Gelöst! Brauche ich wirklich eine Hochwasserversicherung??

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Q: Als ich mein Haus kaufte, erwähnte mein Kreditgeber, dass ich Glück hatte, dass ich nicht auf der anderen Seite der Stadt gelebt habe, da es sich in einem Hochwasserrisiko und Käufern befindet, um eine Hochwasserversicherung abzuschließen. Mein neuer Nachbar hat kürzlich erwähnt, dass er diese Versicherung abschließen musste, sollte ich mir noch einmal überdenken,? Brauche ich eine Hochwasserversicherung??

A: Obwohl Sie sich vielleicht zunächst freuen, herauszufinden, dass Sie keine Überschwemmungsversicherung haben, sollten Sie dies ohnehin erwägen, insbesondere wenn Ihr Haus nahe genug an einem Flutrisikobereich ist, das Ihr Kreditgeber benötigt, um die Karte auf die Karte zu überprüfen verifizieren. Überschwemmungen verursachen eine phänomenale Menge an Schaden. Auen verschieben sich häufig auf der Grundlage von Klima und anderen Umweltfaktoren, die mit Bau- und Reglerprojekten in der Nähe gepaart sind. Daher wäre es wahrscheinlich eine gute Idee, eine Flutzonenkarte zu überprüfen. Selbst wenn Sie an der Grenze sind, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, ein Hochwasserversicherungsangebot von mehreren Unternehmen zu erhalten Sollte ein erheblicher Sturm das Wasser an Ihre Tür bringen.

Typische Hausbesitzer und Mieterversicherungen beinhalten keine Hochwasserversicherung.

Hausbesitzer und Mieterversicherungspolicen werden als „Ausschlussrichtlinien“ bezeichnet, was bedeutet. Fast jede Standardrichtlinie schließt Hochwasserschaden aus. Warum? Überschwemmungen verursachen Schäden an Strukturen, die einen vollständigen Austausch erfordern können, zusätzlich zu dem Boden, auf dem ein Haus steht, was schwer zu identifizieren und zu reparieren ist. Wände, Rahmen und Besitztümer, die überschwemmt sind. Die Kosten sind phänomenal. Infolgedessen erkannten Hausbesitzer und Mieterversicherungsunternehmen, dass es für sie nicht kostengünstig war, Hochwasserschaden in ihre Standardrichtlinien einzubeziehen, da die Richtlinien für alle, selbst wenn sie kein Risiko für Überschwemmungen ausgesetzt sind Die Versicherungsunternehmen, um einen Gewinn zu gewährleisten. Überprüfen Sie Ihre Richtlinie genau. Sofern Ihre Versicherungsgesellschaft nicht eine separate Versicherung für Hochwasserversicherungen zu zusätzlichen Kosten anbietet, sind Sie nicht für den Schaden gedeckt, falls eine Flut auftreten sollte.

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Hochwasserversicherung ist eine separate Police, die von der angeboten wird Nationales Hochwasserversicherungsprogramm (NFIP) oder einige private Anbieter.

Um diese Lücke in der Deckung zu überbrücken, wurde das National Flood Insurance Program (NFIP) geschaffen, um sicherzustellen. Das Programm wird von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) durchgeführt und kann direkt über den NFIP oder über ausgewählte Versicherungsunternehmen (möglicherweise sogar das Unternehmen, das derzeit Ihren Hausbesitzern oder Mieterversicherungen zur Verfügung stellt), mit NFIP aufgenommen werden, um den Deckung zu erstellen, direkt zugegriffen werden.

Die Hochwasserversicherung wird in zwei Kategorien angeboten: Deckung des Gebäudes und Inhaltsabdeckung. Gebäudeabdeckung zahlt sich für die Reparatur oder den Austausch der Struktur des Gebäudes selbst aus: Fundamente, Wände, Teppichböden von Wand zu Wand, dauerhaft installierte Schränke und Bücherregale, Heimsysteme wie Elektro- und HLK sowie Küchengeräte. Inhaltsabdeckung zahlt sich für die Reparatur oder den Austausch persönlicher Gegenstände wie Möbel, Kleidung und andere Gegenstände aus, die Sie besitzen, die nicht an der Struktur des Hauses befestigt sind. Hausbesitzer möchten in Betracht ziehen, eine Richtlinie zu kaufen, die beide Arten von Deckung beinhaltet, während Mieter wirklich nur Inhalte abdecken müssen, da das Gebäude zu einem Vermieter oder Eigentümer gehört, der für die strukturelle Deckung verantwortlich ist.

Wenn Sie in einem Hochrisiko-Hochwasserbereich leben, müssen Sie einige Kreditgeber über eine Hochwasserversicherung abschließen.

