Wie viel kostet die Hypothekenversicherung??

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• Typischer Bereich: 0.5 Prozent bis 2 Prozent des gesamten Darlehensbetrags
• Nationaler Durchschnitt: 1.25 Prozent des gesamten Darlehensbetrags

Die Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlungen ist ein wichtiger Schritt auf der Heimkaufreise. Zu wissen, wie viel jeden Monat für Wohnkosten ausgegeben wird. Viele Käufer von Eigenheimen konzentrieren sich auf Kapital- und Zinsen, wenn sie Hypothekenzahlungen abbauen, aber das sind nicht die einzigen Kosten, die in eine Hypothek eingehen. Grundsteuern, Hausbesitzerversicherungen und andere Gebühren werden in der Regel in die monatliche Zahlung eingebunden, sodass auch diese Ausgaben berücksichtigt werden können.

Ein potenzieller Kosten, der leicht zu übersehen ist. Was ist Hypothekenversicherung? Anstatt die Interessen und Vermögenswerte des Hausbesitzers zu schützen, schützt die private Hypothekenversicherung oder der PMI den Kreditgeber im Falle einer Nichtzahlung oder des Ausfalls. Hypothekenunternehmen werden in der Regel eine Hypothekenversicherung an ein Wohnungsbaudarlehen anbringen, wenn der Kreditnehmer weniger als 20 Prozent des Kaufpreises als Anzahlung vorlegt. In den meisten Situationen werden der monatlichen Zahlung Hypothekenversicherungsprämien hinzugefügt, bis der Kreditnehmer 20 Prozent Eigenkapital in der Immobilie angesammelt hat, und der Kreditgeber erklärt sich bereit, die PMI -Anforderung zu entfernen.

Die Hypothekenversicherung ist nicht auf konventionelle Wohnungsbaudarlehen beschränkt. Kredite, die von der Federal Housing Administration (FHA) versichert sind. Im Gegensatz zu PMI kann diese Art von Hypothekenversicherung niemals aus einem FHA -Darlehen entfernt werden, unabhängig davon, wie viel Eigenkapital der Kreditnehmer hat. Der einzige Rückgriff besteht darin, die Hypothek nach Anhäufung eines ausreichenden Eigenkapitals in eine andere Art von Darlehen zu refinanzieren.

Wie viel kostet die Hypothekenversicherung über die Lebensdauer des Darlehens?? Kreditgeber berechnen die private Hypothekenversicherung als Prozentsatz des Gesamtdarlehensbetrags. Die jährlichen Prämien werden in der Regel gleichmäßig über die monatlichen Hypothekenzahlungen des Kreditnehmers verteilt, aber das ist nicht immer der Fall.

Die Hypothekenversicherungsraten können ab 0 liegen.5 Prozent bis 2 Prozent, wobei der nationale Durchschnitt bei 1 steht.25 Prozent. Wie Hypothekenunternehmen zu diesem Prozentsatz wie anderen Faktoren kommen, die die Hypothekenversicherungskosten-Can beeinflussen, variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber.

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Faktoren bei der Berechnung Hypothekenversicherung

„Wie viel kostet PMI??”Mag wie eine einfache Frage erscheinen, aber die Antwort ist eigentlich ziemlich kompliziert. Während der nationale Durchschnitt für PMI 1 beträgt.25 Prozent, Käufer sollten keinen Pauschalsatz für ihre Hypothekenversicherung erwarten. Die PMI -Kosten können je nach Größe des Wohnungsbaudarlehens, der Höhe des Eigenkapitals sowie der Schuldengeschichte und der aktuellen finanziellen Situation des Kreditnehmers erheblich variieren.

