Beliebte Kreditoptionen für Hausverbesserungsprojekte

Die Verbesserung des Hauses ist seit Beginn der Coronavirus -Pandemie immer beliebter, und viele Hausbesitzer suchen nach Möglichkeiten, wie sie in ihrem Raum besser funktionieren können. Während Sie vielleicht diese Wand zwischen Küche und Esszimmer ausschalten oder vielleicht ein weiteres Badezimmer hinzufügen möchten, wird die Finanzierung dieser riesigen Heimprojekte ein Projekt an sich.

Große Renovierungen oder Ergänzungen können Zehntausende oder mehr kosten, was für viele Hausbesitzer eine Kreditoption darstellt. Anstatt Schulden auf einer Kreditkarte mit hoher Zinsen zu sammeln. Jeder wird mit einem bestimmten Satz von Vor- und Nachteilen geliefert.

„Die Covid-19-Pandemie hat vielen aktuellen Hausbesitzern wirklich gezeigt, dass ihr Raum nicht ganz für ihre Bedürfnisse angemessen ist“. „Da der Immobilienmarkt Verkäufer bevorzugt, entscheiden sich viele Hausbesitzer, sich zu renovieren, anstatt in einen neuen Raum zu ziehen. Mit den noch immer noch historischen Tiefsts zu verankenden Tarifen ist die Eigenkapitallinie eine großartige Option, um ein Heimprojekt zu finanzieren.”

Alle Kreditgeber und Banken haben unterschiedliche Regeln und Vorschriften. Fragen Sie unbedingt bei einem Finanzberater, bevor Sie eine erhebliche Investition in ein Projekt tätigen.

Auf dieser Seite

• Welches Verbesserungsprojekt finanzieren Sie?
• Vergleich verschiedener Kredittypen
  • Eigenkapitallinie (HELOC)
  • Eigenkapitaldarlehen
  • FHA 203 (k) Reha -Darlehen
  • Auszahlungsrefinanzierung
  • Privat Darlehen

Welches Verbesserungsprojekt finanzieren Sie?

Die erste Frage, die Sie beantworten sollten, bevor Sie sich für ein Kredite für Eigenheimverbesserung beantragen. Planen Sie, Ihren primären Wohnsitz zu aktualisieren oder eine Investment -Immobilie zu reparieren?? Abhängig vom Projekt gibt es Unterschiede darin, wie viel Sie ausleihen können und für welche Kreditarten Sie berechtigt sind.

Beispielsweise kombiniert ein 203.000 Darlehen die Ausgaben für den Kauf eines Eigenheims und die Verbesserungen, die zu Hause benötigt werden, was für eine neue Investition hervorragend ist. 203K-Kredite erfordern jedoch, dass der Eigentümer ein Jahr lang in der Immobilie lebt, was für einen Schnellwechsel-Investitionsflip nicht optimal ist.

Wenn Sie Ihren aktuellen Primärwohnsitz mit einer größeren Renovierung verbessern möchten, sind eine Eigenkapitallinie (HELOC), ein Eigenkapitaldarlehen, die Refinanzierung von Auszahlungen und ein persönliches Darlehen populäre Optionen.

Vergleich verschiedener Kredittypen

Das Auswählen des richtigen Darlehens hängt auch von einigen Faktoren ab - wie lange Sie Ihr Haus besessen haben, was Ihr Zinssatz beim Kauf Ihres Hauses war und wenn Sie durch frühere Verbesserungen zu Hause und/oder den Wert der Nachbarschaft erheblich ein wesentliches Eigenkapital gewonnen haben.

Eigenkapital ist im Wesentlichen der geschätzte Wert des Eigentums abzüglich des Betrags, den Sie Ihrer Hypothek schulden. Wenn Ihre Immobilie beispielsweise einen Wert von 300.000 US.

