Gelöst! Sollte ich meine Hypothek refinanzieren?

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F: Ein Freund hat gerade seine Hypothek refinanziert und mit einer niedrigeren monatlichen Zahlung viel erhältlich. Ich denke darüber nach, dasselbe zu tun, aber ich bin mir ein wenig unsicher darüber, was es bedeutet. Sollte ich meine Hypothek refinanzieren?

A: In den letzten Jahren haben viele Hausbesitzer ihre Hypothek refinanziert, um einen niedrigeren Zinssatz festzulegen und ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Kreditgeber lassen die Refinanzierung wie eine attraktiv. Dies können definitiv einige starke Vorteile der Refinanzierung einer Hypothek sein. Hausbesitzer konnten sogar eine Pauschalbetragsumme durch Refinanzieren erhalten, um andere Schulden abzuzahlen, eine Renovierung der Eigenheime abzuschließen, Studiengebühren zu zahlen und mehr. Die Refinanzierung ist jedoch in jeder Situation möglicherweise keine gute Option. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wann die Refinanzierung sinnvoll ist und wann es besser sein könnte, sich abzuhalten.

Die Refinanzierung von Hypotheken nimmt im Wesentlichen eine neue Hypothek mit unterschiedlichen Bedingungen auf, um eine bestehende Hypothek abzuzahlen.

Die Refinanzierung der Hypotheken kann komplex klingen, aber es ist tatsächlich ein relativ einfacher Prozess. Wenn Hausbesitzer ihre Hypothek refinanzieren, ersetzen sie im Wesentlichen ihren ursprünglichen Wohnungsbaudarlehen durch einen neuen, der unterschiedliche und idealerweise günstigere Bedingungen hat. Der Kapital (der Betrag, den Sie ausleihen) und der Zinssatz ändern sich normalerweise, was einer der Hauptvorteile der Refinanzierung ist. Sobald das refinanzierte Darlehen genehmigt wurde, wird das alte Darlehen zurückgezahlt und der Hausbesitzer beginnt, Zahlungen für das neue Darlehen zu leisten.

Oft können Hausbesitzer bei der Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Ein niedrigerer Satz ist einer der Hauptgründe, warum Menschen sich dafür entscheiden, ihre Hypothek zu refinanzieren. Es gibt viele andere Vorteile, die alle weiter unten abgedeckt werden.

Durch die Refinanzierung können Hausbesitzern dabei helfen.

Wann sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren?? Wenn ein Hausbesitzer einen niedrigeren Zinssatz oder eine kürzere Laufzeit refinanzieren kann und gleichzeitig seine monatliche Zahlung verringert, ist dies eine Option, die es wert ist, in Betracht gezogen zu werden. Wie oben erwähnt, ist einer der größten Vorteile, dass Hausbesitzer bessere Zinssätze erhalten können, wenn sie Hypothekenzinsen und Bedingungen refinanzieren. Die Zinssätze schwanken im Laufe der Zeit in der Regel. Dies bedeutet, dass es Hausbesitzer gibt, die ihr Haus möglicherweise zu einer Zeit gekauft haben, als die Zinssätze höher waren als derzeit. Wenn die Zinssätze seitdem gesunken sind, kann die Refinanzierung diesen Hausbesitzern helfen, bessere Zinssätze zu erreichen. Auch wenn sich die Zinssätze nicht viel geändert haben, hätte ein Hausbesitzer seine Kreditwürdigkeit in dieser Zeit verbessert und möglicherweise niedrigere Zinssätze für ihn durch eine Hypothekenrefinanzierung erschließen können.

Ein weiterer potenzieller Vorteil der Refinanzierung von Wohnungsbaudarlehen, die es sehr beliebt macht, ist, dass der Hausbesitzer eine kürzere Darlehenszeit sichern kann. Zum Beispiel hat ein Hausbesitzer möglicherweise eine Erhöhung des Einkommens und sucht nach einer kürzeren Darlehenszeit. Eine kürzere Darlehenszeit mit einer höheren monatlichen Zahlung würde es diesem Hausbesitzer ermöglichen, ihr Haus frühzeitig abzuzahlen. In diesem Beispiel kann ein Hausbesitzer mit einer 30-jährigen Hypothek stattdessen eine 15-jährige Hypothek refinanzieren.