Darlehensgröße und Laufzeit

Kreditgeber berechnen die Hypothekenversicherung als Prozentsatz des Darlehensbetrag. Je höher der Darlehensbetrag, desto mehr PMI kosten. Zum Beispiel ein Hausbesitzer mit einem Wohnungsbaudarlehen in Höhe von 300.000 US -Dollar und 1 1.25 Prozent PMI -Rate schuldet 3.750 USD pro Jahr an Hypothekenversicherungen.

Anzahlung von Zahlungsgröße

Mit einer konventionellen Hypothek beeinflusst die Größe der Anzahlung nicht nur, ob der Kreditnehmer PMI schuldet, sondern auch, wie teuer die Prämien sein werden. Kreditgeber geben Kreditnehmern mit größerer Wahrscheinlichkeit günstige Kreditvergabungsbedingungen, die mit einer Anzahlung fast 20 Prozent Eigenkapital erhalten können. Auch wenn sich die Käufer von Eigenheimen leisten können, 15 Prozent des Kaufpreises für ein neues Haus zu senken. Daher können Kreditnehmern einen niedrigeren Zinssatz für die Hypothekenversicherung erteilt, wenn sie mehr Geld zum Abschluss verleihen, was auch zu kleineren monatlichen Hypothekenabrichtungen führen wird.

Kredit-zu-Wert-Verhältnis

Das Verhältnis von Darlehen zu Wert (LTV) ist ein wichtiges Konzept in der Hypothekenbranche, insbesondere im Hinblick auf das Risikomanagement. LTV vergleicht die Größe des Darlehens mit dem bewerteten Wert der Immobilie. Kreditgeber verwenden LTV -Verhältnisse, um festzustellen, ob die Immobilie genügend Sicherheiten bietet, um den Darlehensbetrag zu unterstützen. Wenn sich die Zahlen nicht summieren, kann der Kreditgeber darauf bestehen, dass der Käufer den Kaufpreis mit dem Verkäufer neu verhandelt hat. In einem Worst-Case-Szenario könnte der Kreditgeber den Hypothekenantrag vollständig auf ein hohes LTV-Verhältnis verweigern.

LTV kann auch als Darstellung der Menge an Eigenkapital angesehen werden, die ein Kreditnehmer hat. Ein niedrigeres LTV -Verhältnis bedeutet, dass neue Käufer von Eigenheimen eine größere Beteiligung an der Immobilie besitzen, was die Bedenken hinsichtlich ihrer Fähigkeit, ihren Wohnungsbaudarlehen zurückzuzahlen. In diesem Sinne können Hypothekenunternehmen die PMI -Zinssätze als Reaktion auf niedrigere LTV -Verhältnisse senken. Hausbesitzer werden ihre LTV stetig senken, da sie Zahlungen für den Auftraggeber leisten, aber zu Beginn des Darlehens wird LTV ausschließlich durch die Größe der Anzahlung bestimmt.

Kredit -Score

Kredit -Scores dienen als Spiegelbild der finanziellen Vergangenheit, der Kreditverwendung einer Person und der Fähigkeit zur Verwaltung der Schulden. Höhere Werte deuten auf mehr finanzielle Stabilität und eine größere Wahrscheinlichkeit hin, Schulden zurückzuzahlen. Kreditanfragen sind wichtige Schritte im Antragsverfahren für Darlehen, die eine gründliche Überprüfung der Finanzen und der Kreditgeschichte des Kreditnehmers umfassen. Die PMI -Versicherung ist in erster Linie ein Instrument zur Risikominderung für Kreditgeber. Obwohl sie einen Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit genehmigen können, werden die Kreditgeber wahrscheinlich eine Hypothekenversicherung zu einem höheren Zinssatz anbringen, um das erhöhte Risiko auszugleichen.