Eigenkapital kann eine großartige Möglichkeit sein, ein Projekt zur Hausverbesserung zu finanzieren. Kreditgeber geben häufig eine Kreditlinie aus, basierend auf der Höhe des Eigenkapitals, den Sie haben. Mit dem obigen Beispiel würde ein HELOC -Darlehen es Ihnen ermöglichen, zwischen 70 Prozent und 90 Prozent Ihres Eigenkapitals oder 70.000 bis 90.000 US -Dollar zu leihen, um ein Heimprojekt zu finanzieren. (Der Prozentsatz variiert je nach Kreditgeber). Einige kapitalbasierte Kredite können es Ihnen ermöglichen, bis zu 100 Prozent zurückzuziehen.

Welche Kreditoption ist für Sie geeignet?

Grafik von Jenny Mahoney/

Eigenkapitallinie (HELOC)

Ein HELOC bietet Ihnen im Gegensatz zu anderen Darlehensoptionen eine offene Kreditlinie zum Ausleihen und Ausgaben, die Sie benötigen, anstatt eine Pauschale. Das bedeutet auch, dass die Raten schwanken. Ein Vorteil eines HELOC: niedrige oder keine Abschlusskosten.

"Vor der Pandemie war das HELOC immer noch die Nummer 1 für Hausbesitzer, die Geld für die Renovierung von Eigenheimen herausziehen möchten", sagt Gelios. „Die Hausbesitzer waren vom niedrigen Zinssatz angezogen, die Fähigkeit, nur das Geld zu verwenden, das sie zu ihren Bedingungen benötigen, sowie die Möglichkeit, Teile des Darlehens abzahlen zu können, und diese zu einem späteren Zeitpunkt erneut zur Verfügung stehen.”

HELOC -Kredite aufgrund ihrer Ähnlichkeiten mit einer Kreditkarte nicht festlegen, wie oder wo Sie das Geld ausgeben, einschließlich der Zahlung anderer Schulden oder Projekte. Eine Sache, die Sie bei der Verwendung eines HELOC berücksichtigen sollten, ist der Betrag, den Sie benötigen, um Ihr Verbesserungsprojekt zu finanzieren, und wie die Zinssätze mit einer anderen Kreditoption wie einer Auszahlungsrefinanzierung vergleichen müssen.

„Selbst wenn die Zinssätze steigen, sind die an einem HELOC gezahlten Zinsen höher als die einer Auszahlungsrefinanzierung“.

„Beide haben Vor- und Nachteile, wobei der erste ist, dass ein HELOC Ihnen Zugang zu 90 Prozent des Eigenkapitals Ihres Hauses im Vergleich zur Refinanzierung Ihres Hauses bietet, die Sie bis zu 80 Prozent verleiht. Davon abgesehen wird die Zinsen für das HELOC -Darlehen höher sein als die einer Bargeldrefinanzierung, zumal die Pandemie- und Zinssätze abfallen, um Tiefs aufzunehmen.”

Eigenkapitaldarlehen

Im Gegensatz zu einem HELOC erlaubt Ihnen ein Eigenheimkapitaldarlehen nicht zurück, mehr Geld zu bekommen, sobald Sie es brauchen. Wenn Sie also das Budget für Ihre Renovierung durchgehen, können Sie nicht mehr ausleihen. Ein Home Equity Loan (HEL) ist eine großartige Option für Hausbesitzer mit etabliertem Eigenkapital in ihrem Eigentum, die nur eine große Renovierung planen.

Außerdem hat ein HEL einen festen Zinssatz, der möglicherweise gut zu profitieren ist, während die Zinssätze niedrig sind. HELS bieten niedrige Zinssätze für Hausbesitzer mit gutem Kredit und umfangreichem Eigenkapital an. Planen Sie jedoch, die Abschlusskosten zu bezahlen.

FHA 203 (k) Reha -Darlehen

Ein 203K -Darlehen wird von der Federal Housing Authority (FHA) unterstützt und verfügt daher über eine größere Liste von Qualifikationsanforderungen und -vorschriften als andere Darlehensoptionen.

