Wie viel kostet es, eine Hypothek zu refinanzieren??

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• Typischer Bereich: 2 bis 6 Prozent des Darlehensbetrags

Der Kauf eines Hauses ist einer der größten Ausgaben, die viele Menschen in ihrem Leben übernehmen werden. Die meisten Käufer haben nicht das Geld, um ein Haus sofort zu kaufen, was bedeutet, dass sie sich an Hypothekengeber wenden müssen, um ihren Hauskauf zu finanzieren. Da jedoch Hypotheken langfristige Kredite sind und Zinssätze im Laufe der Zeit schwanken können, möchten Hausbesitzer möglicherweise ihre derzeitige Hypothek refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz oder eine kürzere Darlehenszeit zu nutzen.

Eine Hypothekenrefinanzierung ist im Wesentlichen ein neues Darlehen, das den alten ersetzt. Aus diesem Grund kann die Kosten für die Refinanzierung einer Hypothek hoch sein, wobei die meisten Hausbesitzer zwischen 2 und 6 Prozent des gesamten Darlehensbetrags zahlen. Das bedeutet. Dieser Leitfaden erklärt die Faktoren, die die Kosten für die Refinanzierung eines Hauses ausmachen, die verschiedenen Arten von Refinanzierungsoptionen, die Gründe und die Vorteile der Refinanzierung, die verschiedenen Arten, die Kreditnehmer sparen können, und die Fragen, die Hausbesitzer ihren Kreditgeber vor der Refinanzierung fragen möchten.

Faktoren bei der Berechnung der Kosten zur Refinanzierung einer Hypothek

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Wie viel kostet es, ein Haus zu refinanzieren?? Es gibt keine einfache Antwort, da die Kosten für die Refinanzierung von Hypothekendarlehen für jeden Kreditnehmer unterschiedlich sind. Es gibt jedoch bestimmte Faktoren, die Hausbesitzern helfen können, zu schätzen, wie viel sie zahlen könnten, um ihr Darlehen zu refinanzieren. Dazu gehören die Größe des Darlehens, die Kreditwürdigkeit des Eigenheimbesitzers, die Höhe des Eigenkapitals, die Art der Refinanzierung, die ausgewählte Darlehenszeit, die Refinanzierungsgebühren und der geografische Standort des Hauses.

Darlehensgröße

Die Größe des Darlehens hat erhebliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten für die Refinanzierung. Anhand des typischen Bereichs von 2 bis 6 Prozent des Darlehensbetrag. Die Kosten für die Refinanzierung eines Darlehens in Höhe von 500.000 US -Dollar sind sogar noch höher und liegen zwischen 10.000 und 30.000 US -Dollar. Für viele Hausbesitzer ist dies ein erheblicher Geldbetrag, insbesondere wenn man bedenkt, dass das durchschnittliche Wohnungsbaudarlehen im Februar 2022 über 450.000 USD überstieg.

Kredit -Score

Wie bei jeder Art von Darlehen erhalten Kunden mit „guten“ oder „hervorragenden“ Kredit -Scores im Allgemeinen günstiger. Ein Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 740 wird in der Regel die niedrigsten Zinssätze und Kosten für die Refinanzierung erkennen, und Kunden mit niedrigeren Kredit -Scores haben möglicherweise Schwierigkeiten, einen Kreditgeber zu finden, der seinen Refinanzierungsantrag genehmigt. Aus diesem Grund empfehlen Experten, dass Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit -Scores an der Verbesserung ihrer finanziellen Gesundheit arbeiten, bevor sie ein großes Darlehen wie eine Hypothek oder eine Refinanzierung beantragen.

Eigenkapital

Hausbesitzer können in ihren Häusern Eigenkapital aufbauen, indem sie mehrere Jahre lang pünktliche Zahlungen leisten, oder ihr Haus kann den Wert steigern und daher ihr Eigenheimkapital erhöhen. Wenn der Hausbesitzer über genügend Eigenkapital in ihrem Haus verfügt, kann er sich für eine Auszahlung qualifizieren. Auf der anderen Seite kann das Nehmen von Eigenkapital die Kosten für eine Refinanzierung erhöhen, da die resultierende monatliche Zahlung möglicherweise höher ist als die ursprüngliche monatliche Hypothekenzahlung.

