Soll ich mein Zuhause refinanzieren? 11 Fehler zu vermeiden

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Sie können etwas Geld sparen, wenn Sie Ihr Zuhause refinanzieren. Ob die Refinanzierung jedoch der richtige Kurs für Sie ist, hängt von Faktoren ab, die Sie möglicherweise nicht berücksichtigt haben. Zusätzlich zur sorgfältigen Abwägung der Vor- und Nachteile der Refinanzierung müssen Sie sich strategisch an die Transaktion nähern. Wenn Sie Fehler im Prozess machen oder nicht alle Ihre Optionen betrachten, kann es kostspielig sein und sogar dazu führen, dass Ihre Bewerbung verweigert wird.

Wenn Sie daran denken, Ihr Zuhause zu refinanzieren, vermeiden Sie diese Fehler zu machen.

Fehler Nr. 1: Verwenden Sie die Refinanzierung als Krücke

Viele Hausbesitzer entscheiden sich für die Refinanzierung der Auszahlung, damit sie einen Teil des Eigenkapitals des Hauses für Bargeld verwenden können. James Hecht, Executive Vice President für nationale Einzelhandelskredite bei Caliber Home Loans in Coppell, Texas, warnt jedoch davor, die Refinanzierung als Krücke zu nutzen, um Budgetierung, die Erscheinung der Ausgaben und das Sparen von Geld für einen Regentag zu sparen. "Eine Ausführungsrefinanzierung kann große Einsparungen bedeuten, wenn Sie das Bargeld verwenden, um die Schulden wie Studentenkredite zu zahlen", gibt er zu ", gibt er zu. Trotzdem empfiehlt Hecht den Hausbesitzern, vorsichtig zu sein, wenn das Geld zur Auszahlung von Kreditkarten oder persönlichen Projekten verwendet wird. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkarten auszahlen und diese Karten dann erneut auszahlen. "In diesem Fall könnte dies zu mehr Schulden führen, wenn Sie sie als Krücke verwenden".

Fehler Nr. 2: Warten auf die Rückgangsraten

Die Hypothekenzinsen sind niedrig niedrig niedrig, aber einige Hausbesitzer warten darauf, ob sie noch weiter fallen werden. "Es kann ein Glücksspiel sein, auf die Rückgang der Hypothekenzinsen zu warten, da es keine Garantienzinsen senken", sagt Hecht. „Jeden Tag warten Sie, bis die Tarife weiter sinken, ein weiterer Tag, an dem Sie riskieren, eine großartige Gelegenheit zu verpassen, um Zinszahlungen zu sparen.Er warnt, dass sich der Immobilienmarkt jederzeit ändern kann, und Sie könnten am Ende die beste Rate verpassen.

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Fehler Nr. 3: Nicht berücksichtigen, wie lange Sie in Ihrem Zuhause bleiben möchten

Bevor Sie Ihr Zuhause refinanzieren, ist es wichtig festzustellen, ob oder wann Sie es verkaufen möchten. Wenn Sie nicht lange bleiben, ist die Refinanzierung möglicherweise nicht wert. "Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie mit einer Eigenheimrefinanzierung neue Abschlusskosten zahlen. „Wenn Ihre Abschlusskosten beispielsweise 2.000 US -Dollar betragen, aber Sie mit einer Refinanzierung 200 US -Dollar pro Monat sparen, solange Sie länger als 10 Monate in Ihrem Haus bleiben möchten, ist dies sinnvoll.”

Fehler Nr. 4: Nicht durch die Darlehenszeit nachdenken

Wenn Sie sich für die Refinanzierung entscheiden, müssen Sie auch entscheiden, ob Sie ein Darlehen zu einer neuen 30-jährigen Darlehenszeit refinanzieren möchten. "Dies kann Ihren Hypothekenzins senken und dadurch Ihre monatliche Hypothekenzahlung verringern", erklärt Hecht. „Es kann jedoch sinnvoller sein, Ihren Kredittyp und Ihre Laufzeit zu ändern. Auf diese Weise können Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek reduzieren und sie schneller auszahlen, was Ihnen langfristig Geld spart.Und er stellt fest, dass es noch eine andere Option gibt: Sie können Ihren Zinssatz senken, aber die Laufzeit des neuen Darlehens so festlegen, dass Sie Ihre aktuelle verbleibende Laufzeit entsprechen. „Wenn Sie beispielsweise 3 Jahre lang Ihr 30-jähriges Darlehen für 30 Jahre hatten, könnte Ihre neue Laufzeit auf 27 Jahre festgelegt werden“, sagt Hecht.

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Fehler Nr. 5: Berücksichtigung von Refinanzierungsgebühren nicht berücksichtigt

Diese Finanzgebühren sind wirklich wichtig. Wie wichtig? Laut Andrina Valdes, Chief Operating Officer von Cornerstone Home Lending in Houston, Texas, kann der Gebührenbetrag feststellen, ob die Refinanzierung lohnt. "Für Millionen von Hausbesitzern könnte die Refinanzierung ihre monatliche Hypothekenzahlung erheblich senken, aber diese Kosten im Voraus könnten möglicherweise die Finanzierungskosten über die Lebensdauer des Darlehens erhöhen".

