13 Erstkäufer-Programme zum ersten Mal, über das Sie wissen sollten

Zum ersten Mal ein Haus zu kaufen ist eine große Sache. Es ist aufregend und manchmal frustrierend, insbesondere weil viele Menschen erhebliche finanzielle Hürden ausgesetzt sind. Mit der Einsparung einer Anzahlung, der Genehmigung für eine Hypothek und die Deckung der Abschlusskosten gibt es viel zu planen und viel, was jemanden zurückhalten kann. Es gibt viele Erstkäuferprogramme zum ersten Mal, um zu helfen.

Wir werden uns für die bekanntesten Bundeskäufer von Bundeshäusern hier ausführlich machen, aber es gibt auch viele lokale, staatliche und private Optionen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Immobilienmakler oder Ihrer staatlichen Wohnungsbaubehörde, um mehr über diese kleineren Programme zu erfahren.

Viele dieser Programme können mehr als einmal oder von Hausbesitzern der zweiten oder dritten Tätigkeit verwendet werden, während einige nur für Erstspiele sind.

Auf dieser Seite

• FHA -Darlehen
• FHA Abschnitt 203 (k)
• USDA -Darlehen
• VA -Darlehen
• Guter Nachbar von nebenan
• Nationale Hauskäufer fonds Herunterzahlungshilfe
• Fannie Mae oder Freddie Mac
  • Fannie Mae Homepath Ready Käufer
• Energieeffiziente Hypothek (EEM)
• Direktdarlehen der amerikanischen Ureinwohner
• Was Sie über das erstmalige Heimkäufer-Act von 2021 wissen sollten
• Was über die Niederzahlung zum Aktiengesetz von 2021 wissen sollte
• Erstkäufer von Eigenheimen über Banken
• Lokale Zuschüsse und Programme

FHA -Darlehen

FHA-Kredite sind die beliebtesten Erstkäufer-Programme zum ersten Mal. Diese Kredite werden von der Federal Housing Administration versichert, ein Teil des U.S. Abteilung für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD). Da sie von der Regierung unterstützt werden, besteht für den Kreditgeber ein geringeres Risiko, und der Kreditgeber kann niedrigere Kredit-Scores und Zahlungen annehmen, was ideal für junge oder Erstkäufer ist.

Um sich für einen FHA -Kredit zu qualifizieren, muss die Immobilie Ihr Hauptwohnsitz sein, nicht ein Ferienhaus. David Bitton, Mitbegründer und CMO von Doorloop, erklärt einige der anderen Anforderungen an die Berechtigung: „Käufer mit Kreditpunkten von 580 oder höher können für einen FHA-Darlehen mit nur 3 berechtigt sein.5 Prozent Rückzahlung. Mit einer Anzahlung von 10 Prozent kann der Kredit -Score des Eigenheimkäufers zwischen 500 und 579 liegen. Der Zinssatz steigt jedoch im Abfall der Kreditwürdigkeit.”

FHA Abschnitt 203 (k)

FHA Abschnitt 203 (k) eignet sich hervorragend für Heimwerke,. Es hilft den Käufern, den Kauf und die Rehabilitation eines Hauses zu finanzieren, solange die Renovierungsarbeiten laut HUD 5.000 USD oder mehr kosten. Anstatt separate Kredite für den Kauf und die Renovierungsarbeiten aufzunehmen, faltet dieses Hauskäuferprogramm alles in die ursprüngliche Hypothek ein.

Dies ist ein weiterer Kredit, der von der Federal Housing Administration unterstützt wird. „Der 203 (k) richtet sich hauptsächlich gegen Käufer, die ältere Immobilien mit einigen Reparaturen erwerben möchten, anstatt neuer“. Der HUD unterstützt auch Kredite, die ausschließlich für Immobilienverbesserungen und nicht für Einkäufe bestimmt sind. Diese helfen den Käufern, sich zu Hausverbesserungen zu finanzieren, die sie sich sonst möglicherweise nicht leisten können.

USDA -Darlehen

USDA -Kredite sind insofern einzigartig, als sie Standortanforderungen haben. „Diese Kredite sind vom USDA Rural Development Garanted Housing Loaning Program ausgestellt. Es ist eine gute Option für Menschen, die in eine kleine Stadt ziehen möchten. Wenn Sie nach einem primären Wohnsitz in einem berechtigten ländlichen Gebiet suchen.

"Die USDA-Kredite sind ausdrücklich auf Haushalte mit niedrigem Einkommen gerichtet und erfordern daher keine Anzahlung für die Qualifikation", sagt Johnson. „Aber wenn Sie wenig oder gar keine Anzahlung abschließen, müssen Sie eine Hypothekenversicherung abschließen.Das USDA bietet ein Online -Tool zur Überprüfung der Einkommensberechtigung.

