Gelöst! Wie funktionieren Baukredite??

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F: Ich habe eine Weile ein Haus kaufen, aber nichts auf dem Markt passt zu den Kriterien, nach denen ich suche. Stattdessen denke ich darüber nach, ein Haus von Grund auf neu zu bauen, aber ich brauche eine Möglichkeit, es zu finanzieren. Wie funktionieren Baukredite?, Und woher weiß ich, welche für mich richtig sind??

A: Wenn Sie sich fragen: „Wie funktionieren Baudarlehen??" du bist nicht allein. Ein Baudarlehen ist eine Art Darlehen, die die Kosten für den Bau eines neuen Hauses abdeckt. Es gibt verschiedene Arten von Baudarlehen, die für die unterschiedlichen Bedürfnisse der Kreditnehmer geeignet sind. Zu den Haupttypen gehören nur Kredite für Bauarbeiten, Kredite für Bau- und Permanent und Eigentümerbauer, aber es gibt auch mehrere Optionen, wenn Sie ein wichtiges Renovierungsprojekt für ein bestehendes Zuhause abschließen möchten.

Die Art des Konstruktionsdarlehens, den Sie wählen. Baudarlehen werden von Kreditgebern genauso riskanter angesehen als herkömmliche Hypotheken aus mehreren Gründen, was es schwieriger macht. Das bedeutet auch, dass Sie im Vergleich zu herkömmlichen Hypothekenzinsen höhere Baudarlehensraten finden können. Erfahren Sie mehr darüber, was jeder Darlehenstyp mit sich bringt, wie Baudarlehen funktionieren und die Vor- und Nachteile der einzelnen.

A Baudarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen zur Finanzierung des Bauunternehmens.

Ein Baudarlehen ist eine Art Darlehen, die dem Kreditnehmer hilft, einen Wohnungsbau zu finanzieren. Am häufigsten ein neues Zuhause. Dieser kurzfristige Kredittyp kann die Kaufkosten des Grundstücks, die Kosten der Arbeiterarbeit und die Baumaterialien und Genehmigungen für die Abschluss des Projekts abdecken. Sobald das Haus gebaut wurde, kann der Kreditnehmer entweder eine traditionelle Hypothek beantragen, um das Baudarlehen abzuzahlen. Im Gegensatz zu einem traditionellen Darlehen, der dem Kreditnehmer direkt mit den Fonds liefert, liefert ein Baudarlehen den Auftragnehmer, der das Haus in verschiedenen Phasen im gesamten Hausaufbau baut.

Vor der Genehmigung eines Darlehens wird der Kreditgeber wahrscheinlich den Kreditnehmer verlangen. Kreditnehmer können seriöse Auftragnehmer finden, indem sie die National Association of Home Builders konsultieren und die Anmeldeinformationen der Bauherren gründlich überprüfen.

Baudarlehen werden als höheres Risiko als herkömmliche Hypotheken angesehen und haben daher tendenziell höhere Zinssätze.

Baudarlehen werden für Kreditgeber im Allgemeinen so riskanter angesehen als andere, traditionellere Arten von Wohnungsbaudarlehen. Dafür gibt es zwei Hauptgründe.

Erstens ist ein Baudarlehen kein gesicherter Kredit auf die gleiche Weise, wie eine Hypothek ist. Mit einer Hypothek stellt der Kreditnehmer das Haus als Sicherheiten auf, was bedeutet, dass der Kreditgeber das Haus verkaufen kann, um seine Verluste zurückzugewinnen. Dies ist in der Regel bei einem Baudarlehen in der Regel nicht der Fall, es sei denn, der Kreditnehmer besitzt bereits das Land, auf dem das Haus gebaut wird. In diesem Fall kann der Kreditnehmer das Land als Sicherheiten aufstellen und kann möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erzielen. Kreditnehmer, die zusätzlich zum Bau des Eigenheims einen Baudarlehen für den Kauf des Grundstücks aufnehmen.

Zweitens haben Baukredite viel kürzere Begriffe als herkömmliche Hypotheken. Während Kreditnehmer eine 15- oder 30-jährige Hypothek abnehmen können, haben Baukredite kürzere Bedingungen von rund 12 bis 18 Monaten. Der Grund für die kürzere Darlehenszeit ist, dass ein Baudarlehen nur den Zeitraum abdecken soll, in dem das Haus gebaut wird, was oft ein oder zwei Jahre oder manchmal noch weniger ist. Wenn sich das Projekt verzögert und länger dauert als der zunächst geschätzte Auftragnehmer, kann dies dazu führen, dass der Kreditnehmer das Darlehen am Ende der Laufzeit nicht abbezahlen kann. Selbst Naturkatastrophen wie Überschwemmungen können ein Bauprojekt entgleisen und das Projekt über die Laufzeit des Baudarlehens hinaus verlängern. Da der Kreditgeber ein kurzfristiges Darlehen für einen großen Geldbetrag macht, gelten diese Kredite als riskant und haben tendenziell viel strengere Anforderungen an die Qualifikation, als dies für eine traditionelle Hypothek der Fall wäre.

