Gelöst! Was sind die 8 Arten von Hausbesitzerversicherungspolicen?

Foto: Istock.com

F: Ich möchte mein erstes Zuhause kaufen und weiß, dass ich eine Hausbesitzerversicherung benötige, aber ich bin ein bisschen Verlust darüber, welche Art von Richtlinie ich brauche. Was sind die verschiedenen Arten von Hausbesitzerversicherungen und was ist die Versicherung für Hausbesitzerversicherungen?? Woher weiß ich, welches für mich und mein Zuhause richtig ist??

A: Es gibt acht verschiedene Arten von Hausbesitzerversicherungspolicen, die von HO-1 bis HO-8-Richtlinien reichen. Diese Versicherungsprodukte haben jeweils unterschiedliche Deckungsgrenzen und versichern verschiedene Arten von Eigenschaften. Beispielsweise bietet eine HO-1-Richtlinie die grundlegendste Deckung für ein Haus gegen nur 10 Gefahren, während eine HO-6. Lesen Sie weiter, um mehr über die verschiedenen Arten von Versicherungen für Hausbesitzer zu erfahren, damit Sie herausfinden können, welcher Typ das beste Hausversicherungsprodukt für Ihre Situation ist, und vergleichen Sie Hausbesitzerversicherungsangebote von verschiedenen Anbietern.

Es gibt acht verschiedene Arten von Hausbesitzer -Versicherungspolicen, und die, die Sie benötigen.

Es gibt acht verschiedene Arten von Hausbesitzerversicherungspolicen, jeweils eine eigene Art von Deckung. Hausbesitzer können eine Versicherungspolice auswählen, die nur die grundlegenden Gefahren abdeckt, oder sie können nach einem Produkt suchen, das eine breitere Palette potenzieller Situationen abdeckt. Einige Produkte sind sogar für härtere Häuser erhältlich.

Foto: Istock.com

Jeder Hausversicherungstyp hat Unterschiede in den Versicherungsgrenzen, und Versicherungsnehmer können bei Bedarf zusätzliche Deckung für bestimmte Arten von wertvollem Eigentum hinzufügen. Hausbesitzer können möglicherweise zwischen dem tatsächlichen Barwert oder den Ersatzkosten für die Deckung seiner Artikel wählen (die erstere erstatten dem Versicherungsnehmer für den abgeschriebenen Wert des Artikels, während der letztere den Versicherungsnehmer für die vollständigen Ersatzkosten des Artikels in den heutigen Preisen erstattet, danach Der Selbstbehalt wurde bezahlt). Darüber hinaus können Hausbesitzer entscheiden, die Abdeckungsgrenzen zu erhöhen oder zusätzliche Deckung für bestimmte Gefahren hinzuzufügen, die noch nicht in der Richtlinie enthalten sind. Einige Hausbesitzer können sich auch dafür entscheiden, die persönliche Immobilienabdeckung zu erhöhen oder sogar ihre Haftungsgrenzen zu erhöhen. Hausbesitzer möchten die verschiedenen verfügbaren Versicherungsprodukte recherchieren, um sicherzustellen, dass sie den entsprechenden Deckung erhalten, bevor sie Hausversicherungsangebote erhalten.

An der Spitze der Köpfe vieler Käufer steht die Frage, wie viel Hausbesitzerversicherung ist? Die Kosten für Hausbesitzerversicherungen können von Art und Deckungsniveau abhängen. Grundlegende Richtlinien sind tendenziell günstiger, während Richtlinien, die eine höhere Abdeckung bieten, mit teureren Prämien verbunden sind. Es kann sich dafür bezahlen, ein Hausbesitzer -Versicherungsangebot zu erhalten, um die beste Hausbesitzerversicherungsgesellschaft für Sie zu finden.

Die HO-1-Versicherung ist eine grundlegende Police, die ein Haus und persönliche Gegenstände zu Bargeld gegen eine begrenzte Anzahl von Gefahren versichert.

HO-1 wird auch als grundlegende Formularpolitik bezeichnet, da sie die grundlegendste Abdeckungsstufe bietet. Es versichert Wohnungen zum tatsächlichen Barwert, was bedeutet. Dies ist ein wichtiger Punkt zu berücksichtigen; Wenn Sie nicht den vollen aktuellen Wert des Hauses erhalten.

Ein weiteres Kennzeichen der HO-1-Richtlinien ist, dass sie nur für 10 benannte Gefahren eine Abdeckung anbieten: Feuer/Blitz, Sturm/Hagel, Explosion, Unruhen, Flugzeuge, Hausschäden durch Fahrzeuge, Rauch, Vandalismus, Diebstahl oder Vulkanausbrüche. Wenn eine andere Gefahr als diese Ereignisse auftritt, würde sie nicht unter eine HO-1-Richtlinie abgedeckt.