Hypothekenzeit

Die Dauer des Hypothekendarlehens, auch als Hypothekenzeit bezeichnet, kann auch die Gesamtkosten der Refinanzierung beeinflussen. Hausbesitzer, die eine kürzere Darlehenszeit wählen, wenn sie nach der Refinanzierung höhere Zahlungen haben als mit ihrem alten Darlehen. Zum Beispiel wird ein Hausbesitzer mit einer 30-jährigen Hypothek, die sich für ein 15-jähriges Darlehen refinanziert. Die Refinanzierung einer kürzeren Darlehenszeit führt jedoch dazu, dass der Hausbesitzer viel weniger Zinsen für das Darlehen über die Lebensdauer des Darlehens zahlt.

Refinanzentyp

Während Hausbesitzer möglicherweise davon ausgehen, dass eine Hypothekenrefinanzierung ein unkomplizierter Prozess ist, stehen tatsächlich verschiedene Arten von Refinanzierungsoptionen zur Auswahl, und jeder kann mit unterschiedlichen Gebühren und Zinssätzen geliefert werden. Zum Beispiel kann dem Kreditnehmer einen höheren Zinssatz für eine Auszahlungsrefinanzierung als für eine Rate-und-Term-Refinanzierung angeboten werden. Hausbesitzer haben möglicherweise auch Optionen zur Refinanzierung von Stromlinien, wenn ihr ursprüngliches Hypothekendarlehen von der Federal Housing Administration (FHA), dem US -amerikanischen Ministerium für Veteranenangelegenheiten (VA) oder dem US -amerikanischen Landwirtschaftsministerium (USDA) garantiert wurde. Um die beste Art der Refinanzierung für ihre individuelle Situation zu bestimmen, können Hausbesitzer mit ihrem Kreditgeber sprechen.

Originierungsgebühr

Die meisten Kreditgeber erheben eine Originierungsgebühr für eine Hypothekenrefinanzierung. Diese Gebühr hilft, die Kosten für die Bearbeitung, Versicherung und Schließung des Darlehens zu decken. Die genaue Gebühr kann variieren, liegt jedoch in der Regel zwischen 0.5 Prozent und 1.5 Prozent des Darlehensbetrags. Für einen Darlehensbetrag von 250.000 USD entspricht dies allein zwischen 1.250 USD und 3.750 USD für die Originierungsgebühr; Für ein Darlehen in Höhe von 500.000 USD steigt dieses Bereich auf 2.500 und 7.500 US -Dollar. Kreditnehmer können möglicherweise mit dem Kreditgeber die Originierungsgebühren aushandeln, um Geld für die Kosten für die Refinanzierung von Wohnungsbaudarlehen zu sparen.

Geographische Lage

Der geografische Standort des Hauses kann sich auf die Kosten für die Refinanzierung einer Hypothek auswirken. Dies liegt daran. Darüber hinaus sind die Immobilienpreise in einigen geografischen Gebieten höher, was zu höheren Abschlusskosten für eine Eigenheimrefinanzierung führen kann.

Zusätzliche Kosten und Überlegungen

Zusätzlich zu den Hauptkostenfaktoren gibt es einige andere Überlegungen, die die Kosten für die Refinanzierung von Hypothekenkrediten beeinflussen können. Diese Kosten sind nicht immer anwendbar, daher müssen Hausbesitzer bei ihrem Kreditgeber nachdenken, um herauszufinden, welche sie bezahlen müssen. Diese potenziellen Kosten umfassen Antragsgebühren, Kreditprüfungsgebühren, Umfragebühren, Anwaltsgebühren, Eigentumsversicherungen, Hochwasserzertifizierungsgebühren und Zahlung von Hypothekenpunkten (mehr dazu unten).

Anmeldegebühren

Abhängig vom Kreditgeber muss der Kreditnehmer möglicherweise eine Antragsgebühr zahlen, wenn er sich zum ersten Mal eine Refinanzierung von Krediten beantragt. Die Antragsgebühr kann von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, und der Kreditnehmer muss in der Regel die Gebühr zahlen, auch wenn sein Antrag vom Kreditgeber verweigert wird.

Kreditprüfungsgebühr

Einige Kreditgeber decken die Kosten für Kreditprüfungen. Wenn er jedoch auf den Kreditnehmer fällt, liegen die Kosten wahrscheinlich zwischen 10 und 100 US -Dollar. Dies ermöglicht dem Kreditgeber, die Kreditwürdigkeit und Geschichte des Kreditnehmers zu überprüfen, um festzustellen, ob er ein gutes Risiko darstellt. Die Kreditprüfungsgebühr kann in die Antragsgebühr enthalten sein, obwohl dies für einige Kreditgeber eine separate Gebühr ist.

