Wie man in 10 Schritten eine Hypothek bekommt und ein neues Zuhause landet

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Ein Haus zu kaufen ist einer der größten Meilensteine ​​im Leben eines jeden-es ist sicherlich eine der teuersten Investitionen, die jemand tätigen kann. Daher werden Käufer von Eigenheimen sich jedem Immobilienkauf mit einer Fülle von Vorbereitungen nähern möchten. Während es Spaß machen mag, in den Hauslisten zu kämmen, offene Häuser zu besuchen und sich das Leben in einem Haus mit gut gepflegter Rasen, weitläufigem Garten und moderner Küche vorzustellen, ist es wichtig, dass sich potenzielle Käufer darauf konzentrieren, ihre Finanzierung zuerst und zuerst in Ordnung zu bringen und in erster Linie.

Für viele Menschen ist das größte Hindernis, mit dem sie beim Kauf eines Hauses konfrontiert sind. Da die meisten Menschen nicht über die Mittel verfügen, um ein Haus sofort zu kaufen. Die Sicherung einer Hypothek ist ein kritischer Schritt auf der Heimreise, aber viele Erstkäufer wissen möglicherweise nicht, wie man eine Hypothek bekommt. Der Kreditgenehmigungsprozess kann entmutigend erscheinen, aber mit der richtigen Vorbereitung kann es tatsächlich ziemlich schmerzlos sein. Durch die Befolgen dieser 10 Schritte können Eigenheimkäufer ein Hypothekendarlehen erhalten, ohne unnötige Verzögerungen oder Komplikationen zu begehen.

Bevor Sie beginnen…

Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Menschen warten, bis sie ein Angebot für ein Haus machen möchten, um über die Finanzierung nachzudenken, aber es ist möglicherweise schon zu spät, wenn dies der Fall ist. Verkäufer möchten in der Regel wissen, dass ein Käufer ein Darlehen hat, bevor er einem Angebot zustimmt. Dies gilt insbesondere für wettbewerbsfähige Immobilienmärkte, auf denen Verkäufer möglicherweise mehrere Angebote erhalten, und es können es sich leisten, sehr selektiv bei der Auswahl eines Käufers zu sein. Es wird häufig empfohlen, einen Vorab-Brief von einem Hypothekengeber zu erhalten.

Potenzielle Käufer von Eigenheimen sollten sich auch auf die gründlichen finanziellen Bewertungen vorbereiten, an denen der Darlehensvorab- und Versicherungsverfahren häufig beinhaltet. Vorab vorzuziehen für eine Hypothek erfordert mindestens eine Kreditanfrage.

Schließlich konzentrieren sich die nachstehend beschriebenen Schritte zum Erhalten eines Hypothekendarlehens auf den Prozess im Zusammenhang mit dem Kauf eines Hauses. Hausbesitzer, die ihre bestehende Hypothek refinanzieren möchten.

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Schritt 1: Finden Sie heraus, wie viel Zuhause Sie sich leisten können.

Der allererste Schritt, den Hauskäufer bei der Vorbereitung auf eine Hypothek machen möchten, setzt ein realistisches Hausbudget auf. Einer der Gründe, warum es so wichtig ist, vor der Suche nach einem neuen Haus vorzubtigen. Wenn Sie diese Informationen in der Hand haben, können Eigenheimkäufer ihre Suche eingrenzen und die richtigen Erwartungen für einen Immobilienkauf festlegen.

Bevor die Kreditnehmer den Vorabprozess durchlaufen, können die Kreditnehmer ein besseres Gefühl dafür bekommen, wie viel sie sich qualifizieren könnten. Diese online.

Es gibt mehrere Kosten, um ein Haus zu kaufen, einschließlich Vorabkosten und wiederkehrenden Ausgaben. In den meisten Fällen müssen Käufer eine Anzahlung in einem neuen Haus leisten, was eine erhebliche Menge an Geld für zur Hand haben kann. Käufer von Eigenheimkäufern müssen auch ernsthaftes Geld vorlegen, wenn sie ein Haus für ein Haus machen, für eine Wohnungsbau- und Bewertung bezahlen und eine beliebige Anzahl von Abschlusskosten decken.

Sobald das Darlehen finanziert wurde. Möglicherweise gibt es auch andere monatliche Wohnkosten, die ebenfalls berücksichtigt werden müssen, wie z. Bevor Sie überlegen, wie Sie eine Hypothek aufnehmen sollen.

Schritt 2: Entscheiden Sie, welche Art von Hypothek Sie möchten, zusammen mit allen Must-Have-Finanzierungsbedingungen.