Da Baukredite riskanter sind und daher in der Regel höhere Zinssätze haben, sollten die Kreditnehmer in Betracht ziehen, ihre Finanzen sorgfältig zu bewerten, bevor sie ein Darlehen beantragen, um festzustellen.

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Es gibt verschiedene Arten von Hausbaudarlehen.

Wie bereits erwähnt, gibt es einige verschiedene Arten von Wohnungsbaudarlehen für einen Kreditnehmer zur Auswahl. Der erste Typ ist ein Kredit nur für Bau. Diese Art von Darlehen finanziert die Kosten für den Bau eines neuen Hauses für die Dauer des Bauprojekts. Sobald der Bau des Hauses am Ende der Darlehenszeit abgeschlossen ist. Dies wird als Endkredit bezeichnet. Die Finanzierung eines Hauses auf diese Weise kann bedeuten, mehr Gebühren zu zahlen, z. B. die Abschlusskosten, da der Kreditnehmer im Wesentlichen zwei separate Kredite beantragt.

Eine weitere Option ist ein Darlehen für Bau- und Permanent. Diese Art von Darlehen finanziert die Baukosten des Hause. Der Vorteil dieser Art von Baudarlehen besteht darin, dass der Kreditnehmer nur eine Reihe von Abschlusskosten zahlen muss, anstatt die beiden, die mit einem Kredit nur für Bauarbeiten und anschließend eine traditionelle Hypothek erforderlich sind, die dem Kreditnehmer Geld sparen könnte. Mit nur Baudarlehen nur für Bau- und Baudauer sind die Darlehenszahlungen des Kreditnehmers in der Regel nur Zinsen, wobei der Kapitalbetrag am Ende des Darlehens fällig ist.

Ein Kreditnehmer, der von Handel ein Baumeister ist. In diesem Szenario fungiert der Kreditnehmer als eigener Generalunternehmer und schließt den Bau des Hauses ab. Um sich jedoch für diese Art von Darlehen zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer im Allgemeinen nachweisen, dass er erfahren, gebildet und lizenziert ist und daher in der Lage ist, den Job rechtzeitig, im Budget und den örtlichen Baukodexanforderungen zu erledigen. Daher ist diese Art von Darlehen in der Regel keine realistische Option für viele Kreditnehmer, es sei denn, sie verfügen über professionelle Berufserfahrung im Bau.

Schließlich kann der Kreditnehmer einen Renovierungsdarlehen beantragen, wenn er wichtige Aktualisierungen oder Änderungen an einem bestehenden Haus vornimmt, anstatt ein neues zu bauen. Eine solche Option ist das 203 (k) Reha -Darlehen der Federal Housing Authority. Diese Art von Darlehen ermöglicht es dem Kreditnehmer, sowohl das Haus selbst als auch alle erforderlichen Reparaturen zu finanzieren. Dies ist eine gute Option für ein älteres Zuhause, das viel Arbeit benötigt, was normalerweise nicht für eine traditionelle Hypothek qualifiziert ist. Mit diesem Darlehen würde der Kreditnehmer das Haus erwerben und vollständig umgebaut, während er eine monatliche Zahlung leistete. Die Idee hinter dieser Art von Darlehen besteht darin, potenziellen Hausbesitzern zu helfen, „Fixer-Suppers“ zu kaufen und sie auf dem neuesten Stand zu bringen und lebenswert zu machen.

Kreditgeber basieren Baudarlehenszinsen auf die Kreditwürdigkeit und Finanzen des Kreditnehmers sowie die Darlehensgröße und Laufzeit.

Für einen Kreditnehmer, der ein Hausbaudarlehen aufnehmen möchte, besteht ein guter Ausgangspunkt darin, ihre Finanzen zu beurteilen, einschließlich der Überprüfung ihrer Kreditwürdigkeit, der Betrachtung ihres Verschuldungsverhältnisses und der Verwendung eines Baudarlehensrechners, um festzustellen, wie Ein Baudarlehen würde in ihren Gesamtbudget passen. Bei der Beantragung eines Baukredit.

