Gelöst! Was ist ein USDA -Wohnungsbaudarlehen und wie qualifizieren Sie sich für einen??

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F: Wir möchten aus der Stadt herauskommen und haben außerhalb der Vororte ein großartiges älteres Zuhause gefunden, als wir erwartet hatten. Wir haben so lange eine hohe Miete für ein niedriges Einkommen gezahlt, dass wir kein Geld sparen konnten, und ein lokaler Hypothekengeber, der unseren Antrag abgelehnt hat, schlug vor, dass wir einen USDA -Wohnungsbaudarlehen beantragen, aber wir wissen es nicht Was das bedeutet. Was ist ein USDA -Wohnungsbaudarlehen?

A: Ein USDA -Wohnungsbaudarlehen kann eine großartige Option für Sie sein! Das Programm soll dazu beitragen, dass Käufer mit moderatem bis niedrigerem Einkommen erschwingliche Wohnungsbaudarlehen zum Kauf oder Verbesserung von Häusern in ländlichen Gebieten erhalten. Die meisten Amerikaner lebten jahrelang im Land auf Farmen und Bereichen. Das industrielle Zeitalter brachte Menschen in die Städte, aber schließlich begannen die Menschen, Bürgersteig und hohe Gebäude zu müde und sich in Vororte auszubreiten. Die Nähe der Vororte zu den Beschäftigungszentren in den Städten machten dort teurer, so viele Menschen, die gerne Hausbesitzer waren. Gleichzeitig machte sich das US -Landwirtschaftsministerium (USDA) zunehmend besorgt über die schleppende Wirtschaft und eine geringe Bevölkerung in ländlichen landwirtschaftlichen Gebieten weiter entfernt von Städten. Das USDA erkannte, dass es zwei Probleme mit einem Programm lösen könnte, und bietet Hauskäufern, die bestimmte Bedingungen erfüllten und bereit waren, sich in ländlichen Gebieten niederzulassen. Folgendes müssen Sie über das Qualifying für USDA -Heimdarlehen wissen.

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Ein USDA-Wohnungsbaudarlehen ist ein von der Regierung unterstütztes Darlehen, das moderate bis einkommensschwache u bietet.S. Bürger die Gelegenheit, ein Zuhause in ausgewiesenen ländlichen Gebieten zu besitzen.

Hypothekenzinsen, die von traditionellen Kreditgebern angeboten werden. Leider haben viele Kreditnehmer mit niedrigem oder mittelschwerem Einkommen nicht das Nahen, um ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen und auch eine Anzahlung zu sparen. Kreditnehmer mit niedrigerem Einkommen haben auch weniger wahrscheinlich, dass sie ausreichend hohe Kredit-Scores haben, entweder weil sie im Laufe der Zeit keinen Kreditrekord aufgestellt haben oder weil finanzielle Kämpfe einige negative Posten in ihrer Aufzeichnung hinterlassen haben. Eine USDA -Hypothek beseitigt diese Hindernisse für Kreditnehmer, die daran interessiert sind, ein Haus in bestimmten ländlichen Gemeinden zu kaufen, um mehr Menschen zu helfen.

Ein USDA-Wohnungsbaudarlehen ist ein kostenlosen Darlehen, der in der Regel mit niedrigen Zinssätzen und langen Amortisationszeiträumen.

Die Anzahlung und hohe Zinssätze sind häufig die größten Hindernisse für Käufer mit niedrigerem Einkommen. Miet-, Versorgungs-, Transport- und Versicherungskosten (plus Lebensmittel- und medizinische Kosten) können schnell einen Gehaltsscheck aufsparen und nur wenig bis gar keine zusätzlichen Einsparungen lassen. Während diese Kreditnehmer möglicherweise vollkommen in der Lage sind, ihre Hypothek jeden Monat zu zahlen, zahlen sie erfolgreich Miete-sie können die für eine erheblichen Anzahlung erforderlichen Tausenden von Dollar nicht sparen. Auch wenn sie in der Lage sind, eine kleine Anzahlung zu verkrätzen. Das USDA garantiert die im Rahmen dieses Programms ausgegebenen Darlehen, sodass die Kreditgeber Kredite ohne Anzahlung und niedrigen Zinssätze anbieten können. Darüber hinaus können die Kreditgeber den Rückzahlungszeitraum weiter ausdehnen als für einen herkömmlichen Kredit von 33 bis 38 Jahren, anstatt die monatlichen Zahlungen, die die monatlichen Zahlungen für die Verwaltung von Kreditnehmern sind.

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Es gibt drei Arten von USDA -Wohnungsbaudarlehensprogrammen: Darlehensgarantien, direkte Kredite und Hausverbesserungsdarlehen.