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Die Refinanzierung einer längeren Darlehenszeit kann dazu beitragen, die Zahlungen zu senken, wenn der Hausbesitzer Schwierigkeiten hat, Hypothekenzahlungen zu leisten.

Die Refinanzierung der Hypotheken kann auch den Hausbesitzern zugute kommen, die einen Rückgang ihres monatlichen Einkommens erleben. In dieser Situation kann die Refinanzierung einer längeren Darlehenszeit zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen, um dem Hausbesitzer mehr Platz in seinem monatlichen Budget zu bieten. Wenn der Hausbesitzer derzeit eine Laufzeit von 15 Jahren hat, kann er sich für eine 30-jährige Hypothek refinanzieren, um ihre monatlichen Zahlungen zu lindern. Alternativ könnten sie sich dafür entscheiden, eine bestehende 30-jährige Hypothek auf eine weitere 30-jährige Hypothek mit einem günstigeren Zinssatz zu refinanzieren, der auch monatliche Zahlungen senken kann.

Die niedrigeren Zahlungen können Hausbesitzern helfen, die sich in einer Situation befinden, in der ihr Einkommen seit dem Kauf des Hauses gesunken ist. Diese Hausbesitzer können auch einer Erhöhung der ausstehenden Schulden ausgesetzt sein und benötigen mehr Platz in ihrem monatlichen Budget, um diese zusätzlichen Ausgaben zu bezahlen.

Kreditgeber empfehlen im Allgemeinen die Refinanzierung einer Hypothek, wenn der Zinssatz um 1 bis 2 Prozent senkt.

Ein Hausbesitzer, der fragt: „Soll ich mein Haus refinanzieren?”Kann es schwer haben zu wissen, ob eine Refinanzierung die richtige Wahl ist. Hausbesitzer, die nachdrücklich überlegen, dass die Refinanzierung, aber nicht sicher ist, ob die richtige Zeit ist, sollte sehen, wie viel niedriger ihr Zinssatz nach einer Refinanzierung sein wird. Die Kreditgeber empfehlen im Allgemeinen, dass die Refinanzierung den Zinssatz um mindestens 1 bis 2 Prozent senken sollte, um die Refinanzierungskosten des Darlehens wert zu machen. Diese Regel zu haben kann den Hausbesitzern den Hausbesitzern einen Benchmark geben, um zu entscheiden, ob die Refinanzierung für sie geeignet ist. Einige Kreditgeber geben jedoch sogar an, dass eine 0.5 Prozent Rücknahme des Zinssatzes kann für einige Kreditnehmer einen großen Unterschied machen.

Der Hauptpunkt ist zu beachten, dass der Zinssatz für den Hausbesitzer idealerweise eine günstigere Kreditsituation schaffen sollte. Wenn sich der Zinssatz nicht bewegt oder er steigt, ist es im Allgemeinen nicht sinnvoll, die Hypothek zu refinanzieren.

Die Refinanzierung von einer verstellbaren Hypothek (ARM) zu einer festen Hypothek kann das Geld des Kreditnehmers über die Laufzeit des Darlehens sparen.

Es ist wichtig, das beste Szenario für die Refinanzierung zu wählen, z. B. die besten Darlehensbedingungen zu finden. Zum Beispiel kann die Refinanzierung es einem Hausbesitzer ermöglichen, von einer einstellbaren Hypothek zu einer festen Hypothek zu wechseln oder umgekehrt. Einstellbare Hypotheken bedeuten, dass Ihre monatliche Zahlung sich über die Lebensdauer des Darlehens ändern kann, basierend auf den Zinssätzen.

