Gelöst! Was sind die Anforderungen an ein Eigenheimkapitalkredit??

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F: Ich habe mein Haus vor 7 Jahren gekauft und möchte einige Verbesserungen vornehmen, aber ich muss herausfinden, wie ich dafür bezahlen soll. Ein Freund hat empfohlen, ein Eigenkapitalkredit zu suchen, um mein Hausverbesserungsprojekt zu finanzieren, aber ich bin mir nicht sicher, wie ein Eigenkapitalkredit funktioniert oder ob ich mich überhaupt qualifizieren würde. Was sind die Anforderungen für ein Eigenkapitaldarlehen?

A: Ihr Freund ist korrekt: Ein Eigenkapitaldarlehen ist eine hervorragende Option für Hausbesitzer, die für teure Projekte wie Hausverbesserung bezahlen möchten. Die Kriterien für die Genehmigung von Eigenkapitalkrediten können von Kreditgebern variieren, aber im Allgemeinen müssen Hausbesitzer mit einem anständigen Kredit-Score, einer niedrigen Verhältnis von Schulden zu Einkommen und einem gewissen Eigenkapital in ihrem Haus in gutem finanziellem Stand sein. Nach der Genehmigung erhält der Hausbesitzer eine Pauschalbetragsumme, mit der er für alles bezahlt werden kann, was er in Ihrem Fall wünscht, zu Hause Verbesserung. Um die Frage zu beantworten: „Was sind die Qualifikationen für ein Eigenkapitalkredit?”Sie müssen zunächst ein vollständiges Verständnis für Eigenheimkredite haben, um das Beste für Sie zu finden.

Ein Eigenkapitaldarlehen ist eine Art zweite Hypothek, mit der Hausbesitzer einen Pauschalbetrag aus dem Eigenkapital ihres Eigenheims aus Zugang zu Zugang zugunsten.

Bevor die Hausbesitzer die Anforderungen für ein Eigenkapitalkredit festlegen, müssen sie verstehen, wie diese Art von Darlehen funktioniert. Erstens, was ist ein Eigenkapitaldarlehen?? Kurz gesagt, es ist eine Art von Darlehen, die ein Hausbesitzer aufnehmen kann, um auf das Eigenkapital zuzugreifen (der Unterschied zwischen dem, was der Hypothek geschuldet ist und dem, was das Haus wert ist) in ihrem Haus wert ist. Einer der Vorteile eines Eigenkapitalkredit. Der Kreditnehmer muss das Eigenkapitalkredit in monatlichen Raten zurückzahlen, ähnlich wie sie ihre Hypothek bezahlen. Wenn der Hausbesitzer jedoch mit seinem Eigenkapitalkredit in Verzug gerät, können sie das Risiko eingehen, sein Zuhause durch Zwangsvollstreckung zu verlieren.

Wie funktioniert ein Eigenkapitalkreditkredit?? Da ein Eigenkapitalkredit eine zweite Hypothek ist, hat es in der Regel einen höheren Zinssatz als eine primäre Hypothek. Dies liegt daran. Wenn der Verkaufspreis des Eigenheims geringer war als die kombinierte Gesamtzahl der ersten und zweiten Hypotheken, kann der Kreditgeber für Eigenkapitalkrediten seine Kosten nicht vollständig wiederholen. Ein höherer Zinssatz trägt dazu bei, den potenziellen Verlust in diesem Fall auszugleichen.

Um sich für ein Eigenkapitaldarlehen zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer einen bestimmten Prozentsatz an Eigenkapital in ihrem Haus haben.

Eine der wichtigsten Anforderungen an Eigenkapitalkrediten ist, dass der Hausbesitzer einen gewissen Eigenkapital in seinem Haus hat. Die genaue Menge an Eigenkapital kann von Kreditgeber zu Kreditgeber abweichen, aber im Allgemeinen müssen die Kreditnehmer zwischen 15 und 20 Prozent im Eigenkapital zu Hause haben. Eigenkapital wird berechnet, indem der Betrag subtrahiert. Für einen Hausbesitzer müsste ein Hausbesitzer nicht mehr als 360.000 US. Da die Immobilienpreise je nach Immobilienmarkt schwanken, kann ein Hausbesitzer feststellen, dass er mehr oder weniger Eigenkapital in ihrem Haus hat, als sie der Meinung waren.

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Darüber hinaus müssen Kreditnehmer eine gute Kreditwürdigkeit und ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben.

