Wie viel kostet die Hochwasserversicherung in Florida??

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• Typischer Bereich: $ 194 bis 3.877 USD
• Nationaler Durchschnitt: $ 657

Florida ist bekannt für seine atemberaubenden Strände und das ganze Jahr über warme Temperaturen, aber viele Bewohner von Florida sind gefährdet, die durch tropische Stürme oder Hurrikane verursacht werden. Eine Hochwasserversicherung kann Hausbesitzern in Florida helfen, ihr Haus zu schützen, wenn sie durch Überschwemmungen beschädigt wird, und in einigen Fällen kann eine Hochwasserversicherung erforderlich sein.

Wie viel kostet die Hochwasserversicherung in Florida?? Abhängig von der Lage des Hauses und anderen Faktoren zahlen die Einwohner von Florida in der Regel zwischen 194 und 3.877 USD pro Jahr für Hochwasserversicherungen, wobei die Richtlinien durchschnittlich 657 USD pro Jahr kosten. Der genaue Preis für Hochwasserversicherungen kann je nach Hochwasserrisiko, Struktur des Gebäudes und der Art und Höhe der Deckung, die der Versicherungsnehmer auswählt, variieren. In diesem Leitfaden werden die Faktoren untersucht, die die Kosten für die Hochwasserversicherung in Florida beeinflussen, sowie die Arten der Bereitstellung, die Art und Weise, wie Hausbesitzer ihre Hochwasserversicherungsprämien sparen können, und die Fragen, die die Kunden bei der Prüfung der besten Hochwasserversicherung stellen möchten Unternehmen in Florida.

Faktoren bei der Berechnung Hochwasserversicherungen in Florida

Es gibt mehrere Faktoren, die Versicherer bei der Berechnung der durchschnittlichen Hochwasserversicherungskosten in Florida berücksichtigen. Dazu gehören die Höhe und die Hochwasserzone des Hauses, die Stadt, in der sich das Haus befindet. Darüber hinaus können die Kosten variieren, je nachdem, ob sich ein Kunde über das National Flood Insurance Program (NFIP) oder ein privates Versicherungsunternehmen für den Deckungsversicherung entscheidet. Wenn ein Kunde einen privaten Versicherer wählt, können sich die Kosten auch von Unternehmen zu Unternehmen unterscheiden.

Hochwasserrisiko

FEMA schätzt, dass 27 Prozent der Wohneinheiten in Florida ein hohes Überschwemmungsrisiko haben. Die Bewohner von Florida können das Hochwasserrisiko in ihrer Region sehen, indem sie die FEMA -Risikobewertung 2 überprüfen.0. Diese Methodik berücksichtigt mehrere Faktoren, einschließlich Wettermuster, Landentwicklung, Erosion, Hochwasserfrequenz, mehrere Hochwassertypen (wie Flussüberlauf, Sturmflut und starke Niederschläge) und Entfernung von einer Wasserquelle. Von dort aus schafft FEMA Gemeinschafts -Hochwasserkarten, die das Hochwasserrisiko für diesen bestimmten Bereich zeigen, und Versicherer verwenden diese Informationen, um die Versicherungskosten zu bestimmen. Wahrscheinlich werden neue Hausbesitzer, die eine Hypothek in einem Haus in einem Hochrisiko-Hochwasserzonen aufnehmen.

Home Elevation

Die Erhöhung eines Hauses kann sich auf die Kosten einer Hochwasserversicherung in Florida auswirken. Hausbesitzer können ein FEMA -Erhöhungszertifikat erhalten, das die Erhebung ihres Grundstücks im Vergleich zur Grundverletzungshöhe auf einer Hochwasserkarte zeigt. Häuser, die in einer niedrigeren Höhe gebaut werden. Wenn der Hausbesitzer kein vorhandenes Höhenzertifikat hat, kann er entweder beim Flood Plain Manager in seinem örtlichen Gemeindebüro nachforschen oder eine professionelle Landumfrage durchführen und ein Vermessungsbescheinigung ein neues Zertifikat ausstellen.