Das USDA-Kreditprogramm bietet mehrere Möglichkeiten für Kreditnehmer mit niedrigerem Einkommen, um ihr Haus zu kaufen oder zu verbessern. Der erste Weg besteht durch garantierte Kredite: Die örtlichen Kreditgeber entscheiden sich für die Teilnahme am Programm und verpflichten sich, die USDA -Vorschriften für die Kreditvergabe aufrechtzuerhalten. Im Austausch garantiert der USDA das Darlehen (wenn der Kreditnehmerausfall die finanziellen Verluste des Kreditgebers abdeckt Der Kreditgeber ist weniger Risiken). Auf diese Weise kann der Kreditnehmer mit einer lokalen Bank zusammenarbeiten und eine Beziehung zu einem Gläubiger aufbauen, der Gemeinschaftsbetrieb aufbauen und lokales Unternehmen unterstützt und gleichzeitig dem Kreditnehmer einen Dienst anbietet. In Fällen, in denen dies keine Option ist, z. B. Kreditnehmer, deren Einkommen unter dem Schwellenwert liegt, die die meisten lokalen Kreditgeber festlegen, wird das USDA das Darlehen selbst ausstellen. Die Parameter und Einkommensanforderungen für diese Kredite variieren je nach Region, aber sie haben tendenziell auch extrem niedrige Zinssätze. Schließlich bietet das USDA Kredite und Zuschüsse an, mit denen Kreditnehmer ihre Häuser aufrüsten oder reparieren können. Eine Kombination aus Zuschüssen und einem USDA -Baudarlehen bietet Unterstützung von bis zu 27.500 US -Dollar, um Kreditnehmern zu helfen, den Wert und die Bedingung ihres Hauses zu verbessern.

USDA -Kredite unterscheiden sich in mehrfacher Hinsicht von herkömmlichen Darlehen, z.

USDA -Kredite haben keine Anzahlung, aber das ist wirklich nur die erste Möglichkeit, wie USDA -Kredite Kreditnehmer zugute kommen. Diejenigen mit fragwürdigen Kreditverläufen (es gibt keine festgelegte Mindestkreditbewertung) oder nicht -traditionelle Kreditreferenzen können sich weiterhin bewerben und genehmigt werden. Originierungsgebühren und -sätze sind niedriger als bei traditionellen Kredite. USDA -Kredite beschränken sich jedoch auf Häuser in ländlichen (oder gelegentlich unterversorgten Vorstadt-) Gebieten, sodass Kreditnehmer kein Haus wählen können, wo sie möchten. Das USDA behält sich auch das Recht vor, die Größe und Funktion des gekauften Hauses zu begrenzen. Während das Darlehen für ein sicheres und solides Haus sein muss, kann es nicht mehr als 2.000 Quadratfuß betragen, muss einen Marktwert unter dem lokalen Marktwert haben und keinen Schwimmbad haben oder für Einkommen verwendet werden können -Erzeugende Aktivitäten. Dies soll sicherstellen, dass die Gemeinschaften und Eigenschaften, die die meisten die Stimulation des Programms benötigen. Schließlich können USDA -Kredite etwas länger dauern, um zu schließen. Kreditnehmer mit höheren Kredit -Scores können Schließungen in nur 3 Wochen sehen, aber diejenigen mit unkonventionell.

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Antragsteller müssen bestimmte Anforderungen erfüllen, z. B. die vorgegebenen Einkommensgrenzen nicht überschreiten.

Die Antragsteller selbst müssen auch bestimmte Zulassungskriterien erfüllen. Die Käufer müssen in einer Position sein, in der sie überprüfen können, ob sie keine sicheren, sanitären und anständigen Wohnungen haben und dass sie kein Darlehen erhalten können, den sie von anderen Kreditgebern verwalten können. Die Immobilie, die die Kreditnehmer einkaufen. Das USDA hat die Einkommensgrenzen aufgrund der regionalen Einkommenswerte ermittelt, und das Einkommen und das Vermögen des Kreditnehmers können diese Grenze nicht überschreiten. Diese Grenzwerte variieren, da die Immobilienpreise im ganzen Land ein so großes Bereich abdecken. Ein Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen in Kalifornien kann ein höheres Einkommen haben als ein wohlhabender Hausbesitzer in einem Gebiet, in dem die Immobilienpreise niedriger sind. Überprüfen Sie Ihre Region, um zu sehen, welche Einkommensgrenzen sind. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer ein Staatsbürger der Vereinigten Staaten sein.

Nur teilnehmende Kreditgeber können USDA -Kredite ausstellen.

Das USDA -Wohnungsbaudarlehensprogramm ist streng reguliert, damit die Abteilung den Bedürftigen bei den Bedürftigen helfen kann. Infolgedessen beschränkt sich die Anzahl der Banken und Hypothekengeber, die USDA -Darlehen anbieten können. Die Gruppe der teilnehmenden Kreditgeber ist ebenfalls begrenzt, damit der USDA den Kredit- und Rückzahlungsprozess sorgfältig überwachen kann. Einige Kreditgeber ziehen es vor, sich nicht mit zusätzlichen Papierkram und Überwachung zu beschäftigen, während andere nicht bereit sind, das Risiko einzugehen, Geld für Kreditnehmer mit niedrigerem Einkommen oder solchen mit Kreditherausforderungen zu leihen, selbst mit der Unterstützung der Regierung. Möglicherweise müssen Sie lokale Kreditgeber anrufen, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, oder die USDA -Zulassungsseite für Kontaktinformationen für teilnehmende Kreditgeber in Ihrer Region oder online konsultieren.