Art des Darlehens und Art von Hypothekenversicherung

Bei der Auswahl der richtigen Hypothek für ihre Umstände betrachten die meisten Käufer von Eigenheimen ihre Auswahl wahrscheinlich nicht aus der Perspektive des Kreditgebers. Verschiedene Darlehenstypen bieten Hypothekenunternehmen jedoch unterschiedliches Risiko. Beispielsweise haben Jumbo-Kredite deutlich größere Darlehensbeträge und monatliche Hypothekenzahlungen als die Anpassung von Kredite mit festen Raten. Ein Kreditgeber kann sich fragen, ob der Kreditnehmer über genügend Einkommen verfügt, um jeden Monat mit den Zahlungen Schritt zu halten, und bestehen auf einem höheren PMI.

Die Hypothekenversicherung für FHA -Kredite wird etwas anders berechnet, basiert jedoch immer noch auf dem geliehenen Betrag, dem Prozentsatz des als Anzahlung verwendeten Kredite und der Laufzeit des Darlehens. Im Allgemeinen haben Kreditnehmer, die beim Schließen weniger als 10 Prozent gesenkt haben. Darüber hinaus ist MIP für Kreditnehmer niedriger, deren Darlehenszeit weniger oder gleich 15 Jahre ist als für diejenigen, deren Darlehenszeit mehr als 15 Jahre beträgt.

Kreditgeber können auch die Art der verwendeten Hypothekenversicherung berücksichtigen. Einige Formen der Hypothekenversicherung, wie z. In diesem Fall können die Hypothekenunternehmen zustimmen, einen niedrigeren PMI -Zinssatz festzulegen.

PMI -Rate

Wie bereits erwähnt, basieren die Prämien für Hypothekenversicherungen auf dem beigefügten Zinssatz, der zwischen 0 reichen kann.5 Prozent bis 2 Prozent. Die Zinssätze variieren abhängig von den Zeichnungsstandards und -prozessen des Kreditgebers zur Bewertung der Finanzierungsqualifikationen der Kreditnehmer. Bewerber, die aufgrund hoher Schulden, niedrigen Kredit -Scores oder anderen Faktoren ein höheres finanzielles Risiko darstellen können.

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Arten von Hypothekenversicherung

Die Hypothekenversicherung kann auf verschiedene Arten verpackt werden, wodurch die Zahlungsstruktur für Kreditnehmer erheblich erheblich geändert werden kann. In den meisten Fällen wird PMI über jede Hypothekenzahlung verteilt. Davon abgesehen haben Käufer von Eigenheimen möglicherweise die Möglichkeit, einige oder all diese Kosten im Voraus zu decken, wenn das Darlehen finanziert wird. Die Kreditgeber können sich sogar einverstanden erklären, selbst eine private Hypothekenversicherung zu bezahlen, obwohl diese Vereinbarung möglicherweise nicht genau das ist, was sie anfangs zu sein scheint. Die Art der verwendeten Hypothekenversicherung könnte sich auswirken, wie viel eine Person über die Lebensdauer eines Wohnungsbaudarlehens zahlt.

Kreditnehmer bezahlt Hypothekenversicherung

In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer die Kreditnehmer von den Kosten von PMI im Rahmen der Bedingungen ihrer Hypothekenvereinbarung decken. Prämien werden in die monatliche Hypothekenzahlung eingebaut und zusätzlich zu anderen Ausgaben (z. Die monatlichen PMI -Prämien sind möglicherweise niedriger als die Versicherungsprämien der Hausbesitzer, aber das hängt von den spezifischen Umständen ab. Sobald der Kreditnehmer mindestens 20 Prozent Eigenkapital in der Immobilie angesammelt hat, kann der PMI entweder durch Anfrage des Kreditnehmers oder automatisch vom Hypothekenunternehmen aus dem Darlehen entfernt werden, sobald Aktien 22 Prozent erreicht werden.

