Gelöst! Was sind die 6 verschiedenen Arten von Hausverbesserungskrediten??

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F: Ich habe gehört, dass Finanzierungen für Reparaturen oder Ergänzungen für Häuser verfügbar sind. Aber woher weiß ich, welche Arten von Hausverbesserungsdarlehen für mich am besten sind??

A: Es gibt sechs Haupttypen von Hausverbesserungsdarlehen: Home-Aktienkredit, HEUS-Kreditlinie (HELOC), persönliche Kredite, Refinanzierungen, Kreditkarten und FHA 203 (k) Reha-Darlehen. Jedes von diesen hat seine eigenen Vorteile und Nachteile. Zum Beispiel erfordern einige Kredite, dass Sie Ihr Haus als Sicherheiten im Darlehen verwenden (mehr dazu unten), und einige Kredite sind für kleinere Projekte mit weniger Ausgaben besser, nur für den Anfang. Im Folgenden werden wir jeden Kredittyp im Detail abdecken und wenn es sinnvoll ist, diese Art von Darlehen für die Verbesserung des Eigenheims zu verwenden (die sich von Wohnungsbaudarlehen unterscheiden).

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1. Eigenkapitaldarlehen

Home -Aktienkredite sind eine der beliebtesten Arten von Hausverbesserungsdarlehen für die Finanzierung eines Heimprojekts. Eine Umfrage von LendingTree ergab, dass 48.59 Prozent der Personen, die entweder ein Eigenkapitalkredit oder eine Eigenkapitallinie für Eigenheimkredit (dazu später) suchten, nutzten diese Finanzierung für Hausverbesserungen. Ein Eigenkapitaldarlehen ist zusätzlich zu Ihrer Hypothek, und der Kreditgeber nutzt das Haus als Sicherheiten für den Kredit. Dies bedeutet, dass Sie die Finanzierung mit dem Wert Ihres Eigenheims sichern. Wenn Sie also den Kredit nicht bezahlen. Diese Art von Darlehen wird oft als „zweite Hypothek“ bezeichnet, da die Menschen den Kredit für einen bestimmten Geldbetrag erhalten und dieses Geld über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen müssen, normalerweise in gleichen monatlichen Zahlungen. Denken Sie daran, dass dieser Betrag, den Sie ausleihen, auch einen bestimmten Zinssatz haben, den Sie ebenfalls zahlen müssen. Der Zinssatz wird zum Teil durch das Einkommen des Kreditnehmers, die Kreditgeschichte und sogar den Wert des Hauses bestimmt. Nach Angaben der Federal Trade Commission möchten viele Kreditgeber nicht mehr als 80 Prozent des Eigenkapitals in ihrem Haus ausleihen.

Hausbesitzer sichern diese Art von Renovierungsdarlehen für Eigenschaften über Kreditgeber und Makler. Es gibt auch mehrere wichtige Begriffe zu wissen, und es ist wichtig, alle Teile des Geschäfts zu kennen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Wenn Sie es nicht verstehen, fragen Sie einen Vertreter des Kreditgebers oder Broker nach den Bedingungen des Darlehens, damit Sie sich der Verantwortung der Auszahlung des Darlehens voll und ganz bewusst sind. Der wichtigste Teil des Darlehens ist der jährliche prozentuale Zinssatz (APR), nämlich die Gesamtkosten, die die Kredite zahlen, die manchmal als Kredite für Eigenheimverbesserungen bezeichnet werden. Grundsätzlich sind es die Gebühren, die Sie über die Rückzahlung des Darlehensbetrags hinaus zahlen. Der APR enthält den Zinssatz und andere Gebühren wie Brokergebühren. Ein niedrigerer APR kann niedrigere monatliche Zahlungen bedeuten. Diese sind auch in der Regel festgelegt, was bedeutet, dass sie sich nicht über die Lebensdauer des Darlehens ändern. Menschen zahlen auch Zinsen für den gesamten Darlehensbetrag.

