Gelöst! Was ist ein guter Hypothekenzins?

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F: Ich bin gerade dabei, mein erstes Haus zu kaufen, und der gesamte Prozess ist überwältigend. Einer meiner größten Stressfaktoren ist es, eine Hypothek mit einem Satz zu finden, der es mir ermöglicht, mein ideales Haus zu kaufen, ohne jeden Monat mehr zu bezahlen, als ich mich wohl bequem bin. Was ist ein guter Hypothekenzins und wie kann ich das Darlehen finden, das meinen Bedürfnissen und meinem Budget am besten entspricht??

A: Zunächst Glückwunsch, herzlichen Glückwunsch! Ein Haus zu kaufen ist ein riesiger und aufregender Meilenstein, aber es ist sicherlich eine der stressigsten Erfahrungen, die viele Menschen durchmachen werden. Neben der Suche nach einem Haus, das Ihren Anforderungen entspricht, müssen Sie auch ein Darlehen finden, das für das Haus bezahlt und zu Ihrem Budget entspricht. Während des Hauskaufprozesses fragen sich viele Käufer: „Was ist ein guter Hypothekenzins?Und die Antwort ist nicht ganz so einfach, wie Sie es sich erhoffen können.

Vielmehr hängt ein guter Hypothekenzins von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich der aktuellen Marktbedingungen, der Kreditwürdigkeit und des Einkommens des Kreditnehmers sowie der Lage des Hauses. Was ein Kreditnehmer für einen guten Hypothekenzins ansieht, scheint für einen anderen Kreditnehmer zu steil zu sein. Die Suche nach besseren Hypothekenzinsen kann zu einem zusätzlichen Stress führen, den die meisten Käufer von Eigenheimen nicht benötigen. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie Sie einen guten Hypothekenzins identifizieren können, sodass Sie schnell darauf springen und ihn einschließen können, bevor die Zinssätze steigen.

Ein guter Hypothekenzins ist für jeden Kreditnehmer und jeden Kredittyp unterschiedlich.

Wenn es um Hypothekenzinsen geht, kann das Wort „gut“ ein wenig irreführend sein. Hypothekenzinsen hängen von einer Reihe von Faktoren ab und können von einem Kreditnehmer zum anderen variieren. Hypothekenzinsen können auch zwischen Kredittypen variieren. Ein guter Zinssatz für eine konventionelle Hypothek kann sich von einem guten Zinssatz für einen von der Regierung unterstützten Darlehen unterscheiden. Für Kreditnehmer ist es wichtig, ihre Optionen zu erforschen, um festzustellen, was sie als einen guten Zinssatz betrachten würden. Auf diese Weise wissen sie genau, was sie brauchen.

Hypothekenzinsen können von Tag zu Tag oder sogar am selben Tag schwanken.

Die Hypothekenzinsen ändern sich ständig, und die Hypothekenzinsen können sich heute stark von den Zinssätzen unterscheiden. Manchmal bleiben sie ein paar Tage in Folge gleich und ändern sich zu anderen Zeiten mehrmals am selben Tag mehrmals. Die Kreditgeber stützen ihre Hypothekenzinsen auf eine Reihe von Faktoren, und die Marktvolatilität kann sich darauf auswirken, wie viel und wie oft sich die Hypothekenzinsen ändern. Es ist eine gute Idee für Kreditnehmer, die aktuellen Hypothekenzinsen im Auge zu behalten und gleichzeitig zu berücksichtigen, dass sie sich häufig ändern können. Kreditnehmer können auch nach „Hypothekenzinssätzen prognostizieren 2022“ suchen, um eine Vorstellung davon zu erhalten, wie sich die Zinssätze im Laufe der Zeit ändern (obwohl sie berücksichtigen möchten, dass Hypothekenzinsprognosen nicht garantiert werden).

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Hypothekenzinsen, die auf Websites der Kreditgeber aufgeführt sind.

