Die besten Hypothekenschutzversicherungen von 2023

Foto: Istockphoto.com

Das alte Sprichwort lautet: „Bereite dich auf das Schlimmste vor, hoffe auf das Beste.Und dieses Sprichwort gilt definitiv für die Versicherung. Während fast jeder mit Hausbesitzern oder Gefahrenversicherungen vertraut ist, sind viele möglicherweise nicht mit der Hypothekenschutzversicherung vertraut. Die Hypothekenschutzversicherung stellt sicher. Dies bedeutet.

Hypothekenschutzversicherungsschutz dauert in der Regel zwischen 10 und 40 Jahren, was den Kreditbedingungen der Hypothek entspricht. Während die Lebensversicherung eine Pauschalbetragsbetrag auszahlt, die auf Kosten angewendet werden kann, dient die Hypothekenschutzversicherung ausschließlich zur Zahlung einer Hypothek. Der Begünstigte ist der Hypothekengeber, nicht die Familie. Die beste Hypothekenschutzversicherungsgesellschaft zu finden ist wichtig, um sicherzustellen, dass der Wohnungsbaudarlehen wie vereinbart bezahlt wird. Daher hat die Familie die Sicherheit, dass sie nicht ihr Haus verlassen müssen.

1. Beste insgesamt: Legal & General America
2. Am besten für ältere Kunden: Globusleben
3. Bester geführter Prozess: Northwestern Mutual
4. Am besten für Militärmitglieder: USAA

Foto: Istockphoto.com

Was zu beachten ist, wenn Sie die beste Hypothekenschutzversicherungsgesellschaft für Sie auswählen

Beim Einkauf für die beste Hypothekenschutzversicherung ist es wichtig, alle Deckungs- und Laufzeitoptionen sowie das, was erforderlich ist, bei der Einreichung eines Anspruchs erforderlich ist. Suchen Sie nach einem Unternehmen mit einem hohen AM -besten Rating, was bedeutet, dass das Unternehmen die finanzielle Stärke hat, Kundenansprüche wie versprochen zu zahlen. Beachten Sie die folgenden Faktoren bei der Suche nach einer Richtlinie.

Hypothekenschutzversicherung vs. Lebensversicherung

Die Hypothekenschutzversicherung stellt Mittel zur Verfügung, um den verbleibenden Guthaben eines Wohnungsbaudarlehens abzuzahlen, wobei das Geld direkt an den Hypothekengeber geht. Die Lebensversicherung zahlt den Begünstigten des Versicherten, die dann diese Mittel verwenden können, um das Hypothekendarlehen sowie alle anderen Ausgaben zu bezahlen, direkt Vorteile. Viele Experten empfehlen die Auswahl der Laufzeit Lebensversicherung mit einem Todesvorteil, der dem Hypothekenguthaben anstelle einer Hypothekenschutzversicherung entspricht. Für Hausbesitzer, die bei guter Gesundheit sind, wäre die Laufzeit für Lebensversicherungen die bessere Option. Für Hausbesitzer, die möglicherweise Probleme haben, sich für eine Lebensversicherung zu qualifizieren, einschließlich derjenigen in schlechter Gesundheit, diejenigen, die bereits bestehende Bedingungen haben, oder diejenigen, die älter sind, könnten die Hypothekenschutzversicherung die Mittel bereitstellen.

Deckung und Laufzeitoptionen

Deckung im Rahmen der besten Hypothekenlebensversicherung ist in der Regel auf den Kapital und die Zinsen des Hypothekendarlehens beschränkt. Es deckt keine anderen Hausbesitzer-Kosten wie Hausbesitzerversicherungen, Grundsteuern und HOA-Gebühren für Hausbesitzerverband (HOA) ab. Einige der besten Hypothekenversicherungsunternehmen bieten möglicherweise einen optionalen Deckung zur Zahlung dieser Kosten an. Laufzeitoptionen für die Hypothekenschutzversicherung entsprechen in der Regel mit dem Laufzeitbetrag der Hypothek. Für eine 20-jährige Hypothek beträgt die Laufzeit für die Hypothekenschutzversicherung ebenfalls 20 Jahre. Sobald die Hypothek vollständig bezahlt wurde, ist die Hypothekenschutzversicherung nicht mehr erforderlich, sodass die Police abläuft.