Wann ist es sinnvoll, ein Eigenkapitaldarlehen als Renovierungsdarlehen zu erhalten?? Im Allgemeinen sind Heimkapitalkredite für Menschen, die schon lange in ihrem Haus bezahlt haben, am sinnvollsten oder ihr Zuhause vollständig ausbezahlt. Diese Menschen haben das meiste Eigenkapital, sich erneut auszuleihen, ohne dass die oben erwähnte 80 -Prozent. Wenn jemand sein Zuhause auszahlt, ist er möglicherweise in der Lage, diese zusätzliche monatliche Zahlung oder „zweite Hypothek“ zu übernehmen.„Da diese Person Zinsen für den gesamten ihnen zur Verfügung stehenden Betrag zahlen würde, ist es auch sinnvoll, diese Art von Darlehen für einen großen Aufwand zu verwenden, wie ein neues Dach, wie ein neues Dach.

2. Eigenkapitallinie (HELOC)

Oft im gleichen Atemzug wie der Begriff „Eigenkapitalkredit“ gesprochen, verwendet die Eigenkapitallinie (HELOC) das Haus auch als Sicherheiten in den Bedingungen des Darlehens. Wenn sich jedoch die Eigenkapitallinie unterscheidet. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, außer dass die Kreditlinie vom Haus gesichert wird, ähnlich wie bei einem Eigenkapitalkredit. Wie es funktioniert, genehmigt die Kreditgeber Menschen für einen bestimmten Kreditbetrag. Ein Vorteil dieser Art von Finanzierung besteht darin, dass die Menschen sich ausleihen können, was sie brauchen, wann immer sie es brauchen, solange sie unter ihrem Kreditlimit bleiben. Hausbesitzer würden auf diese Kreditlinie zugreifen, indem sie einen Scheck schreiben oder eine Kreditkarte verwenden, die mit ihrer Eigenkapitallinie verbunden ist. Diese Kreditlinie ist jedoch normalerweise nicht für immer verfügbar. Viele Kreditlinien, die auf diese Weise funktionieren. In einigen Fällen können Hausbesitzer die Kreditlinie verlängern, aber schließlich müssen sie mit der Rückzahlung der Kreditlinie beginnen. Abhängig von den Bedingungen könnte dies bedeuten, den gesamten ausstehenden Saldo zu zahlen oder Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum zu leisten.

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Ein weiterer zu beachtender Faktor ist, dass die Zinssätze oder Zahlungen variabel sein können, was bedeutet, dass sie jederzeit erhöhen oder sinken können. Denken Sie auch daran, dass der Kreditgeber, da das Haus als Sicherheiten gilt, wenn Sie keine Zahlungen leisten können oder zu spät sind, Ihr Zuhause wieder aufnehmen kann. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu verkaufen, können alle Ihre ausstehenden Schulden in der Eigenkapitallinie zum Zeitpunkt des Verkaufs Ihres Hauses fällig sein.

Alle oben oben genannten Details lassen es sich wie eine Eigenkapitallinie für Eigenheime klingen, ist keine so gute Idee. Es gibt jedoch Umstände, unter denen eine solche Art von Finanzierung als Darlehen für die Verbesserung der Eigenheims sinnvoll sein kann. Ein Vorteil der Eigenkapitallinie für Eigenheime ist, dass Menschen nur Zinsen für das Geld zahlen, das sie verwenden, nicht den gesamten Betrag, auf den sie zugreifen können, im Gegensatz zu einem Eigenheimkapitalkredit. Einige Leute halten es als hilfreich an zu wissen, dass sie Zugang zu einer bestimmten Kreditlinie haben, wenn sie es brauchen, aber nicht das Gefühl, die gesamte Menge zu verwenden. Daher ist das HELOC eine der besten Arten von Kredite für Hausverbesserung für kleinere laufende Hauskosten oder Projekte wie das Ersetzen von Abstellgleis oder die Aufrechterhaltung der Landschaftsgestaltung.