Hausbesitzer könnten die Möglichkeit haben, ihre Hypothekenversicherung frühzeitig zu kündigen, wenn das Haus einen Wert schätzt und deren LTV -Verhältnis auf 80 Prozent oder weniger sinkt. In diesem Szenario müssen die Kreditnehmer zunächst eine Bewertung vorlegen und dann ihren Kreditgeber über den neuen Wert des Hauses informieren. Die Kreditgeber benötigen jedoch häufig eine gewisse Zeit, um Pass-It mehrere Jahre zu sein, bevor PMI als Reaktion auf eine Neubewertung entfernt wird, da die Hauswerte je nach Markt schwanken können.

Single-Premium Hypothekenversicherung

Eine Single-Premium-Hypothekenversicherung bietet eine völlig andere Zahlungsstruktur, die sich auf die Gesamtkosten dieser Versicherung auswirken könnte. Anstatt die Kosten für die PMI-Versicherung über die Lebensdauer des Darlehens zu spalten.

Kreditnehmer könnten davon profitieren, alle PMI -Ausgaben im Voraus zu decken und diese Gebühren aus ihren monatlichen Zahlungen zu entfernen. Eine Vorauszahlung einer Vorauszahlung könnte den Kreditgeber auch davon überzeugen, einen niedrigeren Zinssatz für die verbleibenden Hypothekenprämien festzulegen. Andererseits erfordert eine Single-Premium-Hypothekenversicherung eine große anfängliche Kosten, die möglicherweise schwierig zu budgetieren ist, zusammen mit der Anzahlung, der Entstehungsgebühren, der Kaution für Hausbesitzerversicherungen und anderen Abschlusskosten.

Kreditgeber bezahlt Hypothekenversicherung

Einige Kreditgeber bieten möglicherweise an, die Kosten für die Hypothekenversicherung mit dem sogenannten Kreditgeber-PAID-PMI zu decken. Auf den ersten Blick kann diese Zahlungsstruktur für Eigenheimkäufer sehr ansprechend erscheinen, da sie keine Versicherungsprämie jeden Monat zahlen kann. Die Kreditgeber-bezahlte Hypothekenversicherung kann jedoch irreführend sein, was auf Einsparungen hinweist, die möglicherweise niemals eintreten können.

Anstatt eine monatliche Prämie festzulegen, wird der Kreditgeber den Zinssatz für die Hypothek selbst erhöhen, um die PMI -Kosten auszugleichen. Die Hypothekenzahlung wird wahrscheinlich aufgrund des höheren Zinssatzes steigen. Obwohl es sich so anhört, als ob Hausbesitzer Geld mit der Kreditgeber-bezahlten Hypothekenversicherung sparen, kann dies möglicherweise nicht ändern, wie viel sie über die Lebensdauer des Darlehens zahlen werden.

Split-Premium Hypothekenversicherung

Hausbesitzer finden möglicherweise die Idee einer Vorauszahlung ansprechend, aber sie möchten möglicherweise nicht die gesamten Kosten für die Hypothekenversicherung auf einmal decken. In diesem Fall könnte eine Split-Premium-Versicherung eine praktikable Option sein. Kreditnehmer leisten eine erste Zahlung für ihre PMI -Prämien, wenn das Darlehen finanziert wird. Die Zahlung deckt jedoch nur einen Teil der gesamten Hypothekenversicherungskosten ab. Die Kreditgeber verteilen dann den Rest der PMI -Prämien über die monatlichen Zahlungen hinweg. Wie eine Ein-Premium-Hypothekenversicherung kann ein Split-Premium-Setup die Kreditgeber ermutigen, den PMI-Zinssatz aufgrund der anfänglichen Zahlung zu senken. Dieser Ansatz ermöglicht es Kreditnehmern auch, ihre monatlichen Versicherungsprämien zu reduzieren, aber nicht alle Hypothekenunternehmen bieten ihn als Option an.