Kreditgeber bieten häufig eine Vielzahl von Finanzierungsoptionen an, die den unterschiedlichen Bedürfnissen entsprechen. Viele Menschen entscheiden sich für eine standardmäßige 30-jährige feste Hypothek mit fester Note, die aufgrund der langen Darlehenszeit relativ niedrige monatliche Zahlungen anbieten kann. Hausbesitzer können sich auch für eine 15-jährige Hypothek qualifizieren, aber ihre monatlichen Zahlungen werden erheblich höher sein, da das Darlehen in der Hälfte der Zeit zurückgezahlt werden muss.

Einstellbare Rate -Hypotheken (ARM) sind ebenfalls potenzielle Optionen, die zu berücksichtigen sind. Diese Wohnungsbaudarlehen beginnen mit einer festverzinslichen Laufzeit, die häufig 5 oder 7 Jahre dauert, bevor der Zinssatz in regelmäßigen Intervallen von 6 oder 12 Monaten die häufigsten Anpassungszeiten sind. Hausbesitzer möchten möglicherweise auch von der Regierung unterstützte Kredite wie VA- oder FHA-Kredite erkunden, die möglicherweise niedrigere Zinssätze, flexible Anforderungen an die Anzahlung und andere ansprechende Funktionen bieten.

Zusätzlich zur Entscheidung über die Art des Darlehens möchten die Käufer von Eigenheimen möglicherweise auch überlegen, welche Hypothekenbedingungen sie wollen. Käufer, die ein striktes Budget für ihre monatlichen Wohnkosten erstellt haben.

Andere Hypothekenbegriffe wie Eventualitäten sind auch in dieser Phase wichtig, über. Zum Beispiel kann ein Käufer des Eigenheimkäufers, der sein aktuelles Haus zuerst verkaufen muss, damit er den Erlös aus diesem Verkauf bei einem Neukauf nutzen kann. Mit dieser Kontingenz konnten sie sich vom Deal entfernen, wenn sie keinen Käufer für ihr aktuelles Zuhause finden können. Obwohl solche Eventualitäten nicht immer notwendig oder sogar empfohlen werden, können sie je nach den Umständen in bestimmten Situationen hilfreich sein, aber sie können ein Kaufangebot für einen Verkäufer in einem stark wettbewerbsfähigen Markt weniger attraktiv machen.

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Schritt 3: Sammeln Sie eine persönliche oder finanzielle Dokumentation, die die Kreditgeber überprüfen möchten.

Wenn es für einen potenziellen Käufer von Eigenheimen ist, sich für eine Hypothek zu bewerben oder vorab zu erhalten. Während die Vorqualifizierung keine so strenge Bewertung beinhaltet, möchten die Kreditgeber immer noch einige persönliche und finanzielle Informationen sammeln, um ein besseres Verständnis für die finanzielle Situation des Eigenheimkäufers zu erhalten und wie viel Geld sie bei der Erlangung eines Wohnungsbaudarlehens möglicherweise qualifizieren könnten.

Um Verzögerungen im Vorabprozess zu vermeiden, ist es in der Regel am besten, diese Informationen im Voraus griffbereit zu haben, damit die Kreditgeber einen Voranschlag so schnell wie möglich ausstellen können. In vielen Fällen werden die Kreditgeber nach Einkommensnachweisen bitten, die Zahlungsstubs, Bankaussagen oder die jüngsten Steuererklärungen des Kreditnehmers enthalten können. Wenn ein Käufer andere Einkommensquellen oder Vermögenswerte hat, die er zur Finanzierung seines Kaufs verwenden möchten, werden die Kreditgeber wahrscheinlich auch diese Mittel überprüfen möchten. Diese Dokumentation kann Hypothekenabrechnungen zu einem derzeit im Besitz befindlichen Haus- oder Brokerage -Erklärungen enthalten, in denen Aktien oder Anleihen überprüft werden, die der Käufer besitzt.

Erstkäufer von Eigenheimkäufern, die nach ihren Eltern oder Verwandten suchen, um eine Anzahlung in einem neuen Haus zu leisten. Hypothekenkredite sind in der Regel in dieser Praxis in Ordnung, möchten jedoch die Quelle dieser Fonds bestätigen. Ein Geschenkbrief der Person, die zur Bezahlung des Eigenheimkaufs hilft, sollte ausreichen. Die Kreditgeber beantragen möglicherweise nicht unbedingt einen Geschenkbrief, bevor er Vorabproval gewährt, aber für den Fall, dass dies der Fall ist, ist es eine gute Idee, einen zur Hand zu haben, wenn der Kreditnehmer Mittel von einem Dritten verwendet.