Bei der Erforschung der Hypothekenoptionen können Kreditnehmer auf den Websites der Kreditgeber feststellen, dass die Zinssätze aufgeführt sind und davon ausgehen, dass dies der Zinssatz ist, den sie mit diesem spezifischen Kreditgeber erhalten würden. Dies sind jedoch Prime -Zinssätze, die die Kreditgeber mit einem Stichprobenkreditnehmer berechnen, in der Regel eine mit einem hervorragenden Kredit -Score und einer starken Finanzgeschichte, was bedeutet, dass der Zinssatz für viele Kreditnehmer nicht gilt. Während die Überprüfung der Zinssätze auf Websites für Kreditgeber eine gute Möglichkeit ist, sich eine Vorstellung von Kreditoptionen zu erstellen. Dies erleichtert es den Käufern zu Eigenheimkäufern, eine Vorstellung davon zu bekommen, wie ihre Hypothekenzahlungen bei jedem Kreditgeber tatsächlich aussehen würden. Kreditnehmer können eine Online -Suche nach dem „Hauptzins heute“ durchführen, um zu sehen, wie der ideale Zinssatz für verschiedene Kreditgeber aussehen könnte.

Kreditnehmer mit hohen Kredit-Scores und niedrigen Verhältnissen von Schulden zu Einkommen werden sich wahrscheinlich für einen niedrigeren Hypothekenzins qualifizieren.

Wie bei jeder Art von Darlehen bieten Hypothekengeber mit größerer Wahrscheinlichkeit einen guten Hypothekenzins für Kreditnehmer mit hohen Kredit-Scores und niedrigen Verhältnissen für Schulden zu Einkommen an. Im Allgemeinen wird angenommen. In ähnlicher Weise werden Kreditnehmer mit geringen Schulden zu ihrem Namen von Kreditgebern als weniger wahrscheinlich angesehen, dass sie ihre Hypothekenzahlungen bestreiten und wahrscheinlich ein besserer Hypothekenzins angeboten werden. Verschuldungsquoten (Schulden-Einkommen) werden berechnet, indem die monatlichen Schuldenzahlungen des Kreditnehmers durch ihr Bruttomonatelement geteilt werden. Wenn der Kreditnehmer eine DTI von 43 Prozent oder mehr hat, werden sie eher als riskant angesehen, um sie zu vergeben, und wird wahrscheinlich einen höheren Zinssatz als ein Kreditnehmer mit niedrigerem DTI angeboten. Kreditnehmer mit fairem Kredit oder hohem Schuld können an der Verbesserung ihrer Finanzen arbeiten, bevor sie ein Haus kaufen möchten, um den besten Hypothekenzins für sie zu erhalten.

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Die Kreditgeber basieren die Hypothekenzinsen auf mehreren Faktoren, einschließlich Anzahlung, Einkommen, Darlehenszeit, Standort im Eigentum und ob der Zinssatz fest oder einstellbar ist.

Es gibt mehrere Faktoren, die Kreditgeber zusätzlich zur Kreditwürdigkeit und Verschuldungsquote berücksichtigen, wenn es darum geht, den Hypothekenzins eines Kreditnehmers zu bestimmen. Dazu gehören die Anzahlung und das monatliche Einkommen des Kreditnehmers, die Darlehenszeit und den Zinssatz sowie der Standort der Immobilie.

Wenn ein Kreditnehmer eine Hypothek beantragt, muss er in der Regel Einkommens-. Dies kann Pay-Stubs oder W-2-Formulare umfassen, die deren Beschäftigung und Gehalt, Steuerformulare oder Bankaussagen für selbständige Kreditnehmer nachweisen. Der Kreditgeber berechnet dann die DTI des Kreditnehmers anhand seiner aktuellen Schuldenlast. Wenn der DTI des Kreditnehmers mehr als 43 Prozent beträgt, kann der Kreditgeber einen viel höheren Zinssatz bieten oder sogar den Hypothekenantrag des Kreditnehmers verweigern.

Der Geldbetrag, den der Kreditnehmer ablegen kann. Ein Kreditnehmer, der beim Schließen einen erheblichen Geldbetrag für das Haus einsetzt. In den Augen des Kreditgebers macht eine höhere Anzahlung die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer den Kredit rechtzeitig zurückzahlt, was zu einem besseren Hypothekenzins führen kann.