Um sich für ein Eigenkapitaldarlehen zu qualifizieren. Die Anforderungen variieren von Kreditgebern, aber im Allgemeinen wird ein Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 620 oder höher wahrscheinlicher sein, dass sie sich für ein Eigenkapitalkredit qualifizieren. Kreditnehmer mit „guten“ oder „ausgezeichneten“ Kredit -Scores von 670 und höher werden wahrscheinlich eine niedrigere Eigenkapitaldarlehensraten angeboten als diejenigen, deren Kredit -Score zwischen 620 und 670 liegt.

Zusätzlich zu einer akzeptablen Kreditwürdigkeit muss ein Kreditnehmer in der Regel eine Verschuldung von Schulden zu Einkommen (DTI) von 43 Prozent oder niedriger haben. Um DTI zu berechnen, können Hausbesitzer ihre monatlichen Schuldenzahlungen (einschließlich Autodarlehen, Studentendarlehen, persönliche Kredite, Mindestkreditkartenzahlungen, Kinderunterstützung und Unterhaltszahlungen) durch ihre Vorsteuereinkommen teilen. Zum Beispiel würde ein Kreditnehmer mit einem monatlichen Vorsteuerergebnis von 5.000 USD und monatlichen Schuldenzahlungen in Höhe von 1.500 USD einen DTI von 30 Prozent haben.

Kreditnehmer müssen nachweisen, dass sie über genügend Einkommen verfügen, um das Darlehen zusätzlich zu einer Geschichte pünktlicher Zahlungen zurückzuzahlen.

Im Rahmen des Antragsverfahrens für Eigenkapitaldarlehen müssen Kreditnehmer möglicherweise den Einkommensnachweis des Kreditgebers nachweisen. Dies hilft dem Kreditgeber, festzustellen, ob sich der Kreditnehmer die monatlichen Darlehenszahlungen leisten kann. Hausbesitzer müssen im Allgemeinen mindestens 2 Jahre Einkommensgeschichte haben, um eine stetige Beschäftigung und ein Einkommen zu zeigen. Einkommensnachweise können Zahlenstubs, Steuererklärungen oder Gewinn- und Verlustaussagen für selbständige Kreditnehmer umfassen. Hausbesitzer möchten möglicherweise in Betracht ziehen, ihr Einkommen zu steigern, bevor sie ein Eigenkapitalkredit beantragen, indem sie freiberufliche oder Vertragsarbeiten übernehmen oder eine Erhöhung des Arbeitgebers anfordern-ein höheres Einkommen wird auch das Verhältnis von Schuldenbesitzern zu Schulden zu Einkommen verringern, was sie mehr macht wahrscheinlich für ein Darlehen qualifizieren.

Im Rahmen des Kreditprüfverfahrens können Kreditgeber die Zahlungshistorie des Kreditnehmers mit anderen Kreditgebern untersuchen. Eine Vorgeschichte verspäteter Zahlungen kann nicht nur nachteilig auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken, sondern kann auch rote Fahnen für den Kreditgeber erhöhen, da er das Risiko eines Geldes verliert, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt.

Hausbesitzer können Eigenkapital bauen, indem sie pünktliche Zahlungen leisten und nach Möglichkeit dem Auftraggeber zusätzlich zahlen.

Wenn ein Hausbesitzer zum ersten Mal in seinem Haus schließt, können er sofortiges Eigenkapital bauen, indem er eine Pauschalbetrag als Anzahlung ablegt, obwohl sich nicht alle Käufer eine große Anzahlung leisten können. Hausbesitzer werden weiterhin Eigenkapital in ihrem Haus bauen, indem sie monatliche Hypothekenzahlungen in Zeiten leisten. Abhängig von ihrem Anzahlungsbetrag könnte es mehrere Jahre dauern, bis Zahlungen die Eigenkapitalschwelle von 20 Prozent erreicht haben.

Hausbesitzer können auch zusätzliche Hypothekenzahlungen leisten, da sie ihnen helfen können, Eigenkapital schneller aufzubauen. Zum Beispiel könnten sie sich dafür entscheiden, ihren Arbeitgeber eine Steuerrückerstattung oder einen Bonus auf ihre Hypothek zu setzen, um schneller Eigenkapital aufzubauen. Einige Hausbesitzer können möglicherweise eine höhere monatliche Zahlung zahlen als vom Kreditgeber, was ihnen auch helfen kann, das Eigenkapital schneller aufzubauen.