Bewertungsgebühr

Bevor ein Kreditgeber einen Antrag auf Hypothekenrefinanzierung genehmigt, muss er den aktuellen Immobilienwert bestimmen. Dies hilft dem Kreditgeber zu wissen, ob der Wert der Immobilie höher oder niedriger ist als der angeforderte Kreditbetrag. Die besten Websites für Hauswertschätzer können Hausbesitzern einen guten Ausgangspunkt geben, um festzustellen, was sein Haus wert ist. Der Kreditgeber verlangt jedoch eine offizielle Bewertung. Die Bewertungsgebühr muss vom Hausbesitzer bezahlt werden und kostet in der Regel zwischen 300 und 500 US -Dollar (obwohl der genaue Betrag vom Gutachter und dem geografischen Standort des Hauses abhängt). Bestimmte Arten von Refinanzierungsdarlehen verlangen möglicherweise nicht, dass der Kreditnehmer eine Bewertungsgebühr zahlen kann. Daher ist es wichtig, dass Kreditnehmer seinen Kreditgeber fragen, ob eine Bewertung erforderlich ist.

Umfragegebühr

Während eine Umfrage häufiger bei der ersten Erlangung einer Hypothek als mit einer Refinanzierung vorliegt, verlangen einige Kreditgeber möglicherweise, dass der Kreditnehmer im Rahmen des Darlehensgenehmigungsprozesses eine Umfragegebühr zahlen kann. Ein professioneller Vermesser wird die Immobilie bewerten, um seine Grenzen, Erleichterungen und Erhöhungen zu bestimmen. Eine Umfrage kann den Kreditnehmer zwischen 375 und 745 US -Dollar kosten, wobei der durchschnittliche Hausbesitzer rund 525 US -Dollar zahlt.

Anwaltskosten

Einige Bundesstaaten verlangen Hausbesitzer, die Dienste eines Anwalts zu nutzen, um ihre Kreditunterlagen zu überprüfen und einzureichen. Wenn der Kreditnehmer in einem Staat lebt, der dies erfordert, werden die daraus resultierenden Anwaltsgebühren zu den Gesamtkosten für die Refinanzierung der Hypothek hinzugefügt. Anwaltsgebühren können verhandelbar sein.

Titelversicherung

Der Kauf einer Titelversicherung kann dazu beitragen, den Hausbesitzer vor Fehlern in den Eigentumsunterlagen zu schützen. Die Titelversicherung wird in der Regel als Teil der Abschlusskosten des Darlehens berechnet. Hausbesitzer zahlen durchschnittlich 1.000 US -Dollar für die Titelversicherung, können jedoch Geld sparen, indem sie bei derselben Titelversicherung festhalten, die sie für ihre ursprüngliche Hypothek verwendet haben.

Hochwasserzertifizierung

Abhängig vom Standort des Hauses müssen Hausbesitzer möglicherweise eine Flut -Zertifizierungsgebühr zahlen. Diese Gebühr lohnt. Für Immobilien in einem Hochwasserzone muss der Hausbesitzer eine Hochwasserversicherung über das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm abschließen. Hochwasserzertifizierungsgebühren liegen in der Regel zwischen 15 und 25 US -Dollar.

Hypothekenpunkte

Wenn verfügbar, können Hypothekenpunkte dem Kreditnehmer helfen, einen reduzierten Zinssatz zu erhalten und daher die Gesamtkosten zu senken, um ein Haus zu refinanzieren. Im Allgemeinen entspricht jeder Hypothekenpunkt 1 Prozent des Darlehensbetrag. Für jeden gekauften Hypothekenpunkt wird der Zinssatz des Kreditnehmers um ca. 0 zurückfallen.25 Prozent. Der Kauf von Hypothekenpunkten erhöht den Gesamtabschlusskostenbetrag, verringert jedoch den Zinssatz des Darlehens, wodurch das Hausbesitzer mehr über die Laufzeit des Darlehens Geld sparen kann.

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Arten von Hypothekenrefinanzierungen

Es gibt verschiedene Optionen für Hypothekenrefinanzierungen, aus denen Kreditnehmer auswählen können: eine Refinanzierung von Auszahlungen, eine Cash-in-Refinanzierung, eine Rate-und-Term-Refinanzierung, eine Rationalisierung, eine umgekehrte Hypothek, eine Raffinanzierung ohne Abschluss und eine Verringerung der No-Clloss-Refinanzierung und eine kurze Refinanzierung.