Zitatprozess

Wenn Verbraucher die beste Hypothekenversicherung einkaufen, werden in der Regel das Alter des Hausbesitzers, den Betrag der Hypothek und die Darlehenszeit für die Hypothek verlangen. Im Gegensatz zu Lebensversicherungspolicen benötigen die meisten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen jedoch keine medizinische Untersuchung oder enthalten keine Gesundheitsfragen. Infolgedessen könnte dies die Wahrscheinlichkeit erhöhen, für die Hypothekenschutzversicherung genehmigt zu werden, selbst für diejenigen, die in schlechter Gesundheit sind. Es könnte auch bedeuten, dass eine Hypothekenschutzversicherung erschwinglicher ist als die Lebensversicherung, da Gesundheit nicht wie bei der Preisgestaltung eine Lebensversicherung ist.

Ansprücheprozess

Die Einreichung eines Anspruchs wegen Hypothekenschutzversicherung variiert ein wenig von der Einreichung eines Anspruchs für Lebensversicherungen. Es ist notwendig, die Dokumentation des Todes des Versicherten vorzulegen, um die Antragsformulare zu unterwerfen, damit die Forderung bearbeitet werden kann. Sobald der Anspruch genehmigt und bearbeitet wurde, erhält die Familie keine Mittel. Stattdessen werden die Mittel an den Hypothekengeber zur Deckung des Hypothekendarlehensguthabens geleitet. Nur der für das Hypothekendarlehen geschuldete Betrag wird ausgezahlt. Es gibt keine zusätzlichen Mittel für Grundsteuern, Hausbesitzerversicherungen, HOA-Gebühren oder andere Haushaltskosten.

Ich bin die beste Bewertung

AM Best ist eine anerkannte und angesehene Full-Service-Kredit-Rating-Agentur, die die Kreditwürdigkeit und andere Daten zu Versicherungsunternehmen weltweit prüft. AM Best Ratings Messen Sie die finanzielle Stärke eines Hypothekenschutzversicherungsunternehmens, ein wichtiger Indikator für die Fähigkeit des Unternehmens, Kundenansprüche rechtzeitig zu zahlen. Wenn Sie die besten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen einkaufen, suchen Sie nach Unternehmen, die Ratings von einem oder höher haben. Obwohl es keine Garantie gibt, dass Ansprüche durch Unternehmen, die hoch am besten bewertet haben.

Durchschnittliche monatliche Kosten

Die durchschnittlichen monatlichen Kosten für die beste Hypothekenlebensversicherung hängen von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich des Alters und Berufs des Hausbesitzers, dem Standort des Hauses, dem Hypothekenbetrag und der Hypothekendarlehenszeit. In den meisten Fällen, je jünger der Hausbesitzer ist, ist die Prämie weniger. Je niedriger der Betrag des Versicherungsschutzes ist, desto weniger die Prämie wird sein. Die monatlichen Prämien könnten nur 5 US -Dollar betragen.50 pro Monat oder bis zu 75 USD pro Monat, abhängig vom Versicherer und den anderen zuvor aufgeführten Faktoren. Es ist wichtig, mit mindestens drei verschiedenen Hypothekenschutzversicherungsunternehmen einzukaufen, um den besten Carrier mit den besten Tarifen zu finden.

Service Bereich

Da die Verbraucher eher eine Versicherung anstelle einer Hypothekenschutzversicherung entscheiden, verkaufen viele Versicherungsunternehmen diese Art von Deckung nicht. Daher kann es schwierig sein, eine Hypothekenschutzversicherung zu finden, die Hypotheken abdeckt, in denen der Hausbesitzer lebt. Es ist wichtig, jede Hypothekenschutzversicherungsgesellschaft zu fragen, ob sie in dem Gebiet, in dem sich das Haus befindet. Wenn nicht, wechseln Sie zur nächsten Versicherungsgesellschaft.