Stadt

Die Stadt, in der sich das Haus befindet, kann auch Auswirkungen auf die Kostenversicherungskosten in Florida haben. Im Allgemeinen besteht ein Haus in einer Stadt, die an einen Fluss, einen See oder die Küste grenzt. Was folgt einige Beispiele für Städte in Florida und ihre durchschnittlichen jährlichen Hochwasserversicherungskosten.

Baueigenschaften

Die Merkmale eines Gebäudes können auch die Kosten einer Hochwasserversicherung in Florida beeinflussen. Zum Beispiel ist ein Haus, das mit Mauerwerk oder Beton anstelle eines Holzrahmens gebaut wurde. Hurrikanisch-vorhandene modulare Hauskosten sind relativ erschwinglich, und ein Haus, das einem Hurrikan stand. In ähnlicher Weise kann ein Hausbesitzer, der in Hurrikan -Fensterläden investiert. Die Art von Grundlage, auf der das Haus gebaut wird, kann auch die Hochwasserversicherungstarife beeinflussen. Ein Haus, das auf einer Platte ruht. Darüber hinaus verringert das Vorhandensein von HLK -Einheiten und Warmwasserbereiter über dem ersten Stock das Risiko, dass die Systeme durch eine Flut zerstört werden. Schließlich kostet ein Gebäude mit mehr als einer Etage wahrscheinlich weniger, um Hochwasserschäden zu versichern, da die oberen Stockwerke während einer Flut eher unversehrt bleiben, während ein Einstöpel-Grundstück vollständig zerstört werden kann.

Deckungstyp und Menge

Hausbesitzer können Hochwasserversicherungspolicen erwerben, die die Struktur ihres Hauses, den Inhalt des Hauses oder beides abdecken. Die Auswahl beider Decktypen erhöht die Gesamtkosten für Hochwasserversicherungen, der Hausbesitzer wird jedoch besser abgedeckt sein, falls sein Haus durch ein Überschwemmungsveranstalter Schaden anhält. Mieter können sich auch für eine Hochwasserversicherung entscheiden, die Inhaltedeckung anbietet, während die Police ihres Vermieters Schäden am Gebäude selbst abdeckt.

Die Höhe des Deckungsvermögens wirkt sich auch auf den Preis für Hochwasserversicherungen für Einwohner von Florida aus. Hausbesitzer und Mieter, die ein höheres Abdeckungsniveau wählen.

Abzugsfähiger Betrag

Wenn ein Versicherungsnehmer einen Anspruch auf seine Hochwasserversicherung gelt. Zum Beispiel wird ein Hausbesitzer, dessen Haus 30.000 US -Dollar an Hochwasserschaden erleidet und einen Selbstbehalt von 2.000 US -Dollar hat. Ein Versicherungsnehmer, der einen höheren Selbstbehalt wählt, hat in der Regel eine geringere Prämie und umgekehrt.

Nationales Hochwasserversicherungsprogramm vs. Privatversicherung

Wenn es um Hochwasserversicherungspolicen in Florida geht, können Kunden wählen, ob sie eine Police durch das National Flood Insurance Program (NFIP) oder durch einen privaten Versicherer abnehmen können. Die NFIP -Richtlinien haben Grenzen für die Deckung von Gebäuden und Inhalten und bieten keine zusätzlichen Arten von Deckungen, z. Kunden, die nach einer weniger umfassenden Abdeckung suchen, finden jedoch möglicherweise bessere Prämien im NFIP als durch private Versicherer (obwohl dies in allen Fällen möglicherweise nicht unbedingt zutrifft).

Wenn ein Kunde von einem privaten Versicherer eine Deckung wählt, können die Kosten variieren, je nachdem, welche Versicherungsgesellschaft er auswählt. Den Kunden wird von verschiedenen Unternehmen in Florida empfohlen, mehrere Hochwasserversicherungszitate in Florida zu erhalten.