Auszahlungsrefinanzierung

Eine Auszahlungsrefinanzierung ist eine häufige Möglichkeit für Hausbesitzer, das Eigenkapital ihres Hauses zu nutzen, um für Dinge wie Eigenheimen, unerwartete Arztrechnungen, Schuldenkonsolidierung oder Studiengebühren eines Kindes zu bezahlen. Wenn der Hausbesitzer ihre Hypothek mit einer Auszahlungsoption refinanziert, wird der Hausbesitzer einen Kredit für einen größeren Betrag aufnehmen, als er derzeit schuldet. Sobald die ursprüngliche Hypothek bezahlt ist. Das Geld ist dann der Hausbesitzer, der mit dem zu tun hat, was sie wollen. Der Hausbesitzer verfügt.

Abhängig von der Höhe der aus dem Haus genommenen Eigenkapital kann der Kreditnehmer eine größere Hypothekenzahlung haben als zuvor. Daher ist es wichtig, dass sie ihr Budget sorgfältig überprüfen, um sicherzustellen, dass dies eine Ausgabe ist, die sie übernehmen können. Wenn der Kreditnehmer eine Auszahlungsrefinanzierung auflöst. Hausbesitzer können eine Auszahlungsrefinanzierung vergleichen vs. Ein Eigenkapitaldarlehen, um den besten Weg zu ermitteln, um in ihre Eigenkapital zu nutzen.

Cash-in-Refinanzierung

Wenn ein Hausbesitzer eine Bargeld-In-Refinanzierung wählt, wird er beim Schließen eine Geldbetragsumme abschließen, ähnlich wie beim ersten Kauf eines Eigenheims eine Anzahlung. Dies kann dazu beitragen, den gesamten Kreditbetrag zu senken, was wiederum eine niedrigere monatliche Zahlungen bedeuten kann. Wenn Sie während einer Refinanzierung einen Pauschalbetrag in das Haus einsetzen, kann sie Hausbesitzern helfen, deren Hypothekenbetrag höher ist als der aktuelle Wert ihres Hauses. In der Industrie bedeutet dies, dass sie ihre Hypothek unter Wasser befinden.

Rate-und-Term-Refinanzierung

Eine Rate-und-Term-Refinanzierung ist für Kreditnehmer konzipiert, die ihre monatlichen Zahlungen senken oder eine kürzere Hypothekenzeit auswählen möchten. Für Hausbesitzer ist es üblich. Die Zinssätze schwanken im Laufe der Zeit aus vielen Gründen, und wenn sie niedrig sind.

Hausbesitzer können auch diese Art der Refinanzierung wählen, wenn sie von einer 30-jährigen Darlehenszeit zu einem 15-Jahres-Einsatz wechseln möchten. Eine kürzere Darlehenszeit bedeutet weniger Gesamtzinsen, die zum Zeitpunkt des Kredits gezahlt werden, was Hausbesitzern Tausende von Dollar im Laufe der Zeit sparen könnte. Dies kann eine Option für einen Hausbesitzer sein, dessen Einkommen seit dem Aufnehmen des anfänglichen Darlehens zugenommen hat, da sie es sich jetzt leisten können, größere monatliche Zahlungen für ihre Hypothek zu leisten. Auf der anderen Seite könnte ein Hausbesitzer von einer 15-jährigen Hypothek auf eine 30-jährige Hypothek refinanzieren, um ihre monatlichen Zahlungen zu senken, wenn sie mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind.

FHA rationalisiert die Refinanzierung

Hausbesitzer, die derzeit über ein Hypothekendarlehen von der FHA verfügen, können sich für eine FHA -Rationalisierungsrefinanzierung entscheiden, die ihnen einen niedrigeren Zinssatz für ihr Darlehen erzielen kann. Dies führt zu niedrigeren monatlichen Zahlungen. Es gibt einige Regeln für diese Art von Refinanzierung, einschließlich Hausbesitzern, die bei der Refinanzierung nicht mehr als 12 Jahre zu ihrer Darlehenszeit hinzufügen können.