Die Profis mit einem Kredit von 203.000? Hausbesitzer müssen sich nicht für separate Kredite bewerben - eine für Reparaturen und eine zum Kauf eines Hauses -, da es sie in einem in einem bündelt. Da es sich auch um ein FHA -Darlehen handelt, erfordert es nur eine 3.5 Prozent Anzahlung, eine großartige Option für Erstkäufer von Eigenheimen.

Da es sich jedoch um ein von der Regierung unterstützter Darlehen handelt es sich um einige Nachteile . Ein 203K -Darlehen ist für ältere und heruntergekommene Häuser ausgelegt, für die wichtige Verbesserungen erforderlich sind, die mindestens 5.000 US -Dollar kosten. Es gibt strenge Anforderungen, wer die Reparaturarbeiten durchführen kann. FHA -Kredite erfordern auch eine Hypothekenversicherung, die jeden Monat Hunderte von Dollar betragen kann, was nicht zur Steigerung des Eigenkapitals im Haus ist. Private Hypothekenversicherung (PMI) schützt vor Zwangsvollstreckungen.

"Sie müssen 203K zugelassene Auftragnehmer für alle Arbeiten verwenden, und sie stützen den Wert Ihres Hauses vor dem, was die Auftragnehmer bis hin zu Anpassungen und Beendigung bereitgestellt haben". „Diese Kredite dauern jedoch länger, um vollständig abzuschließen, da Sie der Zeit ausgeliefert sind, die die gesamte Arbeit beendet hat.”

Die beiden Arten von 203K -Darlehen sind Stromlinie und Standard. Streamline ist für lebenswerte Häuser mit einer begrenzten Reha -Grenze gilt. Standard, der mehr Anwendungsanforderungen hat, hat keine Cap -Limit.

"Die Hauptsache, die Sie für einen Reha -Darlehen berücksichtigen sollten, ist, dass ein Kreditgeber Ihnen nicht erlaubt, mehr als das Haus wert, das am Ende des Projekts als After Repair Value (ARV) bekannt ist", sagt Justin Siddall, der Eigentümer der in Florida ansässigen Investment Company besser zusammen Immobilien. „Das bedeutet.”

Siddall schlägt vor, nach Fannie Maes Homestyle -Renovierungsdarlehensprogramm und dem Choicerenovation -Darlehen von Freddie Mac zu fragen.

Auszahlungsrefinanzierung

Mit einer Auszahlungsrefinanzierung können Sie einen erheblichen Geldbetrag aufnehmen, wenn Sie in Ihrem Eigentum ein erhebliches Eigenkapital haben. Zu den Vorteilen einer Auszahlungsrefinanzierung: Sie müssen PMI nicht mehr zahlen und Ihren Darlehenszinssatz auf die niedrigeren aktuellen Standards reduzieren.

„Wenn eine Mehrheit der Menschen ihr erstes Haus kauft, hat sie eine Hypothekenversicherungsprämie für ihr Darlehen für die Lebensdauer, wenn sie einen FHA -Darlehen verwenden“, sagt Hafer. „Darüber hinaus kann die Verwendung einer Auszahlungsrefinanzierung Sie auch von einem FHA-Darlehen mit einer Hypothekenversicherungsprämie zu einem konventionellen Darlehen wechseln, das dies auch vollständig senken kann.”

Bei der Entscheidung, ob eine Auszahlungsrefinanzierung für Sie geeignet ist, müssen Sie feststellen.

Privat Darlehen

Der größte Vorteil eines persönlichen Darlehens besteht darin, dass Sie im Gegensatz zu HELOCs, Eigenkapitalkrediten und Auszahlungsrefinanzierungen keine massiven Beträge benötigen, um sich zu qualifizieren. Wenn Ihnen jedoch ein erhebliches Eigenkapital fehlt, können Sie höhere Zinssätze und/oder niedrigere Kreditgrenzen unterliegen. Zinssätze und Darlehensbeträge hängen weitgehend von der Kreditgeschichte der Hausbesitzer ab.

Weitere Vorteile für persönliche Kredite sind der schnelle Bewerbungsprozess (in einigen Fällen schnell am selben Tag) und ein konsistenter Rückzahlungsplan.