Schritt 4: Kaufen Sie die besten Finanzierungsbedingungen ein und wählen Sie dann einen Kreditgeber aus.

Sobald die Käufer von Eigenheimen wissen, wonach sie in einem Wohnungsbaudarlehen suchen, ist es Zeit, einkaufen, um einen Hypothekenkreditgeber auszuwählen. Hypothekenunternehmen können verschiedene Arten von Darlehen und Finanzierungsbedingungen anbieten als ihre Wettbewerber. Zum Beispiel werden nicht alle Kreditgeber von der Federal Housing Administration genehmigt, sodass diese Kreditgeber nicht in der Lage sind, FHA -Wohnungsbaudarlehen zu vermitteln.

Wenn Sie überlegen, wie man eine Haushypothek bekommt, ist es wichtig zu beachten. Einige Kreditgeber sind möglicherweise bereit, größere Darlehensbeträge oder niedrigere Zinssätze anzubieten als andere Hypothekenunternehmen, und Kreditnehmer können sich für eine bestimmte Art von Wohnungsbaudarlehen mit einem Kreditgeber qualifizieren, jedoch nicht für einen anderen.

Viele Käufer von Eigenheimen befürchten, dass einkaufen für eine Hypotheken- oder jede Art von Darlehen, denn diese Angelegenheit beeinflusst ihre Kreditwürdigkeit negativ, da Vorabproval häufig einen Kreditprüfung erfordert. Mehrere Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können die Kreditwürdigkeit beeinflussen, aber Kreditbüros erkennen auch, wann jemand einfach eine Hypothek einkauft, anstatt mehrere Kredite aufzunehmen. In diesen Fällen könnte die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers minimal sein. Trotzdem möchten Käufer von Eigenheimen ihre Suche nach Kreditgebern eingrenzen, die die Kreditbedingungen anbieten, die sie suchen.

Schritt 5: Bewerben Sie sich vor dem Hausjagd für ein Vorabprovalbrief und erhalten Sie ein.

Bevor sie einen Immobilienmakler einstellen oder ein Haus vorstellen, möchten die Käufer von Eigenheimen einige vorläufige Schritte unternehmen, um ihre Finanzierung in Ordnung zu bringen. Wenn Sie einen Vorab -Brief in der Hand haben, werden jedes Angebot gestärkt, das sie machen, da es den Verkäufern zeigt, dass der Käufer ernst ist und kein Problem haben sollte, um einen Wohnungsbaudarlehen zu erhalten, um den Kauf zu finanzieren. Verarbeitungszeiten für Vorabprovalbriefe können vom Kreditgeber variieren, und obwohl einige Hypothekenunternehmen sehr schnelle Turnaround -Zeiten haben, kann es ein ansonsten wettbewerbsfähiges Angebot gefährden, bis zur letzten Minute darauf zu warten.

Gleichzeitig sollten sich die Käufer von Eigenheimen bewusst sein, dass Vorantriebsbriefe nach einer festgelegten Zeit der Zeit von 60 bis 90 Tagen nach ihrer Ausgabe ablaufen werden. Timing ist in dieser Hinsicht sehr wichtig; Das Warten zu lange, um voraberrediert zu werden, könnte ein Angebot verzögern, während es zu weit im Voraus erfolgt, dass der Brief nicht mehr gültig ist, wenn der Käufer ein Haus zum Kauf findet.

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Schritt 6: Geben Sie ein Angebot in ein Haus und stimmen Sie den kontingenten Kaufbedingungen mit dem Verkäufer zu.

Wenn es an der Zeit ist, ein Angebot für ein Haus zu erstellen. Diese Kaufvereinbarungen enthalten häufig einige Informationen über die Finanzierungsvereinbarung des Käufers, und alle Eventualitäten, die vor der Transaktion erfüllt werden müssen, können erfüllt werden. Es ist oft eine gute Idee, dass ein Immobilienanwalt den Kaufvertrag überprüft, bevor er ihn an den Verkäufer sendet. Andernfalls könnte ein Käufer entscheidende Bedingungen unabsichtlich aus der Vereinbarung weglassen oder Verkaufsbedingungen einbeziehen, die seinen besten Interessen nicht dienen.

Wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist, wird die Transaktion in die Überprüfungsstufe der Anwalt eintreten. Dieser Prozess dauert normalerweise etwa eine Woche, aber die genaue Zeitdauer wird wahrscheinlich von staatlichen Staaten variieren, die möglicherweise überhaupt keine Anwaltsprüfung erfordern. In dieser Zeit verhandeln beide Anwälte beider Parteien die Bedingungen der Vereinbarung, einschließlich aller Verkäufer oder Gutschriften, die dem Käufer gegeben wurden. Zu diesem Zweck ist der Käufer für die Planung einer Eigeninspektion verantwortlich, um Probleme zu überprüfen, die eine Gutschrift rechtfertigen würden. In Staaten, in denen keine Anwaltsprüfung erforderlich ist, werden diese Verhandlungen von den Immobilienmakler ausgeführt, die den Käufer und Verkäufer vertreten.