Ihr Wohnungsbetriebsverleiher hat ein berechtigtes Interesse an der Erhaltung Ihres Eigentums. Sogar ein Haus, das mit einer Sumpfpumpe ausgestattet ist, um Wasser aus dem Keller zu entfernen, sowie eines der besten Hausgeneratoren, um die Sumpfpumpe während eines Stromausfalls funktionieren zu lassen. Sollte eine solche Überschwemmung auftreten, die Ihr Haus über Ihre Zahlungsfähigkeit über die Reparatur hinaus schädigt, verliert der Kreditgeber seine Sicherheiten an dem Darlehen, und Sie sind eher in Verzug-so wird der Kreditgeber einen ausgeschlossenen Kredit und kein Haus für leicht zu erhalten verkaufen, um ihren Verlust wiederzugewinnen. Um seine Interessen (und Ihre) zu schützen, muss ein Kreditgeber von Ihnen verlangen, dass Sie eine Hochwasserversicherung abschließen, um das Darlehen an Sie auszuschalten. Viele Kreditgeber verlangen, dass eine Hochwasserversicherung neben der Hausbesitzerversicherung und der Gefahrenversicherung über ein Treuhandkonto bezahlt wird. Jeden Monat wird ein Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung auf das Treuhandkonto übernommen, und wenn die Zahlung der Hochwasserversicherung fällig ist, zahlt der Kreditgeber es für Sie von diesem Treuhandkonto heraus. Auf diese Weise kann Ihr Kreditgeber sicher sein, dass die Hochwasserversicherung auf dem neuesten Stand und aktuell ist. Da die meisten Hochwasserversicherungspolicen eine Wartezeit von 30 Tagen zwischen dem Zeitpunkt der Versicherungspolizei und wann in Wirkung erfordern, ist es besonders wichtig, dass die Deckung nicht versehentlich verfällt.

Möglicherweise müssen Mieter auch eine Hochwasserversicherung durch ihre Vermieter abschließen. Während der Vermieter wahrscheinlich eine Gebäudeabdeckung für sein Eigentum erwerben wird (entweder weil sie von seinem Hypothekeninhaber verpflichtet sind oder weil es ihr finanzielles Risiko bei einer Flut verringert), wären die Kosten für die Trage von Inhalten für alle Mieter kompliziert sein und extrem teuer. Um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass sie von den Mietern verklagt werden, um die Kosten für den Ersatz von Besitztümern, die bei einer Flut verloren sind.

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Denken Sie daran, dass die Hochwasserkarte der FEMA ständig aktualisiert wird und das Hochwasserrisiko ständig bewertet wird.

Denken Sie, Sie wissen, wo Sie auf die FEMA -Flutkarte fallen? Wann haben Sie das letzte Mal geschaut?? Auen verändern sich relativ oft. Manchmal verschieben sie sich, wenn die Finanzierung der FEMA zunimmt oder abnimmt, sodass sie die Abdeckung für mehr oder weniger Bewohner unterstützen können. Gemeinschaften können auch die FEMA einsetzen, um die Karten zu ändern. In anderen Fällen ändern sich die Karten, wenn die FEMA die Topographie überprüft und feststellt. Landentwicklung und Pflaster können auch natürliche Entwässerungsmuster verändern.

Es ist möglich, dass Sie einen Brief von Ihrem Hausverleiher aus heiterem Himmel erhalten, in dem Sie darüber informieren, dass Sie eine Hochwasserversicherung abschließen müssen, wenn Sie zuvor nicht benötigt wurden. Diese Nachfrage kann ärgerlich sein und sich unfair fühlen, da es eine Kosten ist, für die Sie nicht budgetiert wurden. Wenn es jedoch von Ihrem Kreditgeber verlangt wird, besteht eine gute Chance, dass Sie es wirklich brauchen. Unabhängig davon, selbst wenn Ihr Kreditgeber die Änderung nicht aufnimmt, ist es ein guter Plan, die Karten der FEMA von Zeit zu Zeit selbst zu überprüfen, damit Sie sich Ihres eigenen Risikos bewusst sein und sich angemessen schützen können.

Auch wenn Sie in einem Risiko-Gebiet leben, kann überall und jederzeit Überschwemmungen auftreten, und die Überschwemmungsversicherung kann finanziellen Schutz und Seelenfrieden bieten.

Vielleicht haben Sie die FEMA-Hochwasserkarten überprüft und festgestellt, dass Sie sich in einem risikoarmen Bereich befinden. Benötigen Sie noch Deckung?? Es ist möglich, dass Sie es nicht so sehr brauchen wie jemand in einem Risikobereich mit höherem Risiko, aber das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie es nicht wollen. Während Häuser in Überschwemmungen sicherlich ein höheres Risiko für Schäden ausgesetzt sind, folgen Überschwemmungen nicht den Karten, und ein unerwarteter Sturm, eine schnelle Schneeschmelze oder eine Wasserpause kann eine Überschwemmung verursachen, überall in diesem Fall können Sie sich unerwartet ohne Deckung in einer Situation finden wobei 1 Zoll Hochwasser bis zu 25.000 US -Dollar Schaden verursachen kann. Ungefähr 20 Prozent der Hochwasserversicherungsansprüche werden von Hausbesitzern eingereicht, die in Zonen mit geringem bis mittlerem Risiko leben. Wenn Sie also nicht über die Ressourcen verfügen, um Reparaturen nach einer Flut zu bezahlen, möchten Sie Ihre Optionen berücksichtigen. Die Hochwasserversicherungstarife basieren auf einer Kombination aus Größe und Struktur Ihres Hauses und Ihrer Entfernung von Gebieten mit hohem Risiko. Wie andere Arten von Versicherungen ist eine Hochwasserversicherung mit einer Vielzahl von Deckungsgrenzen und Selbstbehalt erhältlich. Wenn Sie also mit einem Versicherungsvertreter zusammenarbeiten Sie vom unerwarteten und sorgen für Ruhe.