-jährige Hypothek niedriger sein als bei einer 30-jährigen Hypothek. Das liegt daran, dass Kreditgeber kürzere Kredite als weniger riskant ansehen als länger. Es ist schwer vorherzusagen, ob der Kreditnehmer noch in der Lage ist, nach 2 oder 3 Jahrzehnten Hypothekenzahlungen zu leisten.

Darüber hinaus wird der Kreditnehmer am Ende weniger Zinsen gegenüber der Laufzeit einer 15-jährigen Hypothek als 30 Jahre zahlen. Abhängig vom Darlehensbetrag könnten die Einsparungen im Bereich von Zehntausenden von Dollar erfolgen. Käufer müssen sich daran erinnern, dass eine kürzere Darlehenszeit eine höhere monatliche Zahlung bedeutet, was den Betrag, den sie für einen Eigenheimkauf ausgeben können, begrenzen könnte.

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Schritt 7: Stellen Sie fest.

Einer der größten Entscheidungen, die Kreditnehmer beim Erhalten eines Wohnungsbaudarlehens treffen müssen. Beide haben ihre Vor- und Nachteile und die Antwort auf die Frage: „Wie bekomme ich den besten Hypothekenzins?”Wird für jeden Kreditnehmer anders sein.

Mit einer festverzinslichen Hypothek zahlt der Kreditnehmer den gleichen Zinssatz für die Lebensdauer des Darlehens. Dies kann eine gute Option sein, wenn die Zinssätze niedrig sind, aber die Auswahl einer festverzinslichen Hypothek, wenn die Zinssätze hoch sind. Käufer, die sich mit einer festen Hypothek einsetzen, haben vorhersehbare monatliche Zahlungen, aber wenn die Zinssätze sinken.

Eine einstellbare Hypothek hingegen beginnt mit einem niedrigeren Zeitraum mit einem niedrigeren Zeitraum, in der Regel zwischen 5 und 10 Jahren. Sobald dieser Zeitraum gestiegen ist, wird sich der Zinssatz regelmäßig auf dem Markt anpassen. Das bedeutet. Käufer, die nicht planen, für die vollen 15 oder 30 Jahre des Darlehens in ihrem Haus zu bleiben.

Schritt 8: Verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um Ihre monatlichen Zahlungen abzuschätzen.

Wenn Käufer ein Budget für einen Eigenheimkauf entwickeln, kann ein Hypothekenrechner ein hilfreiches Instrument sein, um sie zu verwenden. Um einen Hypothekenrechner zu verwenden, um monatliche Zahlungen abzuschätzen, müssen die Kreditnehmer die folgenden Informationen zur Hand haben:

• Der Kaufpreis des Eigenheims
• Der Anzahl der Anzahlung
• Die Darlehenszeit (ich.e., die Länge des Darlehens)
• Der potenzielle Hypothekenzinssatz
• Die Höhe der Grundsteuern, die jährlich auf dem Grundstück geschuldet sind
• Die geschätzten Kosten für Hausbesitzerversicherungen
• Zusätzliche Gebühren wie HOA -Gebühren (Homeowners Association) oder PMI

Sobald der Käufer diese Informationen in den Hypothekenrechner eingibt, können er die geschätzte monatliche Zahlung sehen. Sie können dann mit den Zahlen herumspielen, um festzustellen, ob sie sich eine höhere Hypothek, eine geringere Anzahlung oder eine kürzere Darlehenszeit basierend auf ihrer aktuellen finanziellen Situation leisten können. Diese Informationen helfen ihnen, zu entscheiden, wie viel Hypothek sie sich leisten können, um nach einem Haus zu suchen, das in ihr Budget passt, ohne ihre Finanzen zu überwältigen.

Schritt 9: Kaufen Sie bei mehreren Kreditgebern ein, um die Preise zu vergleichen.

Viele Kreditnehmer fragen sich, wie man einen Hypothekengeber auswählt und wie sie wissen, welches der beste für sie ist. Wenn es darum geht, eine Hypothek zu erhalten. Verschiedene Kreditgeber bieten unterschiedliche Preise an, sodass Hausbesitzer Angebote von mindestens drei bis fünf Kreditgebern erhalten möchten, um den besten Hypothekenzins zu finden. Kreditnehmer können auch in Betracht ziehen, Angebote von verschiedenen Arten von Kreditgebern zu erhalten, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Online -Kreditgebern.