Wenn der Wert des Hauses erheblich zunimmt.

Der Immobilienmarkt schwankt im Laufe der Zeit, was bedeutet. Hausbesitzer, die ihr Haus zu einer Zeit gekauft haben, als die Immobilienpreise im Allgemeinen niedrig waren. Hausbesitzer, die viel Arbeit in ihr Zuhause gesteckt haben, können auch feststellen, dass der Wert des Hauses erheblich zugenommen hat.

Die Kreditgeber verlangen in der Regel, dass der Kreditnehmer eine Hausbeurteilung der Eigenheimbewertung bezahlen muss.

Hausbesitzer können eine allgemeine Vorstellung vom Wert ihres Hauses erhalten, indem sie eine Marktanalyse von einem Immobilienmakler anfordern. Die Kreditgeber verlangen jedoch in der Regel eine offizielle Bewertung, die den Wert des Eigenheims festlegt, um einen Antrag auf Eigenheimkapital zu genehmigen. Wenn die Bewertung feststellt.

Im Allgemeinen bestellt ein Kreditgeber eine Einschätzung der Eigenheime, nachdem der Kreditnehmer seinen Antrag auf Eigenkapitaldarlehen eingereicht hat. Kreditnehmer können sich dafür entscheiden, eine eigene Bewertung zu bezahlen, bevor sie ein Eigenheimkapitalanwalt beantragen, um festzustellen, ob sie sich qualifizieren oder nicht, wenn sie feststellen, dass ihr Haus weniger wert ist, als sie gedacht haben, können sie alternative Finanzierungsoptionen betrachten, die Don 'Don'. t erfordern Eigenkapital zu Hause.

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Kreditnehmer müssen auch die Schließkosten zahlen, wenn sie ein Eigenheimkapitalkredit aufnehmen.

Genau wie eine Hypothek hat ein Eigenkapitaldarlehen mit Abschlusskosten, die der Kreditnehmer zahlen muss, wenn er das Darlehen abschließt. Die Abschlusskosten variieren je nach Kreditgeber. Sie können jedoch Gebühren für die Beurteilung, die Kreditauskunft, die Vorbereitung von Dokumenten, die Anwälte, die Entstehung von Krediten, die Notare und die Titelsuche enthalten. Die Schließungskosten für ein Eigenkapitalkredit liegen im Allgemeinen zwischen 2 und 5 Prozent des Kreditbetrags.-Kredite werden es einem Kreditnehmer ermöglichen. Kreditnehmer können Kreditgeber nach den Abschlusskosten für Eigenkapitalkrediten fragen, wenn sie nach Angeboten von den besten Eigenkapitalkreditgebern einkaufen.

Hausbesitzer können auch eine Eigenkapitallinie oder eine Auszahlung in Betracht ziehen, um das Eigenkapital ihres Hauses zu nutzen.

Ein Eigenkapitaldarlehen ist nur eine Option für Hausbesitzer, die suchen, wie man Eigenkapital aus ihrem Haus bekommt. Zwei Alternativen für Eigenheimkapitalkrediten umfassen Eigenkapitallinien (HELOCs) und Auszahlungsraffinien.

Mit einem HELOC wird ein Hausbesitzer für eine drehende Kreditlinie zugelassen, die gegen sein Eigenheimkapital entlehnt wird. Ein HELOC funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte; Der Kreditnehmer kann Geld bis zum Kreditlimit übernehmen und monatliche Zahlungen monatlich leisten oder jeden Monat den Guthaben auszahlen. HELOCs haben eine „Ziehzeit“, der Zeitraum, in dem der Kreditnehmer Mittel aus der Kreditlinie herausnehmen kann. Während dieser Zeit kann der Kreditnehmer möglicherweise nur zur Zahlung von Zinsen verpflichtet sein. Sobald die Auslosungsfrist beendet ist.

Eine Auszahlungsrefinanzierung unterscheidet sich von einem Eigenkapitalkredit und einem HELOC. Ein refinanziertes Darlehen ersetzt die primäre Hypothek, sodass der Kreditnehmer jeden Monat nur eine Hypothekenzahlung hat. Ein Kreditnehmer kann eine Refinanzierung seines Darlehensbetrags auswählen, oder er kann sich dafür entscheiden, eine Pauschalbetragsbetrag aus seinem Eigenheimkapital im Rahmen einer Auszahlungsrefinanzierung zu entfernen. Während eine grundlegende Refinanzierung die monatlichen Hypothekenzahlungen des Kreditnehmers verringern kann, wird eine Ausführungsrefinanzierung wahrscheinlich erhöht, da der Darlehensbetrag höher ist.