Eine, die der Kreditnehmer für das Darlehen beantragt hat. Die Kreditgeber werden die finanzielle Gesundheit des Kreditnehmers bei der Überprüfung des Antrags nachdrücklich bewerten und feststellen, ob das Darlehen an den potenziellen Kreditnehmer gewährt werden soll. Die Kreditgeber prüfen in der Regel die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und fragen nach Unterlagen, einschließlich der jüngsten Schecks, Bankkontoinformationen und Steuererklärung. Dies hilft dem Kreditgeber, festzustellen, ob der Kreditnehmer das Darlehen bis zum Ende der Laufzeit vernünftigerweise zurückzahlen kann. Die Kreditgeber berücksichtigen auch den Geldbetrag, der für das Bauprojekt geliehen wurde und wie lange es dauern wird, bis die Entscheidung über die Genehmigung des Kredits zurückzuführen ist.

Für Kreditnehmer mit fairen Kredit-Scores, die möglicherweise Probleme haben, sich für ein Baudarlehen zu qualifizieren. Eine Option ist ein einmaliges, einstiger Baudarlehen, mit dem der Kreditnehmer den Kauf von Grundstücken, den Bau des neuen Hauses und die eventuelle Hypothek in ein einziges Darlehen zusammenfassen, um die zweimaligen Zahlungskosten zu vermeiden. Die FHA verlangt Kreditnehmer, mindestens 3 abzulegen.5 Prozent für diese Kredite. Ein Kreditnehmer mit der minimalen Anzahlung benötigt eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580, um sich zu qualifizieren. Kreditnehmer, die 10 Prozent oder mehr gesenkt haben.

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Der Kreditnehmer muss in der Regel dem Kreditgeber einen Zeitplan, einen Plan und ein Budget für das Bauprojekt zur Verfügung stellen.

Der Kreditgeber fragt normalerweise nach sehr detaillierten Informationen vom Kreditnehmer, um das Darlehen zu genehmigen. Dies schließt Informationen vom Auftragnehmer wie die Projektzeitleiste, einen detaillierten Plan der Neubauten und ein realistisches Budget ein. Dies ermöglicht dem Kreditgeber, den Auftragnehmer und die Baupläne vollständig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles in Ordnung ist und feststellt.

Die Projektzeitleiste ist auch wichtig, da er dem Kreditgeber eine Vorstellung davon gibt, wie die Darlehenszeit aussehen soll. Es ist wichtig, dass die Darlehenszeit mit der Zeit, die das Bauprojekt benötigt, entspricht, denn wenn das Projekt über den Kreditnehmer läuft. Das Budget ist ebenfalls wichtig, da das Darlehen möglicherweise nicht ausreicht, um die Baukosten zu decken.

Wenn der Kreditnehmer und sein Auftragnehmer diese Informationen dem Kreditgeber nicht zur Verfügung stellen können, kann dies dazu führen, dass das Darlehen abgelehnt wird.

Die Kreditgeber prüfen in der Regel Auftragnehmer, um sicherzustellen, dass sie vor der Genehmigung a lizenziert und erfahren sind Baudarlehen.

Zusätzlich zur Überprüfung der Baupläne und des Budgets möchte der Kreditgeber sicherstellen. Sie können auch sehen, ob der Auftragnehmer über die Zertifizierung auf dem neuesten Stand ist. Für einen Kreditnehmer, der beispielsweise einen Rollstuhl benutzt, könnte der Kreditgeber prüfen, ob der Auftragnehmer ADA (Americans with Disabilities Act) ist, wenn der Auftragnehmer ein ADA-konforme Haus baut (manchmal als universelles Heimdesign bezeichnet).

Der Kreditgeber wird sich auch mit den Erfahrungen des Auftragnehmers ansehen, die Häuser bauen. Kreditgeber wollen Auftragnehmer, die idealerweise jahrelange Erfahrung haben und auf ihrem Gebiet bekannt und seriös sind. Um sicherzustellen, dass der Auftragnehmer die Anforderungen des Kreditgebers erfüllt, können Kreditnehmer über die National Association of Home Builders nach Auftragnehmern suchen. Auftragnehmer, die Mitglieder dieser professionellen Vereinigung sind. Teil eines professionellen Vereins zu sein bedeutet auch, dass ein Auftragnehmer wahrscheinlich eine laufende Schulung erhalten und mit den neuesten Entwicklungen auf seinem Gebiet Schritt halten wird. Da die Auftragnehmer von Kreditgebern so genau geprüft werden, ist dies ein weiterer Grund für einen Kreditnehmer, vor der Wahl eines Auftragnehmers gründliche Forschungen durchzuführen.

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Der Kreditgeber leistet den Auftragnehmer in verschiedenen Phasen des Bauprojekts Zahlungen, die als „Ziehungen“ bezeichnet werden.

Nach der Überprüfung der Finanzen des Kreditnehmers, der Qualifikationen des Auftragnehmers und der Einzelheiten des Bauprojekts genehmigt der Kreditgeber das Darlehen, wenn er zuversichtlich ist, dass das Darlehen gezahlt wird und das Projekt innerhalb der Darlehenszeit abgeschlossen wird. Danach wird der Kreditgeber den Auftragnehmer direkt bezahlt, die auch als Draws bezeichnet werden.