Wenn ein Hypothekendarlehen einkaufen, möchten die Kreditnehmer alle Angebote innerhalb des gleichen Zeitraums anfordern, um sicherzustellen, dass die Zinssätze vergleichbar sind. Dies ist im Allgemeinen nicht schädlich für den Kredit des Kreditnehmers, wenn sie alle Angebote gleichzeitig anfordern. Die drei großen Kreditbüros geben den Kreditnehmern einen Zeitrahmen zwischen 14 und 45 Tagen, um so viele Zitate zu erhalten, wie sie wollen, ohne ihre Kreditwürdigkeit zu beeinflussen.

Jedes Angebot gibt Kreditnehmern einen geschätzten Zinssatz und Abschlusskosten. Mit diesen Informationen können sie bestimmen, welches Darlehen das beste für sie ist. Kreditnehmer, die vorhaben, langfristig in der Wohnung zu bleiben. Aber diejenigen, die damit rechnen, das Haus zu verkaufen und die Hypothek innerhalb weniger Jahre abzuzahlen ein Jahrzehnt oder mehr.

Schritt 10: Fragen Sie die Kreditgeber, ob Sie es Ihnen ermöglichen, Rabattpunkte im Austausch für einen niedrigeren Preis zu zahlen.

Einige Kreditgeber ermöglichen Kreditnehmern, „Hypothekenpunkte zu zahlen“.Dies sind Rabattpunkte, die der Kreditnehmer beim Kreditgeber kaufen kann, um seinen Hypothekenzinssatz zu senken. Ein Hypothekenpunkt kostet 1 Prozent des Darlehensbetrags und kann den Zinssatz um 0 senken.25 Prozent. Kreditnehmer, die die Möglichkeit haben, diese Rabattpunkte zu bezahlen, können sich dafür entscheiden, um ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu senken.

Rabattpunkte sind jedoch möglicherweise nicht immer eine gute Idee. Kreditnehmer möchten berechnen, wie lange es dauern wird, bis sie ausbrechen, selbst wenn sie Hypothekenpunkte im Austausch für einen niedrigeren Zinssatz zahlen. Dies könnte bis zu 7 bis 9 Jahre dauern. Wenn der Kreditnehmer nicht erwartet, so lange im Haus zu bleiben, ist es möglicherweise nicht in den besten Zinsen, Rabattpunkte zu zahlen.

Schritt 11: Verfolgen Sie die Hypothekenzinsen, um zu versuchen, das niedrigste für Sie einzuschließen.

Die Hypothekenzinsen schwanken ständig, sodass die Kreditnehmer die Hypothekenzinsentwicklungen genau beobachten können, da sie sich darauf vorbereiten, eine Hypothek zu beantragen. Dies kann ihnen helfen, den niedrigsten Hypothekenzins zu erhalten und ihn nach Möglichkeit mit dem Kreditgeber einzusperren. Das Einsperrung garantiert es für einen bestimmten Zeitraum. Solange der Kreditnehmer das Darlehen vor Ablauf der Zinssperrung abschließen kann, sollte dieser Zinssatz garantiert werden. Der Kreditgeber könnte es jedoch ändern, wenn sich der Status des Kreditnehmers erheblich ändert, z. B. eine verringerte Anzahlung von dem, was ursprünglich vereinbart wurde.

Schritt 12: Vermeiden Sie es, große Einkäufe oder große Lebensänderungen zu tätigen, bevor Sie die Hypothek schließen.

Die Bewerbung für einen Autokredit oder eine große Karriereänderung ist nicht die beste Idee für diejenigen, die gerade ein Eigenheim kaufen. Die Kreditgeber wollen Konsistenz und Vertrauenswürdigkeit bei Kreditnehmern sehen, und plötzliche und große Änderungen wie diese können rote Fahnen heben. Ein Kreditnehmer mit stabiler Arbeitsplatz und überschaubarer Schulden ist ein attraktiver Kandidat für eine Hypothek. Wenn dieser Kreditnehmer jedoch eine Reihe von Änderungen zwischen der Beantragung einer Hypothek und dem Abschluss des Darlehens vornimmt, kann der Kreditgeber sich entscheiden, sich zurückzuziehen. Wenn möglich, ist es für Hausbesitzer am besten.

Zukünftige Hausbesitzer, die überlegen, wie man den besten Hypothekenzins erhalten kann.