HO-2 ist eine umfassende Formpolitik, die ein Haus zum Ersatzwert und Habseligkeiten zum Barwert gegen ein breiteres Gefahrenbereich abdeckt.

Die meisten Hausbesitzer wählen keine HO-1-Richtlinien, da die Deckung so begrenzt ist (und von Versicherern selten angeboten wird), und obwohl der HO-2 ein Schritt ansteigt, macht es nur einen kleinen Prozentsatz der gesamten Hausbesitzerversicherungspolicen aus verkauft. Dieses Versicherungsniveau erhöht die Anzahl der Gefahren, die auf 16 bedeckt sind, einschließlich Schnee oder Eis, Risse oder Bevölkerung des Hauses, elektrischer Entladung, fallenden Objekten, Einfrieren oder versehentlichem Überlauf eines Wassersystems.

Foto: Istock.com

Diese Art von Richtlinien bietet Ersatzkostenabdeckung für die Wohnung, was bedeutet, dass der Geldbetrag, den es kostet, das Haus zu reparieren oder zu ersetzen. Es ist jedoch wichtig zu bedenken. Eine HO-2-Richtlinie kann auch Haftpflichtversicherung, medizinische Zahlungen und zusätzliche Lebenshaltungskosten umfassen.

HO-3 oder Sonderformularversicherung bietet offene Wohnungsversicherungen und ist eine der beiden häufigsten Arten von Hausbesitzerversicherungen.

Die HO-3-Versicherung bietet einen Wohnungsversicherungsschutz mit offener Perile an, was bedeutet, dass alle Schäden am Haus unter die Richtlinie abgedeckt werden, mit Ausnahme der spezifischen Richtlinie als ausgeschlossener Richtlinien. Die allgemein ausgeschlossenen Gefahren für HO-3-Richtlinien umfassen Überschwemmungen, Erdbeben, Erdrutsche, Dolinen, Vernachlässigung, Atomunfälle und Krieg. Es ist für Hausbesitzer in Hochrisikogebieten üblich, separate Hochwasser- oder Erdbebenversicherungen für diese Gefahren abzuschließen.

Diese Art von Richtlinien deckt Schäden am Haus zu Ersatzkosten ab, während persönliche Besitztümer häufig durch Barwert erstattet werden. Es ist wichtig zu beachten, dass persönliches Eigentum nur für benannte Gefahren abgedeckt ist. Hausbesitzer können jedoch möglicherweise Vermerke hinzufügen, um die tatsächliche Barwertabdeckung in die Ersatzkostenabdeckung umzuwandeln.

Foto: Istock.com

Eine HO-4-Police wird auch als Mieterversicherung bezeichnet und bietet einen Versicherungsschutz für persönliche Eigentum, Haftung und Nutzungsverlust.

Die HO-4-Richtlinie ist eher für Mieter als für Hausbesitzer konzipiert. Diese Art von Richtlinie deckt das persönliche Eigentum eines Mieters zu tatsächlichen Barwert oder Ersatzkosten ab, abhängig von der Police, nachdem der Mieter seinen Selbstbehalt bezahlt hat. Diese Art von Richtlinie bietet auch Haftpflichtversicherungen an, die gelten würde, wenn der Mieter oder seine Familie versehentlich Sachschäden oder Verletzungen für eine andere Person verursachen würden. Die HO-4-Versicherung kann auch den Mietern einen Deckung bieten, wenn sie rechtlich für Verletzungen oder Sachschäden verantwortlich sind, und sie kann medizinische Zahlungen liefern, wenn jemand auf dem Grundstück unabhängig von der Verwerfung verletzt ist. Die beste Mieterversicherung kann auch den Nutzungsverlust abdecken, der gelten würde, wenn der Mieter seine Wohnung nicht nutzen konnte. Die Richtlinie kann die Kosten für die Kosten für die normalen Lebenshaltungskosten wie die Hotelgebühren liefern. Schäden, die für das Gebäude selbst eintreten, ist durch die Versicherung des Vermieters gedeckt, es sei denn.

Die Mieterversicherung ist im Allgemeinen erschwinglich zum Kauf, und viele (wenn auch nicht alle) Vermieter verlangen die Mieter, die Versicherungen abzuschließen. Auch wenn ein Vermieter dies nicht benötigt, ist die Mieterversicherung eine gute Idee für Mieter, da er erschwinglich und den von ihm angebotenen Deckung hat.

Eine HO-5-Richtlinie oder eine umfassende Formversicherung ähnelt HO-3, verfügt jedoch über eine offene Abdeckung für persönliches Eigentum.

Die HO-5-Richtlinie ähnelt einer HO-3-Richtlinie, da sie das Haus selbst zu Ersatzkosten versichert. Die HO-5-Versicherung deckt jedoch auch persönliche Besitztümer zu Ersatzkosten ab, während die HO-3-Richtlinien nur persönliche Besitztümer zum tatsächlichen Barwert abdecken. Zum Beispiel deckt diese Art von Richtlinien sowohl die Wohnung als auch das persönliche Eigentum zu Ersatzkosten ab. Die HO-5-Richtlinien erweitern auch die Abdeckung, sodass sowohl persönliches Eigentum als auch die Wohnung umfassendere Abdeckung haben, dh, es sei denn.

