Auszahlungsrefinanzierung vs. Home Equity Loan Was ist der Unterschied und welches sollten Sie wählen??

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Wenn Hausbesitzer entweder eine Auszahlungsrefinanzierung oder ein Eigenkapitaldarlehen in Betracht ziehen, stellen die beiden Darlehensarten viele Ähnlichkeiten auf. Beide geben den Hausbesitzern die Möglichkeit, auf das Eigenkapital zuzugreifen, das sie in ihren Häusern haben, um ein Projekt zur Renovierung von Eigenheimen abzuschließen oder einige hochzinsliche Kreditkartenschulden abzuzahlen. Sie unterscheiden sich jedoch auch in einigen wichtigen Weise. Also, was ist eine Auszahlungsrefinanzierung?? Eine Auszahlungsrefinanzierung nimmt das bestehende Darlehen im Haus an und ersetzt es durch eine neue Hypothek, manchmal durch eine kürzere Darlehenszeit oder einen anderen Zinssatz. Bei der Refinanzierung haben Hausbesitzer die Möglichkeit, einen Teil dieses Eigenkapitals in einer Pauschalzahlung zu nehmen. Im Gegensatz dazu entspricht die besten Eigenheimkredite einer zweiten Hypothek, die der Hausbesitzer für das Eigenkapital des Hauses aufnimmt, und zahlt sie mit Zinsen als separate Zahlung der Hypothek zurück. Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen den beiden unten, um festzustellen, welche Option für Sie die richtige ist.

1. Eigenheimkreditkredite und Auszahlungsrefinanzierungen beide bieten Hausbesitzern eine Pauschale an Bargeld, die aus dem Eigenkapital entnommen wurden, das sie in ihrem Haus haben.

Die große Ähnlichkeit zwischen den beiden Optionen besteht darin, dass beide dem Hausbesitzer es ermöglichen, auf das Eigenkapital zuzugreifen, das er in seinem Haus aufgebaut hat, entweder durch reguläre Hypothekenzahlungen oder durch eine Erhöhung des Wertes ihres Hauses. Hausbesitzer, die zu mindestens 20 Prozent Eigenkapital in ihrem Haus aufgebaut sind.

Wie bei anderen Darlehensarten wird ein Eigenkapitalkredit mit einem festen Zinssatz geliefert, was bedeutet, dass der Hausbesitzer Zinsen für zwei verschiedene Kredite zahlt (die ursprüngliche Hypothek und das Eigenkapitaldarlehen). Was ist also eine Refinanzierung und wie unterscheidet sie sich?? Die out-Refinanzierungsoption nimmt die ursprüngliche Hypothek an und ersetzt sie durch eine neue, die wahrscheinlich einen anderen Zinssatz hat. Der Kreditnehmer zahlt dann den Gesamtbetrag des refinanzierten Darlehens (der Kapital) sowie Zinsen und Abschlusskosten zurück.

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2. Eine Auszahlungsrefinanzierung ersetzt eine bestehende Hypothek durch eine neue, während ein Eigenkapitalkredit ein zweites Darlehen mit einer separaten monatlichen Zahlung ist.

Was ist die Refinanzierung von Auszahlungen und wie funktioniert die Refinanzierung von Auszahlungen?? Wie oben erläutert, ersetzt ein Cash-out-Refi die bestehende Hypothek durch eine neue. Wie funktioniert eine Refinanzierungsrefinanzierung?? Kreditgeber verwenden die neue Hypothek, um die alte Hypothek abzuzahlen, und dann leistet der Hausbesitzer einfach Zahlungen für die neue Hypothek. Im Rahmen dieser Transaktion erhält der Hausbesitzer einen Scheck beim Schließen, basierend darauf, wie viel Eigenkapital er zu Hause hat. Der geliehene Betrag wird in eine neue Hypothek verwandelt, und der Hausbesitzer zahlt diesen Betrag über die Laufzeit der neuen Hypothek zurück.

Ein Eigenkapitaldarlehen ist etwas einfacher. Der Hausbesitzer leiht sich durch den Kreditgeber gegen das Eigenkapital im Haus und zahlt es wieder in monatlichen Raten, zusammen mit Zinsen und allen mit dem Darlehen verbundenen Gebühren zurück. Daher würde der Hausbesitzer jeden Monat Zahlungen für seine ursprüngliche Hypothek leisten und eine zweite monatliche Zahlung für das Eigenkapitaldarlehen erhalten. Aus diesem Grund wird ein Eigenkapitalkredit manchmal als zweite Hypothek bezeichnet. Dieser Darlehenstyp nutzt das Haus auch als Sicherheiten, was bedeutet.

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3. Es kann einfacher sein, sich für eine Auszahlungsrefinanzierung zu qualifizieren als für ein Eigenkapitalkredit.

Kreditgeber bevorzugen in der Regel Hausbesitzer, ihre Hypothek zu refinanzieren, anstatt ein Eigenheimkapitalkredit aufzunehmen. Wenn sich die Hausbesitzer über einen neuen Kreditgeber refinanziert, gibt dies dem neuen Kreditgeber das zusätzliche Geschäft. Daher können Kreditgeber es den Hausbesitzern erleichtern, Zugang zu Aufnahmeoptionen zu erhalten, damit Hausbesitzer ihre Geschäfte an anderer Stelle hinweg weniger nehmen können. Daher könnten Hausbesitzer Anreize wie verhandelbare Gebühren sehen. Wenn Hausbesitzer nachgewiesen haben, dass sie langfristig auf eine Hypothek bezahlen können.

