Gelöst! Was kann eine Hochwasserversicherung abdecken?

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Q: Mein Kreditgeber für Wohnungsbaudarlehen hat mir gesagt, dass ich eine Hochwasserversicherung abschließen und abschließen muss, weil mein Haus in einem Hochrisikobereich liegt. Ich dachte, ich würde nur eine Hausbesitzerversicherung brauchen! Warum brauche ich diese zusätzliche Richtlinie (und die zusätzlichen Kosten, die sie schafft) und was macht eine Hochwasserversicherung ab?

A: Überraschungskosten sind nie angenehm, besonders wenn Sie bereits eine Menge Geld für ein Haus niederlegen. Wie Sie bereits erwähnt haben, wissen die meisten Menschen, dass sie Hausbesitzerversicherungen benötigen (und wollen), aber leider schützt die Hausbesitzer -Versicherung Sie normalerweise nicht finanziell vor den durch Überschwemmungen verursachten Schäden. Warum brauchen Sie diesen zusätzlichen Schutz?? Wenn Ihr Kreditgeber sagt, dass Sie es brauchen, haben Sie dann keine Option-es wird obligatorisch, eine Hochwasserversicherung abzuschließen. Aber selbst wenn es von Ihrem Kreditgeber nicht benötigt wird, ist eine Hochwasserversicherung etwas, das Sie berücksichtigen möchten, da Hochwasserschäden katastrophal teuer sein können. Aber herauszufinden, wer abdeckt, welchen Schaden durch die Tatsache kompliziert wird, dass es unterschiedliche Hochwasserversicherungsanbieter mit unterschiedlichen Arten von Deckung gibt: Was macht eine Hochwasserversicherung ab? Was bedeckt die föderale Hochwasserversicherung? Was kann FEMA -Hochwasserversicherungen abdecken?? Und fast genauso wichtig, was macht eine Hochwasserversicherung nicht Abdeckung? Wenn Sie die Kategorien und Unterscheidungen zwischen ihnen verstehen, können Sie die richtigen Entscheidungen treffen, wenn Sie eine Hochwasserversicherung auswählen.

Standard -Hausbesitzerversicherung deckt normalerweise keinen Hochwasserschaden ab.

Die Hausbesitzerversicherung deckt Schäden an einem Haus ab, das aus Unfällen, Feuer, Vandalismus oder Wetter mit den bemerkenswerten Ausnahmen von Überschwemmungen und Erdbeben resultiert. Warum? Beide Arten von Vorfällen sind im Allgemeinen auf bestimmte geografische Gebiete beschränkt, und beide verursachen Schäden in einer finanziellen Ebene, die die Kosten erheblich macht: Ein einziger Zentimeter Wasser in einem Haus kann Schaden im Wert von bis zu 25.000 US -Dollar verursachen. Sogar ein Zuhause mit einer hochwertigen Sumpfpumpe und einem der besten Hausgeneratoren, um den Stromverlust durchzuführen, kann nicht extreme Überschwemmungen bewältigen. Anstatt die Deckung in Standard -Hausbesitzer -Richtlinien einzubeziehen und die Kosten in allen versicherten Hausbesitzern zu verbreiten (selbst diejenigen, die äußerst unwahrscheinlich sind), entschieden. Einige Versicherungsunternehmen haben sich dafür entschieden, separate Hochwasser- oder Erdbebenrichtlinien für den Kauf als zusätzliche Deckung für ihre Kunden zu erstellen, während andere sich einfach dafür entscheiden, sich nicht in die Flut- oder Erdbebenabdeckung einzubeziehen.

Das National Flood Insurance Program (NFIP) bietet zwei Arten von Deckung: Deckung des Gebäudes und Inhaltsabdeckung.

Mit der Erkenntnis, dass die Versicherungspolicen für Hausbesitzer und der Ausschluss der Abdeckung von Hochwasserschäden viele Hausbesitzer nach einer Flut ohne Rückgriff auf den Richtlinien des Federal Emergency Management Agency (FEMA) entwickelten, entwickelte die Federal Emergency Management Agency (FEMA) ein eigenes Hochwasserversicherungsprogramm namens National Flood Insurance Program oder NFIP. Der NFIP bietet Deckung direkt über das Programm und über Partnerversicherungsunternehmen und kann allen Eigentümern, Mietern und Unternehmen in NFIP-gestalteten Bereichen gekauft werden.