FHA Hypothekenversicherungsprämie

FHA -Kredite bieten alternative Finanzierungsbedingungen für Kreditnehmer an, die sonst möglicherweise nicht für eine konventionelle Hypothek qualifizieren könnten. Die Federal Housing Administration versichert FHA-Kredite und ermutigt die von den von den FHA zugelassenen Kreditgebern, Hypotheken auf Personen auszudehnen, die möglicherweise mehr Risiken darstellen können. FHA -Kredite dürfen nur Zahlungen von nur 3 erfordern.5 Prozent des Kaufpreises-eine deutlich niedrigere Anforderung als eine konventionelle Hypothek anbieten kann. Kreditnehmer müssen jedoch eine Hypothekenversicherungsprämie zahlen, die im Falle von FHA.

Im Gegensatz zu PMI, die einem konventionellen Darlehen angeschlossen sind, kann MIP niemals aus einem FHA -Darlehen entfernt werden. FHA-Kreditnehmer müssen jeden Monat für die gesamte Lebensdauer des Darlehens MIP zahlen.

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Brauche ich eine Hypothekenversicherung??

In der Aussicht, für eine private Hypothekenversicherung zu bezahlen?Diese Frage folgt genau: „brauche ich sie tatsächlich?Die Antwort auf letztere ist, dass es größtenteils außerhalb der Kontrolle des Kreditnehmers liegt. Der Kreditgeber entscheidet, ob Käufer von Eigenheimen eine Hypothekenversicherung abschließen müssen, nachdem sie ihre Qualifikationen als Kreditnehmer bewertet haben. Ein Team von Underwritern wird die persönlichen Finanzen, die Kreditgeschichte, die Schuldenverpflichtungen des Antragstellers und die Darlehensbedingungen überprüfen, um festzustellen, wann PMI erforderlich ist, und wenn ja, wie viel geschuldet wird. Es gibt mehrere Faktoren, die Kreditgeber bei der Einbeziehung einer privaten Hypothekenversicherung berücksichtigen, von denen einige Kreditnehmer beeinflussen können und andere über ihre Kontrolle hinaus.

Anzahlung von weniger als 20 Prozent

Die Kreditgeber benötigen mit ziemlicher Sicherheit PMI für ein konventionelles Darlehen mit einer Anzahlung, die weniger als 20 Prozent des Kaufpreises entspricht. Hypothekenunternehmen haben möglicherweise Bedenken hinsichtlich Kreditantragsteller, denen die Liquidität fehlt, um eine Anzahlung von 20 Prozent zu leisten. Daher werden PMI bei der Minderung des Ausfallrisikos beigebracht.

Kredit-zu-Wert-Verhältnis von 80 Prozent

Ein 80 -prozentiges LTV -Verhältnis bedeutet im Wesentlichen, dass der Kreditgeber ein 80 -prozentiges Eigentümer an der Immobilie besitzt, während der Kreditnehmer 20 Prozent besitzt. Dies ist in der Regel der Schwellenwert, den Kreditgeber bei der Feststellung eines Darlehens in Betracht ziehen, ob eine Kreditversicherung eine Hypothekenversicherung benötigt. Ein LTV über 80 Prozent erfordert häufig eine private Hypothekenversicherung, aber die Kreditgeber haben möglicherweise ihre eigenen Underwriting -Standards, die noch niedrigere LTV -Verhältnisse erfordern, um PMI zu vermeiden.

FHA -Anforderungen

FHA -Kredite haben immer eine Hypothekenversicherungsprämie, um das Risiko auszugleichen, dass sowohl die FHA als auch die Kreditgeber bei der Ausweitung von Krediten an Kreditnehmer, die sich nicht für herkömmliche Wohnungsbaudarlehen qualifizieren können. Bei Verwendung eines FHA -Darlehens zur Finanzierung eines Eigenheimkauf. Wie bereits erwähnt, kann die FHA -Hypothekenversicherung niemals entfernt werden.