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Zusätzliche Kosten und Überlegungen

Zusätzlich zu den oben genannten Kostenfaktoren gibt es mehrere potenzielle Überlegungen, die sich darauf auswirken könnten, wie viel Hochwasserversicherungskosten in Florida kostet. Dazu gehört, ob ein Kunde die Ersatzkostenabdeckung oder den tatsächlichen Barwertversicherungsschutz wählt und ob die Immobilie der Hauptwohnsitz eines Kunden oder ein Teilzeit- oder Ferienhaus ist.

Tatsächlicher Barwert vs. Ersatzkostenabdeckung

Wenn es um den Versicherungsschutz geht, haben Kunden häufig die Wahl zwischen dem tatsächlichen Barwert und den Ersatzkostenschutz. Im Falle eines abgedeckten Verlust. Wenn ein Versicherungsnehmer beispielsweise eine Ersatzkostenpolitik hätte und einen Versicherungsanspruch mit einem 5-jährigen Fernseher erheben würde, würde die Versicherungsgesellschaft den Fernseher zu den heutigen Preisen bezahlen (weniger der Selbstbehalt). Wenn ein Versicherungsnehmer jedoch eine tatsächliche Zahlungswertversicherungspolice hätte, würde die Versicherungsgesellschaft nur den abgeschriebenen Wert des Fernsehgeräts abdecken, der viel geringer sein könnte, als es kosten würde, den Fernseher zu ersetzen.

Wenn es um eine Hochwasserversicherung geht, bietet der NFIP im Allgemeinen Ersatzkosten in Wohnungskosten (mit einigen Ausnahmen; Schäden an der Wand-zu-Wand-Teppiche werden in der Regel auf tatsächlicher Cash-Wert bezahlt) und der tatsächlichen Barwert für persönliche Immobilienabdeckungen. Kunden, die sich für einen privaten Versicherer entscheiden, haben möglicherweise die Möglichkeit, zwischen dem tatsächlichen Barwert und den Ersatzkostenabdeckungen für den Abdeckungsversicherungsschutz für persönliche Immobilien zu wählen. Im Allgemeinen ist der Ersatzkostenabdeckung teurer als der tatsächliche Barwertversicherungsschutz, da der Versicherer wahrscheinlich höhere Beträge zahlt, wenn der Kunde einen Anspruch einreicht.

Primär vs. Teilzeitresidenz

Ein weiterer potenzieller Kostenfaktor bei der Ermittlung von Hochwasserversicherungskosten in Florida ist, ob das Haus eine primäre oder Teilzeitresidenz ist. Im Allgemeinen werden Hausbesitzer wahrscheinlich niedrigere Hochwasserversicherungsprämien zahlen, wenn sie ihren Hauptwohnsitz versichern, als wenn sie ein Haus versichern, in dem sie ein halbes Jahr oder weniger wohnen. Darüber hinaus fügt der NFIP einen Zuschlag von 250 USD pro Jahr für Häuser hinzu, die nicht der Hauptwohnsitz des Versicherungsnehmers sind. Dieser Zuschlag beträgt nur 25 USD pro Jahr, wenn das Haus der Hauptwohnsitz des Versicherungsnehmers ist.

Arten von Hochwasserversicherungen in Florida

Was kann eine Hochwasserversicherung abdecken? Es gibt verschiedene Arten von Deckung, die die Bewohner von Florida bei der Hochwasserversicherung wählen können. Dazu gehören Bau von Immobilien, persönliche Immobilienabdeckung, Verlust der Nutzungsabdeckung, Abdeckung der Verlustvermeidung und Abdeckung von Ablagerungen zur Entfernung von Trümmern.

Gebäudebäume

Der Bau von Immobilien ist eine der häufigsten Arten von Deckung von Florida -Hochwasserversicherern. Diese Abdeckung wird dazu beitragen, die Struktur des Hauses nach einer schädlichen Flut zu reparieren oder wieder aufzubauen. Der NFIP verfügt.

