Gelöst! Was ist eine zweite Hypothek?

Foto: Depositphotos.com

F: Mein Partner und ich möchten unsere Küche in den kommenden Monaten renovieren, aber wir sind uns nicht sicher, wie ich dafür bezahlen soll. Uns wurde gesagt, dass eine zweite Hypothek funktionieren könnte, da wir in unserem Haus viel Eigenkapital haben. Was ist eine zweite Hypothek, und wie funktioniert es?

A: Viele Hausbesitzer fragen sich: „Was ist eine zweite Hypothek?Wenn sie ihre Häuser renovieren wollen. Möglicherweise haben sie von Freunden oder Familie davon gehört, oder ihre Bank hat empfohlen, eine weitere Hypothek herauszunehmen, um zusätzliche Mittel zu erhalten. Eine andere Hypothek kann einschüchternd erscheinen, aber eine zweite Hypothek ist für Hausbesitzer eine häufige Möglichkeit, Eigenkapital aus ihrem Haus zu holen.

Bevor sie eine zweite Hypothek erhalten, möchten Hausbesitzer ein gutes Verständnis für ihre Optionen für den Zugriff. Neben der Berücksichtigung der Darlehensdauer und des Zinssatzes möchten Hausbesitzer möglicherweise auch einen Taschenrechner der zweiten Mälge verwenden, um die Kosten und Vorteile eines neuen Darlehens vollständig zu verstehen. Hausbesitzer, die sich fragen, wie man eine zweite Hypothek bekommt.

Eine zweite Hypothek, auch Junior-Lien genannt.

Wie funktioniert eine zweite Hypothek?? Eine zweite Hypothek ist auch als Junior-Lien bekannt und kann ein Kredit für Hausbesitzer verwenden, um auf das Eigenkapital in ihren Häusern zuzugreifen. Hausbesitzer können dieses Eigenkapital als zusätzliches Bargeld nutzen, um eine Vielzahl von Anforderungen zu finanzieren, von der Rückzahlung der Schulden bis hin zu Hausrenovierungsarbeiten. Um ihr Eigenkapital zu nutzen, nutzen Hausbesitzer den Wert ihres Hauses als Sicherheiten, um ein zweites Darlehen für das Haus aufzunehmen.

Der Grund, warum diese Art von Darlehen als zweite Hypothek bezeichnet wird. Der Hausbesitzer oder Kreditgeber nutzt den Verkaufserlös, um die ursprüngliche Hypothek zu zahlen, die zum Kauf des Hauses zuerst und dann die zweite Hypothek verwendet wird. Wenn das Haus nicht genug Wert hat, um für beide Kredite zu zahlen.

Zum Beispiel kann ein Hausbesitzer zwei Hypotheken haben und 200.000 US -Dollar für den ersten und 100.000 US -Dollar für die zweite schulden. Schließlich können sie ihre Zahlungen nicht mehr leisten und das Haus verkauft sich für 250.000 US -Dollar. Der Kreditgeber der zweiten Hypothek erhält möglicherweise nur 50.000 US -Dollar der insgesamt geschuldeten 100.000 US.

Die beiden Haupttypen der zweiten Hypothek sind Eigenheimkredite und Eigenheimkreditlinien (HELOC).

Es gibt zwei Haupttypen von zweiten Hypotheken: ein Eigenkapitaldarlehen und eine Eigenkapitallinie (HELOC). Beide Arten der zweiten Hypothek lassen Hausbesitzer ihre Häuser als Sicherheiten nutzen, um Mittel aus ihrem Eigenkapital zu erhalten. Hausbesitzer können in der Regel entweder eine Art von Eigenkapitalfinanzierung über einen der besten Hypothekengeber oder Banken in ihrer Region erhalten.

Home -Eigenkapitalkredite und Helocs unterscheiden sich jedoch voneinander. Home-Eigenkapitalkredite sind eher herkömmliche Hypotheken, bei denen der Kreditnehmer jeden Monat einen festgelegten Betrag für einen vereinbarten Zeitraum oder eine vereinbarte Zeit oder Laufzeit zahlt. Ein HELOC hingegen ist eine revolvierende Kreditlinie, die einer Kreditkarte ähnelt. Hausbesitzer können die Genehmigung für ein HELOC mit einem bestimmten Limit erhalten und sich dann bis zu diesem Limit ausleihen und ihn so oft zurückzahlen, wie sie möchten, bis die Darlehenszeit abgeschlossen ist.