Konventionelle Kreditgeberanforderungen

Die Hypothekenversicherung ist in ihrer grundlegendsten Ebene ein Tool zur Risikominderung. Jeder Kreditgeber hat eine eigene Risikoschwelle, was zu unterschiedlichen Anforderungen führen kann. Die Kreditgeber veröffentlichen diese Anforderungen nicht für den öffentlichen Verbrauch, und die Zeichner können Faktoren von Fall zu Fall abweisen. Daher ist es für Käufer von Eigenheimen schwierig, genau zu wissen, welche Anforderungen erfüllt werden müssen, um die Zahlung einer Hypothekenversicherung zu vermeiden. Abgesehen von einer Anzahlung von 20 Prozent erfüllt viele Kreditgeber oft viele Kreditgeber. Es ist eine gute Idee, die PMI.

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Vorteile von Hypothekenversicherung

Viele Hausbesitzer betrachten die Hypothekenversicherung als Belastung und erhöhen die Darlehenskosten beim Kauf eines Hauses. Während PMI sicherlich einen zusätzlichen Aufwand für monatliche Hypothekenzahlungen erhöht, kann sein Bestehen tatsächlich den Käufern der Eigenheimen zugute kommen-insbesondere diejenigen, die möglicherweise keine idealen Kreditnehmerqualifikationen vorlegen. In einigen Fällen erklären sich die Kreditgeber möglicherweise nur damit einverstanden, einen Wohnungsbaudarlehen zu verlängern, da sie eine private Hypothekenversicherung nutzen können, um ihr finanzielles Risiko zu verringern.

Weniger Bargeld im Voraus benötigt

Die Hypothekenversicherung kann für Kreditnehmer ein Kompromiss sein. Einerseits sind PMI ein weiterer Kosten, der bei der Budgetierung für die monatliche Hypothekenzahlung berücksichtigt werden muss. Auf der anderen Seite werden die Käufer von Eigenheimen zu Beginn des Wohnungsbaudarlehens mit einer geringeren Anzahlungserwartung weniger schulden. Die Ersparnis für eine Anzahlung von 20 Prozent kann bei allen anderen finanziellen Verpflichtungen im Leben einer Person sehr schwierig sein, und die Zahlung der Hypothekenversicherung kann ein Weg sein, um ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten, ohne dass ein erheblicher Geldbetrag im Voraus erforderlich ist. Daher kann PMI Käufern zu Eigenheimen helfen, sich eine Hypothek zu leisten, auch wenn ihre Antragsqualifikationen weniger als Sterling sind.

Senkt das Risiko für Kreditgeber

Einige Käufer von Eigenheimen können die Bedeutung und den Zweck von PMI in Frage stellen und sich fragen, warum eine private Hypothekenversicherung überhaupt erforderlich ist. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Kreditgeber ein erhebliches Risiko eingehen. Es könnte sehr schwierig sein, Verluste wiederzuerlangen, wenn der Kreditnehmer den Kredit in Verzug bringen würde. Das Anbringen einer privaten Hypothekenversicherung hilft den Kreditgebern, einen Teil dieses Risikos zu mildern, indem sie jeden Monat zusätzliches Geld verlangen. Obwohl die Bezahlung der PMI -Versicherung für Kreditnehmer wie eine Belastung erscheinen mag, kann dies auf lange Sicht tatsächlich besser funktionieren. Ohne Hypothekenversicherung, um das Risiko einer Ausweitung der Kredite auf weniger berechtigte Kreditnehmer zu verringern.

Wie man Geld sparen Hypothekenversicherung

Nachdem Sie ein solides Verständnis dafür haben, wie die Hypothekenversicherungsraten festgelegt sind, können Sie potenzielle Optionen in Betracht ziehen, um die PMI -Kosten beim Kauf eines Eigenheims zu senken. Die Kreditgeber haben das endgültige Mitspiel.