Ein weiterer Faktor in der Hypothekenzins eines Kreditnehmers ist die Länge ihrer Hypothek und die Art der Zinsen, die sie zahlen. Die Hypotheken dauern in der Regel 15 oder 30 Jahre lang, obwohl einige Kreditgeber auch 20-jährige Kredite anbieten. Je kürzer die Darlehenszeit ist, desto niedriger der Zinssatz, da die Kreditgeber kürzere Kredite weniger riskant betrachten. Es ist schwierig, das Einkommen in drei Jahrzehnten vorherzusagen und etwas einfacher, das Einkommen in der Hälfte dieser Zeit vorherzusagen. Darüber hinaus hat eine festverzinsliche Hypothek in der Regel einen höheren Zinssatz als eine einstellbare Hypothek oder am wenigsten mit ARM-. Waffen haben in der Regel einen niedrigeren Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum zu Beginn des Darlehens, woraufhin sich der Zinssatz je nach Markt jährlich ändert. Dies könnte bedeuten, dass der Kreditnehmer nach Ablauf der Einführungszeit einen höheren Zinssatz zahlt, aber einige Kreditnehmer sind der Meinung. Viele Kreditnehmer entscheiden sich für 30-jährige feste Hypothekenzinsen gegenüber anderen Typen, aber das bedeutet nicht, dass dies die beste Option für alle Kreditnehmer ist.

Schließlich kann der Standort der Immobilie auch den Hypothekenzins des Kreditnehmers beeinflussen. Durchschnittliche Zinssätze können von Staat zu Staat und sogar von Stadt zu Stadt variieren. Ein in Nevada lebender Kreditnehmer kann einen höheren Preis zahlen als beispielsweise ein Kreditnehmer, der in Michigan lebt, und jemand, der in New York ein Haus kauft.

Die Federal Reserve beeinflusst Hypothekenzinsen, setzt sie jedoch nicht fest.

Die Federal Reserve, auch die Fed genannt, ist die Zentralbank des Landes. Es hat regulatorische Macht über die meisten u.S. Banken und existieren, um das Finanzsystem des Landes stabil zu bleiben. Eine der Hauptzeiten, die die Menschen von der Fed hören, ist, wenn sie die Zinssätze erhöht oder senkt, und Kreditnehmer können davon ausgehen, dass dies die Zinssätze sind, die sie für eine Hypothek angeboten werden. Aber während die Fed beeinflusst, wie die Kreditgeber Zinssätze festlegen, setzt sie sie nicht fest.

Stattdessen wenden sich die Kreditgeber an die Fed um Leitlinien zu langfristigen Zinssätzen und verwenden diese Informationen, um festzustellen, welche Hypothekenzinsen Kreditnehmer anbieten, um Kreditnehmern zu bieten. Im Allgemeinen folgen Hypothekenzinsen den Zinssätzen der Zentralbank eng, so.

Kreditnehmer können ihren Hypothekenzins leicht senken, indem sie Rabattpunkte zahlen.

Während es nicht häufig vorkommen. Der Prozess kann von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, aber im Allgemeinen kann der Kreditnehmer seinen Hypothekenzins um 0 senken.25 Prozent durch Zahlung eines Pauschalbetrags von 1 Prozent des Gesamtdarlehensbetrags zum Abschluss.

Da der Kauf eines Hauses bereits mit vielen Ausgaben gekauft wird, einschließlich einer Anzahlung und Abschlusskosten, ist die Zahlung von Rabattpunkten möglicherweise keine realistische Option für viele Käufer von Eigenheimkäufern. Aber für diejenigen, die die Mittel haben, bedeutet das Zahlen von Rabattpunkten im Voraus weniger Zinsen über die Lebensdauer des Darlehens, und daher kann es sich lohnt, in Betracht zu ziehen.

Abhängig von der Anzahlung des Kreditnehmers müssen sie möglicherweise auch eine Hypothekenversicherung für ihr Darlehen abschließen.

Bei einem konventionellen Hypothekendarlehen muss ein Kreditnehmer in der Regel einen Pauschalbetrag als Anzahlung zahlen, und die Käufer von Eigenheimen, die weniger als 20 Prozent abgeschlossen haben, müssen normalerweise eine Hypothekenversicherung abschließen. Was ist Hypothekenversicherung? Kurz gesagt, es ist eine Möglichkeit für Kreditgeber, sich vor Hausbesitzern zu schützen, die möglicherweise ihre Hypothek verhalten,. Kreditnehmer mit niedriger Anzahlung werden als riskanter angesehen, und die Hypothekenversicherung ist eine Möglichkeit, wie Kreditgeber ihre Interessen schützen und diesen Kreditnehmern dennoch ein Darlehen gewähren können, damit sie ein Haus erwerben können. Kreditnehmer zahlen eine Hypothekenversicherung zusammen mit ihren anderen Wohnkosten wie deren Haupthypotheken, Hausbesitzerversicherungsprämien und Grundsteuern.