Fehler Nr. 6: Ich denke, Sie müssen sich nicht refinanzieren, wenn Sie kürzlich ein Haus gekauft haben

Einige Hausbesitzer gehen davon aus, dass sie nicht lange genug in ihrem Haus waren, um sich zu refinanzieren. „Wir sehen die Refinanzierung von Hausbesitzern auch als relativ neue Eigentümer, einfach weil die Preise im vergangenen Jahr so ​​dramatisch gesunken sind“, erklärt sie. Wenn Sie Ihre Rate refinanzieren und auf weniger als 3 Prozent reduzieren können, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, Refinanzierungsoptionen zu erkunden.

Fehler Nr. 7: Arbeiten Sie nicht an Ihrer Kreditwürdigkeit

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, sagt Valdes, dass dies die Rate, für die Sie sich bei Ihrer Refinanzierung qualifizieren, positiv beeinflussen könnten. "Aber wenn Sie es nicht getan haben oder wenn Ihr Guthaben in letzter Zeit einen Treffer erzielt hat, ist es möglicherweise nicht die optimale Zeit für Sie, sich zu refinanzieren". Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit, damit Sie in der Lage sind, den besten Preis zu erhalten, wenn es soweit ist.

Fehler Nr. 8: Während des Refinanzierungsprozesses große Einkäufe tätigen

Denken Sie daran, als Sie Ihr Haus ursprünglich gekauft haben und Ihnen geraten wurde, keine großen Einkäufe zu tätigen, bis die Hypothek genehmigt wurde? Betrachten Sie dieses Déjà vu. „Genau wie beim Kauf eines Hauses ist dies nicht die Zeit, um große Einkäufe wie ein neues Auto oder ein neues Boot zu tätigen“. „Es ist möglich, dass große finanzielle Änderungen die Schließung Ihrer Refinanzierung verzögern können, da sich diese Einkäufe auf Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen auswirken und Ihr finanzielles Bild verändern können.”

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Fehler Nr. 9: Fragen Sie Ihren Kreditgeber nicht nach einer Refinanzierung von Null-Closen-Kosten

Die Abschlusskosten sind nicht unvermeidlich, wenn Sie Ihr Zuhause refinanzieren. Dan Green, CEO von Homebuyer.Com, ein digitaler Hypothekengeber für Erstkäufer, empfiehlt, Ihren Kreditgeber nach einer Raffinanzierung von Null-Closing-Kosten zu fragen. Wie funktioniert es also?? „In einer Refinanzierung von Null-Closing-Kosten-Kosten zahlt Ihr Hypothekengeber Ihre Abschlusskosten in Ihrem Namen im Austausch für die Erhöhung Ihres Hypothekenzins“, erklärt er. „In den meisten Staaten mit einer typischen Hypothekendarlehensgröße eine 0.25 Prozentpunkte Erhöhung auf Ihre Rate deckt alle Ihre Kosten ab.Zugegebenermaßen, sagt er, bedeutet diese Erhöhung, dass Sie Ihren Kreditgeber jeden Monat mehr zahlen. „Aber Ihre Darlehensgröße wird nicht zunehmen, und Sie müssen nicht aus der Tasche gehen. Aus diesem Grund sind Raffinien für Null-Closing-Kosten eine großartige Option in einem fallenden Hypothekenzinsumfeld “, erklärt Green.

Fehler Nr. 10: Während des Prozesses langsam gehen

Wir verstehen es: Du bist beschäftigt. Verzögerungen während des Refi -Prozesses könnten jedoch dazu führen, dass Sie verlieren. "An dem Tag, an dem Sie Ihren Hypothekenzins reservieren, wird Ihnen Ihr Hypothekengeber mitgeteilt, wie viele Tage Ihr Hypothekenzins geehrt werden und normalerweise 30 Tage, 45 Tage oder 60 Tage sind", sagt Green. Wenn Sie diese Frist verpassen, können Sie Ihren Hypothekenzins verlieren. Um auf der sicheren Seite zu sein, empfiehlt er, alles zu tun, sobald Sie gefragt werden. Wenn Sie ein Dokument für den Kreditgeber unterschreiben müssen, stoppen Sie es und tun Sie es, sobald das Dokument eintrifft. Wenn Sie aufgefordert werden, ein Unterzeichnungsdatum zu vereinbaren, halten Sie an, um es sofort zu vereinbaren. „Zögern Sie nicht während Ihrer Refinanzierung. Mach es jetzt.”

Fehler #11: Nicht ehrlich in Ihrer Refinanzierungsanwendung zu sein

Sie sind vielleicht versucht zu sagen, was Sie für kleine weiße Lügen in Ihrer Refinanzierungsanwendung halten, aber Green warnt dagegen vor. „Seien Sie ehrlich, offen und ehrlich in Ihrem Hypothekenantrag.Vergessen Sie nicht, dass der Kreditgeber die Informationen mit Dritten überprüfen wird. "Wenn der Kreditgeber einen Rundungsfehler oder einen mathematischen Fehler findet, keine große Sache", sagt er. „Aber krasse Auslassungen oder vollständige Erfindungen werden Ihr Darlehen in den Müll verschieben und möglicherweise einen Anruf von der Regierung erhalten.”