So werden Sie für einen Wohnungsbaudarlehen vorabreden

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Der Kauf eines Hauses, insbesondere eines ersten Hauses, ist ein aufregender und überwältigender Prozess. Wenn die meisten Käufer zum ersten Mal anfangen. Irgendwann während Ihrer Suche nach dem richtigen Ort wird ein Immobilienmakler Sie fragen, wie viel Sie sich leisten können, um eine wichtige Frage aufzuwerfen: Wie genau ermitteln Sie, wie viel eine Bank Ihnen zum Kauf eines Kaufs eines Kaufs verleiht. heim?

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, um diese Berechnung sehr kompliziert, einige vage und verallgemeinert zu machen. Eine der einfachsten und zuverlässigsten Möglichkeiten zur Bestimmung der Hypothekengröße, für die Sie sich qualifizieren, ist einfach potenzielle Kreditgeber. Erfahren Sie bei der Messung der finanziellen Gesundheit ihrer Kunden, Banken und Hypothekengeber können sich genau auf Ihre Einnahmen, Ihre Schulden und Ihre Kreditgeschichte befassen und Ihnen den maximalen Betrag mitteilen, den Sie sich leisten können, um Kredite zu leisten,. Dieser Prozess wird als Vorab- oder Präqualifizierung bezeichnet. Wenn Sie einen Kreditgeber nach diesen Informationen bitten, werden Sie nicht verpflichtet, sich von dieser Institution auszuleihen. Im Gegenteil, es wird empfohlen, diesen Prozess für mehrere Kreditgeber zu befolgen, damit Sie das beste Hypothekenprodukt und den besten Zinssatz finden können, den Sie finden können. Durch die Suche nach Voranträgen oder Vorqualifikation können Sie auch Verhandlungen verhandeln, wenn Sie das richtige Haus finden, da ein Käufer mit einem Dokument in der Hand sagt, dass ein Kreditgeber bereit ist, eine Hypothek bereitzustellen, in einer viel stärkeren Position als ein Käufer, der nicht hat. t noch angewendet.

Vorabproval vs. Vorqualifizierung

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Sowohl Vorantrieb als auch Vorqualifizierung geben Ihnen eine Vorstellung davon, wie viel Sie es sich leisten können, für ein Haus auszugeben, und wenn Sie einen Brief vom Kreditgeber in der Hand haben.

Ein potenzieller Käufer erhält Vorabproval für eine Hypothek, wenn er Beweise für Beschäftigung und Einkommen vorgelegt hat und die Genehmigung für einen vollständigen Kreditscheck erteilt hat. Vorabproval wird verabreicht, sobald der Kreditgeber feststellt. Der Kreditgeber hat den Käufer überprüft und er als ein gutes Risiko festgestellt und ist daher bereit, hinter ihnen zu stehen. Vorabprovalbriefe haben in der Immobilienwelt viel Gewicht, weil die Verkäufer wissen, dass ein Kreditgeber die Finanzgeschichte dieses Käufers bereits durchsucht hat und keine Probleme gefunden hat.

Die Präqualifizierung ähnelt einer Vorabproval, basiert jedoch ausschließlich auf Informationen des potenziellen Käufers, die möglicherweise weniger genau sein können. Um ein Wohnungsbaudarlehen vorzubereiten, füllen Sie Formulare aus, die Ihre Einnahmen, Schulden und die geschätzte Kreditwürdigkeit angeben. Sie müssen jedoch keine Kreditprüfung vorlegen oder die von Ihnen bereitgestellten Informationen dokumentiert. Infolgedessen gibt es mehr Spielraum um den Zinssatz, und da der Kreditgeber den Antrag auf Kreditprüfung und Darlehen nicht tatsächlich ausführen kann, können Programme und Anreize möglicherweise verschwinden, bevor der formelle Kredit -Check und -antrag ausgeführt werden. Die Vorqualifizierung hilft Ihnen dabei.

Warum vorab rieb?