Sterbegeld

Mit der Laufzeit Lebensversicherung zahlt der Versicherte den gleichen Betrag an Deckung für die gesamte Amtszeit der Police aus. Das heißt. Mit der Hypothekenschutzversicherung nimmt die Todesgeld neben dem Hypothekenguthaben ab. Das heißt.

Richtlinienreiter

Da die Hypothekenschutzversicherung nur den Hypothekenbuch und die Zinsen abdeckt. Die Hypothekenschutzversicherungsgesellschaft kann auch eine Rendite von Prämienfahrern anbieten, was bedeutet, dass der Versicherte die Prämien erhalten kann, die sie gezahlt haben. Denken Sie daran, dass diese Art von Fahrer relativ teuer sein kann. Eine andere Fahreroption wäre für lebende Leistungen, bei denen der Versicherte Geld aus dem Todesvorteil der Politik abheben könnte, wenn ihnen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird. Es ist wichtig, die Hypothekenschutzversicherung nach optionalen Fahrern zu bitten, den richtigen Versicherungsschutz für den Versicherungsnehmer und die Familie zu erhalten.

Unsere Top -Picks

Um die besten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen zu finden, haben wir nach Unternehmen mit hohen AM -besten Ratings, langen Darlehensbedingungen sowie einfachen Anbietungs- und Schadenprozessen gesucht. Dies sind unsere Top -Auswahl für die beste Hypothekenschutzversicherung.

Beste insgesamt

Legal & General America

Warum es den Schnitt machte: Legal & General America bietet hohe Abdeckungsgrenzen und Zahlungen am selben Tag an, und es verfügt über eine Auswahl an verfügbaren Fahrern. Damit ist es für die meisten Kunden eine hervorragende Wahl.

Legal & General America bietet eine Auswahl an Darlehensbedingungen, einschließlich bis zu 40 Jahren. Daher ist es für Hausbesitzer leichter, die Länge der Abdeckung zu erhalten, die sie benötigen. Um den gesamten erforderlichen Deckung zu erhalten, bietet das Unternehmen mehrere Fahrer an, darunter eine beschleunigte Todesvorteil und Deckung für Kinder, die beide unter Hypothekenschutzversicherungen einzigartig sind. Potenzielle Kunden können online, telefonisch oder über einen Agenten ein Angebot erhalten, und sie müssen die Richtlinien über einen lizenzierten Agenten erwerben. Und wenn es notwendig ist, einen Anspruch einzureichen, können die Begünstigten dies online oder telefonisch tun. Sobald der Anspruch genehmigt wurde, könnte das Unternehmen die Leistung am selben Tag auszahlen. Legal & General America bietet möglicherweise sogar eine Berichterstattung für Versicherte, die in der Familie eine Krebsgeschichte haben. Dies ist ein herausragendes Merkmal, das viele Kunden beruhigen kann.

Spezifikationen

• Termoptionen: 10 bis 40 Jahre
• Zitatprozess: Online, Telefon oder über einen Agenten
• Anspruchsverfahren: Online oder Telefon
• Ich bin die beste Bewertung: A+

Profis

• Breite Palette von Laufzeitoptionen, einschließlich bis zu 40 Jahre
• Zahlungen am selben Tag ausgestellt, sobald der Anspruch genehmigt wurde
• Mehrere Fahrer verfügbar, einschließlich beschleunigter Todesvorteile und Deckung für Kinder
• Kunden mit einer Familiengeschichte von Krebs können sich weiterhin für eine Berichterstattung qualifizieren

Nachteile

• Die Richtlinie muss über einen lizenzierten Agenten gekauft werden

Am besten für ältere Kunden

Globusleben

Warum es den Schnitt machte: Globe Life erfordert keine medizinische Untersuchung, die es zu einer soliden Wahl für diejenigen macht, die sich möglicherweise nicht für eine traditionelle Laufzeit von Lebensversicherungen qualifizieren.