Foto: Istock.com

Ein Kennzeichen der HO-5-Richtlinie ist, dass sie auch die Abdeckungsgrenzen für teurere Gegenstände erhöhen kann. Hausbesitzer mit wertvollem Schmuck, Kunstsammlungen, High-End-Elektronik, Musikinstrumenten oder Sportausrüstung werden wahrscheinlich eine HO-5-Richtlinie für einen HO-3 wählen wollen.

HO-6 ist auch als Eigentumswohnungsversicherung bekannt und bietet Deckung für Wohnung, persönliches Eigentum, Nutzungsverlust, Haftung und mehr.

Eigentümer Eigentümer benötigen im Allgemeinen eine bestimmte Art von Versicherungsschutz, da das Gebäude und das Eigentum des Eigentümers und die Einzeleinheit des Eigentümers abgedeckt sind. Diese Art von Versicherung wird auch als Einheitsingenossen ausgestattet und kann diejenigen abdecken, die in einer Wohnung oder in einer Genossenschaft leben. Die Kosten für die Eigentumswohnungen können je nach dem benötigten Abdeckungsbetrag, dem Standort des Geräts und mehr variieren.

Der Eigentumswohnungsverband hat häufig eine HOA -Versicherungspolice, die das Gebäude selbst oder geteilte Räume abdeckt. Die HO-6-Eigentumswohnungsversicherung soll die Lücken dessen schließen, was die HOA-Versicherungspolice nicht abdeckt. Dies kann den tatsächlichen Teil des Gebäudes des Eigentümers der Wohnung wie Wände, Boden oder Decke in der Einheit umfassen. Es ähnelt der Mieterversicherung, da es Deckung für den Verlust von Nutzung, Haftung und persönlichem Eigentum bietet. HO-6-Richtlinien können in einigen Fällen auch Renovierungen und Upgrades auf das Gerät abdecken.

Die HO-7-Versicherung ähnelt einer HO-3-Police, wurde jedoch speziell für Eigentümer von Mobilheimen konzipiert.

HO-7, auch Mobile Home Form genannt, ist eine Art Versicherungsprodukt für alle, die ein Haus haben, das nicht als festes traditionelles Haus angesehen wird. Diese Richtlinien können hergestellte Häuser, Mobilheime, Anhänger, Parkmodellhäuser, Sektionshäuser oder modulare Häuser abdecken.

Es ist wichtig zu beachten. Darüber hinaus bieten diese Richtlinien in der Regel die gleiche Abdeckung wie eine HO-3-Richtlinie. Sprechen Sie mit einem Versicherungsvertreter über die besten Optionen für mobile Hausversicherungen.

Die HO-8-Versicherung bietet einen grundlegenden Deckung für Häuser an, die aufgrund eines höheren Verlustrisikos nicht für die HO-3-Versicherung qualifiziert sind.

Die HO-8-Versicherung bietet Deckung für ältere oder historische Häuser, die möglicherweise nicht für eine traditionelle Hausbesitzerversicherung qualifiziert sind. Bestimmte Häuser wären sehr teuer zu ersetzen und ihre Reparaturkosten könnten höher sein als der Wert des Hauses selbst. Diese Arten von Richtlinien bieten eine Erstattung des Barwerts an, nachdem der Hausbesitzer ihren Selbstbehalt bezahlt hat, und sie decken weniger Gefahren ab. Die gleichen, die von der sehr grundlegenden HO-1-Richtlinie abgedeckt werden.

Häuser können aus mehreren Gründen schwer zu versichern sein. Ältere Häuser, die nicht für moderne Sicherheitscodes gebaut wurden oder mehr Verschleiß haben. Es besteht eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass dem Haus etwas passieren könnte, z. B. ein Hausbrand, das durch alte Verkabelung verursacht wird. Hausbesitzer können diese potenziellen Risiken aktualisieren oder reparieren und sich möglicherweise für eine andere Art von Hausbesitzerversicherung qualifizieren. Einige Hausbesitzer möchten jedoch möglicherweise nicht ein Upgrade, da das Haus historisch ist oder sie sich Reparaturen nicht leisten können. Eine HO-8-Richtlinie kann zu diesen Umständen passen.

Mit acht Arten von Hausbesitzerversicherungen, die für verschiedene Arten von Häusern und Situationen verfügbar sind. Der Vergleich von Angeboten und Deckung von verschiedenen Hausbesitzerversicherungsunternehmen ist ein guter Ort für Hausbesitzer, da sie zu einem Preis, der in ihr Budget passt, die beste Deckung für sie finden kann.