Wenn Sie ein Zuhause finden, das Sie ein Angebot machen möchten, möchten Sie keine Zeit damit verschwenden, Ihr Angebot in das Angebot zu erhalten. Dies kann jedoch bedeuten, sich im Laufe der Fliege zu entscheiden, wie viel Sie sich wirklich leisten können, was dazu führen kann. Vorabproval bedeutet, dass mindestens eine Bank Ihre Finanzen geprüft, Ihr Guthaben betrieben und festgestellt hat, dass sie Ihnen einen bestimmten Geldbetrag verleihen können. Dann können Sie sich anpassen und wissen, wie viel Sie sich leisten können, um ziemlich schnell anzubieten. Dies kann Ihnen dabei helfen.

Durch die Suche nach Voranträgen können Sie außerdem einkaufen. Die Anrufen von Kreditgebern, um nach ihren Tarifen zu fragen Und der Kreditgeber hat Ihren Kredit ausgeführt, er erraten, was Ihr Tarif letztendlich sein wird. Wenn Sie sich bei drei oder vier Banken vorabproben.

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Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.

Vieles von dem, was Ihr Kreditgeber wissen muss, um Ihnen eine Voranwendung zu bieten. Daher ist es wichtig, dass Sie wissen, was sich in Ihrer Kreditauskunft befindet, bevor Sie einen Kreditgeber einladen, zu suchen. Ihre Kreditauskunft zeigt die Dauer Ihrer Kreditgeschichte. Wenn Sie also versuchen, Ihre Geschichte vor dem Kauf eines Hauses aufzuräumen, ist es eine gute Idee, langjährige Konten offen zu lassen. Der Bericht zeigt die letzten 7 Jahre Ihrer Kreditkonten, einschließlich des anfänglichen und maximalen Kreditbetrags auf jedem Konto, der von Ihnen verwendeten Kreditbetrag und der Geschichte der pünktlichen, späten oder verpassten Zahlungen. Es umfasst auch Ihre Adressverlauf, Ihre Arbeitsplatzgeschichte und alle Grundpfandrechte, Insolvenzen oder ausgeschlossenen Konten.

Da das Berichtssystem nicht perfekt ist, sollten Sie nach Fehlern oder ungenauen Berichten suchen. Beachten Sie alles, was Sie nicht für korrekt halten, und Berufung gegen den Artikel bei der Kreditauskunft. Überprüfen Sie dann die Kreditwürdigkeit selbst, eine mathematische Berechnung, die Ihre Kreditgeschichte, Ihre Länge und Ihre Nutzung kombiniert, häufig als FICO -Score bezeichnet. Die meisten Kreditgeber benötigen eine Punktzahl von 620 oder höher für ein traditionelles Darlehen, während FHA -Kredite eine etwas niedrigere Punktzahl im Austausch für eine höhere Anzahlung ermöglichen können. Wenn Ihre Punktzahl nicht dort ist, wo Sie es möchten, können Sie einige Schritte unternehmen, um eine Kreditkarte zu verbessern, sie zu verwenden und jeden Monat auszahlen, wenn Sie nicht über genügend Gesamtguthaben oder bezahlen Aus einigen Kredite oder Karten und dann Ihre Punktzahl 6 Monate später wieder auflösen.

Schritt 2: Berechnen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Kreditgeber wollen nicht zu viel Geld an Kreditnehmer ausleihen, deren bestehende Schulden im Vergleich zu ihrem Einkommen zu groß sind. Überrückte Kreditnehmer sind wahrscheinlicher, dass sie ausfällt, so dass dies aus der Position der Bank sinnvoll ist. Um herauszufinden, was Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist. Viele Banken und Finanzdienstleistungswebsites bieten Taschenrechnern an, die Ihnen bei der Einbeziehung der richtigen Informationen helfen. Die „magische Zahl“ beträgt 43 Prozent: Ihre Gesamtschuldenzahlungen sollten nicht mehr als 43 Prozent Ihres Bruttoeinkommens entsprechen. Je niedriger Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist, desto höher ist das Vertrauen Ihres Kreditgebers in Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, und Sie werden häufig mit einem niedrigeren Zinssatz belohnt.