3. Privat Darlehen

Eine andere Möglichkeit, auf Mittel für Verbesserungen zuzugreifen, ist das persönliche Darlehen. Dies kann eine der besseren Arten von Kredite für Hausverbesserung sein, wenn Sie es unangenehm sind, Ihr eigenes Haus als Sicherheiten gegen einen Kredit zu verwenden. Diese Art von Darlehen ist ziemlich unkompliziert: Jemand leiht einen festgelegten Geldbetrag aus und zahlt es dann mit Zinsen für einen festgelegten Zeitplan zurück. Die Hauptkomponenten des Darlehens sind also die Höhe des ausgeliehenen Geldbetrags, der Zinssatz, die Laufzeit des Darlehens (z. dann verantwortlich für die vollständige Auszahlung des Darlehens. Service Credit Union gibt das Beispiel eines Kredits von 20.000 US -Dollar mit einem APR von 8 APR.24 Prozent. Wenn das Darlehen im Laufe von 5 Jahren bezahlt wird, zahlt diese Person insgesamt 4.552 USD.00 Zinsen, und ihre monatliche Zahlung beträgt 407 USD.93 für diese 5 Jahre. Diese Art von Darlehen ist ein ungesicherter Kredit, was bedeutet. Der Geldbetrag kann für alles verwendet werden, was bedeutet, dass es eine verfügbare Option für diese Hausverbesserungsziele ist.

Es ist sehr wichtig, nach persönlichen Kredite einzukaufen, da es leicht ist, eine Vielzahl von Zinssätzen und Bedingungen zu finden, bei denen jemand das Darlehen zurückzahlen würde. Sie können persönliche Kredite über Online -Kreditgeber, Kreditgenossenschaften oder Banken finden, und Sie können sogar die Zinssätze nebeneinander online vergleichen. Sie sollten auch Ihre Kreditgeschichte berücksichtigen, da das Unternehmen, das Ihnen das Darlehen anbietet. Das Finanzinstitut verwendet diese Informationen dann, um die Zinssätze und den Geldbetrag zu ermitteln, den es Ihnen verleiht.

Persönliche Renovierungskredite funktionieren für viele Menschen und haben eine Vielzahl von Vorteilen. Besonders eine gute Option für jemanden, der eine gute Kreditwürdigkeit hat, da sie mit diesen guten Kreditgeschichte höhere Kreditgrenzen mit niedrigeren Zinssätzen sichern können. Das Geld kann für jeden Zweck verwendet werden, sodass jemand einen Teil davon verwenden kann, um Verbesserungen zu Hause zu bezahlen und dann verbleibende Schulden zu konsolidieren oder sogar für eine Hochzeit zu bezahlen, beispielsweise für eine Hochzeit. Wie bereits erwähnt, riskieren Sie Ihr Haus auch nicht, wenn Sie nicht bezahlen können oder eine verspätete Zahlung leisten. Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass wenn Sie Ihre Zahlungen nicht für ein persönliches Darlehen leisten, dies katastrophale Konsequenzen für Ihre Kreditwürdigkeit haben kann und das Darlehen in der Regel an ein Inkassobüro übergeben wird. Als endgültig.

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4. Refinanzierung von Auszahlungen

Die Refinanzierung von Auszahlungen ist eigentlich eine Option, bei der Sie eine ganz neue Hypothek erhalten. Es kann als eine der drastischsten Optionen für Hausverbesserungen auf der Liste auftreten. Für Personen, die überlegen, dass sie ihr Zuhause ohnehin refinanzieren, kann dies ein leistungsstarkes Tool für den Zugriff auf zusätzliche Mittel für diese Hausverbesserungsprojekte sein. Grundsätzlich würde jemand gegen Eigenkapital gegen eine Barauszahlung eintauschen, aber diese Option zählt als eine Art von Darlehen. Personen verwenden diese Art von Darlehen in der Regel bei der Schließung, der Schuldenauszahlung, der Abzahlung von Grundpfandrechten und, ja, zu Hause verbessert werden. In diesem Fall erhalten Sie tatsächlich eine ganz neue Hypothek, mit der Sie als Teil der Bestimmungen dieser neuen Hypothek zusätzliches Geld ausleihen können. In der neuen Hypothek bilden das von Ihnen herausgenommene Bargeld und der für Ihren Wohnungsbaudarlehen geschuldete Rest. Dies bedeutet, dass Ihre Zahlungen jetzt „zurücksetzen“ und zu Beginn fast ausschließlich interessiert sind. Es ist erwähnenswert, dass diese Option zu einer höheren monatlichen Zahlung führen kann oder die Dauer der Hypothek verlängern kann, um sowohl den Darlehensbetrag als auch den geliehenen Cash zu zahlen. Darüber hinaus kann diese Art von Darlehen die Schließungskosten beinhalten.