Es gibt zwei Haupttypen von FHA-Stromlinien-Refinanzierungen: Kreditqualifizierung und nicht kreditbezogen. Bei einer kreditbezogenen FHA-Stromlinienrefinanzierung muss der Kreditnehmer dem Kreditgeber und dem Kreditgeber einen Kreditscheck durchführen. Diese Art der Refinanzierung ist für Hausbesitzer, die einen Kreditnehmer aus ihrer Hypothek entfernen möchten. Für eine nicht kreditbezogene FHA-Rationalisierung wird der Kreditgeber immer noch das Guthaben des Kreditnehmers überprüfen, aber nicht so viele Faktoren berücksichtigt. In dieser Art der Refinanzierung muss der Kreditnehmer in der Regel auch keinen Einkommensnachweis vorlegen. FHA -Stromlinien -Refinanzierungen verpflichtet den Hausbesitzer im Allgemeinen nicht, eine Bewertung zu erhalten.

Va rationale Refinanzierung

Militärangestellte und Veteranen mit VA-Darlehen können ein VA-Zinsreduzierungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) auswählen, das auch als VA-Streamline-Refinanzierung bezeichnet wird. Die VA bietet diese Art von Refinanzierung nur, wenn sie dem Kreditnehmer einen finanziellen Vorteil bietet, z. B. einen niedrigeren Zinssatz oder eine niedrigere monatliche Zahlung. Kreditnehmer, die sich refinanzieren wollen, weil sie ihren derzeitigen Kreditgeber nicht mögen oder weil sie ihr Eigenkapital nutzen wollen, müssen eine andere Art von Hypothekenrefinanzierung auswählen.

USDA optimale Refinanzierung

Das USDA bietet Kreditnehmern in ländlichen und vorstädtischen Gebieten Wohnungsbaudarlehen an. Hausbesitzer, die ein USDA -Darlehen haben. Diese Art von Refinanzierung ermöglicht es Hausbesitzern. Im Gegensatz zu anderen Arten von Hypothekenrefinanzierungen verlangt von einer USDA -Stromlinie keine Kreditnehmer, eine bestimmte Menge an Eigenkapital zu haben oder eine Bewertung oder Inspektion zu erhalten, die Geld sparen kann.

Es gibt zwei Arten von USDA-Stromlinien-Refinanzierungen: Standard- und Streamline-Assist. Für eine Standard-Refinanzierung von USDA müssen Hausbesitzer einen Einkommensnachweis vorlegen, ein Qualifizierungsverhältnis von USD-Qualifizierung (DTI) haben und in den letzten 6 Monaten rechtzeitig Zahlungen geleistet haben. Eine Streamline-Assist-Refinanzierung beseitigt die Anforderung des DTI-Verhältnisses und den Kreditscheck aus dem Prozess.

Umgekehrte Hypothek

Hausbesitzer betrachten möglicherweise keine umgekehrte Hypothek als eine Art Refinanzierung, aber technisch ist es. Diese Art von Refinanzierung steht Hausbesitzern über 62 Jahre im Allgemeinen zur Verfügung, die eine gewisse Menge an Eigenkapital haben. Mit einer umgekehrten Hypothek leistet der Kreditgeber Zahlungen an den Hausbesitzer, entweder in einem Pauschalbetrag oder über monatliche Raten, die erst dann zurückgezahlt werden müssen, bis das Haus verkauft wird. Während der Laufzeit einer umgekehrten Hypothek muss der Hausbesitzer das Haus unterhalten und weiterhin Steuern und Versicherungen zahlen, aber es gibt keine Hypothekenzahlung für den Hausbesitzer, um sie abzuschließen.

Refinanzierung ohne Abschluss

Die Abschlusskosten können hoch sein, und viele Hausbesitzer können es sich möglicherweise nicht leisten, sie während einer Hypothekenrefinanzierung zu bezahlen. Für diese Hausbesitzer kann eine Renfinanzierung ohne Abschluss der No-Cost-Kosten die beste Option sein. Anstatt dass der Hausbesitzer die Abschlusskosten nach Abschluss der Refinanzierung zahlt, werden die Kosten durch einen höheren Zinssatz ersetzt oder einfach in den Gesamtdarlehensbetrag gerollt.

Kurze Refinanzierung

Hausbesitzer, die Schwierigkeiten haben, Hypothekenzahlungen zu leisten und das Risiko ausgesetzt ist, ihr Darlehen zu steigern, können möglicherweise eine kurze Refinanzierung nutzen. Diese Art von Refinanzierung ersetzt das aktuelle Darlehen durch einen neuen, der einen niedrigeren Restbetrag hat, was zu niedrigeren Zahlungen für den Hausbesitzer führt. Da der Kreditgeber viel Geld verlieren kann, wenn die Immobilie in die Zwangsvollstreckung geht, kann eine kurze Refinanzierung dazu beitragen, die Verluste des Kreditgebers zu verringern. Der Kreditgeber muss jedoch diese Art der Refinanzierung genehmigen, und dies kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken.