Schritt 3: Sammeln Sie finanzielle und personenbezogene Daten, um sich auf einen Vorab -Brief vorzubereiten.

Zusätzlich zu Informationen über Ihre Kreditverlauf und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen beantragen Ihre Kreditgeber eine erhebliche Menge an Dokumentation über den Rest Ihrer Finanzen. Sie müssen sich Zeit nehmen, um diese aus einem Dateibox herauszugraben oder sie online nach Ihren papierlosen Konten zu jagen. Das erste, was Ihr Kreditgeber beantragt. Dies ist so, dass sie Ihre Einkommenshistorie untersuchen und sicherstellen können, dass es keine unerklärlichen und plötzlichen Änderungen hat, und um sicherzustellen. Um die Steuerformulare zu unterstützen, werden Sie von Ihnen erwartet. Sie werden gebeten, Ihren Führerschein, Ihre Sozialversicherungsnummer oder Karte sowie den Nachweis zusätzlicher Vermögenswerte zu liefern, die zu Ihrem Gesamt finanziellen Status beitragen.

Wenn Sie diese Dokumente sammeln, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Zweck dieser Informationen nicht so ist, dass der Kreditgeber Sie und Ihre Gewohnheiten beurteilen kann. Während die Kreditgeber ein Unternehmen führen und Menschen, die es mit Zinsen zurückzahlen können, Geld verleihen möchten, damit sie profitieren können, haben sie Ihre besten Interessen im Herzen. Sie wollen ihre Kreditnehmer nicht mit mehr Schulden satteln, als sie zu bezahlen können. Die Kreditgeber wissen, dass Käufer ihre Angebote emotional sein können, wenn sie „das perfekte Haus“ finden oder überschätzen, wie wenig sie im Austausch für ein Haus leben können, das sie wirklich wollen-sie kümmern sich jede Woche mit Zwangsvollstreckungen gegen Kreditnehmer, die diese Fehler gemacht haben. Sie möchten, dass Sie Ihre Zahlungen leisten können.

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Schritt 4: Bewerten Sie die Kreditgeber, um das Beste für Ihre Bedürfnisse und Umstände zu finden.

Hausdarlehen sind nicht eine Größe für alle. Es gibt tatsächlich eine überraschende Anzahl von Kredittypen, und das richtige für Sie hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis ab, wie viel Sie für eine Anzahlung eingespart haben, die Art von Zuhause, die Sie kaufen möchten und ob Sie bereit sind, für einige Jahre für eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu bezahlen, bis Sie mehr Eigenkapital in Ihrem Haus gebaut haben Die Zahlung beträgt weniger als 20 Prozent des Kaufpreises des Eigenheims). Verschiedene Kreditgeber bieten verschiedene Produkte an, daher ist es eine großartige Idee, sich mit einigen Kreditgebern zusammenzusetzen, um zu besprechen, welche Optionen sie haben könnten. Vor allem, wenn Sie besondere Umstände haben-Sie sind ein Veteran, der sich möglicherweise für einen von VA unterstützten Darlehen qualifizieren, Sie kaufen ein Haus in einem ländlichen Gebiet, oder Sie qualifizieren sich für bestimmte Kategorien mit niedrigem Einkommenshauskredite-Sie möchten-Sie möchten Um einzukaufen und mehrere Kreditgeber zu finden, können Sie direkt sprechen, die bereit sind, mit Ihnen über ihre Kreditangebote zu sprechen, um ein Darlehensprodukt zu finden, das passt. Sobald Sie die für Ihre besonderen Umstände verfügbaren Programme verstanden haben, können Sie sich bei anderen Kreditgebern erkundigen und speziell für Banken suchen, die diese Programme anbieten.

Eine Einschränkung: Mehrere Anfragen in Ihre Kreditauskunft können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie anfangen, sich für eine Voranwendung einzukaufen Ein Darlehen-diese Art von Exploration hat nicht die gleichen Auswirkungen wie die Beantragung von fünf Kreditkarten in derselben Woche. Trotzdem möchten Sie Ihre Hausaufgaben machen und wissen, welche Kreditgeber durch Vorabproval suchen möchten, damit alle Anfragen innerhalb von 45 Tagen nach der ersten Untersuchung gesendet werden können.