Kreditnehmer werden einen HELOC vs in Betracht ziehen wollen. Eigenkapitalkredit oder sogar eine Auszahlungsrefinanzierung vs. Eigenkapitalkredit, abhängig von ihren Bedürfnissen und Wünschen.

Wenn der Hausbesitzer die Qualifikationen für ein Eigenheimkapitaldarlehen nicht erfüllt, können er sich mit persönlichen Darlehen, Kreditkarten, CD -Darlehen oder Familienkrediten befassen.

Kreditnehmer, die sich nicht für ein Eigenkapitalkapital-, HELOC- oder eine Auszahlungsrefinanzierung qualifizieren. Diese Alternativen für Eigenkapitalkrediten umfassen persönliche Kredite, Kreditkarten, CD -Kredite und Familienkredite.

Persönliche Kredite haben im Allgemeinen einen festen Zinssatz und feste monatliche Zahlungen und haben durchschnittliche Bestimmungen von 1 bis 7 Jahren. Da die meisten persönlichen Kredite ungesichert sind, müssen Kreditnehmer wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen, da ein ungesicherter Kredit als riskanter angesehen wird als ein gesicherter Kredit. Persönliche Kredite sind jedoch möglicherweise eine bessere Option für Hausbesitzer, die nicht genug Eigenkapital in ihrem Haus haben oder die ihr Eigenheim lieber nicht nutzen und riskieren möchten, ihr Zuhause zu verlieren.

Kreditkarten können nützliche Werkzeuge sein, wenn sie verantwortungsbewusst verwendet werden. Kreditnehmer mit guten Kreditverläufen können sich für einen Einführungssatz von 0 Prozent APR qualifizieren, was bedeutet, dass sie während eines festgelegten Zeitraums keine Zinsen für Einkäufe zahlen müssen, in der Regel 6 bis 21 Monate.

Kreditnehmer, die über ein Einzahlungsbescheinigung (CD) -Sparkonto verfügen. Der Hauptprofi von CD-Darlehen besteht darin, dass sie im Allgemeinen niedrigere Zinssätze haben als Eigenheimkreditkredite, was sie zu einer potenziellen Option für Hausbesitzer macht.

Schließlich können Hausbesitzer erwägen, ein vertrauenswürdiges Familienmitglied um einen Kredit zu bitten. Im Allgemeinen ist es weniger wahrscheinlich, dass Familienmitglieder hohe Kreditkosten berechnen, und je nach Familienmitglied sind sie möglicherweise bereit, dem Kreditnehmer einen zinsfreien Kredit zu verleihen. Das Ausleihen von Geld aus der Familie kann jedoch riskant sein. Wenn Sie ein Darlehen nicht zurückzahlen, kann die Beziehung zu irreparablen Schäden führen.

Ein Eigenkapitaldarlehen ist eine gute Option für qualifizierte Hausbesitzer, die Bargeld benötigen, um Verbesserungen zu Hause vorzunehmen oder eine unerwartete Rechnung abzuzahlen.

Während es mehrere Eigenheimkreditdarlehensbetreuer und -Kons gibt, ist ein Eigenkapitalkredit im Allgemeinen eine gute Option für einen Hausbesitzer, der in ihrem Haus mindestens 15 bis 20 Prozent Eigenkapital aufgebaut hat. Kreditgeber für Eigenheimkapitalkredite geben im Allgemeinen nicht an, wofür der Kreditnehmer sein Geld ausgeben kann, was bedeutet, dass Hausbesitzer sein Eigenkapital nutzen können, um eine Vielzahl von Ausgaben zu bezahlen. Die Verwendung des Geldes, um eine Eigenheimverbesserung mit einer hohen Investitionsrendite (ROI) zu bezahlen, kann ein guter Schritt sein, da der Hausbesitzer beim Verkauf einen zusätzlichen Gewinn für das Haus erzielen kann. Es kann auch eine Option mit niedrigerem Interesse für eine Kreditkarte oder ein persönliches Darlehen für Hausbesitzer sein, die sich mit einer unerwarteten Rechnung stellen oder versuchen, für die College-Ausbildung eines Kindes zu bezahlen. Hausbesitzer werden einkaufen wollen, um die besten Eigenheimkredite zu finden, die in ihr Budget passen werden.