Persönliche Eigentumsberichterstattung

Eine weitere häufige Art von Hochwasserversicherungsschutz ist das persönliche Eigentum des Versicherungsnehmers des Versicherungsnehmers. Diese Abdeckung wird dazu beitragen, persönliche Gegenstände zu reparieren oder zu ersetzen, die in einer Flut beschädigt sind, einschließlich Möbel, Kleidung, Elektronik und mehr. Der NFIP hat eine maximale Deckungsgrenze von 100.000 US -Dollar für persönliches Eigentum, während private Versicherer tendenziell viel höhere Abdeckungsgrenzen haben.

Verlust der Nutzung Deckung

Private Versicherer können einen Verlust des Nutzungsschutzes in ihren Hochwasserversicherungen umfassen. Diese Art von Deckung kann dazu beitragen, zusätzliche Lebenshaltungskosten zu bezahlen, wenn der Versicherungsnehmer nach einem Überschwemmungsereignis repariert oder wieder aufgebaut wird, während sein Haus repariert oder wieder aufgebaut wird. Diese Deckung kann dazu beitragen, Hotels oder kurzfristige Vermietungen zu bezahlen, in Restaurantmahlzeiten auszuarbeiten, wenn der Versicherungsnehmer keinen Zugang zu einer Küche hat, und die Reisekosten, wenn der Versicherungsnehmer weiter als üblich reisen muss, um zu arbeiten. Die NFIP -Richtlinien beinhalten keine Abdeckung des Verwendungsverlusts.

Abdeckung der Verlustvermeidung

Bestimmte Ausgaben können von privaten Hochwasserversicherern gedeckt werden, wenn sie dem Hausbesitzer helfen, die potenziellen Schäden,. Die Abdeckung der Verlustvermeidung kann dazu beitragen, Gegenstände wie Wasserpumpen, Plastikfolie und Holz, Sandsäcken sowie Bewegungs- und Lagerkosten unter anderem zu bezahlen. Wenn die Hochwasserversicherungspolice des Hausbesitzers diesen Deckung anbietet, müssen sie wahrscheinlich Quittungen sparen und diese verwenden, um Ansprüche für die Erstattung der Versicherungsbeschränkungen einzureichen.

Abdeckung der Ablagerung

Die Entfernung von Trümmern kann durch NFIP- und private Hochwasserversicherungen abgedeckt werden. Diese Berichterstattung kann für Hausbesitzer von Florida nach einem tropischen Sturm oder einem Hurrikan wichtig sein, da auf ihrem Grundstück eine große Menge an Trümmern vorhanden ist, die sie loswerden müssen. Abdeckung der Ablagerung kann einem Hausbesitzer bei dieser Kosten helfen, unabhängig davon.

Brauche ich eine Hochwasserversicherung in Florida??

Die Bewohner von Florida fragen sich vielleicht: „brauche ich eine Hochwasserversicherung?„Während die Florida -Hochwasserversicherung gesetzlich nicht erforderlich ist, gibt es mehrere starke Argumente, die die Bewohner dazu ermutigen können, eine Hochwasserversicherung zu übernehmen. Dazu gehören die Anforderungen des Hypothekenkreditgebers, das Hochwasserrisiko in dem Gebiet, in dem sich das Haus befindet, und die Nähe des Hauses zu Wasser.

Anforderungen an Hypothekengeber

Hypothekengeber können Kreditnehmer verlangen. Die genauen Anforderungen werden wahrscheinlich unter Kreditgebern variieren. Daher ist es für Käufer von Eigenheimen wichtig, ihren Hypothekengeber zu bitten, ob sie eine Hochwasserversicherung abschließen müssen. Im Allgemeinen müssen Häuser, die von bundesweit unterstützten Kredite wie den Federal Housing Administration (FHA), dem US -Landwirtschaftsministerium (USDA) oder dem Ministerium für Veteranenangelegenheiten (VA) finanziert werden, verpflichtet, eine Hochwasserversicherung abzuschließen, wenn sich das Haus befindet In einem von FEMA designierten Special Flood Hazard Area (SFHA).