• Kaufen Sie nach einem Wohnungsbaudarlehen ein und prüfen Sie, ob Kreditgeber einen besseren Zinssatz für die Hypothekenversicherung anbieten können. Es ist eine gute Idee, sich zu erkundigen, ob ein Darlehen Vorabproval einen weichen Zug oder eine harte Ziehung an der Kreditgeschichte des Antragstellers erfordert. Soft zieht minimal beeinflussen die Kredit -Scores, während mehrere harte Anfragen negativ die Kreditwürdigkeit beeinflussen könnten.
• Fragen Sie den Kreditgeber, ob er alle Darlehensbedingungen ändern kann, um den Hypothekenversicherungssatz zu senken. Das Aussehen mehr Geld für die Anzahlung ist der effektivste Weg, um die PMI -Kosten zu senken, aber die Anpassung anderer Finanzierungsbedingungen könnte auch helfen.
• Wenn berechtigt sind, berücksichtigen Sie andere Arten von Hypotheken wie VA -Wohnungsbaudarlehen, für die keine Hypothekenversicherung erforderlich ist.
• Verbessern Sie Ihre finanzielle Situation, steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und beantragen Sie dann einen Wohnungsbaudarlehen mit beeindruckenderen Kreditnehmerqualifikationen.

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Fragen zu stellen Hypothekenversicherung

Transparenz ist nicht immer eine starke Klage bei Hypothekenunternehmen. Sie können nicht festlegen, wie die PMI -Hypothekenversicherung bewertet wird oder ob andere PMI -Optionen für Kreditnehmer berücksichtigen können. Vor der Unterzeichnung eines Hypothekenvertrags kann es hilfreich sein, nach Hypothekenversicherungen zu fragen und weitere Informationen darüber zu erhalten, wie diese verwaltet werden.

• Wie viel kostet die Hypothekenversicherung jeden Monat?
• Haben Sie einen PMI -Taschenrechner, um meine Versicherungsprämien zu erwarten??
• Wann kann ich die Hypothekenversicherung aus meinem Wohnungsbaudarlehen abschließen?
• Wie entferne ich PMI aus meiner Hypothek?
• Was kann ich tun, um meine Hypothekenversicherungsprämie zu reduzieren??
• Kann ich meine Hypothekenversicherung besser erhalten??
• Mit welchen Zahlungsstrukturen kann ich PMI bezahlen??

FAQs

Mit so vielen anderen Kosten und Logistik, die vor dem Abschlussdatum herausgefunden werden müssen. Da die Kreditgeber wichtige Details zu PMI vom öffentlichen Auge fernhalten, kann es schwierig sein, eine Antwort auf selbst die unkompliziertesten Fragen wie „Wie viel kostet PMI?”

Q. Wie viel kostet die Hypothekenversicherung? normalerweise?

Der nationale Durchschnitt für PMI ist 1.25 Prozent des gesamten Darlehensbetrags, aber die Hypothekenversicherungsraten können zwischen 0 liegen.5 Prozent bis 2.Durchschnittlich 0 Prozent. Die genauen Preise variieren je nach Richtlinien des Kreditgebers und den Qualifikationen des Kreditnehmers.

Q. Wie kann ich PMI ohne 20 Prozent vermeiden??

Es ist unwahrscheinlich, dass ein Hypothekengeber auf PMI auf ein konventionelles Darlehen mit einer Anzahlung verzichtet, die weniger als 20 Prozent des Darlehensbetrags entspricht. Käufer von Eigenheimen konnten bestimmte von der Regierung unterstützte Kredite wie VA-Kredite als Alternative erkunden. Berechtigte Kreditnehmer sind nicht verpflichtet, PMI für einen VA -Kredit zu bezahlen. Tatsächlich erfordern VA -Kredite überhaupt keine Anzahlung. Kreditnehmer schulden möglicherweise eine VA -Finanzierungsgebühr, aber dies ist oft wesentlich weniger als eine Anzahlung oder eine PMI -Versicherung.