Der einzige tatsächliche Anbieter von Hypothekenschutzversicherungen in unserem Vergleich bietet Globe Life für Kunden im Alter von 18 bis 69 Jahren eine garantierte Akzeptanz für die gesamte Dauer der Hypothek. Da sich keine medizinische Untersuchung qualifizieren kann, könnte dies eine gute Wahl für Kunden mit komplexen gesundheitlichen Problemen oder solchen sein, die sich in Berufen mit hohem Risiko befinden, die Schwierigkeiten haben, sich für eine Lebensversicherung zu qualifizieren. Rabatte und Preisinformationen sind nicht ohne weiteres verfügbar, aber die Abdeckung beginnt bei 50.000 US -Dollar, was niedriger ist als viele andere Richtlinien. Dies macht Globe Life eine gute Wahl für Hausbesitzer, die möglicherweise nicht viel zusätzliche Berichterstattung benötigen. Und für Kunden, die ihre Meinung ändern, bietet Global Life eine 30-tägige Geld-Back-Garantie.

Spezifikationen

• Termoptionen: Die Länge der Hypothek
• Zitatprozess: Online, Telefon oder über einen Agenten
• Anspruchsverfahren: Online oder Mail
• Ich bin die beste Bewertung: A

Profis

• Garantierte Akzeptanz für Kunden im Alter von 18 bis 69 Jahren
• Keine medizinische Untersuchung erforderlich, um sich zu qualifizieren
• Deckungsoptionen beginnen bei nur 50.000 US -Dollar
• 30-tägige Geld-zurück-Garantie, die nach der Anmeldung angeboten wird

Nachteile

• Rabatt- oder Preisinformationen, die nicht ohne weiteres verfügbar verfügbar sind

Bester geführter Prozess

Northwestern Mutual

Warum es den Schnitt machte: Northwestern Mutual ermöglicht es Kunden, eine maßgeschneiderte Richtlinie zu erhalten, die ihren Anforderungen anstelle einer Cookie-Abstecher-Richtlinie entspricht.

Mit den persönlichen Daten des Versicherten wird Northwestern Mutual eine Richtlinie anpassen, die den Anforderungen eines Hausbesitzers entspricht, damit sie nicht für unnötige Deckung bezahlen. Mit seiner besten Bewertung von A ++ Am, ist Northwestern Mutual gut gelegen, um Kundenansprüche rechtzeitig auszusetzen, was die Qualitäten des Unternehmens als gute Wahl erhöht. Es gibt nur begrenzte Informationen zur medizinischen Prüfungsanforderung, und ein Kunde muss mit einem nordwestlichen Investment -Finanzberater in seinem Bereich zusammenarbeiten, um ein Angebot und eine Richtlinie zu erhalten. Kunden können jedoch sowohl online als auch telefonisch Ansprüche einreichen.

Spezifikationen

• Termoptionen: 10 bis 20 Jahre
• Zitatprozess: Telefon
• Anspruchsverfahren: Online oder Telefon
• Ich bin die beste Bewertung: A++

Profis

• Custom Life Insurance Quotes basierend auf persönlichen Daten bereitgestellt

Nachteile

• Informationen zur medizinischen Prüfung nicht ohne weiteres verfügbar
• Die Beteiligung von Finanzberatern kann das Angebotsprozess verzögern

Am besten für das Militär

USAA

Warum es den Schnitt machte: USAA bietet erschwingliche Preise und bietet eine Laufzeit von Lebensdauer, die Dinge wie militärischer Einsatz und Umzug berücksichtigen.

Während USAA nur Mitgliedern des Militärs, der Veteranen und der Familienmitglieder zur Verfügung steht, ist dies eine herausragende Wahl für diejenigen, die sich qualifizieren. Die USAA -Versicherungspolicen für Darlehensbedingungen von 10 bis 30 Jahren sind häufig am erschwinglichsten unter seinen Wettbewerbern, wobei die Tarife weniger als der nationale Durchschnitt. Da USAA für aktive und ehemalige Mitglieder des Militärs und deren Familien ist, sind die Vorteile auf ihre spezifischen Bedürfnisse ausgerichtet. Dies beinhaltet einen zusätzlichen Schutz für Mitglieder für den Einsatz, die Abdeckung während des Krieges, die Abdeckung bei schweren Verletzungen und eine garantierte Deckung für Mitglieder nach ihrem Militärdienst.