Wenn beide Seiten zu einer Sackgasse kommen, haben sie die Möglichkeit, sich von der Vereinbarung zu entfernen. Abhängig von den Bestimmungen des Kaufvertrags können Käufer möglicherweise bestimmte Kosten zurückerhalten, die sie bis zu diesem Zeitpunkt gezahlt haben, z. Wenn ein Käufer beispielsweise kalte Füße bekommt und sich entscheidet, den Kauf nicht durchzugehen, obwohl es keine Probleme mit dem Haus selbst gibt, erhalten er möglicherweise nicht ihr ernstes Geld zurück.

Schritt 7: Geben Sie Ihren Hypothekenantrag ein und starten Sie den Versicherungsverfahren.

Sobald vorläufige Bedingungen beigelegt wurden und beide Parteien sich darauf geeinigt haben, was-wenn jeder Verkäufer-Zugeständnisse gemacht wird. Diese Kontingenz verleiht dem Käufer eine bestimmte Menge an Zeit von 30 bis 60 Tagen, um die Finanzierung für den Kauf zu sichern. Die Käufer von Eigenheimen sind nicht unbedingt verpflichtet, denselben Kreditgeber zu verwenden, der ihren Vorab -Brief lieferte, aber mit einem so engen Fenster, in dem ein Wohnungsbaudarlehen erhalten werden kann, kann es schwierig sein, in dieser Phase nach einem Hypothekenunternehmen zu suchen.

Nach der Einreichung eines Hypothekenantrags an ihren Kreditgeber zur Bearbeitung müssen die Kreditnehmer Dokumentation vorlegen, um deren Einnahmen, Vermögenswerte und Beschäftigungsstatus zu überprüfen. Einige dieser Materialien wurden möglicherweise bereits zur Verfügung gestellt, als er für einen Kredit vorab gerührt wurde. Der Kreditgeber bittet jedoch möglicherweise um neuere Gehaltsstubs, Bankaussagen und andere Finanzdokumente. Der Kreditgeber kann sich auch an den Arbeitgeber des Kreditnehmers wenden, um seinen Beschäftigungsstatus zu überprüfen.

Bevor das Darlehen bedingt genehmigt werden kann, möchte der Kreditgeber eine Bewertung der Immobilie planen, um den fairen Marktwert zu bestimmen. Da das Haus als Sicherheiten für die Hypothek dient, möchten die Kreditgeber sicher sein, dass sie im Falle eines Ausfalls Verluste wiederholen können. Wenn der geschätzte Wert des Eigenheims unter dem Kreditbetrag liegt. Unter der Annahme, dass die Bewertung bestätigt, dass der Kaufpreis den wahren Wert des Hauses genau widerspiegelt, beginnt der Kreditgeber den Versicherungsverfahren ernsthaft.

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Schritt 8: Geben Sie eine zusätzliche Dokumentation an, die von der Underwriting -Abteilung Ihres Kreditgebers erforderlich ist.

Die Abschlussdaten werden häufig entweder 30 Tage oder 60 Tage ab dem Datum des Vertrags geplant. Dieser Zeitrahmen gibt den Zeichnern ein oder zwei Monate, um die finanzielle Situation des Eigenheimkäufers zu überprüfen, ihr Einkommen und ihr Vermögen zu überprüfen und potenzielle rote Fahnen zu überprüfen, die sie möglicherweise zu einem riskanten Kreditnehmer machen könnten. Nach dem Wirbelwind der Aktivitäten, die in die Auswahl eines Kreditgebers, die Suche nach einem Haus, ein Angebot und die Verhandlung von Kaufbedingungen mit dem Verkäufer. Wochen könnten ohne Update sein.

Auch in dieser Phase des Prozesses gibt es jedoch möglicherweise noch einige erforderliche Dokumentation, die an das Underwriting -Team gesendet werden müssen. Käufer von Eigenheimen sollten bereit sein, zusätzliche Bankaussagen, Steuerformulare oder Kontoinformationen zu erstellen, die angefordert werden.

