Können Sie für eine Hypothek genehmigt werden, wenn Sie ein Freiberufler sind??

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Freiberufliche Arbeiter spielen eine wichtige Rolle in der U.S. Belegschaft. Laut einem Bericht der Freelancers Union und der Upwork werden 57 Millionen Amerikaner-35 Prozent der Belegschaft als Freiberufler angesehen. Freiberuflerlich sind zahlreiche Vorteile: Sie können Ihr eigener Chef sein, Ihren eigenen Zeitplan festlegen und Ihre eigenen Projekte und Kunden auswählen. Ein großer Nachteil der Arbeit in der Gig -Economy ist jedoch, dass Hypothekengeber dazu neigen, Freiberufler sorgfältiger zu prüfen, wenn sie Hypotheken beantragen.

Einstieg

Das erste, was Sie wissen sollten, ist, dass diejenigen, die als Freiberufler, Geschäftsinhaber, Einzelbesitzer oder unabhängige Auftragnehmer angesehen werden, alle ein wichtiges finanziell.

In welchem ​​dieser Kategorien Sie sich einsetzen, „Wenn Sie sich für eine Hypothek bewerben, verwendet Ihr Kreditgeber den Begriff„ selbstständig “am wahrscheinlichsten“, sagt Andrina Valdes, COO von Cornerstone Home Lending. Während Hypothekenbewerber, die selbstständig sind. „Sie werden eine Hypothek, eine Hausjagd, die für Ihren Kreditantrag benötigten Dokumente vorqualifizieren und für Hausbesitzerversicherungen einkaufen“, sagt Valdes.”

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Warum zusätzliche Schritte erforderlich sein können

Hypothekengeber haben gute Gründe, zusätzliche Dokumentation von Freiberuflern zu erfordern. „Da selbstständiges Einkommen für viele Menschen das ganze Jahr über schwanken kann“.”

Es gibt nichts Schöneres als eine Pandemie, die die Kreditgeber noch mehr Sorgen über Ihre Fähigkeit machen, Ihre monatliche Hypothek zu bezahlen. Ironischerweise jedoch, da Covid-19 viele Arbeitsplätze verschwST Mehr als sie aus ihren traditionellen Jobs getan haben.

Obwohl es möglicherweise mehr Gig-Mitarbeiter gibt, die mehr Geld verdienen als vor Beginn der Pandemie, sind die Hypothekenkredite nervös über die informelle und oft mehr vorübergehende Natur der Arbeitsbeziehungen von Freiberuflern zu ihren Kunden. Kreditgeber sind auch besorgt darüber, dass diese Beziehungen viel einfacher zu trennen sind. Aus diesem Grund sollten Laut Valdes vorbereitet sein, zusätzliche Dokumentationen vorzulegen, die ein klareres Bild ihres Einkommens präsentieren: „Sie müssen in den letzten zwei Jahren möglicherweise persönliche und geschäftliche Steuererklärungen bereitstellen“, rät sie sowie „Gewinn und Verlust“, sowie „Gewinn und Verlust“ Aussagen, Geschäftsbankabklärungen (falls zutreffend) und zusätzliche Zahlungen oder Einkommensquellen, einschließlich Behinderung oder sozialer Sicherheit.”

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Was ist mit Ihrer Kreditwürdigkeit?

Ihre Kredit -Score ist immer ein entscheidender Faktor bei der Beantragung eines Darlehens. Laut Valdes ist jedoch eine Kreditwürdigkeit für Freiberufler, die eine Hypothek beantragen.

Valdes empfiehlt, sich an einen Kreditsachen zu wenden, um Ihre Situation zu besprechen. „Wenn Sie die Anforderungen [für ein Darlehen] erfüllen, haben Sie weiterhin Zugang zu zahlreichen Kreditprodukten, die die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit von nur 620 für diejenigen haben, die sich qualifizieren“, sagt sie.

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Warum Ihnen eine Hypothek verweigert werden konnten

„Die meisten Kreditgeber suchen nach Papierkram, die in den letzten zwei Jahren selbstständiges Einkommen unterstützt“ Einkommen. Selbst wenn Sie seit weniger als zwei Jahren selbstständig sind, können Sie dennoch genehmigt werden. In solchen Fällen, erklärt Valdes, würde die Zustimmung „davon abhängen, ob Sie zuvor mindestens zwei Jahre lang in derselben Arbeit oder in einem verwandten Beruf beschäftigt wären.”

Alternative Hypothekenprogramme

Wenn Sie Freiberufler oder Gig -Mitarbeiter sind und nicht für eine Standardhypothek genehmigt werden können, geben Sie nicht auf. „Ein Freiberufler kann möglicherweise noch eine Hypothek durch verschiedene alternative und niedrig dokumentale Programme erhalten, die von den meisten Kreditgebern angeboten werden“, sagt David Reischer, Anwalt und CEO von LegalAdvice.com. Er merkt an, dass Freiberufler alternative Hypothekenprogramme beantragen können, einschließlich „niedriger Doc“ (niedriger Dokumentation) und „No-Doc“ (No-Dokumentation) Kredite. „Diese Arten von Hypothekendarlehensprodukten sind für Personen mit kein W-2-Einkommen oder ausreichendem Einkommen verfügbar, um ihre Steuererklärungen zu demonstrieren.”

Die Berechtigung mit niedriger Doc-Darlehen kann durch das angegebene Einkommen des Kreditnehmers und die zwei Monate gültigen Bankaussagen bestimmt werden, und wie der Name schon sagt, müssen keine Doc-Kredite überhaupt keine Dokumentation erfordern, sagt Reischer. Die Beantragung dieser alternativen Darlehensprogramme gibt es jedoch Nachteile. „Diese Arten von No-Doc-Kredite sind normalerweise nur für niedrige LTV-Transaktionen (Kredit-zu-Wert) verfügbar“, erklärt Reischer und bedeuten in der Regel eine höhere Zinshypothek für den Kreditnehmer. „Außerdem muss der Kreditnehmer eine erhebliche Anzahlung ermitteln, damit der Kreditgeber das Eigentum in der Eigenschaft hat, wenn der Kreditnehmer ausfällt.”

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Eine Freiberufler -Geschichte

Stacy Caprio, ein selbstständiger Finanzblogger bei Fiscal Nerd, wurde kürzlich für eine Hypothek zugelassen. "Da ich dieses Jahr aufgrund mehrerer Faktoren, einschließlich Covid, weniger mache, habe ich eine höhere als die übliche Anzahlung geleistet, sodass ich mich für ein kleineres Darlehen qualifizieren müsste", sagt Caprio. „Ich habe mich auch dafür entschieden, weil ich sowieso mehr von der Eigenschaft im Voraus besitzen wollte.”

Ihre Erfahrung ist: „Sie können genehmigt werden, wenn Sie mindestens zwei Jahre konsistenter Steuererklärungen zeigen können und Ihre letzten zwei Einkommensmonate mit den Renditen übereinstimmen.Laut Caprio sollten Freiberufler keine Probleme haben, für eine Hypothek zu genehmigen, solange ihr Einkommen seit mehr als zwei Jahren bei oder über ihrem Verschuldungsquoten ziemlich konsistent ist.