Spezifikationen

• Termoptionen: 10 bis 30 Jahre
• Zitatprozess: Online oder Telefon
• Anspruchsverfahren: Telefon
• Ich bin die beste Bewertung: A++

Profis

• Die Preise fallen in der Regel unter den nationalen Durchschnitt, was die Deckung erschwinglicher macht als die einiger Wettbewerber
• Die militärischen Leistungen sind für Dienstmitglieder und ihre Familien konzipiert

Nachteile

• Die Berichterstattung ist nur für Mitglieder des Militärs, der Veteranen und qualifizierten Familienmitglieder erhältlich

Unser Urteil

Legal & General America ist unsere beste Gesamtauswahl dank seiner hohen Abdeckungsgrenzen und der breiten Palette von Darlehensbedingungen. Es bietet auch Auszahlungen am selben Tag, was für Familienmitglieder eine große Erleichterung sein kann. Wir bewerten Globe Life auch als solide Wahl für ältere Kunden oder Personen mit gesundheitlichen Komplikationen, da es garantierte Deckung für diejenigen bietet.

Wie wir die besten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen ausgewählt haben

Bei der Untersuchung der besten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen haben wir festgestellt. Daher haben wir nach Unternehmen gesucht, die Deckung für eine Vielzahl von Kunden anboten. Wir haben auch Unternehmen nur in Betracht gezogen, die Dienstleistungen in den meisten (oder allen) Bundesstaaten anboten und langfristige Kreditpolitik anboten, die die Dauer einer typischen Hypothek abdecken könnten. Wir haben auch nach Unternehmen gesucht, die von AM BEST hoch bewertet wurden, was darauf hinweist, dass das Unternehmen finanzielle Stärke hat und Kundenansprüche erfüllen kann.

Bevor Sie sich für eine der besten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen entscheiden

Wie bei allen Arten von Versicherungen ist die Hypothekenschutzversicherung für jeden Verbraucher nicht immer die richtige Wahl. Und nicht jede Hypothekenschutzversicherungsgesellschaft wird für jeden Verbraucher richtig sein, da jeder andere Wünsche und Bedürfnisse durch seinen Versicherungsschutz hat. Erstens sollten Kunden bestätigen, dass die Hypothekenschutzversicherung genau das anbieten, was sie benötigen, und dass sie sich nicht für eine Laufzeitversicherung entscheiden werden. Nach dieser Entscheidung ist es unerlässlich, sich um einzukaufen und Hypothekenschutzversicherungspolicen und Unternehmen zu vergleichen. Durch die Erforschung mehrerer Hypothekenschutzversicherungsunternehmen sorgt Kunden für das richtige Unternehmen und die richtige Versicherung, die ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Es dauert Zeit, aber dies ist ein entscheidender Schritt, bevor Sie eine Hypothekenschutzversicherung kaufen. Sprechen Sie genau wie beim Einkauf für Hausbesitzerversicherungen mit mindestens drei verschiedenen Hypothekenschutzversicherungsunternehmen, bevor Sie eine Police kaufen.

Kosten für die Entscheidung für eine der besten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen

Die Kosten für die Hypothekenschutzversicherung variieren je nachdem, wie viel die Hypothek eines Hausbesitzers ist. Kunden können erwarten, durchschnittlich 50 US -Dollar pro Monat zu zahlen, aber einige monatliche Prämien könnten bis zu 5 USD betragen.50. Umgekehrt betragen die durchschnittlichen monatlichen Lebenskosten für Lebensversicherungen 27 USD.