Hochwasserrisiko

Die FEFA verwendet eine Methodik namens Risikobewertung 2.0, um das Hochwasserrisiko in einem bestimmten Gebiet zu bestimmen. Diese Methodik berücksichtigt mehrere Faktoren bei der Bestimmung des Hochwasserrisikos, einschließlich der Art der Grundlage, die das Haus hat, die Erhöhung des Hauses und die Nähe des Hauses zu Wasser. Wenn ein Haus ein hohes Risiko für Hochwasserschäden durch Risikobewertung 2 ausgesetzt ist.0 wird dem Hausbesitzer dringend empfohlen, eine Hochwasserversicherung abzuschließen, um potenzielle Schäden zu decken, die das Haus beibehält.

Nähe zu Wasser

Florida-Häuser, die sich in der Nähe eines Wasserfront wie einem Strand oder See befinden. Dies liegt daran.

So sparen Sie Geld für Hochwasserversicherungen in Florida

Die Überschwemmungsversicherung in Florida kann die Kosten variieren, je nachdem, wo sich das Haus befindet, zusätzlich zu mehreren anderen Faktoren. Während ein Haus in einem Hochrisiko-Hochwasserzonen wahrscheinlich eine höhere Hochwasserversicherungskosten aufweist als eines in einer risikoarmen Zone, gibt es einige Dinge, die Kunden tun können, um die Gesamtkosten für Hochwasserversicherungen zu senken.

• Fragen Sie nach Schadensminderungsrabatten. Die NFIP- und Privatversicherer bieten möglicherweise Rabatte an, wenn Sie nachweisen können, dass Sie Schritte unternommen haben, um das Risiko eines Hochwasserschadens Ihres Hauses zu verringern, z. Die besten Hurrikanläden in Ihrem Haus.
• Entscheiden Sie sich für einen höheren Selbstbehalt. Wenn Sie einen höheren Selbstbehalt auswählen, zahlen Sie mehr aus der Tasche, wenn Sie einen Hochwasserversicherungsanspruch vornehmen müssen. Dies wird jedoch Ihre jährlichen Prämien verringern.
• Holen Sie sich ein Höhenzertifikat. Dies kann dem Versicherer zeigen, dass der erste Stock Ihres Hauses höher ist als die Höhe der FEMA im ersten Stock der FEMA, was das Risiko eines schweren Hochwasserschadens Ihres Hauses verringern kann und daher geringere Ansprüche für den Versicherer zur Auszahlung bedeuten kann.
• Einkaufsbummel. Erhalten Sie Zitate von Hochwasserversicherungen von mehreren der besten Hausbesitzer -Versicherungsunternehmen in Florida, ermöglicht es Ihnen, Deckung und Prämien zu vergleichen, um festzustellen, welche Richtlinien Ihre Bedürfnisse am besten entsprechen und gleichzeitig innerhalb Ihres Budgets bleiben.

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Fragen zu Überschwemmungen in Florida zu stellen

Wenn die Kunden in Betracht ziehen, möchten die Kunden eine Reihe von Fragen stellen, um festzustellen, welcher Anbieter ihren Deckungsbedarf am besten entspricht und gleichzeitig sicherstellen wird. Wenn Sie die folgenden Fragen stellen, können potenzielle Versicherungsnehmer den besten Hochwasserversicherungsschutz für sie finden.

• Brauche ich eine Hochwasserversicherung??
• Lebe ich in einem Hochrisiko-Hochwasserzonen??
• Welche Deckungsoptionen stehen mir zur Verfügung?
• Welche spezifischen Ereignisse sind durch diese Hochwasserversicherung abgedeckt?
• Was ist nicht durch diese Hochwasserversicherung gedeckt?
• Was soll ich vor einem Sturm tun, um mein Zuhause vor Hochwasserschäden zu schützen??
• Bieten Sie Rabatte an?
• Gibt es eine Wartezeit, bevor meine Berichterstattung einsetzt?
• Wie ist der Anspruchsprozess??

FAQs

Die Hochwasserversicherung ist ein kompliziertes Thema, insbesondere für Hausbesitzer und Mieter, die in Hochrisikozonen in Florida leben. Die folgenden häufig gestellten Fragen und ihre Antworten können den Kunden helfen, zu verstehen, wie Hochwasserversicherungen funktionieren.