Ein Eigenkapitaldarlehen bietet eine Pauschalbetragsumme aus dem Eigenkapital des Hausbesitzers im Austausch für ein zweites Pfandrecht auf der Immobilie.

Wenn die meisten Menschen über eine zweite Hypothek sprechen, beziehen sie sich auf ein Eigenkapitaldarlehen, da es für Hausbesitzer eine häufige Möglichkeit ist, das Eigenkapital in einer großen Zahlung aus ihren Häusern herauszuholen. Diese Art von Darlehen ist der ersten Hypothek in einem Haus sehr ähnlich. Diese Art von Darlehen ist der ersten Hypothek auf ein Haus sehr ähnlich, in dem ein Hausbesitzer sein Haus als Sicherheiten für Mittel eines Hypothekengeber anbietet. Der genaue Geldbetrag hängt von einigen Faktoren im Zusammenhang mit dem Kreditnehmer und der Immobilie ab.

Hausbesitzer müssen normalerweise die Kreditwürdigkeit und die Einkommensanforderungen erfüllen, um einen zweiten Kredit zu erhalten. Kreditgeber fordern Hausbesitzer häufig auf, Pay -Stubs und andere finanzielle Dokumente bereitzustellen, die ihr Einkommen zeigen. Hausbesitzer müssen möglicherweise auch ihr aktuelles Verhältnis von Schulden zu Einkommen nachweisen, das berechnet wird, indem ihre monatlichen Schuldenzahlungen durch ihr Bruttomonatelement geteilt werden. Dies hilft dem Kreditgeber, festzustellen, ob der Kreditnehmer jeden Monat über genügend Cashflow verfügt.

Der Hausbesitzer kann sich auch fragen, welche Hypothekenanforderungen der zweiten Eigenheimkredit für ihn qualifizieren können. Im Allgemeinen müssen Häuser einen bestimmten Wert bewerten, um sich für ein Eigenkapitalkredit zu qualifizieren, da die Bewertung das Eigenkapital des Hausbesitzers beeinflusst. Wenn ein Hausbesitzer beispielsweise 200.000 US -Dollar für seine erste Hypothek schuld. Mit nur 10.000 US -Dollar Eigenkapital im Haus sind die Kosten und das Risiko eines Eigenheimkapitalkredits möglicherweise nicht sinnvoll für den Hausbesitzer oder den Kreditgeber.

Foto: Depositphotos.com

Ein HELOC funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, hat jedoch normalerweise einen niedrigeren Zinssatz.

Ein HELOC ist eine andere Art von zweiter Hypothek, die das Eigenkapital eines Hauses verwendet, um dem Hausbesitzer Mittel zur Verfügung zu stellen. Im Gegensatz zu einem Eigenkapitaldarlehen ist ein HELOC eine Art revolvierender Kredit. Dies bedeutet, dass es eher wie eine Kreditkarte funktioniert, die durch das Eigentum des Hausbesitzers gesichert ist. Anstatt einen Pauschalbetrag zu genehmigen, genehmigt der Hypothekengeber ein Kreditlimit für die Kreditlinie. Hausbesitzer können sich genauso an das HELOC -Konto ausleihen, wie sie möchten, bis zum Kreditlimit. Wenn der Hausbesitzer das Geld zurückzahlt, das er über mehr als Zinsen geliehen hat, können sie sich wieder dem Kreditlimit ausleihen.

HELOCs sind keine unbegrenzten Quellen für Eigenheimfonds für Hausbesitzer. Wie bei einem Eigenkapitaldarlehen müssen Kreditnehmer normalerweise die Einkommens- und Kreditanforderungen erfüllen, um sich zu qualifizieren. Darüber hinaus haben HELOCs Zeiträume festgelegt, in denen Hausbesitzer auf ihre Kreditlinie zugreifen können, die als Ziehperioden bezeichnet werden, und Hausbesitzer können die Mittel in dieser Zeit nur in ihrem HELOC verwenden. Viele HELOCs beginnen mit einer anfänglichen Ziehzeit, beispielsweise in den ersten 10 Jahren nach der Zulassung. Sobald die Ziehzeit abgelaufen ist, kann der Kreditnehmer nicht mehr Geld aus dem HELOC nehmen und muss es wieder vollständig bezahlen, einschließlich der aufgelaufenen Zinsen.