Der Kauf der Hypothekenschutzversicherung von einer der besten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen ist möglicherweise nicht die richtige Wahl für jeden Hausbesitzer. Es ist wichtig, den Versicherungsschutz und die Tarife für jeden der besten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen zu vergleichen, um festzustellen, welche die richtige Deckung bieten kann. Kunden müssen möglicherweise auch den Lebensversicherungsschutz anstelle einer Hypothekenschutzversicherung prüfen. Beeilen Sie sich nicht in einen Kauf. Nehmen Sie sich stattdessen Zeit, um diese Richtlinien zu erforschen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Die Vorteile der Entscheidung für eine der besten Hypothekenschutzversicherungsunternehmen

Die Hypothekenschutzversicherung kann Mittel bereitstellen, um die Hypothek abzuzahlen, wenn der Versicherte stirbt, und die Familie hat die Sicherheit, ihr Haus nicht verlassen zu müssen. Viele Hypothekenschutzversicherungspolicen decken die Dauer des Hypothekendarlehens ab, sodass die Hypothek zweifellos bezahlt wird. Da es in der Regel keine medizinische Untersuchung gibt, könnte dies für Kunden mit gesundheitlichen Problemen eine gute Option sein, die Probleme haben, sich für Lebensversicherungspolicen zu qualifizieren.

• Die Hypothekenschutzversicherung zahlt den Hypothekenguthaben aus, wenn der Versicherte stirbt.
• Medizinische Untersuchungen sind in der Regel nicht erforderlich.
• Einige Richtlinien haben Begriffe für bis zu 40 Jahre.

FAQs

Nachforschungen und Einkaufen für Hypothekenschutzversicherungen kann verwirrend sein, da viele Hausbesitzer mit dieser Art von Versicherung nicht vertraut sind. Es ist wichtig, sich die Zeit zu nehmen, um diesen Versicherungsschutz zu erforschen, um den richtigen Schutz für die Familie zu erhalten. Es ist eine mögliche Lebensversicherung kann eine bessere Wahl als Hypothekenschutzversicherung machen.

Q. Welche Art von Versicherung am besten für den Hypothekenschutz geeignet ist?

Die Hypothekenschutzversicherung ist garantierter Deckung für die Zahlung einer Hypothek, aber die Lebensversicherung könnte eine bessere Investition sein. Hausbesitzer möchten die Qualifikationen verschiedener Unternehmen für beide Arten von Versicherungen erforschen und Angebote erhalten, um festzustellen, welche Option am besten ist.

Q. Was sind die durchschnittlichen Kosten für Hypothekenschutzversicherungen??

Die monatlichen Prämien könnten nur 5 US -Dollar betragen.50 pro Monat oder bis zu 75 USD pro Monat, abhängig vom Versicherer und anderen Faktoren. Die durchschnittlichen monatlichen Kosten betragen 50 US -Dollar.

Q. Kann ein 60-Jähriger Hypothekenschutzversicherung abschließen??

Es gibt Hypothekenschutzversicherungsunternehmen, die Kunden bis zu 69 Jahre einen Versicherungsschutz bieten.

Q. Brauche ich eine Hypothekenschutzversicherung??

Hypothekenschutzversicherung stellt Mittel zur Rückzahlung einer Hypothek vor, falls die Versicherten sterben, und die Familienmitglieder von dieser finanziellen Belastung entlasten. Außerdem ist die Hypothekenschutzversicherung eine gute Option für diejenigen, die Probleme haben, sich für eine Lebensversicherung zu qualifizieren.

Q. Was ist der Unterschied zwischen Hypothekenschutzversicherung und PMI?

Hypothekenschutzversicherung zahlt Ihren Hypothekenguthaben, wenn Sie sterben. Private Hypothekenversicherung (PMI) schützt den Kreditgeber, wenn Sie Ihren Hypothekendarlehen in Verzug bringen.

Q. IS Hypothekenversicherungssteuer absetzbar ist?

Prämien für die Hypothekenschutzversicherung sind in der Regel nicht steuerlich absetzbar.

F: Kann ich Hypothekenzinsen im Jahr 2023 abziehen??

Ja, Sie können Hypothekenzinsen in 2023 für die ersten 750.000 USD der Hypothek abziehen. Wenn Sie Ihr Haus vor Dezember gekauft haben. 15, 2017, dieser Betrag steigt auf 1 Million US -Dollar.