Einstellbare Hypotheken steigen auch oft und manchmal um ein wenig. Sie haben normalerweise anfängliche ermäßigte Raten und erhöhen sich dann im Laufe der Zeit. Die Federal Reserve Board gibt das Beispiel eines Arms an, der mit einem anfänglichen Preis von 4 Prozent begann, der dann im zweiten Jahr auf 7 Prozent stieg. Es klingt nicht nach viel, aber dieser Hausbesitzer ging aus einem 954 Dollar.83 Hypothekenzahlung im ersten Jahr auf 1.320 USD.59 Hypothekenzahlung im zweiten Jahr. Aus diesem Grund können Hypotheken mit einstellbarer Stufe es den Hausbesitzern schwieriger machen, ein genaues monatliches Budget zu erstellen. In der Zwischenzeit hält eine festverzinsliche Hypothek den gleichen Zinssatz für die Lebensdauer des Darlehens, was bedeutet, dass die Hypothekenzahlung das gleiche Jahr für Jahr bleibt. Während andere Kosten im Laufe der Jahre wie Gas und Lebensmittel steigen können.

Ein weiterer Nachteil einer einstellbaren Hypothek ist, dass Hausbesitzer in einer Situation enden können, in der der Betrag, den sie für das Haus schulden, auch bei pünktlichen Zahlungen erhöht. Wenn die monatlichen Hypothekenzahlungen nicht ausreichen, um die an der Hypothek fälligen Zinsen abzuzahlen, schafft dies eine Situation, die als negative Amortisation bezeichnet wird, in der der Hausbesitzer mehr schuld. In diesem Fall kann die Refinanzierung einer Hypothek mit fester Nutzung dem Hausbesitzer helfen, über dem Wasser zu bleiben und zu langfristigen Einsparungen zu führen.

Eine Auszahlungsrefinanzierung ermöglicht dem Hausbesitzer Zugang zu dem Eigenkapital ihres Hauses, um für Reparaturen oder Renovierungsarbeiten zu Hause, zusätzliche Schulden oder unerwartete Rechnungen zu bezahlen.

Hausbesitzer, die fragen: „Soll ich mein Zuhause refinanzieren?"Sollte sich auch eines weiteren potenziellen Vorteils der Refinanzierung bewusst sein. Wenn der Hausbesitzer in seinem Haus genug Eigenkapital aufgebaut hat, können er möglicherweise eine Auszahlungsrefinanzierung erhalten, die den Hausbesitzern einen Pauschalbetrag aus seinem Eigenkapital zur Verfügung stellt. Hausbesitzer können auf diese neu veröffentlichten Mittel zugreifen, um zusätzliche Schulden wie Kreditkarten wie Kreditkarten zu kümmern, unerwartete Arztrechnungen zu bezahlen oder sogar Reparaturen und Renovierungen für das Haus selbst vorzunehmen, z. B. das Aufbau dieser begehrten Ergänzung. In einigen Fällen kann die Zinsen an einer Auszahlungsrefinanzierung auch steuerlich absetzbar sein.

Hausbesitzer, die diese Option in Betracht ziehen, möchten jedoch möglicherweise mit Vorsicht vorgehen. Das Bargeld, das ein Hausbesitzer von dieser Art von Refinanzierung erhält. Dies kann wiederum zu mehr Schulden führen, und der Hausbesitzer gefährdet das Verlust ihres Hauses, wenn sie die Zahlungen nicht leisten können. Für Hausbesitzer ist es wichtig, ihre tatsächlichen Bedürfnisse für die Auszahlungsoption, langfristige Ziele für die Zahlung ihrer Hypothek und den Komfort mit den erhöhten Schuldenbeträgen vor dem Verfahren zu beurteilen.

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Durch die Refinanzierung können Hausbesitzer von einer Art von Darlehen auf eine andere wechseln.

Durch die Refinanzierung können Hausbesitzern helfen, von einer Darlehensart zu einer anderen zu wechseln, wenn sie dies wünschen. Es ist üblich, andere Kreditarten mit günstigeren Anforderungen für den Hausbesitzer zu finden.

Als Beispiel hat ein Hausbesitzer möglicherweise zunächst einen FHA -Darlehen eingerichtet, als er das Haus kaufte. Im Laufe der Zeit könnte dieser Hausbesitzer einen konventionelleren Kredit gefunden haben, der ihr finanzielles Ziel besser entsprach. Bei einem FHA -Darlehen muss der Hausbesitzer die Prämien für Hypothekenversicherungen für die Lebensdauer des Darlehens zahlen. Durch die Umstellung auf einen anderen Kredittyp würde dieser Hausbesitzer diese Anforderung beseitigen, was zu Einsparungen und wahrscheinlich zu einer niedrigeren monatlichen Hypothekenzahlung führt.