Eine zweite Hypothek, die als Schweinehackback-Kredit bekannt ist-ist eine weitere Option, PMI zu vermeiden. Wenn Eigenheimkäufer diesen Ansatz nutzen, wird der erste Wohnungsbaudarlehen den gesamten Kaufpreis nicht abdecken. Das erste Wohnungsbaudarlehen wird genug abdecken, um die PMI -Anforderungen des Kreditgebers zu erfüllen, sodass die Hypothekenversicherung nicht erforderlich ist. Dann nimmt der Kreditnehmer das zweite Darlehen aus, um die Differenz zwischen dem ersten Darlehen und dem Verkaufspreis abzüglich der Anzahlung zu zahlen.

Bei einer zweiten Hypothek müssen jedoch Vorbehalte berücksichtigt werden. Hypothekenzinsen für Huckepack -Kredite werden wahrscheinlich höher sein. Im Allgemeinen kann es schwierig sein, zwei Wohnungsbaudarlehen ohne starke Qualifikationen wie eine hohe Kreditwürdigkeit, stabile Einnahmen und minimale Schulden über die erste Hypothek hinaus zu sichern.

Eine weitere potenzielle Option besteht darin, eine neue Einschätzung des Eigenheims zu vereinbaren, wenn der Marktwert der Immobilie seit dem Kaufdatum erheblich gestiegen ist. Eine neue Bewertung könnte die LTV. Kreditgeber verlangen jedoch häufig Kreditnehmer, eine bestimmte Anzahl von Zahlungen zu leisten, bevor sie einen neu bewerteten Wert in Betracht ziehen und PMI entfernen.

Q. Wie viel kostet PMI auf eine Hypothek von 100.000 US -Dollar?

Die genaue Menge an geschuldeten PMI hängt vom Zinssatz ab, den der Kreditgeber festgelegt hat. Unter der Annahme, dass der Hypothekenversicherungssatz dem National Avenage-1 entspricht.25 Prozent-dann würde der Hausbesitzer PMI jedes Jahr 1.250 USD schulden.

Q. Wie viel kostet PMI monatlich??

Mit dem Zinssatz und dem Kreditbetrag können Eigenheimkäufer ungefähr feststellen, wie viel sie jedes Jahr für eine PMI -Hypothekenversicherung ausgeben werden. Teilen Sie die jährliche Prämie um 12, um zu sehen, wie die monatliche Zahlung aussehen wird. Im oberen Fall 100.000 US-Dollar für Wohnungsbaudarlehen und 1.25 Prozent Zinssatz-die monatliche Prämie würde sich auf ca. 105 US-Dollar belaufen.

Q. Geht PMI jemals weg??

PMI für herkömmliche Kredite können entfernt werden, sobald der Kreditnehmer mindestens 20 Prozent Eigenkapital in der Immobilie ansammelt. Kreditnehmer müssen möglicherweise offiziell beantragen, PMI zu beseitigen, bevor die Kreditgeber Maßnahmen ergreifen. Andernfalls wird PMI für ein konventionelles Darlehen automatisch entfernt, sobald der Hausbesitzer 22 Prozent Eigenkapital angesammelt hat. Die private Hypothekenversicherung kann niemals aus einem FHA -Darlehen entfernt werden. Die einzige Option besteht.

Q. Ist PMI basierend auf Kredit -Score?

PMI basiert nicht nur auf der Kreditgeschichte, aber die Kreditwürdigkeit einer Person wird den Hypothekenversicherungssatz beeinflussen. Kredit -Scores können gute Indikatoren für die Fähigkeit eines Kreditnehmers sein, Schulden zu verwalten, daher berücksichtigen die Kreditgeber sie häufig bei der Ermittlung der Zinssätze.

Q. Erfordert jede Hypothek eine Anzahlung??

Bestimmte spezielle Kreditprodukte erfordern keine Anzahlung. Insbesondere können berechtigte Kreditnehmer möglicherweise einen VA -Darlehen sichern, ohne Geld für eine Anzahlung vorzulegen.