4. Der Zinssatz für eine Auszahlungsrefinanzierung ist in der Regel niedriger als der Zinssatz für ein Eigenkapitalkredit.

Ein großer Vorteil für eine Auszahlungsrefinanzierung besteht darin, dass die Zinssätze in der Regel viel niedriger sind als die Zinssätze für ein Eigenkapitalkredit. Dies liegt daran. Das macht ein Eigenkapitalkredit für den Kreditgeber riskanter, da es nicht das vorrangige Darlehen ist, das sich auszahlen kann, wenn der Hausbesitzer seine Hypothek ausfällt oder gezwungen ist, das Haus zu einem Verlust zu verkaufen. In diesem Fall kann der Kreditgeber für Eigenkapitalkrediten sein Geld verlieren oder zumindest einen guten Teil davon. Ein höherer Zinssatz für diese Art von Darlehen hilft daher dazu, den Kreditgeber besser zu decken. Im Gegensatz dazu kann eine Refinanzierung der Auszahlung zu einem niedrigeren Zinssatz führen als der Hausbesitzer, der für ihre Hypothek gezahlt hat, abhängig vom Zinssatz.

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5. Die Schließungskosten und -gebühren für ein Eigenkapitalkredit sind im Allgemeinen niedriger als für eine Auszahlungsrefinanzierung.

Ein weiterer Punkt, den es wert ist, die Abschlusskosten und Gebühren zu berücksichtigen. Diese können zu Tausenden für eine Refinanzierung mit Geld ausgeliefert werden, sind jedoch im Allgemeinen viel niedriger für ein Eigenheimkredit. Dies liegt daran. Einige Finanzinstitute bewerben sogar keine Abschlusskosten für die Einrichtung eines Eigenkapitalkredits.

6. Ein Eigenkapitaldarlehen kann es dem Hausbesitzer ermöglichen, mehr vom Eigenkapital ihres Eigenheims zu leihen, ohne die Hypothekenversicherung zu erfordern.

Ein Punkt sind möglicherweise nicht bekannt, dass die Einrichtung einer brandneuen Hypothek im Rahmen einer Auszahlungsrefinanzierung die Anforderung einer Hypothekenversicherung einführen könnte. Die Hypothekenversicherung schützt den Kreditgeber, falls der Kreditnehmer die Hypothek ausfällt und für einen Hausbesitzer erforderlich ist, um unter bestimmten Umständen zu zahlen. Zum Beispiel müssen Hausbesitzer, die weniger als 20 Prozent an Eigenkapital haben. Außerdem ist eine Hypothekenversicherung für bestimmte Arten von staatlich garantierten Kredite wie FHA- oder USDA-Kredite erforderlich. Ein Eigenkapitalkredit umgeht die Notwendigkeit, sich um die Hypothekenversicherung zu kümmern, da es von der Haupthypothek auf dem Haus getrennt ist.

7. Ein Eigenkapitalkredit ist in der Regel eine bessere Option für Hausbesitzer, die sich nicht refinanzieren möchten oder in naher Zukunft umziehen wollen.

Es gibt viele gültige Gründe, warum ein Hausbesitzer möglicherweise seine Hypothek möglicherweise nicht refinanzieren möchte. Wenn beispielsweise in letzter Zeit die Zinssätze gestiegen sind, ist es wahrscheinlich nicht sinnvoll, einen Kredit mit einem höheren Zinssatz zu refinanzieren. Der Hausbesitzer kann sich auch nicht wohl fühlen, die Bedingungen seiner aktuellen Hypothek anzupassen, da dies die Zeitdauer beeinflusst.

Jeder, der in naher Zukunft umziehen will. Ein solcher Hausbesitzer würde neue Abschlusskosten und andere Gebühren anregen und dann nicht lange genug in seinem derzeitigen Haus bleiben, um die Verluste der Zahlung dieser Kosten wiederzuerlangen.

Hausbesitzer möchten sich möglicherweise auch in eine Auszahlungsrefinanzierung vs untersuchen. HELOC (Home Equity Line of Credit), eine weitere Option für Hausbesitzer, um das Eigenkapital ihres Hauses zu nutzen.

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8. Eine Auszahlungsrefinanzierung ist in der Regel eine bessere Option für Hausbesitzer, die einen niedrigeren Zinssatz für ihre Hypothek festlegen möchten, während sie ihr Eigenkapital nutzen.

Eine Auszahlungsrefinanzierung kann eine gute Lösung sein, wenn die Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz bedeutet, als der Hausbesitzer derzeit zahlt. Zum Beispiel könnten die Zinssätze niedriger sein als beim ersten Kauf ihres Haus. Dieser niedrige Zinssatz bleibt dann über die Länge der neuen Hypothek gleich, wenn der Hausbesitzer eine feste Option für feste Rate wählt. Die Auszahlungszahlung könnte dazu beitragen, die Schulden zu konsolidieren, sich für eine neue Eigenheimzusage zu entscheiden, für Bildung zu bezahlen oder was auch immer der Hausbesitzer das Geld braucht. In der Zwischenzeit kann der Hausbesitzer auch eine ähnliche oder niedrigere monatliche Hypothekenzahlung durch Refinanzieren zu einem niedrigeren Zinssatz genießen.