Während das Underwriting in vollem Gange ist, sollten Kreditnehmer vermeiden, alles zu tun, was sich negativ auf ihre Finanzen oder Kredite auswirken könnte. Die Verlust einer wichtigen Einkommensquelle an diesem Punkt könnte die gesamte Hypothek in Gefahr bringen, sodass die Aufrechterhaltung einer festen Beschäftigung kritisch ist. Käufer von Eigenheimen sollten auch vermeiden, mehr Schulden zu übernehmen, während ihre Hypothek bearbeitet wird. Ein Autokredit, die Eröffnung einer neuen Kreditkarte oder die Beantragung eines persönlichen Darlehens könnte mit den Underwritern des Kreditgebers rote Fahnen erhöhen.

Schritt 9: Überprüfen Sie die Schließung, bevor Sie in den Schlusstisch gehen.

Wenn das Underwriting -Team mit den Kreditqualifikationen eines Kreditnehmers zufrieden ist, ändert sich der Hypothekenstatus von der „bedingten Genehmigung“ zu „klar zum Schließen.Dies bedeutet, dass der Kreditgeber die Finanzierung des Darlehens vorantreiben kann, damit der Käufer sein neues Haus schließen kann. Wenn sich der Abschlussdatum nähert. Dieses Dokument beschreibt die Bedingungen des Darlehens, einschließlich aller Kosten und Gebühren, die vom Kreditnehmer gezahlt werden müssen.

Nehmen Sie sich Zeit, um die CD zu überprüfen. Kreditnehmer können die in der CD beschriebenen Abschlusskosten, Zinssätze und monatliche Zahlungen überprüfen, um zu überprüfen, ob alles mit ihren Erwartungen und Budget entspricht. Wenn es irgendwelche Unstimmigkeiten oder Bedenken gibt, ist es am besten, sie so schnell wie möglich aufzurufen, anstatt bis zum Stichtdatum zu warten, um sie zu äußern.

Schritt 10: Unterzeichnen Sie die Hypothekenvereinbarung, erhalten Sie Ihr Darlehen finanzieren und schließen Sie Ihr neues Zuhause.

Wenn der Schlusstag kommt. Wenn der Käufer Probleme erfasst, die behoben werden müssen, können sie versuchen, einige Konzessionen in letzter Minute vom Verkäufer auszuhandeln, wenn er sich am Schlusstisch trifft. Beide Parteien und ihre Vertreter treffen sich in der Regel bei der ausgewählten Titelgesellschaft, um die Hypothekenunterlagen zu durchlaufen und die Bedingungen für den Kauf zu bestätigen. Einige Fälle treffen sich der Käufer und Verkäufer möglicherweise überhaupt nie von Angesicht zu Angesicht.

Es sei denn, es gibt eklatante Probleme mit dem Papierkram oder erheblichen Problemen mit der Immobilie, die gelöst werden müssen, sollte das Schließen einer Hypothek ein ziemlich einfacher Prozess sein. Der Abschlussvertreter oder der Anwalt des Käufers wird durch jeden Abschnitt des Hypothekenvertrags durchgehen und die Finanzierungsbedingungen erläutert und alle Fragen des Kreditnehmers beantwortet. Die verbleibenden Abschlusskosten werden zu diesem Zeitpunkt ebenfalls fällig. Sobald alle Unterlagen unterzeichnet wurden und alle Parteien mit den Bedingungen und Bedingungen zufrieden sind, wird der Kreditgeber das Darlehen finanzieren, die Hypothek abschließen und dem Käufer den Kauf des Eigenheims abschließen.

Hypotheken sind wesentliche Finanzfahrzeuge, die Menschen im ganzen Land helfen, Hausbesitzer zu werden. Trotz der wichtigen Rolle, die die Finanzierung beim Kauf eines Hauses spielt, wissen viele Menschen nicht, wie man eine Hypothek bekommt. Die Sicherung eines Wohnungsbaudarlehens ist jedoch nicht so entmutigend, wie es anfangs sein mag, aber. Das Verständnis der Berechtigungsanforderungen des Kreditgebers und das Finden einer Hypothek, die zum Budget des Käufers passt. Zum größten Teil wird die Verantwortung des Kreditnehmers während des Hypothekenprozesses weitgehend in die Bereitstellung von Dokumenten abgestiegen.

Die besten Hypothekengeber werden bereit sein, jeden Schritt auf dem Weg zu durchlaufen und alle Fragen zu beantworten, die Kreditnehmer möglicherweise ihre Bedenken erleichtern müssen. Kreditgeber können möglicherweise auch mit Bewerbern zusammenarbeiten, die schlechte Kredite haben oder ansonsten nicht in der Lage sind, konventionelle Anforderungen an die Kreditberechtigung zu erfüllen, und bieten alternative Finanzierungsmöglichkeiten, um den Traum von Wohneigentum zu verwirklichen.