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Muss ich meine Hypothek refinanzieren??

Hausbesitzer fragen sich vielleicht: „Wann sollte ich meine Hypothek refinanzieren??„Es gibt viele Szenarien, in denen ein Hausbesitzer seine Hypothek refinanzieren kann. Dazu gehört die Beseitigung der Hypothekenversicherung, die Umwandlung ihres aktuellen Darlehens in einen anderen Kredittyp, das Entfernen eines Kreditnehmers aus dem Darlehen oder der Zugriff auf ihr Eigenheimkapital, um für eine unerwartete Rechnung zu bezahlen.

Hypothekenversicherung beseitigen

Hausbesitzer, die weniger als 20 Prozent auf eine konventionelle Hypothek ablegen. Sobald der Hausbesitzer ein Eigenkapital von 20 Prozent erreicht hat, können er beantragen, seinen PMI aus seinem Darlehen zu entfernen. Wenn der Wert des Hauses jedoch dramatisch zunimmt, möchte der Hausbesitzer möglicherweise früher seine Hypothek refinanzieren, wenn die Erhöhung bedeutet, dass er jetzt 20 Prozent oder mehr Eigenkapital im Haus hat.

Kredittypen konvertieren

Einige Arten von Darlehen, wie z. Wenn sich die finanzielle Situation des Hausbesitzers so ausreichend verbessert, um sie für ein konventionelles Darlehen in Frage zu stellen, möchten sie möglicherweise refinanzieren, um die MIP -Zahlung aus ihrem Darlehen zu senken. In ähnlicher Weise möchte ein Hausbesitzer mit einer einstellbaren Hypothek möglicherweise eine feste Hypothek refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu sperren und stetige Hypothekenzahlungen für die Lebensdauer des Darlehens zu haben, anstatt nach dem anfänglichen Kreditzeitraum Zahlungen zu schwanken.

Einen Kreditnehmer entfernen

Nach einer Trennung oder Scheidung muss ein Hausbesitzer möglicherweise seine Hypothek refinanzieren, um seinen Ex-Partner aus dem Darlehen zu entfernen. Dies kann nach der Abteilung für Vermögenswerte geschehen, wenn einem Partner das vollständige Eigentum des Hauses gewährt wird. Um sich zu qualifizieren, muss sich der Partner, der das Darlehen verbleibt. Der Hausbesitzer kann auch eine Auszahlungsrefinanzierung in Betracht ziehen, um Vermögenswerte mit seinem Ex-Partner zu teilen.

Zugang zu Hause Eigenkapital

Hausbesitzer möchten möglicherweise ihre Hypothek refinanzieren, um auf ihr Eigenheimkapital zuzugreifen, wenn sie von einer unerwarteten Rechnung getroffen werden. Beispielsweise kann eine schwerwiegende Gesundheitsdiagnose oder ein schwerer Unfall zu extrem hohen Arztrechnungen führen, die der Hausbesitzer nicht bezahlen kann. Hausbesitzer können eine Auszahlung auswählen, um Zugang zu ihrem Eigenheimkapital zu erhalten und diese Rechnungen abzuzahlen, um die Verwirklichung zu vermeiden und sie an Sammlungen zu senden,.

Vorteile der Hypothekenrefinanzierung

Hausbesitzer fragen sich vielleicht: „Soll ich meine Hypothek refinanzieren?”Es gibt mehrere Vorteile der Refinanzierung einer Hypothek. Hausbesitzer können niedrigere Zinssätze, eine kürzere Darlehenszeit oder die Möglichkeit nutzen, die Schulden mit hoher Zinsen abzuzahlen.

Rückgang des Zinssatzes

Die Zinssätze schwanken im Laufe der Zeit, und Hausbesitzer können möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz durch die Refinanzierung ihrer Hypothek festlegen. Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet weniger allgemeine Zinsen, die über die Lebensdauer des Darlehens gezahlt wurden, und eine niedrigere monatliche Zahlung. Dies kann es Hausbesitzern ermöglichen, mehr Geld für ihren Ruhestand, ihre Notaufsparungen oder sogar ihren Traumurlaub zu setzen.