Schritt 5: Finden Sie die richtige Zeit, senden Sie Ihre Dokumente und warten Sie auf einen Vorab -Brief.

Wann sollten Sie eine Hypothekenvoranwendung beantragen? Sie sollten mit dem Sammeln Ihrer Dokumente, der Beurteilung Ihres Verhältnisses von Schulden zu Einkommen und der Untersuchung Ihrer Kreditwürdigkeit so früh wie möglich beginnen. Sie möchten einen Vorab -Brief in der Hand, bevor Sie ein Angebot machen. Aber Sie möchten Ihren Brief nicht bekommen, bevor Sie bereit sind, sich ernsthaft auf Häuser zu schauen, um sie zu kaufen. Da sich der Kredit- und Einkommensstatus schnell ändern kann, sind die meisten Vorab-. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt kein Haus gefunden haben, können Sie in der Regel eine Verlängerung anfordern, indem Sie aktualisierte Kredit- und Einkommensüberprüfung bereitstellen. Sammeln Sie Ihre Dokumente frühzeitig, aber warten Sie, bis Sie fast bereit sind, ernsthafte Hauseinkäufe zu beginnen, um Vorabproval zu beantragen.

Sobald Sie Ihre Dokumente eingereicht haben, bewerten potenzielle Kreditgeber Ihr finanzielles Bild und geben Ihnen eines von drei Dingen aus: ein Vorab -Schreiben, das auf dem offiziellen Briefkopf vorgelegt wird, einschließlich des Betrags des Kredits, zu dem Sie genehmigt wurden, eine vollständige Ablehnung oder eine Genehmigung mit Bedingungen. Wenn Ihre Anfrage abgelehnt wurde, erklärt der Kreditgeber normalerweise, warum und was Sie tun müssen, um Ihre Chancen zu verbessern. Dies bedeutet nicht, dass Sie niemals ein Haus kaufen können, aber es bedeutet, dass Sie an Ihrem Guthaben arbeiten müssen. Für eine Vorabdanach-Bedingungen verlangt der Kreditgeber möglicherweise, dass Sie einige Schulden abbezahlen, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu verbessern oder eine zusätzliche Dokumentation von Vermögenswerten zu liefern. Zwei wichtige Dinge, die Sie bewusst sind: Die Dollar -Zahl in Ihrem Vorantriebsbrief bedeutet nicht. Es gibt einige Überlegungen, die erst dann ins Spiel kommen, wenn Sie ein Haus gewählt haben, z. B. das Verhältnis zwischen dem Wert des Hauses und dem Betrag des Darlehens. Eine Vorabproval bedeutet, dass Sie anfangen können, ernsthaft für Ihr neues Zuhause zu kaufen.

Der Kauf eines Hauses ist ein großer Prozess voller Schritte, die den Erstkäufern fremd sind. Es gibt Regeln, Bedingungen und Anforderungen links und rechts. Vorabprobe für Wohnungsbaudarlehen ermöglicht es Ihnen, sich zu verlangsamen, Ihre Finanzen genau zu betrachten und zu sehen, was die Bank glaubt, dass Sie sich leisten können, und dann entscheiden Sie, was Sie bequem Ausgaben bequemen. Diese beiden Zahlen sind möglicherweise nicht gleich; Wenn Ihr Guthaben sehr gut ist, kann Ihre Bank eine überraschend hohe Zahl genehmigen, die Sie nicht bequem ausleihen, was in Ordnung ist. Mit dem Vorabprozess können Sie die Möglichkeit geben, zu beurteilen, wie viel Sie ausgeben möchten, wie viel Sie bereit sind, für genau das richtige Haus auszugeben, und ein klareres Bild davon zu entwickeln, wie sich dieser Betrag auf Ihre Finanzen auf einen Monat auswirkt. Zu monatiger Basis, damit Sie das Vertrauen einkaufen können, dass Sie nicht mehr anbieten, als Sie sich leisten können.