Da HELOCs keine traditionellen Kredite sind, müssen Hausbesitzer nur zurückzahlen, was sie ausleihen. Dies bedeutet, dass ein Hausbesitzer ein HELOC mit einem Kreditlimit von 50.000 US. Der Hausbesitzer muss dann nur die ausgeliehenen 20.000 US -Dollar zuzüglich Zinsen oder Gebühren zurückzahlen, anstatt die vollen 50.000 US -Dollar, die sie für Kredite genehmigt hatten.

Home -Aktienkredite haben im Allgemeinen feste Zinssätze, während HELOCs variable Zinssätze haben.

Die Lieferung von Fonds ist nicht der einzige Unterschied zwischen einem Eigenkapitalkredit und einem HELOC. Meistens haben die besten Eigenkapitalkredite einen festen Zinssatz. Dies bedeutet. HELOCs hingegen haben in der Regel variable Zinssätze.

Wenn ein Hausbesitzer ein Eigenkapitalkredit wählt, bietet ihm sein Hypothekengeber einen festgelegten Zinssatz an. Sie wählen auch die Länge ihrer zweiten Hypothek, in der sie den Kreditgeber mithilfe einer vorhersehbaren monatlichen Zahlung zurückzahlen werden. Eine festgelegte Zahlung jeden Monat kann es den Hausbesitzern erleichtern, ihr monatliches Einkommen zu budgetieren.

Ein variabler Zinssatz mit einem HELOC kann jedoch im Laufe der Zeit schwanken. Kreditgeber verwenden den als Hauptmarktzins bezeichneten, um den aktuellen Zinssatz für HELOCs zu bestimmen. Der Hauptsatz wird von einzelnen Banken oder Kreditgebern berechnet. Dies ist der Basissatz, der Finanzinstitute verwenden, um ihre Zinssätze für Kredite und Kreditlinien festzulegen. Viele Banken verwenden Daten der Federal Reserve, um ihren Hauptsatz festzulegen. Um sich wechseln. Zum Beispiel könnte ein Kreditgeber die HELOC -Zinssätze in den ersten 5 Jahren der Ziehzeit auf 5 Prozent festlegen. Nach dem anfänglichen 5-Jahres-festen Satz kann der HELOC-Rate je nach aktueller Prime-Rate steigen oder sinken.

Eine dritte und weniger verbreitete Art des Darlehens ist a weiche zweite Hypothek, Welche Käufer können die Kosten für den Kauf eines primären Eigenheims verwenden.

Eine weniger gemeinsame Art von Darlehen, eine weiche zweite Hypothek (auch eine stille zweite Hypothek bezeichnet) bezieht sich auf einen Kredit, den Eigenheimkäufer aufnehmen, um die Kosten für den Kauf eines Eigenheims zu decken. Der häufigste Grund für die Verwendung einer weichen zweiten Hypothek ist die Abdeckung einer größeren Anzahlung in einem Haus. Oft werden stille zweite Hypotheken von der Bundesregierung unterstützt, um Menschen ohne wesentliche Einsparungen auf der Immobilienleiter zu helfen. Ein solches Beispiel ist das gute Nachbarn von Next Door (GNND) -Programm des US -amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung, das berechtigte Lehrer und Rettungskräfte helfen soll, ein Haus zu einem ermäßigten Preis zu kaufen.

Eine weiche zweite Hypothek kann auch von einem privaten Kreditgeber finanziert werden. In diesem Fall müssen Kreditnehmer ihren Haupthypothekenanbieter über den Kredit informieren. Andernfalls wird als Form von Hypothekenbetrug angesehen. Wenn der Hauptkreditgeber herausfindet, dass der Kreditnehmer eine weiche zweite Hypothek hat, die er nicht offengelegt hat, kann der Kreditnehmer sein Zuhause verlieren oder einer Strafverfolgung ausgesetzt sein.