Der NFIP unterteilt die Abdeckung in zwei Abdeckungsbereiche. Die Deckung der Gebäude konzentriert sich auf die Rehabilitation der Struktur des Hauses oder des Geschäfts, und die Inhaltsabdeckung zielt darauf ab, beschädigte Besitztümer zu ersetzen. Diese Definitionen sind ziemlich breit. Die Abdeckung der Gebäude hilft dabei, die Grundstruktur (weniger abzugsfähig) zu reparieren oder zu ersetzen, einschließlich Fundamentmauern, Ankersystemen und dauerhaft installierten Vorrichtungen wie Schränken, Wandbrett und Verkleidung, Bücherregale und Teppichböden. Es deckt auch Ganzhaussysteme wie elektrische und Sanitär, Öfen und Warmwasserbereiter, Solarausrüstung sowie Kraftstoff- und Brunnenpanzer ab. Installierte Geräte wie Kühlschränke, Öfen und Geschirrspüler sind ebenfalls enthalten. Diese Deckung wird für die Wiederherstellung der dauerhaften Struktur eines Hauses und der angeschlossenen oder abgelösten Garage bezahlt. Manchmal beinhaltet die Richtlinie die Kosten für die Entfernung von Trümmern, die erheblich sein können, sodass Hausbesitzer überprüfen möchten, ob sie abgedeckt ist. Inhaltsabdeckung wird für den Austausch von persönlichen Gegenständen und Teilen des Hauses, die häufiger ausgetauscht werden, einschließlich Kleidung, Möbel, Originalkunstwerken und anderen Wertsachen, Vorhängen und Teppichen, die nicht dauerhaft installiert sind, tragbare Geräte wie Fensterklimaanlagen Einheiten, Mikrowellen und Elektronik sowie Unterlegscheiben und Trockner. Um ihr Zuhause vollständig zu schützen, benötigen Hausbesitzer beide Arten von Deckung in ihrem Paket, und sie möchten die Begrenzung und Kosten für die Deckung überprüfen, basierend darauf, wie viel sie versichern.

NFIP -Pläne können verschiedene Kategorien für unterschiedliche Bedürfnisse abdecken. Hausbesitzer möchten sowohl Gebäude- als auch Inhaltsabdeckung wählen. Mieter dagegen benötigen nur die Abdeckung der Inhalte, da die Struktur des Gebäudes nicht in ihrer Verantwortung liegt. Was kann gewerbliche Überschwemmungsversicherungen abdecken? Wie bei der Abdeckung von Wohngebäuden hängt es davon ab, was der Geschäftsinhaber auswählt. Immobilienbesitzer können nur Gebäudeabdeckungen auswählen und die Mieter verlangen, dass sie ihre eigenen Inhaltspolitik übertragen, während ein Geschäftsinhaber mit einem Büro sowohl Gebäude- als auch Inhaltsabdeckung wählen kann.

Die NFIP -Abdeckung hängt von der Ursache der Flut ab.

Nicht alle Überschwemmungen sind gleich erzeugt. Während die meisten Menschen Überschwemmungen als jedes Wasser betrachten, das es ungebeten in das Haus schafft, hat der NFIP eine viel spezifischere Definition: Überschwemmungen sind eine unerwartete Menge Wasser auf Land, die normalerweise 2 oder mehr Hektar Land und zwei oder abdeckt Weitere Eigenschaften. Was kann die nationale Hochwasserversicherung in diesem Fall abdecken?? Alle Schäden,. Wenn andererseits ein Hausbesitzer Entwässerungsprobleme in ihrem Land hat, die jedes Mal zu einer guten Pfütze führen, wenn er regnet, und dann ein harter Regen die Pfütze in einen Teich verwandelt, der den Keller überflutet durch Hochwasserversicherung. Abwasserbackups fallen auch in diese Ausnahme: Wenn eine Abwasserkanal -Sicherung durch weit verbreitete Überschwemmungen in dem Gebiet verursacht wird, der die Größenanforderungen der Richtlinie erfüllt, wird sie abgedeckt. Wenn der Abwasserkanal aufgrund einer Verstopfung in der Leitung einfach zurückkommt, werden die Zentimeter des Abwasserwassers im Keller nicht durch die Überschwemmungsversicherung des Hausbesitzers übernommen. Es kann durch ihre Hausbesitzerversicherung abgedeckt werden, wenn diese Richtlinie eine Abwassersicherungsfestigkeit hat, aber aber Andernfalls hat der Hausbesitzer kein Glück mehr.

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Die Überschwemmungsversicherung deckt keine Schäden wie ein paar Schimmel- und Mehltauwachstum, Außenstrukturen und mehr ab.

Der NFIP hat einige Einschränkungen für das, was er abdecken wird, auch innerhalb eines abgedeckten Ereignisses. Das Ziel dieser Versicherung ist es, das Haus angesichts einer unvermeidlichen Katastrophe in einem lebensfähigen Zustand wiederherzustellen, aber das bedeutet nicht, dass die Bewohner des Hauses keine Verantwortung haben. Erstens möchten Hausbesitzer sicherstellen. Während Schimmel und Mehltau, die während der Zeit, in der das Haus überflutet ist und nicht ausgetrocknet werden kann.Dies bedeutet, dass, wenn ein Hausbesitzer zu lange wartet, um zum Austrocknen seines Hauses zu sein, oder dass er nicht die erforderlichen Schritte unternimmt, um den Wasseraufbau überhaupt zu verhindern Kosten, die sie aus der Tasche bezahlen müssen.