Die Refinanzierungskosten können zwischen 2 und 6 Prozent des Kapitäns des Kredits liegen.

Die Refinanzierung einer Hypothek ist jedoch mit Kosten verbunden. Wie bei der ursprünglichen Hypothek hätte der Hausbesitzer bei der Refinanzierung zusätzliche Gebühren und Abschlusskosten, da die Refinanzierung einer Hypothek die alte Hypothek durch eine neue mit besseren Bedingungen und Zinssätzen ersetzt.

Da die Kosten je nach Kreditgeber und Kreditnehmer zwischen 2 und 6 Prozent des Kapitäns des Darlehens liegen können, ist es wichtig zu berechnen, welche Kosten diese Kosten betragen würden. Der Betrag, den der Hausbesitzer vor der Refinanzierung spart. Sie könnten sogar feststellen, dass das Gleichgewicht akzeptabel wäre, wenn die Bedingungen des Darlehens umso günstiger wären. Insgesamt sind diese Kosten der Einfluss der Nummer ein.

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Die Refinanzierung ist möglicherweise keine gute Wahl für Hausbesitzer, die vorhaben, ihr Haus bald zu verkaufen, oder die kurz davor sind, ihre Hypothek abzahlen.

Ist es sinnvoll zu refinanzieren? Nicht in jeder Situation. Es gibt einige Nachteile zu beachten, während sie versuchen, herauszufinden, wann Hypothekendarlehen refinanziert werden sollen. Während die Refinanzierung mit vielen Vergünstigungen einhergeht, ist es nicht die Antwort für alle. Eine der Hauptsituationen, in denen es möglicherweise nicht sinnvoll ist, eine Hypothek zu refinanzieren. In diesem Szenario würde der Hausbesitzer die Kosten für die Einrichtung einer neuen Hypothek übernehmen, die er nicht lange halten würde, was dazu führen kann, dass sie Geld verlieren.

Umgekehrt können Hausbesitzer, die innerhalb der nächsten Jahre umziehen möchten. In dieser Situation kann die Pauschalbetragsumme dem Hausbesitzer dabei helfen.

Eine Situation, in der es sich fast nie um die Refinanzierung auszahlt. In diesem Fall würde die Refinanzierung jahrelanger Schulden eröffnen, unnötige Abschlusskosten entstehen und könnte das Ausleihen von Eigenkapital aus einem Zuhause fördern. Jemand ist kurz davor. Hypotheken, die kurz davor stehen, haben ebenfalls einen minimalen Betrag der monatlichen Zahlungen für Zinsen, da spätere Zahlungen hauptsächlich dem Kapital angehen.

Die Refinanzierung der Hypotheken kann eine gute finanzielle Entscheidung sein, wenn es dem Hausbesitzer hilft.

Wann ist es also sinnvoll zur Refinanzierung? Im Allgemeinen sollte die Refinanzierung der Eigenheimbesitzer auf drei Hauptarten zugute kommen. Der Hauptvorteil für die Refinanzierung besteht darin, dass es den Zinssatz senken und somit reduzieren könnte, wie viel der Hausbesitzer das Darlehen langfristig schuldet. Die Refinanzierung kann auch eine gute Idee sein, wenn sie die Darlehenszeit verkürzt, z. B. von einer 30-jährigen Hypothek zu einer 15-jährigen Hypothek,.

Eine neue Hypothek durch Refinanzierung zu erhalten kann auch den Hausbesitzern helfen, in ihrem Haus schneller einzubauen, wobei weniger Geld für die Zinsen oder die Kreditzeit verkürzt wird. Um herauszufinden, ob diese Situationen gelten, möchten Hausbesitzer möglicherweise in Betracht ziehen, von einem Kreditgeber ein Zitat ohne Verfolgung zu erhalten.