Kürzere oder längere Darlehenszeit

Viele Hausbesitzer refinanzieren ihre Hypothek, um die Darlehenszeit zu ändern. Eine kürzere Darlehenszeit bedeutet, dass die Hypothek früher zurückbezahlt wird, und der Hausbesitzer wird bis zum Zeitpunkt des Darlehens weniger Zinsen zahlen. Umgekehrt kann eine längere Darlehenszeit dazu beitragen, monatliche Zahlungen zu senken, was für Hausbesitzer, die Schwierigkeiten haben, ihre Hypothek zu bezahlen.

Hochzinsen Schuldenkonsolidierung

Eine Auszahlungsrefinanzierung bietet dem Hausbesitzer eine Pauschalbetragsumme aus dem Eigenkapital ihres Hauses. Dieses Bargeld kann verwendet werden, um die Schulden mit hoher Interesse wie Kreditkarten oder persönliche Kredite zu bezahlen oder zu konsolidieren, was wiederum dem Hausbesitzer helfen kann, die Schulden schneller herauszuholen.

So sparen Sie Geld für die Refinanzierung der Kosten für die Refinanzierung

Die Refinanzierung kann teuer sein, da die meisten Arten der Hypothekenrefinanzierung den Kreditnehmer erfordern, die Schlusskosten zwischen 2 und 6 Prozent des gesamten Darlehensbetrags zu zahlen. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie Sie Geld für die Refinanzierungskosten sparen können, einschließlich der folgenden.

• Aushandlung von Kreditgebergebühren. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob ihre Refinanzierungsgebühren verhandelbar sind. Einige Beispiele für potenziell verhandelbare Gebühren umfassen Anwendungs-, Originations- und Underwriting -Gebühren.
• Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Die Verbesserung der Kreditwürdigkeit kann zwar einige Zeit in Anspruch nehmen, aber es kann sich lohnen, wenn Sie mit einer höheren Kredit -Score einen besseren Zinssatz erzielen können. Arbeiten Sie daran, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Schulden mit hoher Zinszusammenstellung zu bezahlen.
• Fragen Sie nach Hypothekenpunkten. Einige Kreditgeber können es Ihnen ermöglichen, Hypothekenpunkte zu zahlen, was dazu beitragen kann, den Zinssatz für den Kredit zu senken. Im Allgemeinen ist jeder Punkt 1 Prozent des Darlehensbetrags wert und senkt den Zinssatz um 0.25 Prozent.
• Verwenden Sie die gleiche Titelversicherungsgesellschaft. Dies kann Ihnen helfen, bis zu 40 Prozent bei den Titelgebühren zu sparen.
• Einkaufsbummel. Verschiedene Kreditgeber bieten möglicherweise unterschiedliche Zinssätze und Darlehensbedingungen an. Fordern Sie Angebote von mehreren verschiedenen Kreditgebern an, um das beste Angebot für Sie zu finden, und bewerben Sie sich dann mit Ihrem ausgewählten Kreditgeber.
• Betrachten Sie eine Streamline -Refinanzierung. Wenn Sie eine FHA-, VA- oder USDA -Darlehen haben, können Sie sich für eine Stromlinienrefinanzierung qualifizieren, die Ihnen helfen kann, einige Gebühren zu zahlen.

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Fragen zur Refinanzierung zu stellen

Die Refinanzierung einer Hypothek ist eine enorme finanzielle Entscheidung, und eine Hausbesitzer sollte nicht leichtfertig eintreten. Bevor Sie entscheiden, welche Art der Refinanzierung zu wählen ist, möchten Hausbesitzer ihren Kreditgeber möglicherweise die folgenden Fragen stellen.

• Welche Arten von Refinanzierungsoptionen bieten Sie an?
• Welche Refinanzierungsoption ist für mich am besten??
• Was sind die Qualifikationsanforderungen, um meine Hypothek zu refinanzieren??
• Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und APR?
• Bieten Sie Ratenschlösser an?
• Wird refinanzieren, verringern meine monatlichen Hypothekenzahlungen?
• Werden Sie mein Darlehen nach dem Schließen bedienen oder verkaufen Sie es??
• Wie viel Geld kann ich aus dem Eigenkapital meines Hauses bekommen, wenn ich eine Auszahlungsrefinanzierung auswähle?
• Was sind die Abschlusskosten, die ich bezahlen muss?
• Was ist eine abschließende Offenlegung?