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Im Durchschnitt haben die Kreditnehmer von Hypothekenversicherungen jedes Jahr bis zu 1 Prozent des Darlehenswerts ihres Eigenheims, bis sie 20 Prozent Eigenkapital in ihrem Haus erreichen. Kreditnehmer, die eine von der Regierung unterstützte Hypothek für die Federal Housing Administration (FHA) wählen. Kreditnehmer in dieser Situation können untersuchen, wie eine Hypothek refinanziert werden kann, um festzustellen, ob dies eine praktikable Option für sie ist.

Anstatt sich auf den Hypothekenzins zu konzentrieren, möchten sich die Kreditnehmer möglicherweise auf den jährlichen prozentualen Zinssatz oder den APR konzentrieren, der auch die Kosten für die Ausleihe des Geldes ausmacht.

Die Hypothekenversicherung ist eine gemeinsame Gebühr, die in einen sogenannten jährlichen prozentualen Zinssatz oder APR eingerichtet ist. APR kann Kreditnehmern eine realistischere Schätzung dessen geben, was sie jeden Monat für ihre Hypothek bezahlen werden. Während der Zinssatz Teil davon ist, berücksichtigt APR auch zusätzliche Gebühren, einschließlich Hypothekenversicherung, Kreditgebergebühren und Rabattpunkten.

Um APR zu berechnen, wird der Kreditgeber alle diese Gebühren übernehmen und sie über die Lebensdauer des Darlehens verbreiten. Dies sagt den Kreditnehmern genau, was sie bezahlen würden, wenn sie ihre Hypothek für die volle Darlehenszeit behalten würden. Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass viele Kreditnehmer ihre Hypothek entweder frühzeitig auszahlen oder ihr Haus vor dem Ende der Darlehenszeit verkaufen und die Hypothek mit dem Erlös des Verkaufs zurückzahlen. In einem dieser Fälle würde der Kreditnehmer insgesamt weniger zahlen, als der APR vorschlägt.

Ein guter Weg, um den besten Hypothekenzins zu finden, besteht darin, in mehrere Kreditgeber einzukaufen und Zitate zu vergleichen.

Der Prozess, wie man eine Hypothek bekommt, kann langwierig sein, aber aus gutem Grund. Genau wie bei der Einstellung eines Auftragnehmers für ein Projekt zur Verbesserung des Hauses muss der Prozess der Auswahl eines Hypothekengeber sorgfältige Forschung und Überlegungen enthalten. Käufer von Eigenheimen möchten Angebote von mehreren der besten Hypothekengeber erhalten, damit sie die Tarife und Bedingungen vergleichen und entscheiden können, welche für ihre Bedürfnisse am besten entspricht. Es wird empfohlen, dass Kreditnehmer am selben Tag von jedem Kreditgeber auf seiner kurzen Liste Angebote erhalten, um sicherzustellen, dass sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen. Da Hypothekenzinsen schwanken können, kann das Erhalten von Angeboten an verschiedenen Tagen zu unterschiedlichen Hypothekenzinsen führen. Das kann bedeuten.

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Sobald der Kreditnehmer einen guten Hypothekenzins findet, können er ihn mit seinem Kreditgeber einschließen, um zu verhindern, dass er vor dem Schließen zunimmt.

Die Zeitspanne zwischen der Beantragung einer Hypothek und dem Schließen eines Hauses kann mehrere Wochen oder sogar länger betragen. Da die Hypothekenzinsen regelmäßig schwanken, könnten die Kreditnehmer befürchten, dass der niedrige Hypothekenzins, den sie aus ihrem Kreditgeber angeben, steigen kann, bevor sie den Hauskauf abschließen. Viele Kreditgeber ermöglichen es dem Kreditnehmer jedoch, seinen Hypothekenzins zu sammeln.

Der Nachteil des Zinssatzes ist, dass der Kreditnehmer bei Rückgang der Hypothekenzinsen nicht vom niedrigeren Zinssatz profitiert und möglicherweise zwischen dem Neustart des Kreditprozesses oder dem Annehmen des höheren Zinssatzes wählen muss. Einige Kreditgeber bieten jedoch möglicherweise eine Option „Float-Down“, mit der der Kreditnehmer einen niedrigeren Zinssatz erzielen kann, wenn die Marktzinsen sinken. Mit dieser Option kann eine Gebühr verbunden sein, aber wenn der Zinsabfall erheblich ist, kann es sich möglicherweise lohnen.