Ein wenig komplizierter ist die Abdeckung von Räumen auf niedrigerer Ebene. Was kann die Überschwemmungsversicherung im Keller abdecken?? Keller sind praktisch für Hochwasser ausgelegt, sodass Einwohner von Hochrisikogebieten häufig einen Rabatt auf Hochwasserversicherungstarife erhalten, indem sie den Keller ausfüllen. Da dies keine praktikable Option für alle ist, möchten Hausbesitzer Schritte zum Schutz der Gegenstände im Keller unternehmen. Der Ofen und die Waschmaschine und der Trockner werden wahrscheinlich unter Gebäude- und Inhaltsabdeckung bedeckt, aber die meisten persönlichen Effekte werden jedoch überhaupt nicht abgedeckt, wenn sie im Keller gelagert werden. Erhöhen Sie den Ofen und die Geräte, die ein paar Zentimeter in der Lage sind, bei kleineren Überschwemmungen Schäden zu vermeiden, und persönliche Gegenstände, die im Keller gespeichert sind.

Welche Hochwasserversicherung nicht abdeckt wird, beinhaltet Artikel außerhalb des Hauses. Decks, Terrassen und Landschaftsgestaltung sowie Brunnen, Klärgruben und Pools werden nicht bedeckt-sie sind teuer zu verlieren, aber nicht als Teil der Struktur des Hauses angesehen werden. Das Auto und Motorrad eines Hausbesitzers sind ebenfalls nicht in der Deckung enthalten, aber es ist möglich, dass ihre Autoversicherung diese Artikel abdeckt.

Schließlich beinhaltet die NFIP -Richtlinien nicht die Deckung für die zusätzlichen Lebenshaltungskosten eines Hausbesitzers, während ihr Haus repariert wird. Dies kann eine erhebliche Ausgabe sein. Wenn der Hausbesitzer also in einem Gebiet lebt, in dem Überschwemmungen wahrscheinlich sind.

Was abgedeckt wird, variiert von privaten Hochwasserversicherungen.

Die NFIP -Abdeckung ist erhältlich und im Allgemeinen erschwinglich, hat jedoch einige Grenzen, wie z. Der größte Vorteil der NFIP-Deckung besteht darin, dass es nicht abgesagt werden kann, wenn ein Haus als Fläche mit höherem Risiko neu bezeichnet wird. Um das zu füllen, was einige als Lücken in NFIP -Richtlinien betrachten, haben private Versicherungsunternehmen ihre eigenen Richtlinien und Regeln für eine Hochwasserversicherung geschrieben. Was bedeckt es?? Im Allgemeinen bieten Privatversicherer höhere Deckungsgrenzen an. Für größere oder teurere Häuser kann eine private Versicherung eine Notwendigkeit sein, um den Inhalt des Hauses wieder aufzubauen oder zu ersetzen. Darüber hinaus decken einige private Versicherer die Lebenshaltungskosten ab, wenn der Hausbesitzer nach einer abgedeckten Veranstaltung woanders woanders leben muss.

Das größte Sorge gegenüber privaten Versicherern ist, dass der Versicherer im Gegensatz zu NFIP nicht weiterhin verpflichtet ist, einem Hausbesitzer eine Police zu verkaufen. Die FEMA führt häufig Risikokarten um, wenn sich die Landschaft und das Klima ändert. Da fast jede Hochwasserversicherung eine Wartezeit von 30 Tagen vor der Wirkung beinhaltet (um die Menschen davon abzuhalten, eine Police nur dann zu kaufen, wenn ein großes Überflutungsereignis bedroht ist), kann sich ein Hausbesitzer ohne Deckung befinden, wenn sie es am meisten benötigt.

Eine Hochwasserversicherung kann eine gute Idee sein-und sogar erforderlich sein kann.

Wenn der Hausbesitzer eine Hypothek hat, die von der Bundesregierung unterstützt wird (wie eine FHA-, VA- und USDA Überschwemmungsversicherung. Für Mieter kann ein Vermieter einen Zustand des Mietvertrags machen, den der Mieter eine Inhaltsversicherung abhält, um seine Kosten zu senken, wenn es eine Flut gibt. Auch wenn ein Hausbesitzer oder Mieter keine Hochwasserversicherung abschließen muss, möchten er untersuchen, ob er es sollte. Die Auen -Karten und Risikobewertungen der FEMA ändern sich häufig, sodass Hausbesitzer ihre Website überprüfen können, um zu sehen, wo ihre Heimatstürme fällt. Hausbesitzer sind möglicherweise überrascht zu sehen, dass sie nicht besonders in der Nähe eines großen Gewässers leben müssen, um sich in einem Hochrisiko-Hochwasserzone zu befinden. Das Risiko hat mit Erhöhung, Entwässerung und dem stromaufwärts aus dem kleinen Bach in zwei Straßen entfernt zu tun. Wenn sich ein Haus in einem Gebiet mit mittlerer bis hoher Risiko befindet, möchte der Hausbesitzer von NFIP und einigen privaten Versicherern nach einem Hochwasserversicherungsangebot bitten. Die Kosten für die Hochwasserversicherung sind relativ minimal im Vergleich zu den Schäden, die Hochwasser in wenigen Minuten erledigen können, und solange der Hausbesitzer seine Versicherungsdokumente sorgfältig liest und sich bewusst ist, was abgedeckt ist und wie viel, kann dies eine sehr kluge Investition sein.