FAQs

Die Refinanzierung einer Hypothek kann mit vielen Fragen verbunden sein, insbesondere für Hausbesitzer, die den Prozess nicht vollständig verstehen. Das Folgende sind einige der häufigsten Fragen zur Refinanzierung der Hypotheken, die Hausbesitzer möglicherweise haben.

Q. Wie funktioniert die Refinanzierung??

Die Refinanzierung einer Hypothek nimmt im Wesentlichen den aktuellen Kredit auf und ersetzt ihn durch einen neuen, der einen niedrigeren Zinssatz oder eine andere Laufzeit aufweist. Hausbesitzer, die an einer Refinanzierung interessiert sind. Sobald die Refinanzierung abgeschlossen ist, wird das alte Darlehen des Hausbesitzers bezahlt und eine neue monatliche Hypothekenzahlung hat. Für weitere Informationen zur Refinanzierung einer Hypothek können sich Hausbesitzer an ihre Kreditgeber wenden.

Q. Warum kostet die Refinanzierung so viel??

Die Kosten zur Refinanzierung einer Hypothek können ziemlich hoch sein, insbesondere für Immobilien mit großen Kredite. Dies liegt daran, dass eine Refinanzierung ein brandneues Darlehen ist, das die ursprüngliche Hypothek ersetzt. Genau wie bei der anfänglichen Hypothek muss der Kreditnehmer ein Antragsverfahren durchlaufen, der einen Kredit- und Einkommensscheck, eine Bewertung und neue Titelarbeit enthält. Dies bedeutet, dass die Kosten für die Refinanzierung einer Hypothek möglicherweise den Kosten für den Kauf eines neuen Hauses ähneln.

Q. Welche Kosten sollten ich bei der Refinanzierung meiner Hypothek berücksichtigen??

Im Allgemeinen kostet es zwischen 2 und 6 Prozent des Darlehens, um eine Hypothek zu refinanzieren. Diese Kosten bestehen aus mehreren Faktoren, einschließlich Anwendungsgebühren, Bewertungsgebühren, Anwaltsgebühren, Originierungsgebühren und Titelgebühren. Kreditnehmer können ihren Kreditgeber direkt kontaktieren, um die genauen Kosten zu ermitteln, die sie bei der Refinanzierung ihrer Hypothek berücksichtigen müssen.

Q. Wie viel kostet es, meine Hypothek zu refinanzieren??

Die durchschnittlichen Kosten zur Refinanzierung einer Hypothek liegen zwischen 2 und 6 Prozent des Gesamtdarlehensbetrags. Das bedeutet, dass die Gesamtkosten von der Höhe der Hypothek abhängen. Zum Beispiel können die Kosten für die Refinanzierung einer Hypothek in Höhe von 200.000 USD zwischen 4.000 und 12.000 US -Dollar liegen, während Hausbesitzer mit einer Hypothek von 500.000 USD zwischen 10.000 und 30.000 US.

Q. Wann refinanziert eine schlechte Idee??

Während die Refinanzierung für viele Hausbesitzer eine gute Option ist, kann es auch für einige eine schlechte Option sein. Das Folgende sind einige Beispiele dafür, wann die Refinanzierung möglicherweise nicht die beste Idee ist.

• Der Hausbesitzer plant, bald umzuziehen und wird die Kosten für die Refinanzierung seines Darlehens nicht wiederholen.
• Der Hausbesitzer hat nicht genug Eigenkapital in ihrem Haus, um PMI zu vermeiden.
• Die Kreditwürdigkeit des Hausbesitzers liegt unter 620, oder der Hausbesitzer hat eine Verschuldung von Schulden zu Einkommen unter 45 Prozent.
• Die Refinanzierung führt nicht dazu, dass der Hausbesitzer einen niedrigeren Zinssatz oder eine geringere monatliche Zahlung hat.

Q. Wie kann ich die Kosten für die Refinanzierung senken??

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Hausbesitzer die Kosten für die Refinanzierung ihres Hauses senken können. Dazu gehören die Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit, die Aushandlung von Gebühren mit ihrem Kreditgeber, das Einkaufen mit mehreren Kreditgebern, den Kauf von Hypothekenpunkten, die Entscheidung für eine Rationalisierungsrefinanzierung und die Verwendung der gleichen Titelversicherungsgesellschaft wie für die erste Hypothek.

Quellen: Forbes, glaubwürdig, Raketenhypothek, LendingTree, Homeadvisor, CNBC