Sie würden auf diese Art der Finanzierung zugreifen, indem Sie entweder mit Ihrem aktuellen Hypothekengeber oder nach neuen suchen oder neue ansehen. Hypothekenunternehmen können Hausbesitzern helfen, zu verstehen, was ihre Refinanzierungsoptionen sind, welche Zahlungen ihre Zahlungen landen würden, wie sich die Laufzeit an ihrer Hypothek ändern könnte, wie viel Geld sie ausleihen können und wie ihre Zinssätze sein würden. Hausbesitzer können auch in der Lage sein, spezifische Kredite für ihre einzigartigen Situationen zu finden, wie z.

Dies ist eine der Optionen zur Umgestaltung von Home -Remodel -Darlehen, die Sie sehr sorgfältig berücksichtigen müssen. Wenn beispielsweise jemand 40 Jahre alt ist und am Ende eine 30-jährige Hypothek verlängert, damit er refinanzieren und Geld aus ihrem Eigenkapital erhält, möchten sie nun eine Hypothek zahlen, bis sie 70 Jahre alt sind. Wenn sie jedoch ohnehin einen späten Ruhestand abschließen möchten, ist dies möglicherweise keine so schlechte Option. Vor allem, wenn dieses Bargeld aus dem Eigenkapital ihres Hauses die Schulden konsolidieren kann, können sie diesen Traumpool -Bereich erhalten, den sie immer gewünscht haben, und sie können möglicherweise eine niedrigere monatliche Zahlung aushandeln, da die Zinssätze zu diesem Zeitpunkt möglicherweise niedriger sind. Alternativ könnten sie auch eine 15-jährige Hypothek auswählen. Es gibt auch einige andere versteckte Vorteile. Zum Beispiel können Hausbesitzer Hypothekenzinsen auf die ersten 750.000 US -Dollar von Verschuldung abziehen. Laut IRS gibt es auch eine höhere Einschränkungen von bis zu 1 Million US -Dollar für Verschuldung, die vor dem 16. Dezember 2017 entstanden sind.

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5. Kreditkarten

Eine der häufigsten und unkompliziertesten Möglichkeiten, diese Finanzierung für ein Heimprojekt zu erhalten, ist der Zugriff auf Kreditkarten. Kreditkarten sind leicht zu finden und zu beantragen, was dies zur einfachsten Option in der Liste der Arten von Kredite für Heimwerkerverbesserungen zur einfachsten Option macht. Und die Menschen können je nach Programm eine Vielzahl von Vorteilen für sie erhalten, wie z. B. Cash-Back-Beträge für Gaskäufe oder Reiseprämien. Ein schöner Vorteil ist, dass Home Improvement -Stores auch eigene Kreditkarten haben, was bedeutet. Einige dieser Karten können den Menschen sogar helfen. Auf diese Weise wird dieses Projekt finanziert und Hausbesitzer können Materialien für das Projekt sparen. Noch besser, wenn Sie bereits eine Kreditkarte haben, müssen Sie nicht den Aufwand für ein neues Darlehen beantragen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten. Die Zinssätze für Kreditkarten können höher sein als die Darlehensbeträge, sodass jemand technisch mehr für ihre Renovierung auf diese Weise zahlen würde als bei anderen bestimmten Arten von Darlehen für die Verbesserung der Heimatverbesserung. Wenn jemand ein größeres Projekt hat, wird er möglicherweise zu hoch, um seine gesamte verfügbare Kreditquote zu hoch zu bringen, und dies kann laut Scott Credit Union ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Hausbesitzer sollten auch die Ausgaben für ihre Kreditkarte im Auge behalten, damit die Zahlungen nicht zu groß und unhandlich werden. Dies ist auch eine weitere Option, die für diejenigen mit guten Kreditwerten am besten geeignet ist. Höhere Kredit -Scores können bessere Zinssätze für Kreditkarten bedeuten, insbesondere wenn jemand eine neue Karte beantragen muss, um dieses spezielle Projekt zu finanzieren. Sehen Sie sich mit Kreditkarten diejenigen an, die einführende oder nicht interessante Begriffe anbieten. Einige Karten ermöglichen es den Menschen, keine Zinsen zu zahlen, solange sie den Betrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums zahlen, z. B. 6 Monate. Einige Karten haben möglicherweise möglicherweise eine völlig zinslose Einführungszeit, wodurch das Problem der höheren Zinsen mit Kreditkarten beseitigt wird, solange Sie den Restbetrag in diesem Zeitraum ohne Interesse auszahlen können. Möglicherweise prüfen Sie auch Karten ohne Gebühren und ohne jährliche Gebühren, wodurch Kreditkarten eine noch kostengünstigere Option für Kredite für die Renovierung von Heimathäusern machen.