Q. Brauche ich eine Hochwasserversicherung in Florida??

Während die Hochwasserversicherung gesetzlich nicht erforderlich ist, ist es für die meisten Einwohner von Florida immer noch eine gute Option, in Betracht zu ziehen. Einwohner, die in einem Hochwasser mit hohem Risiko leben, können von ihrem Kreditgeber erforderlich sein, um eine Hochwasserversicherung zu erhalten. Andere, die ihr Haus direkt besitzen oder dessen Risiko niedriger ist.

Q. Was sind die verschiedenen Hochwasserzonen in Florida??

Hochwasserzonen in Florida werden von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) festgelegt und bewertet die Wahrscheinlichkeit, dass ein Haus in einem bestimmten Gebiet überflutet wird. Die Bewertungen beginnen mit einem Buchstaben, wobei A- und V -Zonen als das höchste Risiko gilt. Fast drei Viertel von Florida -Häusern befinden sich in den Hochwasserzonen X, C und B, die ein moderates Flutrisiko haben. Laut der National Association of Insurance Commissioners stammen jedoch mehr als 20 Prozent der NFIP-Flutansprüche aus Gebieten mit geringem bis mittlerem Risiko.

Q. Wie lange dauert es, eine Hochwasserversicherung in Florida abzuschließen??

Hausbesitzer in Florida können jederzeit eine Hochwasserversicherung abschließen. Viele Hochwasserversicherungspolicen haben jedoch eine Wartezeit von 30 Tagen, dh der Versicherungsnehmer kann innerhalb dieses Zeitraums keinen Anspruch geltend machen. Dies soll verhindern, dass Hausbesitzer eine Hochwasserversicherung nur dann abschließen, wenn sich ihr Haus in der direkten Linie eines tropischen Sturms oder eines Hurrikans befindet. Vielmehr wird empfohlen, dass Hausbesitzer in Florida beim Kauf eines Eigenheims eine Hochwasserversicherung abschließen, um sicherzustellen, dass sie gedeckt sind, wenn ihr Haus durch Überschwemmungen beschädigt wird.

Q. Wie viel tut Hochwasserversicherungen in Florida?

Die durchschnittlichen Kosten für die Überschwemmungsversicherung in Florida betragen 657 USD pro Jahr, obwohl die typische Reichweite zwischen 194 und 3.877 USD liegt. Die genauen Kosten für jeden Versicherungsnehmer hängen von der Nähe des Hauses zu Wasser, dem Hochwasserrisiko in dem Gebiet, in dem sich das Haus befindet,, der ausgewählten Deckung, dem Selbstbehalt und mehr ab. Hausbesitzer können geschätzte Hochwasserversicherungskosten erhalten, indem sie mehrere Versicherer für Angebote kontaktieren.

Q. Was macht eine Hochwasserversicherung in Florida?

Die Hochwasserversicherung deckt im Allgemeinen Hochwasserschäden an der Struktur des Hauses sowie des persönlichen Eigentums des Bewohners ab. Einige Richtlinien können auch Deckung für zusätzliche Lebenshaltungskosten bieten, wenn der Hausbesitzer während der Reparatur oder zur Entfernung von Abläufen und zur Vermeidung von Hochwasser oder Verlustvermeidung an anderer Stelle leben muss. Hausbesitzer werden ermutigt, sich mit dem gewählten Hochwasserversicherer zu erkundigen, um genau zu bestimmen, was durch ihre Hochwasserversicherung gedeckt ist.

Q. Wie lange ist die Hochwasserversicherung in Florida gültig für?

Wie eine Hausversicherung sind Hochwasserversicherungspolicen für 1 Jahr gültig. Kunden müssen ihre Richtlinien jedes Jahr verlängern, um die Deckung fortzusetzen. Wenn die Deckung verfälscht, wird der Kunde nach Ablauf der Richtlinie noch 30 Tage lang nach der Richtlinie gedeckt.

Quellen: Policygenius, Valuepenguin, Forbes