Während traditionelle Kredite beim Schließen dem Hypothekeninhaber Geld ausschütten, gehen die Baudarlehenszahlungen direkt an den Auftragnehmer, ohne dass der Hausbesitzer sie berührt. Diese geplanten Unentschieden gehen an den Auftragnehmer in festgelegten Phasen des Bauprojekts, um Arbeit und Materialien zu bezahlen. Dies ist einer der Gründe, warum die Planung in das Projekt eingehen muss, bevor das Darlehen genehmigt wird. Der Kreditgeber muss den Projektplan kennen. Während Baudarlehen schwer zu sichern sein können, können sie auch das Finanzmanagement für den Kreditnehmer leichter bedeuten, da der Kreditnehmer, über die sich die monatlichen Kreditzahlungen kümmern müssen.

Einige Beispiele für Male, in denen der Kreditgeber eine Zahlung an den Auftragnehmer leisten kann, umfassen beim Gießen der Fundament, wenn die Wände und das Dach gerahmt sind, wenn die Trockenmauer installiert ist, wenn die Sanitär- und Armaturen hinzugefügt werden, wenn die Trimm installiert ist, und Wenn die letzten Schliffe abgeschlossen sind.

Der Kreditnehmer leistet normalerweise nur Zinszahlungen während der Baudarlehen Laufzeit und muss das Darlehen abbezahlen, sobald der Bau abgeschlossen ist.

Ein weiterer Unterschied zwischen einer traditionellen Hypothek und einem Baudarlehen besteht darin, dass der Kreditnehmer während der Darlehenszeit in der Regel Zinszahlungen leistet und dann den Guthaben auszahlt, nachdem das Haus vollständig errichtet wurde. Dies kann die Zahlungen in dem Zeitraum, in dem das Haus gebaut wird. Für Kreditnehmer, die ihren regelmäßigen Lebensaufwand einen Baudarlehen hinzufügen, kann dies ein großer Vorteil sein. Zum Beispiel könnte ein Kreditnehmer eine Hypothek auf sein derzeitiges Haus zahlen, während sein neuer gebaut wird, was sich als zwei Hypotheken gleichzeitig anfühlen kann. Alternativ kann der Kreditnehmer zwischen den Wohnhäusern während des gebäudeten Hauss sein, sodass er zusätzliche Ausgaben wie die Zahlung von Miete für vorübergehende Wohnungen haben. Die Nur-Zinszahlungen können das Budget während dieser Zeit besser überschaubar machen.

Wenn der Kreditnehmer nicht warten möchte, um das Darlehen nach Abschluss des Projekts abzuzahlen.

Sobald das Haus abgeschlossen ist, hat der Kreditnehmer möglicherweise die Möglichkeit, die zu konvertieren Baudarlehen zu einer traditionellen Hypothek.

Kreditnehmer, die sich für ein Darlehen für Bau- und Permanent entscheiden. Diese Art von Darlehen wird auch als Baudarlehen bei Einzelschlüssen bezeichnet, da der Kreditnehmer nicht mit dem Schließen und den damit verbundenen Kosten nach Abschluss des Hauses zu tun hat. Ein Kreditnehmer kann ein Darlehen für Bau- und Permanentien für die Finanzierung des Kaufs des Grundstücks und des neuen Wohnungsbaus aufnehmen und dann automatisch über eine Hypothek verfügen, um den Bau des Baudarlehens zu übernehmen. Danach zahlt der Kreditnehmer das Darlehen wie jede Hypothek mit monatlichen Zahlungen aus, die aus Kapital und Zinsen für eine Laufzeit von 15 bis 30 Jahren bestehen.

Wenn der Kreditnehmer einen Kredit nur für Bauwesen wählt, muss er bestimmen. Viele Kreditnehmer werden sich dafür entscheiden, eine Hypothek zu entfernen, um das Darlehen über einen festgelegten Zeitraum zu bezahlen, in der Regel 15 bis 30 Jahre. Aber im Gegensatz zu einem Darlehen zu Bau zu Permanent muss der Kreditnehmer, der nur ein Darlehen für Bauarbeiten wählt, eine neue Hypothek beantragen, was bedeutet. Einige Kreditnehmer können es jedoch vorziehen, dies auf diese Weise zu tun, da sie es ihnen ermöglichen, zu diesem Zeitpunkt die niedrigstmöglichen Hypothekenzinsen für sie zu finden. Um festzustellen, welche Art von Baudarlehen beantragt werden soll, kann der Kreditnehmer in die durchschnittlichen Abschlusskosten und Hypothekenzinsen nachdenken, um festzustellen, welche Option ihnen die größten potenziellen Einsparungen bietet.