Steuergutschrift vs. Steuerabzug Was alle Hausbesitzer wissen sollten

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Wohneigentum kann große Steuervorteile bieten. Und da die jüngsten Hypothekendarlehen aufgrund höherer Zinssätze mehr kosten, ist es wichtiger als je zuvor, alles zu tun, um höhere Zahlungen auszugleichen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie möglicherweise für mehr Credits und Abzüge berechtigt sind, als Sie vielleicht vermutet haben, insbesondere wenn es auf Ihrer Tagesordnung ist, grün zu werden. Es ist auch wichtig, die Unterschiede zwischen Gutschriften und Abzügen zu verstehen, damit Sie die Auswirkungen jedes Nutzens auf Ihr Steuerszenario verstehen können.

Was ist eine Steuergutschrift??

Eine Steuergutschrift ist eine Dollar-für-Dollar-Einkommensteuersenkung. Eine Gutschrift von 100 US -Dollar bedeutet, dass Sie beispielsweise 100 USD weniger an Einkommenssteuer zahlen. Die US -Regierung belohnt Steuerzahler mit Steuergutschriften für Aktivitäten, die als hilfreich für Fragen angesehen werden, die sie wichtig sind, wie die Wirtschaft und die Umwelt. Bestimmte Richtlinien zu Steuergutschriften müssen erfüllt sein, bevor einer für diese Gutschriften berechtigt ist.

Zu den drei Haupttypen von Steuergutschriften gehören nicht erstattungsfähige, erstattungsfähige und teilweise erstattbare. Eine erstattungsfähige Steuergutschrift wird entweder als Scheck oder als Kaution auf das Bankkonto eines Steuerzahlers gezahlt, während eine nicht erstattungsfähige Steuergutschrift nur die Haftung eines Steuerzahlers auf Null senken kann. Ein Steuerzahler muss jeden Kredit mehr als der geschuldete Betrag verfallen.

Es gibt viele Kategorien von Steuergutschriften für Einzelpersonen, einschließlich der folgenden:

• Familien- und abhängige Kredite
• Einkommens- und Spargutschriften
• Hausbesitzer -Credits
• Elektrofahrzeug -Gutschriften
• Gesundheitsversorgung
• Bildungsnachweis

Hausbesitzer können von mehr als nur der Kategorie „Hausbesitzer Kredit“ profitieren. In der Tat könnten alle Steuerguthabenkategorien für Personen gelten, die ihr eigenes Zuhause besitzen. Hier sind jedoch die drei gängigen Steuergutschriften, die als Hausbesitzer -Gutschriften enthalten sind:

• Hypothekensteuergutschrift: Das Programm zur Steuergutschrift für Hypothekengutschrift hilft ein Einkommen mit niedrigem Einkommen und Erst Hausbesitzern, die sich ein Zuhause leisten können. Diejenigen, die sich qualifizieren.
• Energiesparende Verbesserungen: Hausbesitzer sind berechtigt, eine Steuergutschrift von 10 Prozent der Kosten für den Kauf energieeffizienter Artikel in Kategorien wie Klimaanlage, Oberlichtern und Warmwasserbereiter zu erhalten.Es gibt auch eine Pauschalsteuergutschrift von 50 bis 300 US-Dollar für die Installation von Energy Star-zertifizierten Gegenständen wie Wärmepumpen, Warmwasserbereiter oder Öfen. Hausbesitzer können eine Steuergutschrift von bis zu 30 Prozent der Kosten für berechtigte Sonnensysteme, Windkraftanlagen und Brennstoffzellen erhalten.
• Besitz und Renovieren eines historischen Hauses: Menschen, die ein historisches Haus renovieren. Die Kreditbeträge variieren von Staat zu Staat, und der Kredit wird vom National Trust für die historische Erhaltung verwaltet. Während 35 Bundesstaaten Rehabilitationsanreize anbieten, bieten andere Hausbesitzer zusätzlich 25 Prozent Guthaben an, und andere geben Ihnen Anerkennung, wenn die Immobilie einkommensmäßig produziert ist. Denken Sie jedoch daran, dass nicht alle Renovierungsarbeiten für Immobilienbesitzer gut sind, da einige Ihre Grundsteuern erhöhen können, indem Sie den Wert Ihres Hauses erhöhen.

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Was ist ein Steuerabzug?

Ein Steuerabzug ermöglicht es den Steuerzahler, einige Ausgaben von ihrem steuerpflichtigen Einkommen abzuziehen und ihre Gesamtsteuerrechnung zu verringern. Steuerzahler könnten den IRS-bestimmten Standardsteuerabzugsbetrag geltend machen oder detaillierte Abzüge geltend machen.

Standardabzug

Ein Standardsteuerabzug ist eine festgelegte Zahl, die jedoch in der Regel aufgrund der Inflation jedes Jahr steigt. Alle Steuerzahler haben Anspruch auf einige Standardeinkommensabzüge.

Ihr Anmeldestatus bestimmt den Betrag Ihres Standardsteuerabzugs. Im Jahr 2022 kann einzelne und verheiratete Steuerzahler, die separat einreichen.

Steuerzahler, die als „Haushaltsvorstand“ einreichen (unverheiratete Personen mit Angehörigen), können einen Standardabzug von 19.400 USD beanspruchen.