VA -Darlehen

Danielbendjy/Getty Bilder

VA -Kredite sind „Hypotheken, die auf aktive und erfahrene Dienstleistungspersonal und ihre überlebenden Ehepartner abzielen“, sagt Johnson. Wie FHA -Kredite werden sie von privaten Kreditgebern zur Verfügung gestellt und von der Regierung unterstützt, aber sie werden von dem U unterstützt.S. Abteilung für Veteranenangelegenheiten anstelle der FHA. Sie sind großzügige Kredite, aber VA -Kredite sind dafür bekannt, dass sie für Verkäufer in einem wettbewerbsfähigen Immobilienmarkt weniger wünschenswert sind. Die zusätzlichen Beschränkungen und Vorschriften sind über die von der Regierung unterstützten Kredite hinweg konsistent.

Es gibt jedoch viele Vorteile von VA -Darlehen. „Diese Leistungen umfassen keine Anzahlung, keine Hypothekenversicherung und keine Vorauszahlungsstrafen“, sagt Johnson. Und obwohl dies ein beliebtes Erstkäuferprogramm ist, ist es ein Vorteil, der mehrmals verwendet werden kann. Eine Militärfamilie kann ein VA -Darlehen für ihr erstes Haus und ihr verkleinertes Altershaus nutzen.

Guter Nachbar von nebenan

Der gute Verkaufsprogramm des HUD -Nachbarn nebenan hilft den Beamten - Strafverfolgungsbeamte, Lehrer, EMTs und Feuerwehrleute - kaufen erschwingliche Häuser. „Sie können Immobilien für 50 Prozent Rabatt auf den Einzelhandelspreis erwerben und sie mit weniger Zahlungen von bis zu 100 US -Dollar finanzieren“, sagt Biton.

Um für das Programm berechtigt zu sein, muss sich das Haus in einem HUD -Revitalisierungsbereich befinden, und es muss der Hauptwohnsitz des Käufers mindestens drei Jahre sein, fügt Bitton hinzu.

Nationale Hauskäufer fonds Herunterzahlungshilfe

Einige Erstkäufer-Programme für Eigenheimkäufer bieten Stipendien an und nicht Unterstützung bei der Sicherung einer Hypothek. Der National Homebuyers Fund (NHF) Anzahlung (DPA) ist ein Beispiel. „Die NHF ist eine gemeinnützige Organisation für öffentliche Leistungen, die qualifizierten Kreditnehmern Zuschüsse für die Schließung und/oder Anzahlung, einschließlich Erstkäufer und Wiederholungskäufer, gewährt“, sagt Bitton.

Die Unterstützung beträgt bis zu fünf Prozent des Hypothekendarlehensbetrags und kann für die Anzahlung oder Abschlusskosten verwendet werden. Das Programm ist nicht einsgröße, daher könnte die Unterstützung vergeben werden oder es könnte Rückzahlungsoptionen bestehen, abhängig von der Situation des Käufers.

Fannie Mae oder Freddie Mac

Fannie Mae und Freddie Mac sind langjährige Hypothekenprogramme, die vom Kongress erstellt wurden. Die Federal Housing Finance Agency gibt an, dass Fannie Mae 1938 gegründet wurde und Freddie Mac 1970 gegründet wurde.

"Sie haben keine eigene Hypothek, sondern kaufen Hypotheken von anderen Kreditgebern auf dem Sekundärmarkt", erklärt Johnson. Aber was ist der Unterschied?? „Fannie Mae kauft und garantiert Hypotheken von größeren Banken, während Freddie Mac dies aus kleineren Kreditgebern tut.”

Fannie Mae und Freddie Mac bieten beide mehrere Programme an, wie Hypotheken-, Refinanzierungs- und Renovierungshilfe. Die Freddie Mac Home Mögliche Hypothek ist ein Beispiel. „Mit einer geringeren Anzahlung von drei Prozent ist dies ein Lebensretter für Erstkäufer“. Eine ähnliche Hypothek von Fannie Mae, die als Homeready Mortgage bezeichnet wird, hat ebenfalls eine Anzahlung von drei Prozent. Diese Programme haben niedrigere Zahlungen, erfordern jedoch bessere Kredit -Scores - mindestens 620 - als FHA -Kredite.

Fannie Mae Homepath Ready Käufer

Fannie Mae bietet auch ein Programm speziell für First-Timer namens The HomePath Ready Buyer-Programm an. Dieses Erstkäuferprogramm ist Teil Bildung und Teil finanzieller Unterstützung. Käufer, die die Ausbildung in Wohneigentum durch Rahmenbedingungen abschließen und ein Haushaltshaus erwerben, erhalten laut Fannie Mae möglicherweise bis zu drei Prozent für die Abschluss der Kosten. Dieses Programm kann mit der oben genannten Homeready -Hypothek kombiniert werden.