Foto: Istock.com

Hausbesitzer können eine zweite Hypothek nutzen, um auf ihr Eigenheimkapital zuzugreifen, wenn sie ihre Haupthypothek nicht refinanzieren möchten.

Eine Hypothekenrefinanzierung ist der Prozess der Aufnahme eines völlig neuen Darlehens, um die bestehende Hypothek eines Hausbesitzers abzuzahlen. Hausbesitzer entscheiden sich im Allgemeinen für die Refinanzierung, damit sie bessere Hypothekenbedingungen nutzen können, z. B. einen niedrigeren Zinssatz. Viele Hausbesitzer stellen fest, dass sie ihre monatliche Hypothekenzahlung durch Refinanzierung senken können. Einige Hausbesitzer verwenden sogar eine Auszahlungsrefinanzierung, um eine neue Hypothek zu erhalten und auf das Eigenkapital in ihrem Haus zuzugreifen, indem sie eine Pauschalzahlung erhalten, wenn sie die Refinanzierung schließen.

Wenn die Tarife hoch sind oder eine Refinanzierung nicht günstig sind, können Hausbesitzer eine zweite Hypothek anstelle einer Refinanzierung in Betracht ziehen. Durch die Verwendung einer zweiten Hypothek können sie Eigenkapitalfonds verwenden, ohne günstige Bedingungen durch ihre erste Hypothek zu verlieren. Eigenheimkreditkredite und Helocs können auch eine bessere Wahl sein als die Refinanzierung für Hausbesitzer, wenn ihre Haupthypothek fast bezahlt wird.

Zum Beispiel könnte ein Hausbesitzer einen niedrigen Zinssatz für seine primäre Hypothek haben. Die aktuellen Zinssätze können höher sein als ihr ursprünglicher Satz, was bedeutet, dass die Refinanzierung ihres Hauses sie im Laufe der Zeit mehr kosten kann, als die Hypothek weiterhin zum aktuellen Zinssatz zu zahlen. Durch die Aufnahme einer zweiten Hypothek können sie auf einen Teil ihres Eigenkapitals zugreifen und gleichzeitig ihre niedrige monatliche Zahlung für die Primärhypothek beibehalten. Sie zahlen wahrscheinlich einen höheren Zinssatz für die zweite Hypothek, aber sie würden auf lange Sicht wahrscheinlich weniger Zinsen zahlen als wenn sie sich zu einem höheren Zinssatz refinanzieren würden. Hausbesitzer können nach „zweite Hypothek vs suchen. Refinanzierung “, um mehr über den Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Darlehen zu erfahren.

Eine zweite Hypothek kann bedeuten, dass der Hausbesitzer jeden Monat zwei Hypothekenzahlungen leisten wird.

Ein wichtiger Punkt für Hausbesitzer, an den Sie sich erinnern können, wenn Sie die zweite Hypothekenoptionen untersuchen, ist die Realität einer zweiten Hypothekenzahlung jeden Monat. Die meisten Hausbesitzer, die eine zweite Hypothek aufnehmen, müssen zusätzlich zu ihrer Haupthypothekenzahlung eine zweite Zahlung leisten. Dies gilt insbesondere dann, wenn der Hausbesitzer ein Eigenkapitalkredit abnimmt, bei dem die Zahlungen für die Dauer des Darlehens festgelegt sind.

Hausbesitzer, die eine zweite Hypothek herausnehmen möchten. Einige Hausbesitzer stellen möglicherweise fest, dass die zweite Zahlung jeden Monat zu sehr belastet wird. Zu viel Stress auf das Hausbesitzerbudget könnte zu verpassten Zahlungen oder zu einer Unfähigkeit führen, andere Rechnungen wie Autokredite oder Krankenversicherungen zu bezahlen.

Es wird empfohlen, dass Hausbesitzer die Kosten einer zweiten Hypothek verstehen, bevor sie in einen einsteigen. Zum Beispiel könnten sie eine Aufschlüsselung der geschätzten monatlichen Kosten ihrer neuen Hypothek durch ihren Hypothekengeber beantragen. Hausbesitzer können dann ihre bestehenden monatlichen Kosten mit den Kosten der neuen zweiten Hypothek vergleichen. Der Vergleich der aktuellen Ausgaben mit potenziellen Kosten kann dazu beitragen, dass Hausbesitzer ihre Fähigkeit, sich eine zweite Hypothek zu leisten, realistisch bleiben können.