2022 Grenzeinkommensteuerklassen

Ihr steuerpflichtiges Einkommen bestimmt, in welche Bundessteuerklassen Sie fallen. Insgesamt gibt es sieben Klammern mit jeweils einen eigenen Grenzsteuersatz (der Betrag der zusätzlichen Steuer, die für jeden als Einkommen verdienten zusätzlichen Dollar gezahlt werden). Oft ändern sich diese Bundessteuersätze von Jahr zu Jahr für die Inflation, und der Anfangs- und Ende -Dollar -Beträge kann sich ebenfalls ändern.

Elementierte Abzüge

Auflösende Abzüge sind spezifische steuerlich absetzbare Ausgaben, die dem Steuerzahler entstehen. Ein Steuerpflichtiger dauert in der Regel seine Abzüge, wenn Ausgaben durch Unternehmen, Wohltätigkeitsspenden, staatliche oder lokale Einkommenssteuern, medizinische oder zahnärztliche Ausgaben über angepassten Bruttoeinkommensgrenzen, Hypothekenzinsen und Grundsteuern den Abzug überschreiten, den er vom Standardabzug erhalten würde.

Außerdem sind selbstständige Kosten für Selbstständigkeit und Zinszahlungen für Studentendarlehen. Wenn detaillierte Abzüge von Ihrem Einkommen abgezogen wurden, ist der Rest Ihres Einkommens dann steuerpflichtig.

Dekizierte Abzüge müssen vom IRS genehmigt werden und können Steuerzahler helfen, ihre Steuerrechnung um einen höheren Betrag zu senken, als mit dem Standardabzug. Das Gesetz über Steuersenkungen und Arbeitsplätze für 2017 erhöhte die Standardabzüge, so. Hier sind einige der häufigsten Steuerabzüge, von denen Hausbesitzer wissen sollten:

• Rabattpunkte: Mit zunehmender Zinssätze im Jahr 2022 haben Sie möglicherweise beschlossen, Rabattpunkte zu zahlen, um Ihren Steuersatz für eine Refinanzierung zu senken. Die gute Nachricht ist, dass diese Punkte steuerlich absetzbar sind. Sie müssen jedoch diesen Abzug über die Lebensdauer des Darlehens ausbreiten.
• Grundsteuern: Die Grundsteuern variieren von Staat zu Staat. Diese staatlichen und lokalen Steuern sind abzugsfähig, ebenso wie die staatlichen Einkommenssteuern sowie die staatliche und lokale Umsatzsteuer. Sie können jedoch nur bis zu 10.000 US -Dollar für alle diese staatlichen und lokalen Steuern zusammenziehen.
• Zinsen an Eigenkapitalkrediten und Kreditlinien: Die Zinsen an Heloanern und HELOCs sind steuerlich absetzbar, wenn Sie dieses Geld verwenden, um Ihr Haus erheblich zu verbessern. Hausmöbel qualifizieren sich nicht.
• Medizinisch notwendige Verbesserungen: Hausverbesserungen bei der Unterstützung einer Krankheit, z. B. Unterstützungsstäbe, Rampen und Treppenliften sind steuerlich absetzbar.
• Ausgaben für Heimbüro: Wenn Sie selbstständig sind, können Sie die Ausgaben des Wohnungsbaues abziehen, solange Sie ein spezielles Büro als Hauptgeschäftssitz nutzen.

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Benötigen Sie eine Quittung für jeden unteilten Abzug??

Sie erhalten nicht unbedingt eine Quittung für die Zahlung Ihrer Hypothekenzinsen, obwohl Ihr Hypothekenerklärung als einer dienen könnte.

Wenn Sie eine Renovierung finanzieren, gibt Ihnen ein Auftragnehmer möglicherweise nicht eine Quittung für jede von Ihnen angegebene Zahlung, aber Ihre Zahlungsunterlagen (entweder über einen elektronischen Übertragung oder ein gelöster Scheck) können als Quittung dienen.

Das gilt im Allgemeinen für die meisten Arten von steuerlich absetzbaren Zahlungen. Auch wenn Sie keine Quittung haben, sollten Sie immer einen endgültigen Zahlungsnachweis haben.

Steuergutschrift vs. Abzug: was wertvoller ist?

Steuergutschriften sind im Allgemeinen wertvoller als Abzüge, da sie Ihre Steuerschuld auf Dollar für Dollar reduzieren. Wenn beispielsweise eine Steuergutschrift für 1.000 USD beträgt, zahlen Sie 1.000 US -Dollar weniger in Ihren Steuern. Ein Steuerabzug verringert jedoch den Betrag Ihres steuerpflichtigen Einkommens. Die Reduzierung basiert auf dem Prozentsatz Ihrer höchsten Einkommensteuerklasse mit Bund. Wenn Sie beispielsweise in die Steuerklasse von 35 Prozent fallen, spart ein Abzug von 1.000 USD Ihnen 350 US -Dollar.

Deklusive Steuerabzüge sollten jedoch nicht leichtfertig eingenommen werden, da sie beträchtlich sein können. Mit der Erhöhung der Hypothekenzinsen kann es beispielsweise in der Lage sein, die für eine Hypothek gezahlten Zinsen abzunehmen.