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6. FHA 203 (k) Reha -Darlehen

Der Slogan für dieses Regierungsprogramm für Reparaturdarlehen zu Hause ist das „Fixer-Suppers“ in Traumheime.”Diese Option ist für diejenigen, die die umfangreichsten Reparaturen in einem Haus benötigen. Dies ist das von der u angebotene Abschnitt 203 (k) Darlehensprogramm.S. Abteilung für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD). Das Programm dient zur Finanzierung des Kaufs eines neuen Hauses oder zur Refinanzierung einer aktuellen Hypothek, damit die Hypothek die Reparaturkosten beinhaltet. Sie können diese Programme über HUD-anerkannte Hypothekengeber finden. Die Federal Housing Administration (FHA) versichert die Kredite.

Das Programm arbeitet in der Regel von jemandem, der eine 15- oder 30-jährige feste Hypothek oder eine einstellbare Zinshypothek (ARM) von einem von HUD genehmigten Kreditgeber herausnimmt. Der Gesamtbetrag der Hypothek beinhaltet den projizierten Wert der Heim nach Renovierungen und berücksichtigt die Kosten für die Arbeit, die es benötigt, um das Haus zu reparieren. Ein Teil des Darlehens zahlt sich für das Haus (oder eine Schuld, wenn das Haus refinanziert ist). Der verbleibende Betrag wird in ein zinsrangiges Konto eingesetzt und in bestimmten Abständen an den Hausbesitzer weitergeleitet, während die Arbeit fortgesetzt wird. Diejenigen mit diesem Darlehen müssen mindestens 5.000 US -Dollar für Reparaturen des Eigenheims verwenden, und die Arbeiten werden voraussichtlich innerhalb von 6 Monaten nach Abschluss des Darlehens abgeschlossen, in den meisten Fällen. Reparaturen müssen als förderfähig eingestuft werden, und die ersten 5.000 -Dollar -Abdeckungen, die sich zuerst um die dringendsten Probleme kümmern, z. Zum Beispiel, wenn das Dach kurz vor der Einbringung ist, entspricht diese ersten 5.000 Dollar zur Reparatur des Daches. Luxus- und kommerzielle Verbesserungen können nicht zu einem Haus im Rahmen dieses Programms vorgenommen werden, z. B. Hinzufügen von Schwimmbädern, Pavillons oder Tennisplätzen.

Ein großer Vorteil dieser Arten von Kredite für Hausverbesserung ist, dass die Anzahlung der Kreditzahlung nur 3 Prozent beträgt, was diese Kredite für die beste Heimverbesserung macht, wenn Sie einen Fixierer haben. Das Programm wurde mit im Sinn. Wenn Sie also ein knappes Budget haben Und Haben Sie einen Fixer-Upper in Ihren Händen. Dieses Programm ist eine solide Option, in die man sich befassen kann. Dieses Programm kann auch eine großartige Option für diejenigen sein, die ein Zuhause an einem Ort finden, an dem sie das Potenzial lieben und sehen, aber es benötigt umfangreiche Reparaturen, z.Für diejenigen, die einen historischen Look genießen und schätzen, ist dies auch eine gute Möglichkeit, ein älteres Gebäude wieder zu seinem früheren Glanz zurückzugeben. Beachten Sie, dass dieses Programm nicht für Investmenteigenschaften oder Genossenschaftseinheiten gilt.