Energieeffiziente Hypothek (EEM)

Das energieeffiziente Hypothekenprogramm (EEM) ist ein weiteres FHA -Programm. Das EEM-Programm „soll Hausbesitzern helfen, Geld für ihre Versorgungsrechnungen zu sparen und ihnen bei der Finanzierung energieeffizienter Verbesserungen zu helfen“, erklärt Johnson, der „mehr von ihrem Einkommen für Hypothekenzahlungen zur Verfügung stellt.Das Programm kann auch zum Kauf von Häusern verwendet werden, die bereits energieeffizient sind, wie z.

Fannie Mae bietet auch ein energieeffizientes Hypothekenprogramm an: Homestyle Energy Mortgage.

Direktdarlehen der amerikanischen Ureinwohner

Direktdarlehen der amerikanischen Ureinwohner (NADL) sind für Käufer der amerikanischen Ureinwohner, die Veteranen sind oder mit Veteranen verheiratet sind. NADLs können verwendet werden, um Häuser in Federal Trust -Ländern zu kaufen, zu bauen oder zu verbessern. Wie andere VA-Kredite ist dies ein wiederverwendbarer Vorteil, aber es ist bei Erstkäufern beliebt.

NADLS bieten niedrige Zinssätze ohne private Hypothekenversicherungsanforderung an. Sie benötigen auch keine Anzahlung. Fragen zur Berechtigung für diese und andere VA -Darlehen wenden Sie sich an Ihr regionales Darlehenszentrum.

Was Sie über das erstmalige Heimkäufer-Act von 2021 wissen sollten

Möglicherweise haben Sie 2021 von einem neuen Erstkäuferprogramm gehört. Es wird offiziell als erstmaliger Hauskäufer von 2021 bezeichnet, aber Sie können auch so etwas wie „Bidens Käufer Steuergutschrift.„Anstelle eines Hypothekenprogramms, für das potenzielle Käufer beantragen müssen, ist dies eine Steuergutschrift der Bundesregierung. Und es ist nicht wirklich neu; Es ist eine Änderung einer bestehenden Steuergutschrift.

Einfach ausgedrückt würde dieses Programm die maximale Steuergutschrift für den ersten Hauskäufer von 8.000 auf 15.000 USD erhöhen. Aber nicht jeder qualifiziert sich.

Um sich für den Kredit zu qualifizieren, erklärt Bitton, dass die folgenden Bedingungen erfüllt sein müssen:

• Berechtigte Käufer von Eigenheimkäufern dürfen in den letzten 36 Monaten nicht mit einem Hypothekendarlehen unterzeichnet oder eine Immobilie besaßen
• Darf 60 Prozent des Durchschnittseinkommens der Region nicht überschreiten;
• Muss mindestens 18 Jahre alt sein oder mit jemandem verheiratet sein, der am Kaufdatum mindestens 18 Jahre alt ist;
• Die meisten kaufen das Haus nicht von einem Verwandten;
• Muss das Haus am oder nach dem 1. Januar 2021 erwerben.

Was über die Niederzahlung zum Aktiengesetz von 2021 wissen sollte

Hier ist ein weiteres erstmaliges Hauskäuferprogramm, das 2021 neu eingeführt wurde: die Anzahlung in Richtung Equity Act von 2021. Dies ist ein Programm, mit dem einkommensschwache Käufer bei der Abdeckung der Anzahlung und der Schließungskosten mit bis zu 25.000 US-Dollar an Stipendiengeld helfen sollen.

Laut Bitton sind dies die aktuellen Zulassungsanforderungen:

• Berechtigte Eigenheimkäufer dürfen nicht mehr als 20 Prozent höher sein als das Durchschnittseinkommen der Region
• Muss eine von der Regierung unterstützte Hypothek verwenden, wie die oben genannten;
• Muss ein primärer Wohnsitz sein.

Das Bureau of Economic Analysis bietet mittlere Einkommensinformationen nach dem Gebiet des Landkreises und der Metropolitan.

Erstkäufer von Eigenheimen über Banken

Konventionelle Hypotheken durch Banken sind für viele Menschen schwer zu erreichen, daher bieten einige Banken ihre eigenen Zuschüsse und Hypothekenprogramme an. Ein Beispiel ist das Engagement der Bank of America Community -Hausbesitzer. Dieses Programm bietet berechtigte Käufer von bis zu 10.000 US -Dollar für eine Anzahlung und bis zu 7.500 US -Dollar für die Schließungskosten. Erkundigen Sie sich bei den Hypothekenanbietern in Ihrer Region, um festzustellen.

Lokale Zuschüsse und Programme

Zusätzlich zu den hier genannten nationalen Programmen gibt es viele staatliche und lokale Erstkäufer-Programme für Eigenheime. Der National Council of State Wohnungsagenturen bietet Ressourcen für die Suche nach Programmen in Ihrem Bundesstaat. Sie können sich auch beim HUD erkundigen, um lokale Programme nach Staat zu finden.