Der Hausbesitzer ist in der Regel begrenzt, wie viel Eigenkapital er ausleihen kann.

Hypothekengeber lassen sich in der Regel nicht zu den Hausbesitzern Kredite gegen das volle Eigenkapital, das sie in ihren Häusern haben. Stattdessen verwenden sie eine CLTV-Verhältnisgrenze für Darlehen zu Value-to-Value-Wert. Das CLTV -Verhältnis ist, wie viel ein Hausbesitzer durch den Wert seines Hauses ausleihen möchte. Das kombinierte Verhältnis umfasst den verbleibenden Restbetrag für die primäre Hypothek eines Hausbesitzers und ihren vorgeschlagenen Saldo für eine zweite Hypothek. Der genaue Betrag variiert von Kreditgeber, aber es ist üblich, dass die Kreditgeber die Kreditaufnahme auf 85 Prozent oder weniger des Eigenkapitals des Hausbesitzers beschränken.

Zum Beispiel kann ein Hausbesitzer 200.000 US -Dollar für ein Haus im Wert von 500.000 US -Dollar schulden, was bedeutet, dass er 300.000 US -Dollar an Eigenheimkapital hat. Ihr Kreditgeber kann jedoch eine CLTV -Verhältnisgrenze von 80 Prozent haben. In diesem Fall kann der Hausbesitzer kein Eigenkapitalkredit oder HELOC für die vollen 300.000 US -Dollar aufnehmen, die sie im Eigenkapital haben. Dies bedeutet, dass sie bis zu 240.000 oder 80 Prozent ihres Eigenheimkapitals ausleihen können.

Dies bedeutet auch, dass Hausbesitzer ein erhebliches Eigenkapital in ihrem Haus aufbauen möchten, bevor sie eine zweite Hypothek beantragen möchten. Für den Hausbesitzer sind die Kosten für die Ausnahme einer kleinen zweiten Hypothek möglicherweise nicht das Risiko wert, ihr Haus zu verlieren, oder die Kosten für eine zweite monatliche Zahlung.

Foto: Depositphotos.com

Kreditgeber haben normalerweise strenge Qualifikationsanforderungen für zweite Hypotheken, wie z.

Für viele Hausbesitzer ist der Prozess, eine zweite Hypothek zu erhalten, dem Prozess, um seine erste Hypothek zu erhalten. Einkaufen für eine zweite Hypothek beinhaltet jedoch normalerweise auch nicht den Stress, ein neues Haus zu kaufen. Die Ausnahme ist, wenn ein Hausbesitzer ein neues Haus kaufen möchte, bevor sein ursprüngliches Haus verkauft wird. Sie können eine zweite Hypothek verwenden und das Eigenkapital in ihrem bestehenden Haus nutzen, um ihre nächste zu kaufen. Dann zahlen sie die zweite Hypothek ab, wenn sich das erste Haus verkauft.

Um sich für eine zweite Hypothek zu qualifizieren, müssen Hausbesitzer die strengen Anforderungen von ihrem Hypothekengeber erfüllen. Zum Beispiel benötigen die meisten Hypothekengeber einen Mindestkreditpunkt von 620. Hausbesitzer, die eine größere zweite Hypothek herausnehmen möchten, müssen möglicherweise noch strengere Kreditanforderungen erfüllen.

Die Kreditgeber betrachten auch das Verhältnis von Schuldenbesitzern (DTI) eines Hausbesitzers (DTI). Ein DTI -Verhältnis sagt einem Kreditgeber, wie viel Schulden ein Hausbesitzer im Vergleich zu wie viel Geld er verdient. Kreditgeber berechnen das DTI. Zum Beispiel hat ein Hausbesitzer, der monatlich 5.000 US -Dollar verdient und monatliche Schuldenzahlungen in Höhe von 1.500 US -Dollar schuldet, eine DTI -Quote von 30 Prozent. In der Regel sehen Kreditgeber DTI -Verhältnisse unter 43 Prozent für eine zweite Hypothek.

Der Zinssatz für eine zweite Hypothek ist im Allgemeinen höher als der Zinssatz für eine primäre Hypothek.

