Steigende Hypothekenzinsen, die die Kreditnehmer beeinflussen, neuer Hausbauten

Dreißigjährige feste Hypothekenzinsen stiegen auf 5.81 Prozent dieser Woche laut einem Bericht der Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), up 2.5 Punkte von Anfang 2022. Der neue Satz ist der höchste seit November 2008, und die steigenden Zinssätze haben einen bereits engen Wohnungsmarkt für einen bereits engen Immobilienmarkt gestellt.

Auf dieser Seite

• Warum steigen die Hypothekenzinsen an??
• Kredite für Wohnungsbaudarlehen spüren Auswirkungen
• Neue Hausbauabfälle
• Hat sich der Kauf von Eigenheimen verlangsamt?

Warum steigen die Hypothekenzinsen an??

Die Federal Reserve hat die Zinssätze weiter erhöht, um die Inflation zu bekämpfen, die über den Immobilienmarkt hinausgeht. Das U.S. Die geschätzte jährliche Inflation im Mai 2022 stieg um 8 Uhr.6 Prozent im Vergleich von Jahr über Jahr. Das ist der größte jährliche Anstieg seit mehr als vier Jahrzehnten.

„Die Verbraucherpreise sind nach vielen Jahren akkommodierender finanzieller Maßnahmen gestiegen, um das Wirtschaftswachstum zu steigern“, sagt Doug Greene von Signature Properties. „Durch die Erhöhung der Zinssätze hofft die Fed auf die Verlangsamung der Verbraucheraktivität, die die Lieferkette übertroffen hat und uns mit Preissteigerungen auf der ganzen Linie zurückbleibt. Das Denken ist, dass höhere Zinssätze es teurer machen, alles von einer Kreditkarte bis hin zu einem Haus zu leihen.”

Kredite für Wohnungsbaudarlehen spüren Auswirkungen

Wie von ihnen die Erkenntnis.com, der Zinsaufstieg hat erhebliche Auswirkungen auf Hypothekenzahlungen. Ihr Beispiel zeigt ein 30-jähriges Festnetzkredit von drei Prozent bei einem Haus von 400.000 USD mit einer Anzahlung von 20 Prozent oder 80.000 USD, würde für Kapital- und Zinsen rund 1.350 USD pro Monat kosten. Ein sechs Prozent Darlehen für das gleiche Haus würde 1.900 US -Dollar pro Monat kosten. Das ist ein Unterschied von 550 Dollar pro Monat.

„Die Wirtschaft hat sich in den letzten Jahren langsam verbessert, was dazu geführt hat, dass mehr Menschen Häuser kaufen wollen“, sagt Peter Beeda, CEO von FHA Lend Mortgage. „Die Federal Reserve erhöht nach und nach Zinssätze, was dazu beitragen soll, die Wirtschaft zu stabilisieren und die Inflation zu verhindern. Diese Erhöhung hat es jedoch auch für Menschen teurer gemacht, sich Geld zu leihen.”

Neue Hausbauabfälle

Am 16. Juni das u.S. Volkszählungsbüro und die u.S. Das Abteilung für Wohnungsbau und Stadtentwicklung gab gemeinsam bekannt, dass die Anzahl der Starts und die zugelassene Gebäudegenehmigung im Vergleich zum Vormonat gesunken ist.

Die Starts der Wohnung wurde um 14 gesunken.4 Prozent im Mai auf 1.549.000, verglichen mit geschätzten 1.810.000 im April. Die genehmigten Gebäudegenehmigungen fielen um sieben Prozent auf 1.695.000 im Mai von 1.823.000 im April.

So beunruhigend das auch ist, Makler.COM berichtete, dass „seit mehr als einem Monat die Anzahl der zum Verkauf angebotenen Häuser gegenüber dem Vorjahr gestiegen ist.Und die Preise scheinen abzunehmen.

"Die Preisbeschleunigung der Eigenheimpreise zeigt frühe Anzeichen von Stabilen", schreibt Realtor.Coms Hannah Jones. „Sollten die Abschlüsse nach Hause steigen, werden Käufer eine gewisse Erleichterung in Form einer erhöhten Wohnungsversorgung erkennen.”

Hat sich der Kauf von Eigenheimen verlangsamt?

Die Nachfrage nach Häusern hat sich aufgrund der erhöhten Zinssätze ausgelöst. Viele Käufer können es sich nicht mehr leisten, mit erhöhten Immobilienpreisen zu konkurrieren, so dass einige Experten nach Ansicht von Experten zu sehen sind. Die Nachfrage ist jedoch nicht aufgrund des anhaltenden niedrigen Inventars gesunken.

„Die National Association of Home Builders (NAHB) hat erklärt, dass sie nicht nur eine Verlangsamung auf dem neuen Heimatmarkt erwarten, das sich von dem bereits kühlenden gebrauchten Heimmarkt abhebt, sondern auch ein geringeres Interesse durch die fällig zu erhöhten Zinsen “, sagt Jason Gelios, ein in Michigan ansässiger Autor und Makler von Community Choice Realty.

„Dies wird weiter durch ihren Optimismus -Index unterstützt, der in den letzten fünf Monaten gefallen ist. Kurz gesagt, Sie haben weniger Käufer von Eigenheimen, die daran interessiert sind, ein neues Zuhause zu höheren Kosten zu kaufen, und viele hoffen, es zu warten.”

Mit vielen potenziellen Käufern des Eigenheims, die außerhalb des Marktes kosteten, sind einige der größten Immobilienunternehmen der U.S. kündigte letzte Woche massive Entlassungen an. Das Immobilienmaklerunternehmen Redfin gab bekannt, dass es acht Prozent seiner Mitarbeiter abgelegt habe, während Compass eine Reduzierung von 10 Prozent verzeichnete.

Der Redfin -CEO Glenn Kelman sagte, der Immobilienmarkt habe nicht genug Arbeit für alle seine Agenten erzeugt. Das Hypothekengeschäft von JPMorgan kündigte ebenfalls Entlassungen an.

"Die Hypothekenzinsen stiegen schneller als zu jedem Zeitpunkt in der Geschichte", sagt Kelman. „Wir könnten vor Jahren, nicht Monaten mit weniger Verkäufen zu Hause ausgesetzt sein, und Redfin plant immer noch zu gedeihen.”

Die nächsten Fragen, die viele Käufer von Eigenheimen beantworten möchten: Ist dies eine Passphase? Und wie wird die kurz- und langfristige Zukunft für den Immobilienmarkt aussehen?

„Der Immobilienmarkt 2022 hat seinen Übergang von einem heißen Verkäufer -Markt zu einem abkühlenden Übergang vorgenommen. Einige Bereiche sehen immer noch mehrere Angebote in einem Haus“, sagt Gelios. „Dieser Übergang wird wahrscheinlich während des Restes von 2022 und weit bis in 2023 fortgesetzt, wo er mehr Hauskäufer bevorzugen wird.”