Kreditgeber der zweiten Meisterschaft haben im Allgemeinen ein größeres Risiko, wenn Sie das zweite Pfandrecht auf einer Immobilie sind. Um dieses größere Risiko zu erklären, berechnen Hypothekengeber häufig höhere Zinssätze für eine zweite Hypothek als für eine Primärhypothek. Dieses zusätzliche Zinsen trägt dazu bei, das Risiko für den Kreditgeber zu senken, indem er ihm hilft. Wenn sich der Hausbesitzer seine Zahlungen nicht leisten kann und sein Haus vom Kreditgeber abgeschottet hat, hat der zweite Kreditgeber noch einen Teil des Darlehensgutes erhalten.

Im Allgemeinen bedeutet ein höheres Verhältnis von Darlehen zu Wert (LTV) einen höheren Zinssatz für den Hausbesitzer, um das zusätzliche Risiko zu berücksichtigen. Wenn ein Hausbesitzer beispielsweise 200.000 US -Dollar an Eigenkapital hat und ein Eigenkapitalkredit aufnehmen möchte, können er einen höheren Zinssatz zahlen, wenn er ein Darlehen mit einem LTV -Verhältnis von 75 Prozent (einem Kredit von 150.000 USD) gegenüber einem mit 50 Prozent aufnimmt LTV -Verhältnis (ein Darlehen von 100.000 USD).

Es wird empfohlen, dass Hausbesitzer einkaufen, um die besten zur Verfügung stehenden Zinssätze für die zweite Mälge zu finden, die ihnen zur Verfügung stehen. Durch das Gespräch mit drei bis fünf Hypothekengebern können Hausbesitzer möglicherweise den niedrigsten Zinssatz für ihre zweite Hypothek erhalten. Darüber hinaus möchten Hausbesitzer die Zinskosten eines Eigenkapitaldarlehens gegenüber einem HELOC berücksichtigen. Der feste Zinssatz eines Eigenkapitaldarlehens beispielsweise kann höher sein als der Ausgangssatz eines HELOC. Der Zinssatz des HELOC ist jedoch variabel und kann möglicherweise erhöhen.

Der Hausbesitzer riskiert, sein Haus zu verlieren, wenn er keine Zahlungen für seine zweite Hypothek leisten kann.

Hinzufügen einer zweiten Hypothek bedeutet, dass ein Hausbesitzer sein Haus als Sicherheiten benutzt. Gleichzeitig fügen sie möglicherweise eine zweite monatliche Hypothekenzahlung in ihre monatlichen Schuldenkosten hinzu. Zum Beispiel haben sie möglicherweise eine primäre Hypothekenzahlung, eine Autodarlehenszahlung und Kreditkartenschulden. Dies könnte möglicherweise das Budget eines Hausbesitzers überwältigen und dazu führen, dass sie ihre Zahlungen verpassen.

Hausbesitzer, die Hypothekenzahlungen verpassen, könnten ihre Häuser von ihren Kreditgebern durch Zwangsvollstreckung beschlagnahmen lassen. Der Kreditgeber verkauft dann das Haus, um das verbleibende Gleichgewicht der primären und sekundären Hypotheken des Hausbesitzers abzudecken. Es wird im Allgemeinen empfohlen, dass Hausbesitzer mit einem sachkundigen Finanzberater, Anwalt oder einem anderen vertrauenswürdigen Berater sprechen, bevor sie eine zweite Hypothek aufnehmen.

Zweite Hypotheken sind mit damit verbundenen Kosten wie Bewertungsgebühren, Kreditprüfungsgebühren, Originierungsgebühren und Abschlussgebühren ausgestattet.

Wie bei jedem Kredit- oder Finanzierungsprodukt sind Kosten für die Aufnahme einer zweiten Hypothek verbunden. Die meisten Hausbesitzer finden die Arten von Kosten, die denen ähneln, die für die Ausnahme ihrer Haupthypothek erforderlich sind. Beispielsweise müssen Häuser im Allgemeinen eine kürzlich einbewertete Bewertung haben, um sich für eine zweite Hypothek zu qualifizieren, deren Kosten normalerweise vom Hausbesitzer abgedeckt werden.

Bei addiertem Zusammenhang könnten die Abschlusskosten und die Ausgangskosten für die Darlehen zusätzlich zu den Darlehenskosten Tausende von Dollar belaufen. Auch wenn ein Kreditgeber keine Abschlusskosten verspricht, werden die Kosten im Allgemeinen durch höhere Zinssätze oder Gebühren an den Hausbesitzer weitergeleitet. Hausbesitzer finden möglicherweise Vorauszahlungsgebühren, die in ihren zweiten Mordverträgen geschrieben sind. Einige Kreditgeber berechnen Vorauszahlungsstrafen, wenn ein Kreditnehmer zusätzliche Zahlungen für den Restbetrag seines Darlehens leistet.

Foto: Istock.com

Kreditnehmer können möglicherweise einen Steuerabzug für Hypothekeninteresse für Zinsen für eine zweite Hypothek einnehmen.

Hausbesitzer, die ihre zweite Hypothek für bestimmte Zwecke nutzen. Im Allgemeinen umfassen diese Leistungen einen Steuerabzug für die für die zweiten Hypothek gezahlten Zinsen. Hausbesitzer müssen jedoch ihre Darlehensmittel für bestimmte Projekte verwenden, um sich für den Abzug zu qualifizieren. Dazu gehören der Kauf oder Bau eines neuen Hauses oder wesentliche Verbesserungen an ihrem bestehenden Haus.

Das Steuergesetz im Zusammenhang mit dem Steuerabzug von Hypothekeninteressen ist kompliziert. Hausbesitzer werden mit seinem Steuerberufe sprechen wollen, um die steuerlichen Auswirkungen einer potenziellen zweiten Hypothek zu verstehen. Ein vertrauenswürdiger Steueranwalt oder Buchhalter kann Hausbesitzern helfen, zu lernen, ob sie sich für Steuervorteile qualifizieren.

Hausbesitzer können die Mittel aus einer zweiten Hypothek für alles nutzen, was sie möchten, einschließlich Hausverbesserungen, Schuldenkonsolidierung, Arztrechnungsrechnungen und Studiengebühren für Hochschulen.

Einige Arten von Darlehen beschränken, wie Kreditnehmer den Krediterlös nutzen können. Beispielsweise kann ein Autokredit im Allgemeinen nur zur Finanzierung eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs verwendet werden. Es kann sogar weitere Einschränkungen für die Art des Fahrzeugs geben, den ein Kreditnehmer kaufen kann.

Einer der Vorteile einer zweiten Hypothek besteht darin, dass Hausbesitzer Zugang zu großen Geldbeträgen ohne Beschränkungen für die Ausgabe haben. Ein Hausbesitzer kann Second-Mort-Fonds verwenden, um die Renovierung von Eigenheimen zu bezahlen, teurere Kreditkartenschulden zu konsolidieren oder sogar für die College-Ausbildung für Kinder zu bezahlen. Es wird jedoch nicht empfohlen, dass Hausbesitzer eine zweite Hypothek herausnehmen, ohne zuerst die potenziellen Kosten zu berücksichtigen. Wenn ein Hausbesitzer keine Zahlungen leisten kann, verlieren er dadurch sein Zuhause.

Eine zweite Hypothek ist eine gute Alternative zu einem persönlichen Kredit oder eine Kreditkarte für Hausbesitzer, die über genügend Eigenkapital in ihrem Haus verfügen.

Während die Zinssätze für zweite Hypotheken tendenziell höher sind. Wenn ein Hausbesitzer eine große Anzahl von Ausgaben abdecken möchte, kann eine zweite Hypothek erschwinglicher sein als andere Arten von Finanzierungen, insbesondere Optionen mit hohem Interessen wie Kreditkarten.

Ein Hausbesitzer mit einem großen Betrag an Kreditkartenschulden zahlt beispielsweise möglicherweise die Zinssätze in zweistelligen Zahlen. Sie könnten ihre Kreditkartenschulden möglicherweise konsolidieren, indem sie Mittel aus einer zweiten Hypothek verwenden, um ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen. Während sie das Geld immer noch schulden, dürfte der Zinssatz für das neue Darlehen viel niedriger sein als auf den Kreditkarten, was ihnen auf lange Sicht Geld spart.